【摘要】面對金融市場日趨激烈的競爭，農(nóng)村信用社也要善于轉(zhuǎn)變思維，創(chuàng)新工作，良好的企業(yè)形象和社會(huì)信譽(yù)是一筆無形的巨額資產(chǎn)，首先要用自己的優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象贏得顧客、贏得市場、贏得社會(huì)，就能實(shí)現(xiàn)自己的經(jīng)營戰(zhàn)略，在社會(huì)中穩(wěn)健發(fā)展，更好地站穩(wěn)腳跟。因此，農(nóng)村信用社緊緊圍繞優(yōu)質(zhì)服務(wù)為主題，組織資金為根本，信貸資產(chǎn)為核心，經(jīng)營效益為目標(biāo)，加強(qiáng)經(jīng)營管理。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社經(jīng)營發(fā)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新適應(yīng)新形勢

目前我國正處在社會(huì)轉(zhuǎn)型、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的歷史時(shí)期，銀行業(yè)面臨的經(jīng)營環(huán)境、約束條件也發(fā)生了急劇的變化。作為農(nóng)村金融陣地前沿的農(nóng)村信用社在轉(zhuǎn)型期的經(jīng)營發(fā)展中應(yīng)適應(yīng)時(shí)代需求，通過持續(xù)創(chuàng)新加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

一、提高農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理水平

（一）優(yōu)化服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行銀行經(jīng)營方式的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型

目前，在新的經(jīng)濟(jì)、金融形勢下，農(nóng)村信用社傳統(tǒng)的利潤增長空間已逐漸縮小，這促使農(nóng)信社必須進(jìn)行服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，進(jìn)行經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)型，加大力度研究開發(fā)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，大力發(fā)展電子平臺(tái)業(yè)務(wù)，以電子支付為基礎(chǔ)、以中小企業(yè)在線融資為亮點(diǎn)，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式創(chuàng)新。這是打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)局限的出路之一，能夠使農(nóng)信社迅速獲得更多的客戶，使自身的業(yè)務(wù)獲得更大的發(fā)展。此外發(fā)展中間業(yè)務(wù)、增加中間業(yè)務(wù)收入的比重，提升經(jīng)營質(zhì)量，增強(qiáng)競爭實(shí)力。

（二）發(fā)展中小企業(yè)占比，提升農(nóng)信社利潤增長點(diǎn)

中小企業(yè)業(yè)務(wù)已成為各大小銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新亮點(diǎn)，農(nóng)信社在經(jīng)營中應(yīng)繼續(xù)鞏固發(fā)展中小企業(yè)服務(wù)的份額。目前部分經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域及地區(qū)出現(xiàn)了中小企業(yè)融資難的問題，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，努力為中小企業(yè)排憂解難，有利于在今后的業(yè)務(wù)中發(fā)展培養(yǎng)農(nóng)信社自己的優(yōu)質(zhì)客戶。要用新思維、新做法，拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提升社會(huì)責(zé)任意識(shí)，努力開創(chuàng)為中小企業(yè)服務(wù)新局面，促使中小企業(yè)及其業(yè)務(wù)成為農(nóng)信社的重要合作伙伴和利潤增長點(diǎn)。

（三）創(chuàng)新服務(wù)品牌，農(nóng)信社品牌轉(zhuǎn)型

美國加州大學(xué)伯克利分校的營銷學(xué)教授戴維阿克指出，“品牌建設(shè)的關(guān)鍵就在于不斷地創(chuàng)新和維持品牌與顧客的關(guān)聯(lián)性，并且確保方向是正確的?！币虼?，農(nóng)信社在進(jìn)行信息傳播時(shí)，更應(yīng)注重品牌聲譽(yù)。隨著時(shí)代的進(jìn)步，農(nóng)信社不僅要立足、突出“農(nóng)”字品牌，還要滿足客戶追求高質(zhì)量生活的心理需求，在宣傳中更多的將各類文化藝術(shù)活動(dòng)融入其中，積極參與賑災(zāi)扶貧、低碳環(huán)保等慈善公益活動(dòng)，樹立有高度社會(huì)責(zé)任感的形象，增強(qiáng)客戶對農(nóng)信社的美譽(yù)度、信賴度、忠誠度。

（四）宣傳途徑全面擴(kuò)大轉(zhuǎn)型

在當(dāng)今信息爆炸的新媒體時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用飛速發(fā)展，極大地改變了人們的生活，也極大地促進(jìn)了媒體宣傳的多樣化。這為企業(yè)傳遞品牌信息、展示品牌形象、獲取客戶甚至實(shí)現(xiàn)直接銷售提供了一個(gè)開放、創(chuàng)新的平臺(tái)。單純依靠傳統(tǒng)廣告的宣傳模式，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上形勢，效果也必然會(huì)大打折扣。農(nóng)信社在宣傳中必須向整合宣傳轉(zhuǎn)型，將廣告、新聞、互動(dòng)、論壇、事件甚至通過搜索引擎等各種宣傳手段整合，跨越傳統(tǒng)媒體與新興媒體、貫穿客戶所有認(rèn)識(shí)接觸途徑，進(jìn)行多層次、全方位的品牌宣，培養(yǎng)、形成客戶品牌偏好，激發(fā)大眾的認(rèn)可和接受。

（五）業(yè)務(wù)品種向個(gè)性化轉(zhuǎn)型

農(nóng)信社應(yīng)通過技術(shù)創(chuàng)新、流程優(yōu)化、便捷服務(wù)，針對不同的人群發(fā)展不同業(yè)務(wù)品種，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化、精細(xì)化。比如，在發(fā)展信通卡業(yè)務(wù)方面，我們已經(jīng)推出了惠農(nóng)卡、學(xué)子卡等，并取得了一定的效果。應(yīng)進(jìn)一步細(xì)分客戶，針對不同客戶繼續(xù)推出特色卡種，白領(lǐng)卡、青年卡、女士卡、兒童卡等，品種個(gè)性化，業(yè)務(wù)主題化，針對自己的現(xiàn)實(shí)情況制定合宜的發(fā)展目標(biāo)，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，使農(nóng)信社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展緊跟時(shí)代而生機(jī)勃勃。

二、農(nóng)村信用社要留得住人才，提高管理水平

對于一個(gè)處于成長階段并在改革關(guān)鍵點(diǎn)的企業(yè)來說，內(nèi)在的發(fā)展動(dòng)力是維持企業(yè)外部競爭力的重要因素。而企業(yè)的發(fā)展動(dòng)力主要來自企業(yè)內(nèi)部職工，一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)有多少出色的人才，就有多少發(fā)展的保障。農(nóng)村信用社，作為一個(gè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，多年來由于體制和歷史遺留問題等因素，內(nèi)部員工的素質(zhì)普遍不高，缺少優(yōu)秀的高素質(zhì)人才，制約著整個(gè)信合系統(tǒng)的發(fā)展。

（一）構(gòu)建廣闊公平的發(fā)展平臺(tái)

每個(gè)真正具有潛力和能力的人才，都需要一個(gè)能充分表現(xiàn)自己的平臺(tái)，一個(gè)成就一番事業(yè)的機(jī)會(huì)。對于真正的人才，要給予不斷的鼓勵(lì)與激勵(lì)，展示給其一個(gè)無限廣闊的發(fā)展前景，指引他們的發(fā)展方向，賦予他們前進(jìn)的動(dòng)力，使其發(fā)揮出最大的潛力，不斷的實(shí)現(xiàn)他們的人生價(jià)值，最終對信用社的發(fā)展產(chǎn)生源源不斷的動(dòng)力。同時(shí)要以公平的競爭機(jī)制吸引人才，建立健全規(guī)章制度，不埋沒人才，做到真正的利用人才。

（二）建立完善的培訓(xùn)制度

培訓(xùn)是企業(yè)留住員工、吸引員工的有效途徑。信用社要建立完善的員工培訓(xùn)制度，以培訓(xùn)來增強(qiáng)員工的企業(yè)認(rèn)同感，提高員工主人翁意識(shí)，改變員工的工作態(tài)度，增長業(yè)務(wù)知識(shí)、服務(wù)意識(shí)，激發(fā)他們的創(chuàng)造力和潛能，在讓員工得到滿意的同時(shí)，也為企業(yè)的發(fā)展增添活力和動(dòng)力。

（三）改善基層工作環(huán)境

環(huán)境的好壞影響著人的心情和精神狀態(tài)，影響著工作效率與工作熱情。農(nóng)村信用社工作的特殊性決定了其工作地域性的特點(diǎn)，一些外部大環(huán)境很難改善，致使一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的工作條件較為艱苦，對人才的流失產(chǎn)生了一定的影響。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部工作環(huán)境和條件，不僅可以提高員工的工作積極性，也可以提高農(nóng)村信用社的整體形象，改變農(nóng)村信用社在社會(huì)公眾心中的固有印象，在留住人才的同時(shí)，鞏固了自身市場。

人才是一個(gè)企業(yè)發(fā)展最寶貴的資源，留住了人才就等于讓企業(yè)的發(fā)展有了源源不斷的動(dòng)力?，F(xiàn)階段，農(nóng)村信用社處在改制的關(guān)鍵時(shí)期，一方面，要面對人才濟(jì)濟(jì)的諸多商業(yè)銀行的同業(yè)競爭；另一方面，要做好自己為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)民增收，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)。只有留住人才，才能更好的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)突破。

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作者簡介：劉宏（1966-），男，專科，遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，研究方向：金融管理。

（責(zé)任編輯：陳岑）