馮偉杰

2012年8月底，國家發(fā)展和改革委、衛(wèi)生部、財政部、人社部、民政部、保險監(jiān)督管理委員會等六部委發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），其中規(guī)定對醫(yī)保報銷后個人負(fù)擔(dān)的部分進(jìn)行二次報銷，報銷比例將不低于50%，而且醫(yī)療費(fèi)用越高，報銷比例越高。9月初，衛(wèi)生部更是表示，今年要全面推出兒童白血病、兒童先天性心臟病、終末期腎?。蚨景Y）、乳腺癌、宮頸癌、重性精神病、耐多藥肺結(jié)核、艾滋病機(jī)會性感染等8類大病保障，在三分之一左右的統(tǒng)籌地區(qū)將肺癌、食道癌、胃癌、結(jié)腸癌、直腸癌、慢性粒細(xì)胞白血病、急性心肌梗塞、腦梗死、血友病、Ⅰ型糖尿病、甲亢、唇腭裂等12類大病納入保障和救助試點(diǎn)。

然而，大病醫(yī)保新政的推出，到底能給病人省多少錢呢·

40萬總費(fèi)用至少可節(jié)省8萬

首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授朱俊生表示，“大病醫(yī)?！眻箐N理論上沒有額度上限，但前提是參保人產(chǎn)生了實際住院花銷且發(fā)生了高額醫(yī)療費(fèi)用才能報銷。根據(jù)《指導(dǎo)意見》對大病的界定，如果某種疾病的治療費(fèi)用超過了城鎮(zhèn)居民一年的平均可支配收入，或者農(nóng)村居民一年的人均純收入，便可認(rèn)定該疾病屬于大病范疇。而大病保險也對這部分人群個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用在基本醫(yī)保已經(jīng)報銷的基礎(chǔ)上，再次給予報銷。

前不久，記者無意之中從某知名網(wǎng)站論壇上看到一個帖子。發(fā)帖人徐景賓（化名）聲稱家中原有百萬家資，生活其樂融融，只因兩年前父親被查出中晚期肝癌，每年要花費(fèi)40萬元左右。按照此前的報銷比例60%計算，徐景賓家里每年應(yīng)支出16萬元，如今家里省吃儉用，時刻為接下來的治療費(fèi)用擔(dān)憂發(fā)愁。而此次“大病醫(yī)保”新政推出，將可以在報銷60%的基礎(chǔ)之上，再報銷不低于余額的50%，也就是說，按照現(xiàn)在的16萬元計算，徐景賓家里每年至少可節(jié)省8萬元。

石家莊市的常先生表示，朋友的女兒患上了白血病，短短半年間孩子的醫(yī)藥費(fèi)接近30萬元。按照現(xiàn)有的報銷比例，每年可以報銷27萬元的醫(yī)藥費(fèi)。“即使這樣算下來，朋友家里每年還是要掏30多萬元?！背Ｏ壬f，如果“大病醫(yī)?！毙抡苋鎸嵤笥衙磕昕梢陨偬褪畮兹f元的治療費(fèi)，如此一來，就會更實惠了。

然而，不少人也在納悶：既然醫(yī)保已經(jīng)升級，而且如此給力，還有必要購買商業(yè)重大疾病險嗎·

可購買商業(yè)重疾險加強(qiáng)保障

友邦保險營銷員林先生在接受采訪時，告訴記者，我國現(xiàn)行社保醫(yī)療是“保而不包”，不能滿足重大疾病治療費(fèi)用開支，況且一些自費(fèi)藥（如新藥、特效藥、進(jìn)口藥）及后續(xù)的護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)等都不能在社保體系內(nèi)得到賠付。

向日葵保險網(wǎng)專家王女士對記者表示：“最好還是單獨(dú)購買一份商業(yè)重疾險好一點(diǎn)，因為很多商業(yè)重大疾病保險是返還型的，如果在保險合同期滿時沒有罹患重大疾病，保險公司將給付滿期保險金，可作為一筆可觀的養(yǎng)老金使用?！?/p>

如何選擇適合自己的商業(yè)重大疾病保險呢·向日葵保險網(wǎng)專家王女士告訴記者，對消費(fèi)者而言，首先要考慮保險公司客戶服務(wù)的口碑是否優(yōu)秀。然后要弄清楚自己所承擔(dān)的保險責(zé)任以及所享有的保障。至于險種和費(fèi)用，各家公司險種的保險責(zé)任都比較雷同，價格也不會相差太多。

而友邦保險營銷員林先生則提示投保人：“一些常見重大疾病中，惡性腫瘤的治療康復(fù)費(fèi)用人均為12萬—50萬元。所以，重大疾病保險的保額至少要10萬元?！?/p>