何佩郁

走進(jìn)正值周年慶期間的百貨公司里，斗大醒目的海報(bào)上寫著滿千送百、各家信用卡的優(yōu)惠信息，每家專柜的柜姐（促銷人員）無不卯足全力，說服消費(fèi)者掏出口袋中的信用卡，無怨無悔地刷下去。然而，正當(dāng)大家被柜姐洗腦時(shí)，精打細(xì)算的陳詩(shī)瑜，卻有一股與眾不同的冷靜。

平常的她，是不追趕周年慶熱潮的，這天皮夾里也只準(zhǔn)備了2000元，目標(biāo)就只鎖定一件保暖的外套，“既然消費(fèi)目的是為了 ‘保暖，就不去看那些‘不夠保暖的衣服。”而即使看上了一件相當(dāng)滿意的款式，只要超出預(yù)算100元，她也會(huì)毫不猶豫地放回去。

其實(shí)，理性消費(fèi)并沒有想象中困難，陳詩(shī)瑜說，每次去逛街前，一定會(huì)先設(shè)定好“消費(fèi)目的”，例如，平常騎車上下班的她，買外套一定是以保暖、防風(fēng)為優(yōu)先考慮，然后就根據(jù)這些條件專心地找，再加上嚴(yán)格制定預(yù)算，如此一來，就可以盡量避免東看西看，最后又買了一堆不需要的東西。

降低痛感

抓緊每日預(yù)算分期攤提消費(fèi)

陳詩(shī)瑜從事幼教工作近6年，月薪始終停留在2.3萬元，正因?yàn)檫@份薪水在臺(tái)灣不算多，每一分錢都更顯重要。不過，靠著堅(jiān)定的意志力強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，她目前已累積了約80萬元的資產(chǎn)，希望在30歲前存到第一桶金的計(jì)劃，眼看著即將達(dá)成。

“其實(shí)，我只是徹底落實(shí)‘收入減儲(chǔ)蓄等于支出這個(gè)再簡(jiǎn)單不過的原則而已?！标愒?shī)瑜表示，每個(gè)月只要薪水一發(fā)下來，她就會(huì)先撥一萬元到另一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，剩下的1.3萬元中，3000元定期定額投資基金、3000元上繳父母作為家用，剩下的7000元，才是每個(gè)月的生活費(fèi)。

“一個(gè)月用7000元，這樣還不夠，你要更精準(zhǔn)地告訴自己，每天的預(yù)算是230元?！标愒?shī)瑜將7000元除以一個(gè)月的天數(shù)，估計(jì)每天可消費(fèi)金額約在230元。她強(qiáng)調(diào)，把預(yù)算額度精算到“每一天”，才能知道今天多花了多少錢，明天要立刻省回多少錢。

陳詩(shī)瑜表示，“清清楚楚”不但是有效存錢的前提，也是“無痛省錢”的前提。她舉例，雖然很省，但假日偶爾還是會(huì)和朋友聚餐，犒賞自己一番，“如果知道6天后的聚餐可能會(huì)多花300元，自己就會(huì)很清楚，現(xiàn)在開始每天要多省50元，每天的預(yù)算剩下180元。”她強(qiáng)調(diào)，因?yàn)榍宄刻斓念A(yù)算，才能精確為未來的消費(fèi)“分期攤提”，降低“一次省足”的痛苦。

精明消費(fèi)

刷卡搶優(yōu)惠不忘留等額現(xiàn)金

另一方面，她雖有信用卡，但“信用卡是我的省錢工具之一”。只有使用信用卡能夠得到優(yōu)惠的必要消費(fèi)，陳詩(shī)瑜才會(huì)掏出信用卡，“重點(diǎn)是，今天刷了多少錢，回家一定會(huì)立刻把等額的錢放在一個(gè)信封袋里，等著繳款日到來，如此才能確保這個(gè)月的消費(fèi)，不會(huì)變成下個(gè)月的負(fù)擔(dān)?！标愒?shī)瑜認(rèn)為，省錢非但不是虐待自己，更能降低“不時(shí)之需”的痛苦。她表示，如果有意外支出， 就會(huì)動(dòng)用儲(chǔ)蓄賬戶的錢，才不會(huì)造成日常生活的負(fù)擔(dān)。

而對(duì)于年終獎(jiǎng)金，會(huì)如何分配？陳詩(shī)瑜說，每年年終大約發(fā)一個(gè)半月， 除了一部分用來包紅包給家人之外，其他部分，則當(dāng)作是給自己一年一度的“周年慶”，趁機(jī)會(huì)在過年假期中，吃平常舍不得吃的大餐，去比較遠(yuǎn)的地方游玩等，在辛苦儲(chǔ)蓄了一年之后，額外給自己一點(diǎn)心理上的報(bào)酬。

至于每個(gè)月定期定額扣3000元的基金投資，陳詩(shī)瑜也已累積了約18萬元。她回憶道， 自己剛投資不久，就遇到2008年的金融海嘯，眼看著“跌跌不休”的報(bào)酬率，讓她每天都過得很焦慮，決定暫時(shí)?？郏髞硎袌?chǎng)止跌回升時(shí)，讓她扼腕不已。但也因這次經(jīng)驗(yàn)，讓她體會(huì)到，在市場(chǎng)低點(diǎn)時(shí)繼續(xù)扣款的重要性。

仔細(xì)觀察陳詩(shī)瑜的理財(cái)行為，不難發(fā)現(xiàn)，正因?yàn)樗氖杖氩欢?，每一分錢使用起來就更謹(jǐn)慎、更有計(jì)劃，再加上有紀(jì)律地儲(chǔ)蓄，資產(chǎn)累積速度更勝同儕。她說，看著自己逐漸成長(zhǎng)的存款數(shù)字，真的很有成就感；短期內(nèi)最大的夢(mèng)想，就是存到100萬元時(shí)， 要犒賞自己去歐洲旅行。（編輯/立原）