董浩捷 祝永興

【摘要】銀行業(yè)是金融的核心，而金融又是國家經(jīng)濟的核心?？偨Y我國改革開放以來銀行業(yè)改革歷程，分析改革的特征和經(jīng)驗，對我國銀行業(yè)今后的改革發(fā)展具有重要的借鑒意義。本文概述了我國銀行業(yè)改革的歷程，對改革的特征和經(jīng)驗進行了分析，對我國銀行業(yè)的改革進行了總結。

【關鍵詞】銀行業(yè)改革特征經(jīng)驗

一、我國銀行業(yè)改革歷程概述

伴隨著中國的改革開放，我國的銀行經(jīng)歷了巨大的變革。對內(nèi)職能實現(xiàn)了計劃向市場轉變，格局實現(xiàn)了統(tǒng)一向多元轉變，對外開放的步伐進一步加快。

1984年1月，成立中國工商銀行，承擔過去由中國人民銀行兼營的城市工商和儲蓄業(yè)務，中國人民銀行逐步轉變?yōu)閲业暮暧^調(diào)控機構，負責金融的穩(wěn)定與調(diào)控，行使中央銀行職能。單一銀行的局面被打破。

1994年，國家開發(fā)銀行等政策性銀行的成立成為商業(yè)銀行的有益補充。

2003年4月，銀監(jiān)會作為我國銀行業(yè)的監(jiān)督管理機構應運而生。

2004年，中國銀行和中國建設銀行率先開始股份制改革，拉開了國有銀行改革的序幕。

2010年7月，農(nóng)行掛牌上市。至此，四大國有商業(yè)銀行均順利完成上市。

中國銀行業(yè)的改革歷程既有時代巨變的歷史烙印，又遵循銀行業(yè)獨有的改革路徑。

二、銀行業(yè)改革的特征

（一）打破了單一的、大一統(tǒng)的中國人民銀行體系，形成了以中央銀行為領導、專業(yè)銀行為主體、多種金融機構并存、分工協(xié)作的金融體系，銀行業(yè)多元競爭格局形成

改革開放之前的中國經(jīng)濟充滿著計劃的色彩，表現(xiàn)在銀行方面就是中國人民銀行一行獨大。作為整個中國最大的銀行，也可以說是唯一一家銀行，中國人民銀行既是管理金融的國家機關，又是全面經(jīng)營銀行業(yè)務的國家銀行。金融改革的推進，打破了這種局面，催生出多種類型的銀行業(yè)金融機構。在四大國有銀行相繼股改上市的同時，政策性銀行、民營銀行、外資銀行也都不斷成長壯大，現(xiàn)代化的綜合銀行體系、競爭性的金融環(huán)境初步形成。

（二）我國銀行業(yè)逐步對外開放

銀行業(yè)作為比較高端的服務行業(yè)，兼收并蓄，借鑒國外先進的管理和服務經(jīng)驗對于自身的發(fā)展是非常重要的。中國銀行業(yè)借加入世界貿(mào)易組織的機會，大膽放開腳步，不僅積極引進國外的戰(zhàn)略投資者，同時對國外金融機構進入國內(nèi)展開競爭也持包容、歡迎態(tài)度。經(jīng)過近幾年的發(fā)展，國內(nèi)銀行不但沒有失去自身的市場份額，反而更加鞏固了自己的市場地位，部分國有商業(yè)銀行在開放中甚至成長為具有世界影響力的金融機構。

（三）銀行業(yè)的改革與我國的金融市場的發(fā)展相聯(lián)系

我國金融市場的快速發(fā)展使銀行選擇借助市場的力量來完成改革。四大國有商業(yè)銀行相繼在A股市場發(fā)行股票融資，同時一些民營銀行也通過上市提高自己的盈利能力和市場地位，這不僅促進了我國金融市場的發(fā)展，同時也提高了我國銀行業(yè)的國際地位和抗風險能力。

（四）銀行業(yè)改革中政府居主導地位

在社會主義的中國，政府的控制力滲透到經(jīng)濟的方方面面。銀行業(yè)的改革同樣如此。改革意味著利益的重新分配，因此改革往往很難推進。銀行業(yè)的改革更是涉及到國家的根本利益，其中的阻力可想而知，舊的利益集團成為改革推進的強大阻力，此時純粹依靠市場力量推動改革是缺乏效率的。當新舊制度相抵觸時，運用政府力量強制干預，創(chuàng)造新的制度環(huán)境，平衡利益沖突，使新制度運行覆蓋舊制度，能減少改革的成本，使市場化進程順利推進。

（五）銀行業(yè)監(jiān)管逐步完善

改革開放多年來，我國的法律體系不斷完善，銀行業(yè)的監(jiān)管法律框架也日臻成熟?！渡虡I(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行管理暫行條例》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等一系列基本金融法律制度對銀行經(jīng)營主體和經(jīng)營行為進行規(guī)范，并先后頒布了近200條市場發(fā)展急需的業(yè)務制度和監(jiān)管指引。2003年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的成立標志著銀行業(yè)的正式監(jiān)管主體誕生。人民銀行不再是對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的唯一政府主體，銀行業(yè)監(jiān)管組織體系進一步完善。

三、銀行業(yè)改革的經(jīng)驗

（一）銀行改革應該循序漸進

在社會主義國家，建設市場經(jīng)濟是一個循序漸進的過程。中國作為一個轉型發(fā)展大國，銀行業(yè)改革是一項復雜而艱巨的任務，涉及到方方面面的利益。如果操之過急，畢其功于一役，結果往往是既沒有達到改革的目標，還會對原來的系統(tǒng)產(chǎn)生致命沖擊。我國銀行業(yè)改革過程中，始終堅持穩(wěn)打穩(wěn)扎，引進一個新事物，先透徹的學習它、深刻的理解它，然后再由點及面的推廣它。正是這種漸進式的改革思路，保證了我國銀行業(yè)在總體穩(wěn)定的前提下實現(xiàn)了快速的發(fā)展。這是我國銀行業(yè)改革的重要經(jīng)驗之一。

（二）產(chǎn)權改革應堅持國家控股

金融是經(jīng)濟的核心，而銀行又是金融的核心。在改革過程中，我國始終遵循國家對經(jīng)濟命脈的絕對控制。對國有銀行進行股份制改造時，保證國有股占有控股地位。在引進國外銀行時，也保證國內(nèi)銀行享有更多的優(yōu)惠，占據(jù)更大的市場。正是在國家控股的前提下，打破行業(yè)壟斷，引進其它所有制和產(chǎn)權形式，才保證了我國經(jīng)濟的穩(wěn)定，促進了我國銀行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展。

（三）堅持對外開放，在開放中發(fā)展

我國銀行業(yè)的改革是在對內(nèi)改革、對外開放中展開的。加入WTO承諾金融開放，使我國的銀行業(yè)金融機構能夠融入世界金融浪潮，在全球背景下來規(guī)劃自身的發(fā)展。通過對外開放，我國銀行業(yè)找到了同世界著名銀行的差距，同時也開闊了國內(nèi)銀行家的視野和胸懷，使他們產(chǎn)生改變現(xiàn)狀的沖動，虛心向別人學習。實踐證明，參加國內(nèi)競爭只能成長為國內(nèi)優(yōu)秀銀行，而積極參加國際競爭，則能夠使銀行業(yè)金融機構有更廣闊的平臺來拓展業(yè)務，成就國際銀行巨頭的夢想。歷史證明，銀行對外開放是正確的，是我國銀行業(yè)改革歷程的重要經(jīng)驗之一。

參考文獻

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作者簡介：董浩捷（1988-），男，漢族，山西晉城人，就讀于中央財經(jīng)大學金融學院，研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)營管理，資本市場；祝永興（1986-），男，漢族，江西上饒人，就讀于北京中央財經(jīng)大學金融學院，研究方向：金融學。

（責任編輯：趙春輝）