蔣業(yè)英

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融依存實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一個永恒的主題，在金融部門已形成共識。然而，近年來，由于各方面的原因，金融發(fā)展中出現(xiàn)了金融脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)、存在嚴(yán)重的資源錯配、亦即不能有效服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問題，效率很高的中小民企（為中國的GDP和就業(yè)貢獻(xiàn)了2/3以上）難以從國家的銀行里獲得1/3信貸資金，以致出現(xiàn) “蒜你狠”、“豆你玩”市場的瘋狂炒作，所謂“溫州危機(jī)”為代表的民間借貸風(fēng)波的上演。

2011年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出要“牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一主線”。在今年初召開的全國金融工作會議上，與過去3次金融工作會議主要從金融業(yè)自身的發(fā)展來強(qiáng)調(diào)金融工作的重心不同，本次會議強(qiáng)調(diào)了金融業(yè)要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，更是將“堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求”放在“五個堅(jiān)持原則”的首要位置。溫家寶總理特別強(qiáng)調(diào)，做好新時(shí)期的金融工作，必須牢牢堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，從多方面采取措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題，堅(jiān)決抑制社會資本脫實(shí)向虛、以錢炒錢，防止虛擬經(jīng)濟(jì)過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。在今年的“兩會”上，如何落實(shí)好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本質(zhì)要求更是成為代表委員熱議的焦點(diǎn)。相應(yīng)地今年的政府工作報(bào)告更是多次提及小微企業(yè)，并把扶持小微企業(yè)作為發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等工作的重要內(nèi)容。這一連串的舉措和要求既表明了黨中央、國務(wù)院對發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的已上升為國家金融戰(zhàn)略，提到了非常突出的位置，也表明了管理高層深刻認(rèn)識并積極吸取了國際金融機(jī)構(gòu)在全球金融危機(jī)中遭受的慘痛教訓(xùn)，又切合了當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的實(shí)際國情。因此，如何引領(lǐng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)信貸政策與國家產(chǎn)業(yè)政策的有機(jī)統(tǒng)一，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，是當(dāng)前和今后一個時(shí)期金融業(yè)的重要任務(wù)。

作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融，如何才能成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐和保障？筆者認(rèn)為，應(yīng)從如下幾個方面做文章。

首先，要把握好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)，做到穩(wěn)中求快。強(qiáng)調(diào)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并非貸款越多越好、融資規(guī)模越大越好，關(guān)鍵是要平穩(wěn)適度。按照穩(wěn)中求進(jìn)的金融工作總基調(diào)，金融業(yè)要準(zhǔn)確把握“保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，擴(kuò)大消費(fèi)是基礎(chǔ)，穩(wěn)定投資是關(guān)鍵”的重要內(nèi)涵，堅(jiān)持“三穩(wěn)定三加大”作為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)，確保經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展。一是對“十二五”重大項(xiàng)目和符合國家產(chǎn)業(yè)政策的在建續(xù)建項(xiàng)目要繼續(xù)保持穩(wěn)定、合理的信貸支持，對節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)則要加大信貸支持力度；二是對地方政府實(shí)施的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、工業(yè)園區(qū)、龍頭企業(yè)工程要繼續(xù)保持穩(wěn)定、合理的信貸支持，對“小微企業(yè)”和“三農(nóng)”貸款則要加大信貸支持力度；三是對地方經(jīng)濟(jì)、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等要繼續(xù)保持穩(wěn)定、合理的信貸支持，對消費(fèi)領(lǐng)域、保障性住房建設(shè)等民生領(lǐng)域則要加大信貸支持力度。

其次，要持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，切實(shí)改進(jìn)服務(wù)。銀行業(yè)要不斷改進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)，切實(shí)在提供質(zhì)優(yōu)價(jià)平的金融服務(wù)上下工夫。一是科學(xué)規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局，增加金融供給主體。按照“向能彌補(bǔ)銀行業(yè)組織體系缺陷的機(jī)構(gòu)傾斜、向金融服務(wù)相對薄弱的二線城市傾斜、向廣大農(nóng)村地區(qū)傾斜”的原則，繼續(xù)加大金融機(jī)構(gòu)審批設(shè)立力度。二是積極鼓勵和引導(dǎo)民間資本有序進(jìn)入銀行業(yè)，參與農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的組建以及中小銀行的增資擴(kuò)股，為民間資本進(jìn)入金融業(yè)暢通渠道，充分發(fā)揮銀行業(yè)動員儲蓄轉(zhuǎn)向投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能。三是要以市場為導(dǎo)向，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。順應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對銀行業(yè)服務(wù)的客觀需求，強(qiáng)化主動服務(wù)意識，創(chuàng)新服務(wù)方式，提升服務(wù)功能，主動貼近市場，貼近企業(yè)，從提高效能和降低成本兩方面入手，積極改進(jìn)信貸管理模式，優(yōu)化信貸審批流程，以優(yōu)質(zhì)高效的多樣化金融服務(wù)對接多元化的實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求。

第三，要切實(shí)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。不斷深化改革。一是深化金融機(jī)構(gòu)改革，明確市場定位。推動政策性銀行分支機(jī)構(gòu)完善職能定位，做實(shí)政策性金融業(yè)務(wù)，審慎開展自營性業(yè)務(wù)；推動大型銀行完善體制機(jī)制建設(shè)，充分發(fā)揮系統(tǒng)性銀行的標(biāo)桿和引領(lǐng)作用，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度；推動郵政儲蓄銀行加強(qiáng)和完善內(nèi)控建設(shè)，增強(qiáng)支農(nóng)和小微企業(yè)服務(wù)功能；推進(jìn)股份制銀行細(xì)分市場客戶，走差異化競爭、特色化發(fā)展道路；推動地方法人機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全完善公司治理，優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略，專注服務(wù)于“三農(nóng)”、城市中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式。進(jìn)一步完善資本約束機(jī)制，強(qiáng)化精細(xì)化管理；進(jìn)一步健全績效考核體系，走效益、質(zhì)量、規(guī)模、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展之路；進(jìn)一步樹立審慎經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展理念，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。三是加強(qiáng)與外資及區(qū)域外金融的合作，提升當(dāng)?shù)劂y行業(yè)開放層次和程度，強(qiáng)化金融合作，促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，增強(qiáng)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的能力。

第四，要夯實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融基礎(chǔ)，著力防控風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)要正確樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，提升內(nèi)控執(zhí)行力和內(nèi)生動力。一是切實(shí)落實(shí)內(nèi)控管理第一責(zé)任人的責(zé)任，健全完善風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)管理機(jī)制，提高全流程風(fēng)險(xiǎn)管理水平。二是按照“貸款新規(guī)”完善傳統(tǒng)信貸管理流程，建立涵蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)，制定全面的風(fēng)險(xiǎn)識別計(jì)量報(bào)告和控制程序，提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平。三是加強(qiáng)對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)排查，及早制定風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)案，嚴(yán)防出現(xiàn)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和重大案件風(fēng)險(xiǎn)。四是建立與“影子銀行”之間的“防火墻”建設(shè)，嚴(yán)防非法集資、高利貸、金融傳銷、民間融資等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染。

第五，要努力改善服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的外部環(huán)境，加強(qiáng)多方合作。一是加強(qiáng)監(jiān)管政策與貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的科學(xué)性、前瞻性和有效性。二是加強(qiáng)與政府有關(guān)部門的溝通協(xié)作，聯(lián)合研究制定和細(xì)化有關(guān)支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持政策，確保對“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展的金融財(cái)稅扶持政策措施“落地”。三是加強(qiáng)與有關(guān)部門協(xié)調(diào)，建立科學(xué)合理、公開透明的收費(fèi)制度，降低企業(yè)融資成本。四是加大對不當(dāng)競爭行為的治理力度，切實(shí)為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)營造良好的外部環(huán)境。

總之，大力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，是黨中央、國務(wù)院對當(dāng)前及今后一個時(shí)期經(jīng)濟(jì)金融工作作出的重要戰(zhàn)略部署，是中國政府應(yīng)對當(dāng)前復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢的戰(zhàn)略安排。沒有健康良好的國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，就不可能有穩(wěn)健運(yùn)行的銀行業(yè)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的基礎(chǔ)，百業(yè)興則金融興，百業(yè)枯則金融亡。脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐，金融業(yè)就會如無源之水，無本之木，無法存續(xù)和發(fā)展。只有確保信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題，才能實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的互利共贏。