黃倩

毫無疑問，移動支付的黃金時代已經(jīng)到來，以硬件支持為前提的Square模式能否在中國落地生根？未來，類Square產(chǎn)品會不會撬動整個移動支付市場？手機(jī)貨幣時代是觸手可及的現(xiàn)實(shí)還是遙不可及的夢想？一切都還未可知。

2009年2月，美國舊金山。

一個年輕人在銷售自己的玻璃工藝品，由于不能接受信用卡支付，他的一單業(yè)務(wù)因此告吹。當(dāng)天，他就打電話給自己的朋友訴苦，他們談?wù)摰搅擞蒝isa、Paypal等統(tǒng)治的支付系統(tǒng)的不完善，更談及了移動支付領(lǐng)域的空白，幾天后，Square公司成立。

這個接電話的朋友叫杰克·多西，Twitter的創(chuàng)始人。

自此，Square在國外移動支付領(lǐng)域迅速風(fēng)靡。憑借為人稱道的商業(yè)模式和不俗的戰(zhàn)績，Square公司成立以來累積融資超1億美元，共簽約80萬商家，年處理交易額也已超過20億美元。

隨著移動支付持續(xù)升溫蔓延，Square模式在國內(nèi)也開始綻放異彩。

2012年2月3日，有消息稱中國銀聯(lián)已涉足類Square支付產(chǎn)品，與深圳盒子支付等多家公司展開技術(shù)合作，這代表了中國銀聯(lián)推動線下移動支付的布局和決心。

不管遠(yuǎn)程還是近距，手機(jī)一刷，輕松完成支付，這是2012年很多人心目中的移動支付愿景。那么，需要硬件支持的Square模式能否在中國扎根并撬動移動支付市場？本期騰訊微博#移動微觀察#欄目眾嘉賓就此展開討論。

“Square模式”初探

Square模式風(fēng)生水起，引跟隨者眾。那么，究竟何為Square？

最直觀的解釋是，它是一個有磁性的、可以連接在手機(jī)上的讀卡器，只要你在該設(shè)備上刷卡，它就可以讀取卡號并轉(zhuǎn)化為音頻信號，通過耳機(jī)接口傳輸?shù)绞謾C(jī)，隨后手機(jī)的應(yīng)用軟件對信號進(jìn)行編碼，并通過移動網(wǎng)絡(luò)將交易數(shù)據(jù)發(fā)送到Square的服務(wù)器上，付費(fèi)方就可以在設(shè)備上直接簽名確認(rèn)付費(fèi)。雖然Square會從交易中抽取使用費(fèi)用，但費(fèi)率遠(yuǎn)低于信用卡公司和其他支付系統(tǒng)提供商。

因?yàn)樗牟僮骱唵?，移動方便，Square更適合小額交易。此外，Square還可以借助應(yīng)用程序的開發(fā)帶來更便捷、更隨時隨地的支付，這也使得Square模式更具有前途和潛力。

對于Square模式到中國，摩卡世界CEO宋嘯飛充滿樂觀：“Square在美國的發(fā)展勢頭還是很猛的，畢竟用戶使用銀行卡習(xí)慣了，可以直接延續(xù)到移動互聯(lián)網(wǎng)，比讓用戶主動開移動網(wǎng)銀要容易?！闭劦竭@種模式到中國以后的本地化問題，宋嘯飛建議大家要拼覆蓋率和銀行政策。

泰瑞佳科技CEO何佳贊同宋嘯飛的觀點(diǎn)：“試想一下,買東西付款直接在手機(jī)上刷一下就好，那多簡單?！辈贿^，他也提出了自己的擔(dān)憂：“模式固然好，但也要看普及率和可用性問題。比如現(xiàn)在國內(nèi)類似模式的樂刷，支持的銀行僅有為數(shù)不多的幾個?！?/p>

拋開國情適合與否，布丁網(wǎng)CEO徐磊還提出了模式優(yōu)劣方面的質(zhì)疑：“兩個關(guān)鍵的疑慮點(diǎn)在于，B2C中Square和POS機(jī)相比是否有競爭力？C2C中Square是否會成為過渡產(chǎn)品？”這也恰好是中國的移動支付從業(yè)者該去思考的問題。

走有中國特色的“Square”之路

提起移動支付，相信絕大多數(shù)人都會想到，在網(wǎng)上購物環(huán)節(jié)中，要用手機(jī)登陸網(wǎng)銀直接付款或通過第三方支付完成交易。其實(shí)，那只是移動支付中的一部分，也就是線上的遠(yuǎn)程支付，更直白點(diǎn)說就是用手機(jī)代替電腦進(jìn)行線上操作。而Square模式關(guān)注的則是線下的支付，它最終的目的和野心是“在地球上抹去紙幣和信用卡，將人類帶入手機(jī)貨幣時代?！?/p>

的確，Square神話讓更多的移動支付從業(yè)者看到了巨大的市場潛力。瑞典的一家移動支付公司iZettle也開始進(jìn)軍iOS設(shè)備移動支付領(lǐng)域。所不同的是，iZettle采用的是在歐洲流行的芯片密碼卡，用戶需要輸入密碼才可以完成支付。

樂刷，是國內(nèi)首家手機(jī)支付平臺，但目前來看，它的市場覆蓋率還偏低，支持的銀行卡只有招商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等五六家，商家普及率也不及它遠(yuǎn)在美國的“近親” Square。盒子支付，基于銀聯(lián)的強(qiáng)大母體，雖然尚處在低調(diào)研發(fā)階段，但其強(qiáng)悍功能已經(jīng)公之于眾。據(jù)了解，盒子支付將從支付水電費(fèi)等便民服務(wù)做起，逐步引導(dǎo)用戶在移動設(shè)備上的刷卡使用習(xí)慣。

一切都才初露端倪，夢想和現(xiàn)實(shí)之間的距離顯而易見。

現(xiàn)在說Square模式能否撬動整個中國的移動支付產(chǎn)業(yè)，為時尚早。但移動支付領(lǐng)域即將到來的井噴式發(fā)展是大勢所趨。隨著電子商務(wù)的急速發(fā)展，中國網(wǎng)購市場爆發(fā)式增長，2011年中國網(wǎng)銀用戶每月平均支付200-500元的比例達(dá)到21.5%。中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會發(fā)布的《2011年網(wǎng)民行為研究報告》稱：手機(jī)支付成為2012年網(wǎng)民最期待使用的支付方式。

雖然有這么多利好消息，這么適宜的土壤，Square模式要在中國扎根長青，看上去卻并不那么容易。這是因?yàn)楹唵蔚摹癈opy to china”是行不通的，投機(jī)取巧的微創(chuàng)新也沒戲。只有置身國內(nèi)移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的實(shí)際情況，充分考慮國內(nèi)電商發(fā)展階段，深入研究國人的消費(fèi)心理和支付習(xí)慣，盡可能地改善我們的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，才可能把Square模式的精髓為我所用。

“說出你的名字，即可完成支付”，Square已經(jīng)在近期推出會員功能，作為?？偷哪汶x商店100米之內(nèi)，店內(nèi)Square系統(tǒng)即可通過地理圍欄技術(shù)自動感應(yīng)出你的到來，并調(diào)出你的賬戶資料，待至進(jìn)店消費(fèi)時，你只需說出名字，讓對方確認(rèn)身份就輕松完成了付款。線下移動支付讓我們有無限的遐想空間。

手機(jī)貨幣時代何時到來，我們不得而知，但暢想美好生活，完全可以從現(xiàn)在開始。