羅緯凡

摘要：《中國人民銀行法》賦予了人民銀行反洗錢的神圣職責(zé)?！斗聪村X法》頒布實(shí)施后，各基層人民銀行開展了積極有效的反洗錢工作。隨著經(jīng)濟(jì)全球化，金融國際化，金融服務(wù)電子化步履的加快，基層央行反洗錢工作的任務(wù)越來越艱巨，面臨的新挑戰(zhàn)越來越嚴(yán)峻，受各種因素的制約，反洗錢工作的效率不太理想，影響了基層央行的整體履職能力。對(duì)此，本文就相關(guān)問題進(jìn)行了調(diào)查和探究，力求找到提高基層央行反洗錢工作效率的最佳路徑。

關(guān)鍵詞：基層央行反洗錢路徑選擇

一、基本概況

（一）建立了反洗錢工作機(jī)構(gòu)。一是人民銀行總行設(shè)立了反洗錢局，大區(qū)分行成立了反洗錢處，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。二是中心支行設(shè)立了反洗錢部門，具體從事日常反洗錢工作。三是縣級(jí)支行人在國庫、會(huì)計(jì)、發(fā)行部門增加了反洗錢工作崗位，配備了1—2名反洗錢工作專管人員配合中心支行開展反洗錢工作。經(jīng)過多年的建設(shè)，逐步建立了從上到下的央行反洗錢工作機(jī)構(gòu)。

（二）健全了反洗錢工作機(jī)制。一是建立了崗位責(zé)任制。如建立了反洗錢工作人員崗位責(zé)任、反洗錢工作人員的責(zé)任追究制度、反洗錢工作內(nèi)部檢查監(jiān)督評(píng)價(jià)制度等；二是完善了相關(guān)制度。如建立了大額交易和可疑交易登記報(bào)告制度、反洗錢保密制度、反洗錢聯(lián)絡(luò)員制度及反洗錢宣傳培訓(xùn)制度等；三是構(gòu)建了金融機(jī)構(gòu)反洗錢聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)。如構(gòu)建了反洗錢工作聯(lián)系制度、反洗錢協(xié)作制度、反洗錢反饋制度等，為基層央行做實(shí)做好反洗錢工作提供了制度保障。

（三）組織了反洗錢工作活動(dòng)。一是開展宣傳月活動(dòng)。近年來，基層央行通過不同的形式，積極組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展了大型的反洗錢知識(shí)宣傳月活動(dòng)，增強(qiáng)了公眾的反洗錢意識(shí)；二是提高學(xué)習(xí)質(zhì)量?！斗聪村X法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的出臺(tái)后，基層央行通過采取網(wǎng)上學(xué)習(xí)、專家授課、派員到外地學(xué)習(xí)等多種形式，提高了反洗錢知識(shí)水平；三是加大了培訓(xùn)力度。據(jù)調(diào)查，基層央行大都組織金融機(jī)構(gòu)高管人員和一線員工開展反洗錢法律法規(guī)及業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的整體反洗錢意識(shí)，營造了良好的反洗錢工作氛圍。

（四）開展了反洗錢工作評(píng)估。一是根據(jù)上級(jí)行工作要求，基層央行完善了反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系，確保日常監(jiān)控的可操作性；二是開展了反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管評(píng)估工作，褒揚(yáng)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)；三是結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管情況，對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，對(duì)存在的問題進(jìn)行了剖析和探究。及時(shí)提示和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)整改存在的問題，把準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)節(jié)點(diǎn)，筑牢防范大堤，形成了齊抓共管的工作合力，確保了反洗錢工作的順利進(jìn)行。

二、問題剖析

（一）思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提純。一是社會(huì)公眾的知曉度不高。因宣傳反洗錢知識(shí)的廣度和深度不夠，社會(huì)公眾對(duì)洗錢的危害性知之甚少，對(duì)反洗錢的重要性和必要性認(rèn)識(shí)不深，導(dǎo)致支持和配合金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢工作的積極性不高；二是金融機(jī)構(gòu)認(rèn)知度不足。有的金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作人員，認(rèn)為反洗錢工作增加了工作流程、工作量和經(jīng)營成本；有的認(rèn)為一旦嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，擔(dān)心影響與客戶的關(guān)系，導(dǎo)致資金和客戶的流失；有的存僥幸心里，只管企業(yè)和個(gè)人資金運(yùn)營的靜態(tài)情況，不管動(dòng)態(tài)變化，等等；三是執(zhí)法部門關(guān)注度不夠。有的執(zhí)法部門只注重刑事方面的積案、大案、要案，而忽視金融系統(tǒng)的反洗錢工作；有的執(zhí)法人員認(rèn)為洗錢主要集中都在大城市、沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，而中小城市、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)洗錢的概率不高等等。

（二）整體素質(zhì)有待進(jìn)一步提升。一是專業(yè)人較少。基層央行與反洗錢專業(yè)對(duì)口的高學(xué)歷、高層次的金融、計(jì)算機(jī)等專業(yè)人才較少；二是復(fù)合型人才奇缺。既懂金融、計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)等專業(yè)知識(shí)，又懂偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易、英語等綜合技能的復(fù)合型人才更少；三是兼職人員較多?？h級(jí)人行大都是兼職人員，人手缺、培訓(xùn)少、接觸反洗錢案例更少、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，很難準(zhǔn)確鑒別可疑的金融交易和與洗錢有關(guān)聯(lián)的交易活動(dòng)。

（三）反洗錢效率有待進(jìn)一步提高。一是反洗錢軟件開發(fā)不夠。目前，金融機(jī)構(gòu)普遍開通了網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM機(jī)等新型交易方式，而反洗錢監(jiān)測、監(jiān)控軟件開發(fā)沒有跟上時(shí)代的步伐；二是反洗錢手段較滯后。如因缺支付交易監(jiān)測系統(tǒng)和報(bào)告系統(tǒng)，資金支付和轉(zhuǎn)賬交易只能依靠原始的人工統(tǒng)計(jì)、分類、上報(bào)，預(yù)警監(jiān)測和跟蹤能力較低；三是反洗錢信息共享較難。如因個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)還在進(jìn)一步完善過程之中，相關(guān)信息不能共享，對(duì)大額和可疑交易監(jiān)測缺乏信息支持，難以發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的蛛絲馬跡。

三、路徑選擇

（一）提高反洗錢知識(shí)普及率。反洗錢工作涉及面廣、隱蔽性強(qiáng)、技術(shù)含量高，加大反洗錢宣傳力度已成為當(dāng)務(wù)之急。一是采取靈活多樣的方式，組織基層央行員工扎實(shí)學(xué)習(xí)《反洗錢法》的各種規(guī)定，掌握反洗錢的各種手段方法，借鑒國內(nèi)外反洗錢工作先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，不斷提高反洗錢的工作能力；二是通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管，督促金融機(jī)構(gòu)加大宣傳力度，組織反洗錢工作人員學(xué)法、知法、懂法，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢工作方面的規(guī)章制度；三是利用新聞媒體，廣泛宣傳反洗錢的概念、目的、意義、方法，共同防范、遏制洗錢犯罪行為的發(fā)生。

（二）提高反洗錢隊(duì)伍戰(zhàn)斗力。一是開展應(yīng)知性培訓(xùn)?；鶎有袘?yīng)制定長短期培訓(xùn)計(jì)劃，采取多種多樣、靈活機(jī)動(dòng)、理論與操作相結(jié)合方法進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)和技能培訓(xùn)，使之盡快掌握反洗錢知識(shí)，全面提升現(xiàn)有反洗錢工作人員的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力；二是開展應(yīng)會(huì)性培訓(xùn)。有計(jì)劃地安排反洗錢崗位人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，輪流抽調(diào)處室新進(jìn)來的職工和縣（市）支行崗位人員參加現(xiàn)場檢查，以查代訓(xùn)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)基層央行反洗錢崗位人員的實(shí)踐能力。三是開展拔高性培訓(xùn)。將有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員集中送到大專院校培訓(xùn)，邀請反洗錢能手、教授、專家進(jìn)行巡回演講或指導(dǎo)。

（三）提高反洗錢機(jī)制的約束力。一是完善反洗錢長效機(jī)制。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將反洗錢法律、法規(guī)要求，分解、細(xì)化落實(shí)到具體管理和業(yè)務(wù)流程中去，并以此作為內(nèi)部管理考核、獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰的依據(jù)，增強(qiáng)反洗錢制度的操作性和實(shí)效性；二是健全金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易監(jiān)測、跟蹤、報(bào)告系統(tǒng)。并將此系統(tǒng)與銀行賬務(wù)管理系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付清算對(duì)接，實(shí)行“三位一體化”防控，提高反洗錢的工作效率。三是建立涉及銀行、證券、保險(xiǎn)部門的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，拓寬反洗錢領(lǐng)域，提高反洗錢工作的覆蓋面。四是構(gòu)建信息共享機(jī)制。完善與公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)、外貿(mào)等的長效協(xié)作機(jī)制，整合金融機(jī)構(gòu)和人民銀行內(nèi)部信息資源，加強(qiáng)各個(gè)環(huán)節(jié)的聯(lián)系和溝通，規(guī)范檢查程序，嚴(yán)格執(zhí)行制度，形成事前、事中、事后連貫的監(jiān)管體系。

（四）提升反洗錢監(jiān)管效率。一是健全基層央行日常監(jiān)管體系。開發(fā)和應(yīng)用全國統(tǒng)一反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并與上級(jí)行的縱向聯(lián)網(wǎng)、與金融機(jī)構(gòu)橫向聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)即日監(jiān)測、遠(yuǎn)程間控，提高反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率；二是健全基層央行的現(xiàn)場監(jiān)管體系。不定期開展反洗錢現(xiàn)場檢查工作，對(duì)出現(xiàn)的新情況、新問題及時(shí)探求應(yīng)對(duì)措施，防范于未然；三是加大查處力度。在日常和現(xiàn)場監(jiān)管過程中，對(duì)存在的一般性問題，督促其及時(shí)整改；對(duì)屢查屢犯的金融機(jī)構(gòu)，要按照《反洗錢法》等法規(guī)從嚴(yán)處罰，提高基層央行的監(jiān)管威懾力，樹立基層央行更好的社會(huì)形象。

參考文獻(xiàn)：

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（2）王洪斌：關(guān)于我國反洗錢工作中存在問題的研究《時(shí)代經(jīng)貿(mào)》2007（5）

（3）孫玉剛：論新形勢下銀行業(yè)的反洗錢工作《武漢金融》2007（3）