郭麗麗

摘 要：村鎮(zhèn)銀行為了提高“三農(nóng)”的金融服務(wù)質(zhì)量、增強農(nóng)村金融市場的競爭力，支持新農(nóng)村建設(shè)都發(fā)揮了積極作用。村鎮(zhèn)銀行在設(shè)立、發(fā)展過程中出現(xiàn)了參差不齊的局面，有的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展很好，有的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展緩慢，究竟是什么原因造成了目前的局面，本文以承德市現(xiàn)有的三家村鎮(zhèn)銀行為例，通過比較的方法找出了幾點原因并提出了幾點建議。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；發(fā)展；策略

由于農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的不足，金融環(huán)境競爭的不足。2005年以后，人民銀行和銀監(jiān)會調(diào)整農(nóng)村金融機構(gòu)的準入政策，全國很多省市都開始在縣及縣以下地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司、農(nóng)村資金互助社。自從中國首家村鎮(zhèn)銀行四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行在2007年３月１日掛牌開業(yè)，到目前為止已經(jīng)過去4年了，在村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展過程中已經(jīng)積累了不少經(jīng)驗。自2009年承德市成立第一家村鎮(zhèn)銀行以來，目前承德地區(qū)共有三家村鎮(zhèn)銀行，最早成立的有一年了，最晚成立的還不到三個月的時間。按照開展業(yè)務(wù)的速度來說，三家村鎮(zhèn)銀行發(fā)展狀況各異，成立時間短的發(fā)展業(yè)務(wù)的速度相當(dāng)驚人。三家村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的狀況各異，究其原因來說，可以在以下幾個方面來研究。

1 科學(xué)的授權(quán)機制

1.1三家村鎮(zhèn)銀行的授權(quán)機制

1.1.1三家村鎮(zhèn)銀行的審批模式

A客戶經(jīng)理→行長

B客戶經(jīng)理→經(jīng)理→副行長→綜合管理部→行長/董事長

C客戶經(jīng)理→經(jīng)理→行長→董事長

三家村鎮(zhèn)銀行的信貸審批以B家流程最長，以A家的審批流程最短。從審批流程的長短來說，應(yīng)該是A家村鎮(zhèn)銀行是最靈活，最便捷的審批模式。

1.1.2最高決策人是否專職

A B C

是 否 否

專職主要是指，單一的從事某一固定職業(yè)，某一固定的工作，某一項固定業(yè)務(wù)。如果村鎮(zhèn)銀行最高決策人在沒有充分授權(quán)的情況下，兼任著其他工作，就會影響村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。

1.2村鎮(zhèn)銀行的授權(quán)與管理層級

承德市的三家村鎮(zhèn)銀行從目前的發(fā)展狀況來說，發(fā)展狀況各異。A家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)僅兩個月就吸收存款1.3億，發(fā)放貸款6千多萬元，發(fā)展速度相當(dāng)驚人。我們在分析三家銀行的貸款審批模式和審批的路徑后就可以在一個側(cè)面了解這一現(xiàn)象。

研究村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過程產(chǎn)生的差距，就要探討管理學(xué)上經(jīng)常提到的授權(quán)和管理層級的問題。如何才能授好權(quán)，是一個管理者必須思考的問題，要解決這個問題，需要管理者對所管理的崗位進行系統(tǒng)的分析，仔細分析所管理的崗位需要多大權(quán)限，然后授發(fā)權(quán)限。

對于權(quán)限分配要做到“該放手時就放手”，不應(yīng)過分集權(quán)。下放權(quán)限，就要相信你所用的人，相信被授權(quán)人能夠正確的使用權(quán)限，這也體現(xiàn)出了“用人不疑和疑人不用”的原則。

2 吸收當(dāng)?shù)毓蓶|

承德市的三家村鎮(zhèn)銀行除了C家以外股東全部為本地股東，C家除了小部分股東以外，全部為外地股東。在存款上，其他兩家村鎮(zhèn)銀行存款全部超過1億元，而C家村鎮(zhèn)銀行還沒有超過1千萬。除此之外，吸收當(dāng)?shù)氐墓蓶|對于村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展有諸多的好處，對于村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展有重要的意義。

2.1吸收當(dāng)?shù)毓蓶|的優(yōu)勢

2.1.1消除陌生感

村鎮(zhèn)銀行是新生事物，城鄉(xiāng)居民普遍感到非常陌生，尚難有認同感。并且，村鎮(zhèn)銀行剛進入農(nóng)村市場，開設(shè)網(wǎng)點較少，缺乏品牌效應(yīng)，這就使得吸儲難成為一個無法回避的現(xiàn)實問題。吸收當(dāng)?shù)毓蓶|，有利于形成城鄉(xiāng)居民的認同感，從而在某種程度上緩解吸儲難的壓力。

2.1.2吸收存款

很多業(yè)界專家認為，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起模式有利于提高大中型銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的效率和積極性，但若要解決村鎮(zhèn)銀行運營中的吸存難、下鄉(xiāng)動力不足等問題，還應(yīng)從股權(quán)結(jié)構(gòu)上尋求突破。村鎮(zhèn)銀行可以充分借助當(dāng)?shù)毓蓶|的力量，和股東龐大的人脈資源，提高銀行的盈利能力，此外，股東可以在村鎮(zhèn)銀行開設(shè)賬戶，辦理存取款業(yè)務(wù)，緩解村鎮(zhèn)銀行的資金不足問題。

2.1.3開展中間業(yè)務(wù)

村鎮(zhèn)銀行可以開拓中間業(yè)務(wù)。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，不僅可以提高收入，還可以提高銀行自身影響力。而發(fā)展中間業(yè)務(wù)，離不開當(dāng)?shù)毓蓶|的支持。村鎮(zhèn)銀行可以與其他金融機構(gòu)股東合作，簽訂代辦理財產(chǎn)品和保險業(yè)務(wù)。一方面，代辦理財產(chǎn)品和保險業(yè)務(wù)可以取得中間業(yè)務(wù)收入，另一方面，還可以提高村鎮(zhèn)銀行的品牌知名度，發(fā)現(xiàn)客戶、選準客戶、留住客戶、開發(fā)客戶，為村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)、負債規(guī)模的壯大提供條件。

3 員工的本地化

3.1員工本地化是大勢所趨

當(dāng)今世界，日新月異，每時每刻我們都在迎接著挑戰(zhàn)。身處不斷否定過去、不斷變革創(chuàng)新的時代，任何定式都將不再是銀行贏得競爭優(yōu)勢的必然。因此，吐故納新，營造一個靈活的內(nèi)部工作環(huán)境，為本地員工創(chuàng)造更多的機會，才是村鎮(zhèn)銀行長期的經(jīng)營策略。面對利潤空間的無限壓縮，面對市場的激烈競爭，村鎮(zhèn)銀行若要在當(dāng)?shù)匕l(fā)展壯大的話，就必須培養(yǎng)當(dāng)?shù)氐膯T工，讓他們成長起來積極迎接挑戰(zhàn)。也許在本地化的過程中會遇到各種各樣的阻力，但這畢竟是一種大趨勢。

3.2實行員工本地化需注意的幾個方面

3.2實行員工本地化不等于全員本地化。

村鎮(zhèn)銀行將堅持本地員工為主、外地員工為輔的原則，努力達成最佳的人力資源結(jié)構(gòu)，打造最具戰(zhàn)斗力和創(chuàng)新精神的員工隊伍。

4 良好的待遇保障

4.1薪酬激勵

科學(xué)有效的激勵機制能夠讓員工發(fā)揮出最佳的潛能，為企業(yè)創(chuàng)造更大的價值，激勵的方法很多，但是薪酬可以說是一種簡單可行又實用的方法。它是員工為企業(yè)所做貢獻的相應(yīng)回報和答謝。在員工的心目中薪酬不僅僅是自己的勞動所得，它在一定程度上代表著員工自身的價值，代表企業(yè)員工工作的認同，甚至還代表員工個人能力和發(fā)展前景。村鎮(zhèn)銀行要想在日益激烈的金融市場中脫穎而出，除了降低生產(chǎn)成本、增加市場份額外，還要盡可能的提高員工的積極性，而薪酬制度又是決定員工工作效率的重要因素之一。

4.2薪酬激勵的作用

薪酬激勵可以提高員工的工作積極性，可以使員工對于村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)生一定的依賴程度和歸屬感，而薪酬讓員工知道在村鎮(zhèn)銀行工作可以多勞多得，促使使員工更努力工作。

當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行面臨著資金來源渠道狹窄、法人資本總量小、政策扶持力度弱、人力資源不足等問題。造成了村鎮(zhèn)銀行潛在經(jīng)營風(fēng)險較大、限制了機構(gòu)發(fā)展空間、內(nèi)控制度難以落實。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展特點，制定出科學(xué)的授權(quán)機制、實現(xiàn)員工的本地化、爭取母行的支持、科學(xué)的薪酬獎勵措施，充分發(fā)揮自身小、快、活的優(yōu)勢，增強自身的實力，更要造福“三農(nóng)”，服務(wù)地方經(jīng)濟。（作者單位：山東理工大學(xué)商學(xué)院，山東淄博，255049）

參考文獻：

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[2]王慧穎.江蘇農(nóng)村小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的思考[J]. 調(diào)研世界，2010，(03).