閻 宗 鋒

(中國(guó)水電顧問集團(tuán)成都勘察設(shè)計(jì)研究院，四川 成都 610072)

1 前 言

我國(guó)的水電產(chǎn)業(yè)經(jīng)過了30年的快速發(fā)展，從日本大成公司承包的魯布革水電站，到世界銀行融資國(guó)際承包建設(shè)的二灘水電站，到小浪底、萬家寨水電站，以及我國(guó)自行勘察設(shè)計(jì)施工的三峽、溪洛渡、龍灘等，我國(guó)的勘察、設(shè)計(jì)、施工、項(xiàng)目管理水平得到了日新月異的發(fā)展。與此同時(shí)水電工程保險(xiǎn)的內(nèi)容也有較為全面的發(fā)展，包括施工期的工程一切險(xiǎn)、設(shè)備險(xiǎn)、工程安裝險(xiǎn)、運(yùn)輸險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等，但勘察、設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)卻猶抱琵琶半遮面。

2 我國(guó)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)的開展情況

我國(guó)自1999年開始進(jìn)行工程勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，已有北京、上海、深圳等7個(gè)省市推行了此項(xiàng)保險(xiǎn)制度，并取得了一些經(jīng)驗(yàn)。原建設(shè)部于2003年11月14日以《關(guān)于積極推進(jìn)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》發(fā)文給各地建設(shè)行政主管部門，要求充分認(rèn)識(shí)建立工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)制度的重要性，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)此項(xiàng)工作?！兑庖姟芬?，各地建設(shè)行政主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)政府投資工程項(xiàng)目和與社會(huì)公共利益、公眾安全密切相關(guān)的住宅小區(qū)和公共建筑等工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理。有關(guān)設(shè)計(jì)企業(yè)應(yīng)提供具有賠償能力的證明，同時(shí)，業(yè)主應(yīng)該向設(shè)計(jì)企業(yè)提供設(shè)計(jì)費(fèi)支付擔(dān)保。

中國(guó)勘察設(shè)計(jì)協(xié)會(huì)也于2003年以《通知》的方式推進(jìn)該項(xiàng)工作并在協(xié)會(huì)內(nèi)設(shè)立“保險(xiǎn)工作部”機(jī)構(gòu)以推動(dòng)該項(xiàng)工作。

北京、上海、深圳及各地方省市建設(shè)廳均以各種方式開展了工程勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳，而且陸續(xù)推廣勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)?？辈煸O(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)主要在房地產(chǎn)領(lǐng)域、化工系統(tǒng)、地鐵工程、天然氣項(xiàng)目、國(guó)際火電項(xiàng)目等行業(yè)的勘察設(shè)計(jì)中開展，但在水電行業(yè)國(guó)內(nèi)至今沒有任何形式的勘察設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)。

3 水電行業(yè)推行工程勘察設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)的必要性

在20世紀(jì)下半葉發(fā)生的3次水電大事故，很多水電人都曾經(jīng)作為案例學(xué)習(xí)過，3次事故造成的經(jīng)濟(jì)損失及人員傷亡讓人觸目驚心：

法國(guó)Malpasset雙曲拱壩壩高66m，水庫總庫容5 100萬m3，壩頂高程102.55m，頂部弧長(zhǎng)223m，大壩潰壩時(shí)庫水位為100.12m，造成421人死亡，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)300億法郎。

意大利Vajont拱壩位于Vajont河上，壩高262m，當(dāng)時(shí)是世界最高的拱壩。1963年，水庫水位達(dá)700m高程，庫區(qū)2.5億m3巨大巖體滑坡，涌浪達(dá)5 500萬m3，約3 000萬m3的水翻越壩頂，造成2 500人死亡和巨大的財(cái)產(chǎn)損失。

美國(guó)Teton壩為土質(zhì)心墻壩，壩高126.5m，1975年11月完建蓄水，1976年6月壩頂開始破壞，形成水庫泄水溝槽。從下游發(fā)現(xiàn)從流混水到壩開始破壞僅僅只有5h，同樣造成了很大的經(jīng)濟(jì)損失。

這三個(gè)案例無一例外都存在有勘察設(shè)計(jì)的責(zé)任，勘察設(shè)計(jì)單位有不可推卸的責(zé)任。

如何規(guī)避這樣的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)的水電勘察設(shè)計(jì)企業(yè)與業(yè)主簽訂合同時(shí)參照1983年國(guó)務(wù)院頒布的《建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同條例》中第十條一款規(guī)定對(duì)設(shè)計(jì)原因的賠償條款：“對(duì)于因勘察設(shè)計(jì)錯(cuò)誤而造成工程重大質(zhì)量事故者，勘察設(shè)計(jì)單位除免收受損失部分的勘察設(shè)計(jì)費(fèi)外，還應(yīng)付與直接受損失部分勘察設(shè)計(jì)費(fèi)相等的賠償金。”但此合同條例與現(xiàn)行的《建筑法》、《合同法》有不同之處，因此該條例已于2001年廢除。1997年11月頒布的《建筑法》第73條規(guī)定，建筑設(shè)計(jì)單位不按照建筑工程質(zhì)量、安全標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)計(jì)的，責(zé)令改正，處以罰款；造成工程質(zhì)量事故的，責(zé)令停業(yè)整頓，降低資質(zhì)等級(jí)或者吊銷資質(zhì)證書，沒收違法所得，并處罰款；造成損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第80條規(guī)定在建筑物的合理使用壽命內(nèi)，因建筑工程質(zhì)量不合格受到損害的，有權(quán)向責(zé)任者要求賠償。以及1999年3月頒布的《合同法》第280條均規(guī)定，由于勘察、設(shè)計(jì)的質(zhì)量不符合要求或者未按照期限提交勘察、設(shè)計(jì)文件拖延工期給發(fā)包人造成損失的，勘察人、設(shè)計(jì)人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)完善勘察、設(shè)計(jì)，減收或者免收勘察、設(shè)計(jì)費(fèi)并賠償損失。

根據(jù)國(guó)家計(jì)委、建設(shè)部2002年制定的《工程勘察設(shè)計(jì)收費(fèi)管理規(guī)定》第12條，工程勘察或者工程設(shè)計(jì)質(zhì)量達(dá)不到本規(guī)定中第十條規(guī)定的，勘察人或者設(shè)計(jì)人應(yīng)當(dāng)返工。由于返工增加工作量的，發(fā)包人不另外支付工程勘察費(fèi)或者工程設(shè)計(jì)費(fèi)。由于勘察人或者設(shè)計(jì)人工作失誤給發(fā)包人造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任。

勘察設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)直接由勘察設(shè)計(jì)企業(yè)承擔(dān)，但間接由業(yè)主承擔(dān)，業(yè)主無法通過與施工單位共同投保的工程一切險(xiǎn)規(guī)避勘察設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，在工程一切險(xiǎn)中明確由于設(shè)計(jì)原因造成的損失不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。

調(diào)查顯示，目前在國(guó)內(nèi)水電行業(yè)還沒有勘察設(shè)計(jì)院投?？辈煸O(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)。主要原因除上述的種種原因和政策、法律法規(guī)以及國(guó)內(nèi)責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)不成熟外，業(yè)主對(duì)設(shè)計(jì)院的設(shè)計(jì)費(fèi)用中并沒有包括設(shè)計(jì)保險(xiǎn)的費(fèi)用也是主要原因?？辈煸O(shè)計(jì)企業(yè)與業(yè)主共同承擔(dān)這樣的風(fēng)險(xiǎn)，任何較大的責(zé)任事故都可將設(shè)計(jì)企業(yè)推到非常艱難的境地，同時(shí)也會(huì)給業(yè)主帶來較大的損失。因此勘察設(shè)計(jì)企業(yè)在以合同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)應(yīng)積極參加設(shè)計(jì)保險(xiǎn)。建議開展工程勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)并與業(yè)主單位共同進(jìn)行，取得其對(duì)該項(xiàng)收費(fèi)的認(rèn)可，或采用聯(lián)合投保的形式，以有利雙方分散工程風(fēng)險(xiǎn)，共同推動(dòng)勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)工作。

4 工程設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)的種類

按中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)備案的險(xiǎn)種，適合工程設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種有：建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)[綜合年保]與單項(xiàng)建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)[單保]兩種；適合工程勘察的險(xiǎn)種有建設(shè)工程勘察責(zé)任保險(xiǎn)。

建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)[綜合年保]具有覆蓋面寬、綜合性強(qiáng)、計(jì)算簡(jiǎn)便的優(yōu)點(diǎn)；但由于其保費(fèi)是按年設(shè)計(jì)費(fèi)乘以保費(fèi)費(fèi)率計(jì)算，其保險(xiǎn)期則以保險(xiǎn)年為界，投保生效前所完成的設(shè)計(jì)產(chǎn)品如出現(xiàn)責(zé)任賠償，保險(xiǎn)公司不予理賠；投保期間完成的設(shè)計(jì)產(chǎn)品如在保險(xiǎn)期之外出現(xiàn)責(zé)任賠償，保險(xiǎn)公司也不予理賠。即，對(duì)被保單位而言，只要有跨年度工程，則需長(zhǎng)年不斷地保下去，在此期間，如若脫保一段時(shí)間，則前面所購保險(xiǎn)均失效，又需要重新劃定設(shè)計(jì)投保時(shí)間段。此條件下，隨著投保時(shí)間的延長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司掌握保費(fèi)定價(jià)權(quán)的可能性就越大，致使投保單位處于被動(dòng)地位；同時(shí)，不排除保險(xiǎn)公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難時(shí)以此策略擺脫其應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任，也不排除保險(xiǎn)公司服務(wù)不佳投保單位重新選擇保險(xiǎn)公司的所面臨的困難。因此，該險(xiǎn)種適宜工程設(shè)計(jì)年度短、以中小項(xiàng)目為主的單位。

與之相反，以大中型工程設(shè)計(jì)項(xiàng)目為主、工程設(shè)計(jì)年度長(zhǎng)的設(shè)計(jì)單位則宜選擇單項(xiàng)建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)[單保]。

建設(shè)工程勘察責(zé)任保險(xiǎn)主要對(duì)被保險(xiǎn)人勘察工作中的過失發(fā)生工程質(zhì)量事故即勘察成果有誤對(duì)建設(shè)工程造成損失的責(zé)任賠償，而不對(duì)作業(yè)過程本身產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失予以賠償。如果工程勘察責(zé)任保險(xiǎn)要考慮勘察作業(yè)過程本身產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，宜增加建安工程責(zé)任險(xiǎn)。

5 水電勘察設(shè)計(jì)企業(yè)投?？辈煸O(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)的構(gòu)想

根據(jù)目前的水電市場(chǎng)情況，企業(yè)可以對(duì)部分野外專業(yè)逐步開展投保試點(diǎn)，而在主體設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)方面可以根據(jù)市場(chǎng)情況穩(wěn)妥開展。

根據(jù)工程設(shè)計(jì)特點(diǎn)及保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的險(xiǎn)種，可將設(shè)計(jì)企業(yè)承擔(dān)的工程設(shè)計(jì)按規(guī)模與設(shè)計(jì)年度長(zhǎng)短分類：規(guī)模小、設(shè)計(jì)年度短的項(xiàng)目集合為一類，選擇建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)[綜合年保]險(xiǎn)種；規(guī)模大、設(shè)計(jì)年度長(zhǎng)的項(xiàng)目則按單個(gè)工程選擇單項(xiàng)建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)[單保]險(xiǎn)種。

(1) 考慮各類工程的風(fēng)險(xiǎn)度不同和現(xiàn)行設(shè)計(jì)責(zé)任賠償制度，可對(duì)中小項(xiàng)目先行投保，以取得經(jīng)驗(yàn)，然后進(jìn)一步全面開展。或者將年保與單保結(jié)合起來全面開展。

(2)鑒于工程勘察的專業(yè)分工，可選擇物探、硐探、鉆探等作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高的專業(yè)選投建設(shè)工程勘察責(zé)任險(xiǎn)，以分散可能的損失賠償風(fēng)險(xiǎn)。如考慮勘探作業(yè)過程的損失風(fēng)險(xiǎn)則選擇建安工程責(zé)任險(xiǎn)。

(3)巖土及其他施工作業(yè)可選擇建安工程責(zé)任險(xiǎn)。

以上保險(xiǎn)的責(zé)任范圍、期限、費(fèi)率等可以直接與保險(xiǎn)公司具體洽談，也可以選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

6 結(jié)束語

由上可見，我國(guó)勘察設(shè)計(jì)企業(yè)務(wù)必按國(guó)際慣例進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和管理，盡早運(yùn)用工程勘察、設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，直接保護(hù)企業(yè)的利益，同時(shí)也間接保護(hù)了業(yè)主的合法權(quán)益。推行勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的必要性、可行性和緊迫性。