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        四川省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的實(shí)證研究

        2012-04-29 23:55:52吳慶躍
        2012年3期
        關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè)四川省經(jīng)濟(jì)

        吳慶躍

        摘要:本文通過(guò)對(duì)四川省保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)搜集,采取了ADF檢驗(yàn)、協(xié)整分析和格蘭杰因果檢驗(yàn)法分析了四川省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)系,并進(jìn)行脈沖響應(yīng)分析和方差分解。相關(guān)實(shí)證分析顯示:四川省的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)能夠促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,但是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用并不明顯?;诜治龅慕Y(jié)果,本文對(duì)四川省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展做出了相關(guān)的政策建議。

        ス丶詞:保險(xiǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、實(shí)證分析

        在國(guó)家西部大開(kāi)發(fā)的背景下,近幾年來(lái)四川省的經(jīng)濟(jì)取得了顯著的效果,對(duì)于建設(shè)全面小康社會(huì)邁開(kāi)了重要的一步。但是在金融危機(jī)的沖擊下,四川省的經(jīng)濟(jì)情況也面臨著嚴(yán)重的挑戰(zhàn),尤其是地震,泥石流等一些自然災(zāi)害的威脅,如果能夠充分利用保險(xiǎn)的保障作用,保險(xiǎn)則能在很大程度上面保障四川省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中,有很多無(wú)法預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn),再加上四川省獨(dú)特的地理位置和氣候環(huán)境,這就決定了保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中必須要發(fā)揮保駕護(hù)航的作用,強(qiáng)有力的保障四川省經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健增長(zhǎng),但是四川省的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展還處于一個(gè)較低的水平。

        ヒ?、文献综?/p>

        ピ詮?fù)庋芯糠较蛑校缭?965年的時(shí)候,Arrow就對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制進(jìn)行了研究,他認(rèn)為,如果轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制存在的時(shí)候,投資者通過(guò)轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn),就可以確保投資者在不確定性的條件下仍然可以獲得一定的正收益,在這種情況下,投資者會(huì)增加產(chǎn)量,然后提高了整個(gè)社會(huì)的福利。通過(guò)引入風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者就可以制定出最優(yōu)的生產(chǎn)決策,因此可以提高市場(chǎng)效率。Harold(1998)詳細(xì)的闡述了保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義,他認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展能夠提高金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性,更有效的管理風(fēng)險(xiǎn),提高儲(chǔ)蓄的流動(dòng)性,促進(jìn)貿(mào)易和商業(yè)的發(fā)展,如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),也可以減少損失,提高資本的配置效率。

        Soo(1996)通過(guò)模型的運(yùn)用,把個(gè)人借貸來(lái)最大化聲明其效用,得出的結(jié)果表明壽險(xiǎn)業(yè)能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。Aiyagari(1994)在不確定性的最優(yōu)增長(zhǎng)框架下面研究表明了保險(xiǎn)會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響。Pearson(1997)通過(guò)對(duì)英國(guó)1700-1914年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史的研究得出了保險(xiǎn)創(chuàng)新是英國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要原因之一的結(jié)論。他構(gòu)建了歷史階段的模型解釋了保險(xiǎn)的創(chuàng)新如何促進(jìn)英國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。Ward和Zurbrueg(2000)采用面板數(shù)據(jù),對(duì)OECD九個(gè)成員國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系之間的格蘭杰因果關(guān)系進(jìn)行了檢驗(yàn),檢驗(yàn)的結(jié)果表明保險(xiǎn)的發(fā)展是否是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的Granger原因因國(guó)家的異質(zhì)性而不同。Haiss和Sumegi(2006)采集了歐洲29個(gè)國(guó)家的數(shù)據(jù),他們通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的分析,發(fā)現(xiàn)壽險(xiǎn)的增加能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),但是證據(jù)并不太確鑿。

        ピ詮內(nèi)的研究當(dāng)中,曹乾(2006)對(duì)GDP和保費(fèi)收入進(jìn)行了實(shí)證分析,認(rèn)為兩者之間存在著明顯的協(xié)整關(guān)系,但Granger原因是單向的關(guān)系,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是保費(fèi)收入增長(zhǎng)的Granger原因,保費(fèi)收入的增長(zhǎng)不是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的Granger原因。劉晴輝(2008)認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展能夠形成儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)效應(yīng),在此基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。趙尚梅、李勇、龐玉峰(2009)在借鑒Odedokun(1996)和Wang(1999,2000)利用兩部門模型研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的基本方法的基礎(chǔ)上,發(fā)展了一個(gè)包括保險(xiǎn)業(yè)與非保險(xiǎn)部門的兩部門模型,以研究中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)。通過(guò)理論模型和實(shí)證結(jié)果,表明保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),而且保險(xiǎn)業(yè)對(duì)非保險(xiǎn)部門存在溢出效應(yīng)。保險(xiǎn)部門的這種溢出效應(yīng)比保險(xiǎn)業(yè)增加值對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的直接貢獻(xiàn)各有意義,體現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)的本質(zhì)特征。張帥,朱浩然(2011)通過(guò)建立VAR模型對(duì)我國(guó)保費(fèi)收入和消費(fèi)、投資、凈出口之間的相互關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究。研究結(jié)果表明:我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展沒(méi)有顯著的影響,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)投資、消費(fèi)和凈出口的影響作用在短息、中期和長(zhǎng)期是不一致的,保費(fèi)收入的方差貢獻(xiàn)率始終大于投資、消費(fèi)和凈出口的方差貢獻(xiàn)率。

        ザ、實(shí)證分析

        ケ疚撓盟拇ㄊ〉腉DP增長(zhǎng)率(SCGZ)作為衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo),用保費(fèi)收入的增長(zhǎng)率(SCIZ)作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指標(biāo),用保險(xiǎn)深度(SCBS)衡量保險(xiǎn)業(yè)的地位。保險(xiǎn)深度是指某地保費(fèi)收入占該地國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)之比,反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位。保險(xiǎn)深度取決于一國(guó)經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度。我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在八十年代發(fā)展的并不太好,沒(méi)有太大的發(fā)揮它應(yīng)該有的作用,所以我們采用1990-2010年的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,這樣能更好的反應(yīng)兩者之間的關(guān)系。為了消除通貨膨脹因素的影響,通過(guò)GDP平減指數(shù)對(duì)GDP數(shù)據(jù)進(jìn)行了處理,這樣能更好的反應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)際程度。由于數(shù)據(jù)的自然對(duì)數(shù)變換不改變?cè)瓉?lái)的協(xié)整關(guān)系,并能使其趨勢(shì)線性化,消除時(shí)間序列中存在的異方差現(xiàn)象,因此本文對(duì)上述兩個(gè)變量取對(duì)數(shù)。

        ケ疚氖據(jù)來(lái)源于成都市歷年統(tǒng)計(jì)年鑒(1999—2010年),《成都五十年》,《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》(1978—2010),中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)庫(kù),并在此基礎(chǔ)上經(jīng)過(guò)整理和計(jì)算。本文所有的實(shí)證分析均借助于Eviews6.0軟件完成。

        1、單位根檢驗(yàn)

        ソ峁顯示在5%和10%的顯著性水平上,各變量序列沒(méi)拒絕有單位根的假設(shè),因此可以認(rèn)為這些變量都是非平穩(wěn)的,具有時(shí)間趨勢(shì)。而各變量的一階差分序列在5%和10%的顯著性水平上都拒絕有單位根假設(shè),表明差分變量都是平穩(wěn)的。我們對(duì)非平穩(wěn)的經(jīng)濟(jì)變量采用協(xié)整方法進(jìn)行分析。

        2、協(xié)整檢驗(yàn)

        ネü一階差分變量成為了平穩(wěn)的數(shù)列,但是這樣我們會(huì)失去總量的長(zhǎng)期信息,而這些信息對(duì)于分析問(wèn)題來(lái)說(shuō)又是必要的,所以通過(guò)協(xié)整分析,我們可以解決這個(gè)問(wèn)題。

        從實(shí)證分析結(jié)果可以看出SCIZ不是SCGZ的格蘭杰原因的概率是06634,說(shuō)明四川省保險(xiǎn)業(yè)對(duì)四川省經(jīng)濟(jì)的保障作用不是那么強(qiáng)勁。SCGZ不是SCIZ的格蘭杰原因的概率是08664,說(shuō)明四川省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并沒(méi)有完全帶動(dòng)四川省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。SCIZ不是SCBS的格蘭杰原因的概率是01884,說(shuō)明四川省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是四川省保險(xiǎn)深度的主要推動(dòng)力。

        4、脈沖響應(yīng)分析

        ザ運(yùn)拇ㄊGDP增長(zhǎng)率、四川省保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)率和保險(xiǎn)深度在VAR模型中進(jìn)行脈沖響應(yīng)分析。

        在圖一中,為SCGZ對(duì)SCIZ進(jìn)行沖擊,SCIZ的脈沖響應(yīng)函數(shù)時(shí)間路徑。響應(yīng)路徑一開(kāi)始為正,并在第二期的時(shí)候達(dá)到最大值,然后下降趨于零,后期維持在穩(wěn)定的零左右,變化不大。說(shuō)明四川省的GDP增長(zhǎng)在前期的時(shí)候促進(jìn)了四川省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,但是在后期的時(shí)候作用趨于穩(wěn)定,促進(jìn)作用不明顯。在圖二中,SCIZ對(duì)SCGZ進(jìn)行沖擊的SCGZ的響應(yīng)時(shí)間路徑。在前期的時(shí)候響應(yīng)路徑呈現(xiàn)上升的態(tài)勢(shì),并且也是在第二期的時(shí)候達(dá)到了最高值,然后呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì),在零附近趨于穩(wěn)定。說(shuō)明前期的時(shí)候,四川省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展能夠強(qiáng)有力的促進(jìn)四川省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,但是后來(lái)推動(dòng)作用逐漸消失,作用不太明顯。在圖三中,SCBS對(duì)SCIZ進(jìn)行沖擊,SCIZ的時(shí)間相應(yīng)路徑。從第一期開(kāi)始響應(yīng)路徑呈現(xiàn)快速的下降態(tài)勢(shì),在第三期的時(shí)候達(dá)到了最低點(diǎn),然后有一個(gè)短期的上漲,第五期以后開(kāi)始趨于平穩(wěn)。說(shuō)明四川省保險(xiǎn)深度的提高能夠促進(jìn)四川省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展,并且促進(jìn)作用比較穩(wěn)定。

        ト、 結(jié)論

        ネü實(shí)證分析可以得知,四川省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間并不存在著顯著的長(zhǎng)期均衡關(guān)系。四川省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)四川省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有一定的促進(jìn)作用,但是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用并不明顯。

        ケO找稻哂蟹縵兆移和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ埽瑢?duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有明顯的外部經(jīng)濟(jì)性。而且保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的三大支柱之一,能夠融通資金,促進(jìn)金融市場(chǎng)功能的完善,提高資金的使用效率。中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富提出了現(xiàn)代保險(xiǎn)功能的理論, 認(rèn)為保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通與社會(huì)管理的功能。四川省由于其特殊的地理位置,自然災(zāi)害很多,在生態(tài)環(huán)境方面面臨的壓力很大,保險(xiǎn)業(yè)的全面發(fā)展能夠?qū)λ拇ㄊ〗?jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民的生活發(fā)揮保障作用。保險(xiǎn)作為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段,尤其是在重大災(zāi)難面前發(fā)揮的作用不斷增強(qiáng),但是四川省的保險(xiǎn)業(yè)并沒(méi)有發(fā)揮太大的作用。

        ソ年來(lái)四川省的保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的局面,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量迅速增加,保費(fèi)收入的增長(zhǎng)也很迅速,行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。這些成績(jī)的取得并不是因?yàn)樗拇ㄊ〗?jīng)濟(jì)的發(fā)展所帶動(dòng)起來(lái)的。更深層次的原因我們應(yīng)該看到國(guó)際金融危機(jī)和汶川地震的影響。特別是經(jīng)歷了汶川特大地震災(zāi)害之后,人民群眾參與保險(xiǎn)的熱情和意愿空前高漲,從過(guò)去不懂保險(xiǎn),不在乎保險(xiǎn)逐步轉(zhuǎn)變到現(xiàn)在主動(dòng)去了解并且購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)安排生產(chǎn)生活。而且地方政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的重視程度也高度增加,充分認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)生活中的作用,通過(guò)保險(xiǎn)的保障功能,能夠在面對(duì)一些突發(fā)事件的時(shí)候發(fā)揮重大的作用。四川省的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及全省各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不平衡限制了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,再加上人們的保險(xiǎn)意識(shí)普遍比較薄弱,尤其是二三線城市的人們??偟膩?lái)說(shuō),四川省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還不成熟,保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管還不太健全。

        ヒ虼耍在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)該加大保險(xiǎn)功能的宣傳,提高人們的保險(xiǎn)意識(shí),讓保險(xiǎn)的概念深入人心。并且針對(duì)四川省的特點(diǎn),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該不斷開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品,促進(jìn)保險(xiǎn)覆蓋面的擴(kuò)大,比如自然災(zāi)害方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品,來(lái)滿足二三線城市的居民的需求。不斷完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品,提高保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量,提升保險(xiǎn)業(yè)的形象。(作者單位:四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院)

        おお

        げ慰嘉南祝

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