姜紅德

隨著銀行支付業(yè)務(wù)的綜合化、融合化和統(tǒng)一化發(fā)展，IT的壓力也越來(lái)越明顯。面對(duì)以上的挑戰(zhàn)，銀聯(lián)一直在尋找解決之道，而基于云計(jì)算的電子支付與電子商務(wù)綜合服務(wù)平臺(tái)顯然是最好的解決方案之一。中國(guó)銀聯(lián)董事、執(zhí)行副總裁柴洪峰認(rèn)為，云計(jì)算具備有力的保障服務(wù)能力：它不僅具備豐富的計(jì)算資源、海量存儲(chǔ)能力、高可靠高安全特點(diǎn)，同時(shí)架構(gòu)靈活便于服務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)商業(yè)模式革新。

銀聯(lián)發(fā)力云計(jì)算

中國(guó)銀聯(lián)成立于2002年3月，總部設(shè)于上海。作為中國(guó)的銀行卡聯(lián)合組織，中國(guó)銀聯(lián)處于我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位，對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用，各銀行通過(guò)銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)問(wèn)的互聯(lián)互通，進(jìn)而使銀行卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨境使用。在建設(shè)和運(yùn)營(yíng)銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)、實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀聯(lián)積極聯(lián)合商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方推廣統(tǒng)一的銀聯(lián)卡標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，創(chuàng)建銀行卡自主品牌；推動(dòng)銀行卡的創(chuàng)新發(fā)展和應(yīng)用；維護(hù)銀行卡受理市場(chǎng)秩序，防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)。

隨著業(yè)務(wù)向綜合化方向，不僅傳統(tǒng)業(yè)務(wù)要做大、做強(qiáng)，而創(chuàng)新業(yè)務(wù)則更需要實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式突破，形成增值性強(qiáng)的業(yè)務(wù)。而在綜合支付服務(wù)方面，未來(lái)必然是支付與商務(wù)融合，線下與線上統(tǒng)一，從而構(gòu)建電子支付與電子商務(wù)信息綜合服務(wù)平臺(tái)，這些都是銀聯(lián)現(xiàn)在關(guān)注的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

在這樣的背景下，銀聯(lián)作為銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心，面臨的挑戰(zhàn)包括服務(wù)能力、商業(yè)模式和成本性能壓力等多方面：業(yè)務(wù)多樣化與快速擴(kuò)張，對(duì)計(jì)算能力、存儲(chǔ)能力提出了巨大的挑戰(zhàn)；由于許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)都是對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式的突破，因此對(duì)IT基礎(chǔ)架構(gòu)也提出了變革的挑戰(zhàn)；相對(duì)業(yè)務(wù)擴(kuò)張方式的開(kāi)源，銀聯(lián)也同時(shí)在考慮節(jié)流。

海量的服務(wù)需要龐大的IT資源，而云計(jì)算因?yàn)槠洫?dú)特的優(yōu)勢(shì)成為銀聯(lián)IT規(guī)劃的重要下一步。柴洪峰指出，銀聯(lián)對(duì)于“云計(jì)算”的理解是這樣的，云計(jì)算是一種商業(yè)計(jì)算模型，其核心概念是將計(jì)算任務(wù)分布在大量構(gòu)成的資源池上，使用者能夠按需獲取計(jì)算力、存儲(chǔ)空間和信息服務(wù)，云計(jì)算的好處是可以提高資源的使用效率、降低成本，可以讓使用者從繁瑣的資源管理事務(wù)中釋放出更多的精力，更關(guān)注與自己的業(yè)務(wù)，有利于技術(shù)創(chuàng)新。而云計(jì)算具備的條件是需要把服務(wù)資源集中，同時(shí)需要專(zhuān)門(mén)的軟件進(jìn)行管理。

據(jù)了解，銀聯(lián)推出的“聯(lián)云”主愿景是緊密地聯(lián)合產(chǎn)業(yè)參與方，實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。其服務(wù)體系包括云支付、云POS受理終端、機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享與分析、電子票據(jù)等幾個(gè)方面。其中云支付服務(wù)可以幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)線上線下一體化，通過(guò)手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、線下終端等多種渠道為用戶(hù)提供不間斷、全方位的支付服務(wù)，以人為本，資源整合及數(shù)據(jù)挖掘服務(wù)。而電子票據(jù)服務(wù)則是一種根據(jù)新型的票據(jù)要求提供的新型服務(wù)模式，為票據(jù)相關(guān)各方提供傳統(tǒng)和新型電子票據(jù)服務(wù)，滿(mǎn)足各方需求。電子票據(jù)范圍包括簽購(gòu)單、繳費(fèi)帳單、非稅票據(jù)、企業(yè)小票、發(fā)票等。

總體來(lái)看，“聯(lián)云”具備以下特征：多方協(xié)同、資源的高效聚合與分享、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、網(wǎng)絡(luò)化訪問(wèn)。這些將極大改變持卡人、商戶(hù)入網(wǎng)獲取電子支付服務(wù)的方式，引領(lǐng)電子支付從使用方式到產(chǎn)業(yè)鏈各方合作方式的深刻變革。

深度影響產(chǎn)業(yè)鏈變革

由于3G網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展及整體支付環(huán)境的改善，手機(jī)支付在未來(lái)兩到三年內(nèi)將迎來(lái)爆炸式增長(zhǎng)。據(jù)市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)Juniper Research發(fā)布的調(diào)查報(bào)告稱(chēng)，到2014年，全球NFC移動(dòng)支付交易規(guī)模將逼近500億美元。NFC交易規(guī)模正在穩(wěn)步增長(zhǎng)，隨著該技術(shù)在全球推出，2012年有望成為NFC服務(wù)發(fā)展的旗幟性年份。電信運(yùn)營(yíng)商、中國(guó)銀聯(lián)、銀行及支付寶、易寶支付等第三方支付企業(yè)都在積極地角逐這個(gè)市場(chǎng)。

近年來(lái)，中國(guó)銀聯(lián)在手機(jī)支付和銀行卡標(biāo)準(zhǔn)上不斷創(chuàng)新，在業(yè)界形成了良好的口碑。2011年第二代跨行交易清算系統(tǒng)投入使用后，使中國(guó)的銀行卡產(chǎn)業(yè)在技術(shù)水平上大為提升，為實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)從磁條卡全面轉(zhuǎn)向IC卡，更為商業(yè)模式上的創(chuàng)新提供了足夠的空間。目前中國(guó)銀聯(lián)第三代手機(jī)支付在商業(yè)模式的成功已經(jīng)過(guò)了市場(chǎng)的充分檢驗(yàn)，無(wú)論是遠(yuǎn)程支付，還是近程支付，都可以通過(guò)手機(jī)支付輕松完成。同時(shí)銀聯(lián)通過(guò)上述創(chuàng)新，打破了歐洲公司在IC卡核心技術(shù)上的壟斷，構(gòu)筑了自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的IC卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，還填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)空白。

隨著信息時(shí)代的來(lái)臨，技術(shù)給商業(yè)帶來(lái)了翻天覆地的變化，IT與金融業(yè)務(wù)的融合，將徹底改變?cè)械倪\(yùn)營(yíng)方式。目前，銀行業(yè)超過(guò)70%的交易都不是發(fā)生在柜臺(tái)，而是以電子形態(tài)完成。對(duì)以信息處理為主業(yè)、以電子形態(tài)提供服務(wù)的銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，一方面需要不斷通過(guò)搜集信息為決策提供支持，同時(shí)更應(yīng)該通過(guò)云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步引導(dǎo)公司業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，進(jìn)而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)變革。

據(jù)了解，在“聯(lián)云”的理念下，銀聯(lián)將整合支付產(chǎn)業(yè)相關(guān)參與方的資源，面向各持卡人提供相關(guān)金融支付服務(wù)的統(tǒng)一界面，而且在執(zhí)行面向持卡人的服務(wù)交付中，負(fù)責(zé)與多方合作機(jī)構(gòu)的流程交互，從而為持卡人提供一站式服務(wù)。

同時(shí)圍繞商戶(hù)的核心業(yè)務(wù)活動(dòng)以及相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，例如積分管理、結(jié)算清算等，銀聯(lián)將為同一類(lèi)型商戶(hù)的共性需求提供標(biāo)準(zhǔn)化增值服務(wù)，即一對(duì)多的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。通過(guò)智能化分析商戶(hù)資源，更加深入掌握商戶(hù)具體業(yè)務(wù)信息而非簡(jiǎn)單的交易流水，進(jìn)而為商戶(hù)提供全方位解決方案。

在對(duì)機(jī)構(gòu)的服務(wù)方面，銀聯(lián)將通過(guò)資源聚合與分享、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、多方協(xié)同的優(yōu)勢(shì)、圍繞金融業(yè)共同關(guān)注的客戶(hù)信息、交易數(shù)據(jù)等，建立更加實(shí)時(shí)的、全面的、智能的行業(yè)信息共享模式。