金鏑

人到老年，理財在很大程度上決定著晚年生活的幸福指數(shù)。多年來，我在侄輩的指導(dǎo)下，巧念理財“四字訣”，家庭理財風(fēng)生水起，可謂“財源滾滾，豐衣足食”。

我的兩個侄子都在金融部門工作，其中有一位還是當?shù)匦∮忻麣獾睦碡斠?guī)劃師。進入晚年后，他們給我的理財建議是：遵循四項基本原則。這四項基本原則也即我的晚年理財“四字訣”，我遵循照辦，深受其益。

口訣之一：“穩(wěn)”。人到老年，經(jīng)濟收入一般較為固定，而支出卻常常是逐年增加的。因此，老年人理財一定要“穩(wěn)妥”，既不可盲目，也不可冒進。我在理財?shù)倪^程中，采納了侄子提供的“100法則”——一個人可以投資風(fēng)險程度較高產(chǎn)品的比重等于100減去老人的年齡。通俗點說，70歲的我，投資風(fēng)險資產(chǎn)的比重決不能超過30%；但如果我是30歲，那么就可以在投資的產(chǎn)品中，有70%是風(fēng)險資產(chǎn)了。按照“100法則”，我這些年來很少接觸股票、外匯等風(fēng)險性較高的理財途徑和項目。雖說我身邊也有老年人炒股“爆發(fā)”的，但我并不羨慕，我覺得人到老年，理財投資還是扎實點好。

口訣之二：“選”。按照侄子們的說法，理財產(chǎn)品沒有絕對的好壞之分，只有適合和不適合之別。我按照他們提出的建議，采取了精挑細選的方法：一部分錢用來購買國債，這類理財產(chǎn)品既保本，又放心，可謂“一買無患”。一部分錢用來投保期限短、取錢靈活的“萬能險”，像“福壽紅利”、養(yǎng)老保險等，這類保險有保底收益，我保得放心，可謂是“穩(wěn)中求勝”。一部分錢用來買基金，我買的兩種基金都是風(fēng)險較小的債券基金——不管基金市場如何動蕩，我都“進可攻，退可守”。試行兩年來，收效還真不錯。

口訣之三：“巧”?，F(xiàn)在，很多老年人喜歡把手中的積蓄以定期存款的方式存入銀行，以為“高枕無憂”。其實，這種做法也有弊端：由于是定期存款，資金等于是被凍結(jié)了，存款期間突然急用錢取出，就會損失很多利息。我按照侄子們的建議，采取了“活存定期”的辦法，我把手中的3.6萬元積蓄分成3份，每隔一年存入1.2萬元，都存作3年定期存款。這樣一來，我每年都有1.2萬元存款到期，若急用，就用；不用，則再存3年。我享受的利息還是三年定期存款的利率，我不但收益上得到了保證，還沒“憋”著自己，“死錢”活用了。

口訣之四：“活”。人到老年，身體健康狀況大不如前，“人老不講筋骨為能”嘛，鬧些小病也是常有之事。鬧病就需要錢，所以，手中的存款必須“活”起來，做到“用之則取，取之能花”。我以前存款都喜歡存長期，以為存款期限越長，利息越高，但一旦碰上急用錢，就蒙了——取吧，利息損失了，不取吧，急等用錢，后來，我按照侄子們的建議，將存款的期限限定為3～12個月，以備日常生活中的不時之需。另外，每到銀行存款，我都要先打聽清楚，存款是否可用作質(zhì)押貸款，這也有利于老年人急用錢。

（責(zé)編：辛婭）