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        四川省保險業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系的實證研究

        2012-04-29 23:55:52吳慶躍
        2012年3期
        關(guān)鍵詞:保險業(yè)四川省經(jīng)濟

        吳慶躍

        摘要:本文通過對四川省保險業(yè)的數(shù)據(jù)搜集,采取了ADF檢驗、協(xié)整分析和格蘭杰因果檢驗法分析了四川省經(jīng)濟增長與保險業(yè)發(fā)展的關(guān)系,并進行脈沖響應(yīng)分析和方差分解。相關(guān)實證分析顯示:四川省的經(jīng)濟增長能夠促進保險業(yè)的發(fā)展,但是保險業(yè)的發(fā)展對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用并不明顯。基于分析的結(jié)果,本文對四川省的經(jīng)濟發(fā)展和保險業(yè)的發(fā)展做出了相關(guān)的政策建議。

        ス丶詞:保險業(yè)、經(jīng)濟增長、實證分析

        在國家西部大開發(fā)的背景下,近幾年來四川省的經(jīng)濟取得了顯著的效果,對于建設(shè)全面小康社會邁開了重要的一步。但是在金融危機的沖擊下,四川省的經(jīng)濟情況也面臨著嚴重的挑戰(zhàn),尤其是地震,泥石流等一些自然災(zāi)害的威脅,如果能夠充分利用保險的保障作用,保險則能在很大程度上面保障四川省經(jīng)濟的發(fā)展。在經(jīng)濟發(fā)展的過程中,有很多無法預(yù)料的風險,再加上四川省獨特的地理位置和氣候環(huán)境,這就決定了保險業(yè)在經(jīng)濟增長中必須要發(fā)揮保駕護航的作用,強有力的保障四川省經(jīng)濟的穩(wěn)健增長,但是四川省的保險業(yè)發(fā)展還處于一個較低的水平。

        ヒ?、文献综?/p>

        ピ詮外研究方向中,早在1965年的時候,Arrow就對轉(zhuǎn)移風險的機制進行了研究,他認為,如果轉(zhuǎn)移風險機制存在的時候,投資者通過轉(zhuǎn)移分散風險,就可以確保投資者在不確定性的條件下仍然可以獲得一定的正收益,在這種情況下,投資者會增加產(chǎn)量,然后提高了整個社會的福利。通過引入風險分擔機制,風險規(guī)避者就可以制定出最優(yōu)的生產(chǎn)決策,因此可以提高市場效率。Harold(1998)詳細的闡述了保險業(yè)對于經(jīng)濟發(fā)展的意義,他認為保險業(yè)的發(fā)展能夠提高金融市場的穩(wěn)定性,更有效的管理風險,提高儲蓄的流動性,促進貿(mào)易和商業(yè)的發(fā)展,如果發(fā)生風險,也可以減少損失,提高資本的配置效率。

        Soo(1996)通過模型的運用,把個人借貸來最大化聲明其效用,得出的結(jié)果表明壽險業(yè)能夠促進經(jīng)濟的增長。Aiyagari(1994)在不確定性的最優(yōu)增長框架下面研究表明了保險會對經(jīng)濟增長產(chǎn)生實質(zhì)性的影響。Pearson(1997)通過對英國1700-1914年保險業(yè)發(fā)展歷史的研究得出了保險創(chuàng)新是英國經(jīng)濟發(fā)展的重要原因之一的結(jié)論。他構(gòu)建了歷史階段的模型解釋了保險的創(chuàng)新如何促進英國的經(jīng)濟增長。Ward和Zurbrueg(2000)采用面板數(shù)據(jù),對OECD九個成員國保險市場的發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系之間的格蘭杰因果關(guān)系進行了檢驗,檢驗的結(jié)果表明保險的發(fā)展是否是經(jīng)濟增長的Granger原因因國家的異質(zhì)性而不同。Haiss和Sumegi(2006)采集了歐洲29個國家的數(shù)據(jù),他們通過對數(shù)據(jù)的分析,發(fā)現(xiàn)壽險的增加能促進經(jīng)濟的增長,但是證據(jù)并不太確鑿。

        ピ詮內(nèi)的研究當中,曹乾(2006)對GDP和保費收入進行了實證分析,認為兩者之間存在著明顯的協(xié)整關(guān)系,但Granger原因是單向的關(guān)系,經(jīng)濟增長是保費收入增長的Granger原因,保費收入的增長不是經(jīng)濟增長的Granger原因。劉晴輝(2008)認為保險業(yè)的發(fā)展能夠形成儲蓄結(jié)構(gòu)效應(yīng),在此基礎(chǔ)上促進經(jīng)濟的增長。趙尚梅、李勇、龐玉峰(2009)在借鑒Odedokun(1996)和Wang(1999,2000)利用兩部門模型研究金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系的基本方法的基礎(chǔ)上,發(fā)展了一個包括保險業(yè)與非保險部門的兩部門模型,以研究中國保險業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟增長的貢獻。通過理論模型和實證結(jié)果,表明保險業(yè)的發(fā)展可以促進經(jīng)濟的增長,而且保險業(yè)對非保險部門存在溢出效應(yīng)。保險部門的這種溢出效應(yīng)比保險業(yè)增加值對經(jīng)濟增長的直接貢獻各有意義,體現(xiàn)了保險業(yè)的本質(zhì)特征。張帥,朱浩然(2011)通過建立VAR模型對我國保費收入和消費、投資、凈出口之間的相互關(guān)系進行了實證研究。研究結(jié)果表明:我國宏觀經(jīng)濟運行對保險業(yè)的發(fā)展沒有顯著的影響,保險業(yè)的發(fā)展對投資、消費和凈出口的影響作用在短息、中期和長期是不一致的,保費收入的方差貢獻率始終大于投資、消費和凈出口的方差貢獻率。

        ザ、實證分析

        ケ疚撓盟拇ㄊ〉腉DP增長率(SCGZ)作為衡量經(jīng)濟增長的指標,用保費收入的增長率(SCIZ)作為保險業(yè)發(fā)展的指標,用保險深度(SCBS)衡量保險業(yè)的地位。保險深度是指某地保費收入占該地國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)之比,反映了該地保險業(yè)在該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的地位。保險深度取決于一國經(jīng)濟總體發(fā)展水平和保險業(yè)的發(fā)展速度。我國的保險業(yè)在八十年代發(fā)展的并不太好,沒有太大的發(fā)揮它應(yīng)該有的作用,所以我們采用1990-2010年的數(shù)據(jù)進行分析,這樣能更好的反應(yīng)兩者之間的關(guān)系。為了消除通貨膨脹因素的影響,通過GDP平減指數(shù)對GDP數(shù)據(jù)進行了處理,這樣能更好的反應(yīng)經(jīng)濟增長的實際程度。由于數(shù)據(jù)的自然對數(shù)變換不改變原來的協(xié)整關(guān)系,并能使其趨勢線性化,消除時間序列中存在的異方差現(xiàn)象,因此本文對上述兩個變量取對數(shù)。

        ケ疚氖據(jù)來源于成都市歷年統(tǒng)計年鑒(1999—2010年),《成都五十年》,《中國統(tǒng)計年鑒》(1978—2010),中國統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù)庫,并在此基礎(chǔ)上經(jīng)過整理和計算。本文所有的實證分析均借助于Eviews6.0軟件完成。

        1、單位根檢驗

        ソ峁顯示在5%和10%的顯著性水平上,各變量序列沒拒絕有單位根的假設(shè),因此可以認為這些變量都是非平穩(wěn)的,具有時間趨勢。而各變量的一階差分序列在5%和10%的顯著性水平上都拒絕有單位根假設(shè),表明差分變量都是平穩(wěn)的。我們對非平穩(wěn)的經(jīng)濟變量采用協(xié)整方法進行分析。

        2、協(xié)整檢驗

        ネü一階差分變量成為了平穩(wěn)的數(shù)列,但是這樣我們會失去總量的長期信息,而這些信息對于分析問題來說又是必要的,所以通過協(xié)整分析,我們可以解決這個問題。

        從實證分析結(jié)果可以看出SCIZ不是SCGZ的格蘭杰原因的概率是06634,說明四川省保險業(yè)對四川省經(jīng)濟的保障作用不是那么強勁。SCGZ不是SCIZ的格蘭杰原因的概率是08664,說明四川省經(jīng)濟的發(fā)展并沒有完全帶動四川省保險業(yè)的發(fā)展。SCIZ不是SCBS的格蘭杰原因的概率是01884,說明四川省保險業(yè)的發(fā)展是四川省保險深度的主要推動力。

        4、脈沖響應(yīng)分析

        ザ運拇ㄊGDP增長率、四川省保險業(yè)增長率和保險深度在VAR模型中進行脈沖響應(yīng)分析。

        在圖一中,為SCGZ對SCIZ進行沖擊,SCIZ的脈沖響應(yīng)函數(shù)時間路徑。響應(yīng)路徑一開始為正,并在第二期的時候達到最大值,然后下降趨于零,后期維持在穩(wěn)定的零左右,變化不大。說明四川省的GDP增長在前期的時候促進了四川省保險業(yè)的發(fā)展,但是在后期的時候作用趨于穩(wěn)定,促進作用不明顯。在圖二中,SCIZ對SCGZ進行沖擊的SCGZ的響應(yīng)時間路徑。在前期的時候響應(yīng)路徑呈現(xiàn)上升的態(tài)勢,并且也是在第二期的時候達到了最高值,然后呈現(xiàn)下降態(tài)勢,在零附近趨于穩(wěn)定。說明前期的時候,四川省保險業(yè)的發(fā)展能夠強有力的促進四川省經(jīng)濟的發(fā)展,但是后來推動作用逐漸消失,作用不太明顯。在圖三中,SCBS對SCIZ進行沖擊,SCIZ的時間相應(yīng)路徑。從第一期開始響應(yīng)路徑呈現(xiàn)快速的下降態(tài)勢,在第三期的時候達到了最低點,然后有一個短期的上漲,第五期以后開始趨于平穩(wěn)。說明四川省保險深度的提高能夠促進四川省保險業(yè)發(fā)展,并且促進作用比較穩(wěn)定。

        ト、 結(jié)論

        ネü實證分析可以得知,四川省保險業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟增長之間并不存在著顯著的長期均衡關(guān)系。四川省經(jīng)濟的發(fā)展對四川省保險業(yè)的發(fā)展有一定的促進作用,但是保險業(yè)的發(fā)展對經(jīng)濟增長的促進作用并不明顯。

        ケO找稻哂蟹縵兆移和經(jīng)濟補償?shù)墓δ埽瑢τ诮?jīng)濟增長有明顯的外部經(jīng)濟性。而且保險業(yè)作為金融業(yè)的三大支柱之一,能夠融通資金,促進金融市場功能的完善,提高資金的使用效率。中國保監(jiān)會主席吳定富提出了現(xiàn)代保險功能的理論, 認為保險具有經(jīng)濟補償、資金融通與社會管理的功能。四川省由于其特殊的地理位置,自然災(zāi)害很多,在生態(tài)環(huán)境方面面臨的壓力很大,保險業(yè)的全面發(fā)展能夠?qū)λ拇ㄊ〗?jīng)濟的發(fā)展和人民的生活發(fā)揮保障作用。保險作為社會風險管理的重要手段,尤其是在重大災(zāi)難面前發(fā)揮的作用不斷增強,但是四川省的保險業(yè)并沒有發(fā)揮太大的作用。

        ソ年來四川省的保險市場呈現(xiàn)出快速發(fā)展的局面,保險機構(gòu)的數(shù)量迅速增加,保費收入的增長也很迅速,行業(yè)規(guī)模不斷擴大。這些成績的取得并不是因為四川省經(jīng)濟的發(fā)展所帶動起來的。更深層次的原因我們應(yīng)該看到國際金融危機和汶川地震的影響。特別是經(jīng)歷了汶川特大地震災(zāi)害之后,人民群眾參與保險的熱情和意愿空前高漲,從過去不懂保險,不在乎保險逐步轉(zhuǎn)變到現(xiàn)在主動去了解并且購買保險來安排生產(chǎn)生活。而且地方政府對保險業(yè)的重視程度也高度增加,充分認識到了保險在經(jīng)濟生活中的作用,通過保險的保障功能,能夠在面對一些突發(fā)事件的時候發(fā)揮重大的作用。四川省的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及全省各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平的不平衡限制了保險業(yè)的發(fā)展,再加上人們的保險意識普遍比較薄弱,尤其是二三線城市的人們??偟膩碚f,四川省保險業(yè)的發(fā)展還不成熟,保險的經(jīng)營和監(jiān)管還不太健全。

        ヒ虼耍在經(jīng)濟發(fā)展的同時,政府和保險機構(gòu)都應(yīng)該加大保險功能的宣傳,提高人們的保險意識,讓保險的概念深入人心。并且針對四川省的特點,保險機構(gòu)應(yīng)該不斷開發(fā)新的產(chǎn)品,促進保險覆蓋面的擴大,比如自然災(zāi)害方面的保險產(chǎn)品,來滿足二三線城市的居民的需求。不斷完善保險市場的產(chǎn)品,提高保險的服務(wù)質(zhì)量,提升保險業(yè)的形象。(作者單位:四川大學經(jīng)濟學院)

        おお

        げ慰嘉南祝

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