張俊文

誠信是一個國家、地區(qū)、企業(yè)和個人的重要軟實力，具有廣泛的影響力和滲透力。誠信是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基石，金融業(yè)自產(chǎn)生伊始就與信用相伴相生。中國人民銀行作為國務(wù)院明確的承擔(dān)征信管理職能的部門，對推動誠信金融市場建設(shè)和促進社會信用體系逐步成型負有不可推卸的責(zé)任與使命。正是在這個思路的指引下，作為人行昆明中心支行下屬的分支機構(gòu)，人行晉寧縣支行根據(jù)上級文件精神，結(jié)合晉寧縣經(jīng)濟、金融發(fā)展現(xiàn)狀，綜合考慮縣域信用環(huán)境指標(biāo)，在縣政府、縣委的支持下，收集信息、整合資源，協(xié)調(diào)縣域各機構(gòu)和部門，于2012年全年鋪開了晉寧縣誠信金融體系建設(shè)的大藍圖。

一、以農(nóng)村信用體系建設(shè)為撬動點，推動晉寧縣誠信金融建設(shè)

“三農(nóng)建設(shè)”既是國策，也是民生，更是金融服務(wù)的本土戰(zhàn)場。晉寧縣支行在開展工作之初，就明確了工作的重心和著力點。經(jīng)過深入的調(diào)研，多次與政府部門進行研討，支行在工作中明確了：以農(nóng)村信用體系建設(shè)為撬動點，推動晉寧縣誠信金融建設(shè)。

（一）以服務(wù)縣域經(jīng)濟發(fā)展為突破口，借助政府資源，聚焦“三農(nóng)”，做好農(nóng)村信用體系建設(shè)的初期工作

晉寧縣支行自開展農(nóng)村信用體系建設(shè)以來，不斷向縣委縣政府領(lǐng)導(dǎo)以及試點村講解開展農(nóng)村信用體系建設(shè)工作給本縣經(jīng)濟增長、投融資環(huán)境、農(nóng)民實惠等方面帶來的效益。通過“經(jīng)濟效益擴大化、農(nóng)戶實惠真實化”的宣傳，取得了政府部門的理解和支持，并得到了縣委的認(rèn)可。為了支持人民銀行的工作，爭取在縣域范圍內(nèi)取得共識，2011年12月30日，晉寧縣社會信用體系建設(shè)動員大會在晉寧縣隆重召開。晉寧縣縣委書記蔡德生、人行昆明中心支行王建東副行長及征信管理處的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)參加了會議，并作了重要講話，并對與會的300多位政府部門負責(zé)人、企業(yè)代表、農(nóng)戶代表進行了全面的動員。大會范圍廣、影響大，為支行的后續(xù)工作鋪平了道路。

（二）人員、設(shè)備和資金“三個到位”，解決了工作的燃眉之急

動員大會召開后，縣委、縣政府在2012年晉寧縣年度財政預(yù)算中，單列了30萬元的費用預(yù)算，作為金融信用體系建設(shè)第一階段的資金，為工作的開展解決的燃眉之急。根據(jù)晉寧縣金融辦反饋的意見，晉寧縣將在此后逐步追加相關(guān)費用，并與縣域各涉農(nóng)金融機構(gòu)積極溝通聯(lián)系，確保農(nóng)村信用體系建設(shè)的資金、人員和設(shè)備及時到位。目前，此項資金支持已經(jīng)到位，4套計算機設(shè)備已經(jīng)投入使用，15000份征集表已印制完成，2名臨聘人員經(jīng)過支行征信慣例人員的培訓(xùn)，已經(jīng)對相關(guān)的文件和規(guī)章制度進行了學(xué)習(xí)，初步了解了相關(guān)的工作程序，并能夠獨立上崗工作。

（三）集中力量，縮短工作流程，加快信息采集效率，做好信息的初采

為了確保工作落到實處，支行采用了“縮短流程、多頭并進”的方式，多線開展工作。一方面，支行安排相關(guān)人員深入晉寧縣農(nóng)村信用體系建設(shè)試點村發(fā)放《云南省農(nóng)戶信息采集、評價標(biāo)準(zhǔn)指引》，及時向2個試點村委會相關(guān)人員講解了《農(nóng)戶信息采集表》填寫要求。另一方面，作為晉寧縣征信管理中心的雛形，支行綜合利用有限的辦公空間，重新排設(shè)線路，購置設(shè)備，建立綜合辦公室，作為工作初期的數(shù)據(jù)中心、審核中心和上報中心，集中處理信用體系建設(shè)的相關(guān)工作。截至2月底，兩個試點村（漢營村委會、中誼村委會）共收集到合格紙質(zhì)檔案376份。支行信用體系建設(shè)辦公室人員到位已經(jīng)投入緊張的錄入工作中。預(yù)計，3月中旬，支行將完成2個試點村1,579戶農(nóng)戶的資料收集，并在3月底前完成試點村農(nóng)戶信用信息的審核與錄入。

二、“一個平臺，三套系統(tǒng)”實現(xiàn)信用信息的無障礙使用

在此次的工作中，支行提出了“一個平臺，三套系統(tǒng)”的構(gòu)想，即：利用晉寧縣征信管理中心這個平臺，實現(xiàn)企業(yè)征信、個人征信以及企業(yè)非銀信息的綜合使用與共享，最大限度地發(fā)揮信用信息“金融身份證”的作用，為誠信群眾開上“保健藥”、為金融機構(gòu)提供“定心丸”、為政府經(jīng)濟發(fā)展打上“強心劑”。

在工作中，支行進過多次調(diào)研發(fā)現(xiàn)：信用的綜合使用和無障礙共享是信用體系建設(shè)的一個阻礙。如：人民銀行目前運作的銀行個人征信系統(tǒng)和企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)；工商部門運作的企業(yè)行為警示系統(tǒng)；稅務(wù)部門運作的稅務(wù)信用等級信息系統(tǒng)；法院運作的訴訟記錄系統(tǒng)。這些系統(tǒng)都提供了眾多有價值的信息，但卻由于種種限制。建立晉寧縣征信管理中心，由人民銀行牽頭主導(dǎo)，建立一個共享的信息平臺，及時收集、整理來自政府各部門的企業(yè)非銀行信用信息，突破目前各部門使用信用信息的局限和羈絆，同時，充分發(fā)揮人民銀行現(xiàn)有的企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)的優(yōu)勢，在人民銀行主導(dǎo)的一個公開的平臺上，形成有效的信息共享。最終，通過網(wǎng)絡(luò)，形成整個晉寧縣范圍內(nèi)信用信息的有效連接和整合，并逐漸統(tǒng)一信用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和工作規(guī)范，最終達到信用信息資源的無障礙使用。真正做到無論是群眾還是機構(gòu)都能夠“進一道門、填一張表”，從而得到全方位、高價值的信用信息，提升“金融身份證”的經(jīng)濟價值和社會價值。

目前，支行正與晉寧縣政府就建立征信管理中心的構(gòu)想進行積極的磋商和溝通，相信此項工作將在不久之后得以實現(xiàn)，形成對整個信用體系建設(shè)強大助力。

三、真抓實干、全力攻堅，將信用體系建設(shè)工作進行到底

根據(jù)支行工作的開展情況，下一步還有幾項重點工作需要全力攻堅，并在年內(nèi)完成相應(yīng)的指標(biāo)：

（一）農(nóng)戶信息采集全面鋪開

支行預(yù)計，4月底，完成3000－5000戶農(nóng)戶資料進入數(shù)據(jù)庫；2012年5月開始，從試點村委會采集工作逐步擴大對全縣范圍采集，各村委會加大采集力度，努力確保采集工作的順利開展，按質(zhì)按量上報紙質(zhì)采集資料。每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)一收集各村委會上報人行的采集表（紙質(zhì)），每半月上報一次。支行將爭取在2012年6月，完成12500戶左右農(nóng)戶錄入數(shù)據(jù)庫；2012年9月底，完成25000戶左右農(nóng)戶錄入數(shù)據(jù)庫；2012年年末，完成32000戶左右農(nóng)戶錄入數(shù)據(jù)庫。努力完成全縣一半農(nóng)戶人口錄入數(shù)據(jù)庫的總體目標(biāo)。與此同時，農(nóng)村信用體系領(lǐng)導(dǎo)小組將根據(jù)系統(tǒng)評分標(biāo)準(zhǔn)對農(nóng)戶進行評級。信用農(nóng)戶達到已評級農(nóng)戶的40％，信用村創(chuàng)建面達到30％，信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）到達20％。

（二）建立健全信用獎懲機制，完善守信受益機制，積極探索建立信用修復(fù)機制

為發(fā)揮信用信息在維護正常經(jīng)濟秩序方面的激勵和懲戒作用，讓守信者的守信獲得回報，讓失信者因失信受到懲罰，使社會公民的信用意識、企業(yè)信用管理水平和政府部門的公信力顯著提高，形成“一處失信、處處受制”的社會氛圍，支行將配合晉寧縣政府逐步建立信用監(jiān)管體系。支行將結(jié)合各部門的性質(zhì)和特點，定期向晉寧縣社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交）信息披露的標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在法律規(guī)定范圍內(nèi)，利用報刊、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒介，定期或不定期統(tǒng)一披露優(yōu)質(zhì)誠信企業(yè)信息和企業(yè)、個人的失信信息。

（三）服務(wù)“三農(nóng)”，助推中小企業(yè)發(fā)展，兩手抓，兩手都要硬

2010年，人民銀行制定了《中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)商業(yè)銀行加強中小企業(yè)檔案信息的使用，在充分利用信用信息做好風(fēng)險管理的同時，進一步支持中小企業(yè)融資。支行在此次的工作中，也能夠按照昆明中心支行的思路，依托晉寧縣工業(yè)園區(qū)發(fā)展的良好態(tài)勢，爭取在晉寧縣設(shè)置1-2個中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)，有針對性地加大信貸投放力度，以此驗證社會信用體系建設(shè)工作在改善融資渠道、疏通資金流動、激活投資意向等方面取得的成效。同時，也為支行開展下一步的工作積累更多的經(jīng)驗，提供更多有價值的數(shù)據(jù)。