□ 本刊記者 許蘭武

“五塊錢”的人身保險

□ 本刊記者 許蘭武

以陳福軍所在的南陳集鎮(zhèn)為例，共有22個村的46418人參加小額人身保險。農(nóng)民一年只需交5元或者8元，保險公司承擔(dān)的保險責(zé)任最高為9.1萬元。其中，交通意外責(zé)任3萬元，其他意外責(zé)任2萬元，新農(nóng)合賠付上線以上的醫(yī)療責(zé)任4萬元，意外醫(yī)療責(zé)任1000元。

到2012年3月底，淮安市分公司累計實現(xiàn)農(nóng)村小額保險保費近750萬元，參保人數(shù)近125萬人。

意外傷害有保障

“農(nóng)村小額人身保險，是新農(nóng)合的有效補充?！被窗彩袧i水縣合作醫(yī)療管理辦公室主任姬慶明表示，新農(nóng)合是醫(yī)療保障，沒有保險責(zé)任，特別是對交通事故等意外傷害，不在其結(jié)報范圍。另外，有了小額險后，還能報銷新農(nóng)合封頂以外的部分醫(yī)療費，可以有效減輕農(nóng)民的負擔(dān)。

漣水縣目前新農(nóng)合參保率達100%，人數(shù)超過81萬。報銷最高金額也從2005年的1.2萬元，提高到現(xiàn)在的1.8萬元。

淮安市金湖縣陳橋鎮(zhèn)南寧村村民馬義俊，騎摩托車被撞死亡。留下80多歲的父母、病弱的妻子和在外上學(xué)的兒子無人照管。

因是意外事故，不在新農(nóng)合報銷范圍，失去馬義俊的一家陷入了生活的泥潭。好在他買了份5元的小額人身險，事發(fā)3天內(nèi)，保險公司工作人員入戶賠付其家人2萬元。

馬義俊的妻子對記者說，“保險公司的理賠，解決了辦理后事和買化肥的大問題?！?/p>

中國人壽淮陰區(qū)分公司劉經(jīng)理認為，“新農(nóng)合保‘病’，農(nóng)村小額人身保險則可?！畾垺??！?/p>

保險公司上門為農(nóng)民辦理保險業(yè)務(wù)。

全面推廣啟動

今年6月，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)〈全面推廣小額人身保險方案〉的通知》（以下簡稱《通知》），宣布將在全國推廣小額人身保險。這意味著經(jīng)過4年的試點積累，我國小額人身保險的全面推廣工作正式啟動。

小額人身保險試點區(qū)域已逐步從原來的9個?。▍^(qū)、市）擴大到24個?。▍^(qū)、市），試點產(chǎn)品從最初的意外險和定期壽險擴大到健康險。小額人身保險試點覆蓋的人數(shù)從2008年的239萬人擴大到2011年的近2400萬人，受惠人群逐漸增加。

漣水縣政府金融辦主任徐云林坦陳，對政府而言，小額人身保險維護了農(nóng)村社會穩(wěn)定，有利于農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展。對于農(nóng)民而言，有了價格低廉、保障適度的保險產(chǎn)品，緩解了后顧之憂；對保險公司而言，擁有了服務(wù)新農(nóng)村的立足點以及未來新的利潤增長點。

徐云林同時也擔(dān)心地表示，老百姓對小額險認識不清，現(xiàn)在仍有疑慮：有了新農(nóng)合，還要小額險干嗎？因此，推廣第一年，全縣參保率只有35%。

據(jù)悉，保險公司銷售小額人身險，目前尚是“賠本賺吆喝”。因為根據(jù)測算，每份保費要達到15-20元，保險公司才能實現(xiàn)收支盈余。

今年上半年，衛(wèi)生部、保監(jiān)會、財政部和國務(wù)院深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室等四部門共同發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦服務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“四部門文件”)指出：商業(yè)保險機構(gòu)參與新農(nóng)合經(jīng)辦服務(wù)是保險業(yè)服務(wù)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革和醫(yī)療保障體系建設(shè)的重要方式和途徑；是引入競爭機制，改革政府公共服務(wù)提供方式、創(chuàng)新社會事業(yè)管理的有益探索。

全國人大代表武廣華從多年的醫(yī)院實踐中認為，“四部門文件”對于醫(yī)療衛(wèi)生界、保險界和社會保險界都是一件大事。特別是保監(jiān)會將小額意外險與新農(nóng)合結(jié)合的小額補充醫(yī)療保險的最高保險金額從5萬元提高到10萬元。

保監(jiān)會對小額人身保險產(chǎn)品的保險金額進行了“不低于1萬元，不高于10萬元”的明確規(guī)定，這將為低收入人群增添一份保險保障。

（淮安市委宣傳部孫清陽對此文有貢獻）

□ 編輯 張子琦 □ 美編 閻 瑾