銀行人士最近很郁悶，去銀行的人也很郁悶。一個(gè)覺(jué)得自己很透明，一個(gè)覺(jué)得自己會(huì)被騙。其實(shí)，你只要以走進(jìn)菜場(chǎng)的心態(tài)走進(jìn)銀行，小心5步，也許大家就不郁悶了。

第1步：目標(biāo)清楚

鄧女士對(duì)銀行的不滿說(shuō)不出口，卻又很鬧心。因?yàn)槿ツ晁ャy行的時(shí)候，本來(lái)是打算辦個(gè)定期存款，可當(dāng)時(shí)的營(yíng)業(yè)員勸說(shuō)她不如買(mǎi)基金好，因?yàn)榛鸬氖找婵赡鼙茹y行存款高很多。從沒(méi)買(mǎi)過(guò)基金的鄧女士一下心動(dòng)了，于是就立馬改變最初的心意，把10萬(wàn)元買(mǎi)了股票基金。

可惜事與愿違，年底的時(shí)候，鄧女士不僅沒(méi)獲得高收益，反而虧了24%。鄧女士真是一肚子郁悶，還被老公批評(píng)：“當(dāng)初不是說(shuō)好存定期的嗎？你搞什么搞？”

點(diǎn)金：走進(jìn)銀行前，必須明確自己的目標(biāo)。是尋找穩(wěn)定收益，還是尋找投資機(jī)會(huì)，這筆錢(qián)是買(mǎi)國(guó)債還是買(mǎi)基金，這是要自己拿主意的。不要走進(jìn)銀行任意聽(tīng)取別人的建議，因?yàn)閯e人并不了解你的家庭財(cái)產(chǎn)安排。

第2步：風(fēng)險(xiǎn)明確

李先生因?yàn)榱私庾约?，所以他走進(jìn)銀行每次都很簡(jiǎn)單：“請(qǐng)問(wèn)有沒(méi)有保本產(chǎn)品？有點(diǎn)收益更好？”雖然偶爾銀行也有人勸他不必那么保守，但是他很清楚自己每月身負(fù)房貸，不能有太大閃失。每次年底有些存款，他都選擇保守投資，用他自己的話來(lái)說(shuō)就是自己不懂就不輕易亂動(dòng)。

點(diǎn)金：每個(gè)人可以測(cè)試下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)考慮自己的年齡。如果只是個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)者，那就明確告知銀行：“我就是一個(gè)保本主義者?！比绻闶莻€(gè)高風(fēng)險(xiǎn)承受者，那大可走出銀行，轉(zhuǎn)角就有證券公司。

第3步：看清合同

劉可（化名）的媽媽邊看電視邊罵銀行，因?yàn)殡娨暲飯?bào)道有銀行客戶在銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品造成虧損，和銀行打官司卻失敗而歸。劉可忍不住了，問(wèn)他媽媽?zhuān)骸澳闳ゲ藞?chǎng)買(mǎi)青菜回來(lái)不好，你會(huì)罵菜場(chǎng)嗎？”他媽媽很奇怪：“我怎么會(huì)呢？看不清楚我還摘開(kāi)看呢，有時(shí)還掐一把呢，我怎么會(huì)買(mǎi)老菜皮回來(lái)？”劉可說(shuō)，那就對(duì)了。電視里不是說(shuō)了嗎？銀行理財(cái)產(chǎn)品合同里把風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)得很清楚，是那客戶沒(méi)看?！八绻衲阗I(mǎi)青菜那么認(rèn)真對(duì)待這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，就不會(huì)自以為是了。”

點(diǎn)金：銀行理財(cái)合同其實(shí)相比保險(xiǎn)合同簡(jiǎn)單很多，鑒于銀行并不會(huì)要求你馬上簽立合同，你大可慢慢閱讀，甚至拿回家看也沒(méi)關(guān)系。理財(cái)產(chǎn)品一般分為保證收益、保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益3類(lèi)。對(duì)于保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，銀行會(huì)保證客戶本金不受損失；對(duì)于非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，銀行并不承諾保證本金，此時(shí)，客戶應(yīng)自行評(píng)估產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，再?zèng)Q定是否購(gòu)買(mǎi)。

第4步：多方詢(xún)問(wèn)

近日，一名老伯至浦發(fā)銀行浦東南路支行柜面辦理一筆金額1萬(wàn)余元的無(wú)卡匯款業(yè)務(wù)。當(dāng)柜員向其作“安全四問(wèn)”的提示時(shí)，老伯支支吾吾，欲言又止。見(jiàn)狀，業(yè)務(wù)主管上前耐心向老伯宣傳解說(shuō)，詢(xún)問(wèn)他是否認(rèn)識(shí)收款人，賬號(hào)是否為安全賬戶等。這時(shí)，老伯才掏出一張“電話記錄”，上面寫(xiě)著其兒子被徐匯區(qū)經(jīng)偵隊(duì)關(guān)押，需要其向該賬戶打款后方可釋放。銀行員工積極聯(lián)系轄區(qū)民警，結(jié)果轄區(qū)民警告知，所謂匯款后釋放是不符合相關(guān)警方辦案流程的。而事后證明這果然是詐騙分子的一種新的詐騙手法。

點(diǎn)金：市民接到各類(lèi)不明所以的電話打款要求，都不妨自己電話各相關(guān)部門(mén)和人士了解詳細(xì)情況，或者到銀行詢(xún)問(wèn)相關(guān)情況。匯款是件大事，不可輕易決定，尤其是事關(guān)陌生人，可以把來(lái)龍去脈都告知銀行，如果他們有所擔(dān)心，你就止步吧。

第5步：親密“銀行”

何女士最近很喜歡銀行，這不她剛買(mǎi)了一款女士節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品期限182天，預(yù)期年化收益率5.65%。雖然寫(xiě)的是預(yù)期，但是何女士相信銀行人員的推薦，因?yàn)檫@兩年她一直在這家銀行營(yíng)業(yè)部購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，每次都達(dá)到了預(yù)期收益率，她和他們已經(jīng)建立了很好的信任關(guān)系。比如，銀行工作人員明確告訴她本款專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品在投資方向上選擇了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)具有良好收益性與流動(dòng)性的金融工具，包括存款、回購(gòu)、國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、高信用等級(jí)的信用債等，是一款風(fēng)險(xiǎn)較低的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，所以她放心購(gòu)買(mǎi)了。

點(diǎn)金：周?chē)簧偃嗽诙嗉毅y行開(kāi)戶，結(jié)果哪家銀行都不熟悉。而一些聰明的市民已經(jīng)開(kāi)始只選擇一家靠近自己住家的銀行作為“親密銀行”，成為銀行的貴賓客戶。不僅如此，有些還選擇一個(gè)理財(cái)師建立聯(lián)系，讓他熟悉自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃和理財(cái)偏好，有什么適合自己的產(chǎn)品也及時(shí)推薦。

門(mén)檻多一點(diǎn)

1.銀行賣(mài)什么 相比以前，銀行已經(jīng)不是存錢(qián)那么簡(jiǎn)單了?，F(xiàn)在銀行里面有人賣(mài)保險(xiǎn)，有人辦理基金開(kāi)戶，還有賣(mài)債券和各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品?？瓷先ノ寤ò碎T(mén)，但你不必緊張，你只要確定自己需要什么就可以了。就好比進(jìn)超市你知道自己要什么就好，其他幾千種商品你不知道也不必恐慌。沒(méi)事多逛幾次多問(wèn)多聊也會(huì)慢慢明白的。切記別犯那種本來(lái)是買(mǎi)債券結(jié)果買(mǎi)了保險(xiǎn)的錯(cuò)誤，時(shí)刻謹(jǐn)記自己的理財(cái)初衷。

2.銀行產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)嗎 目前銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)很多，風(fēng)險(xiǎn)度也各不相同，你可能并不明白，但大可詢(xún)問(wèn)，銀行工作人員都會(huì)解釋?zhuān)绻闳圆磺宄?，也可回家再次找人?xún)問(wèn)，不必馬上選擇。比如掛靠存款、回購(gòu)、國(guó)債、央行票據(jù)啊，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低；而掛靠股票或境外市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品可能風(fēng)險(xiǎn)較大。

還有就是流動(dòng)性問(wèn)題。如果銀行理財(cái)?shù)牟糠之a(chǎn)品為封閉型產(chǎn)品，那么在產(chǎn)品存續(xù)期間（成立后至到期前），你就不可以申購(gòu)或贖回；如果產(chǎn)品為開(kāi)放式產(chǎn)品，即在存續(xù)期間定期開(kāi)放申購(gòu)和贖回，那么你就可在每個(gè)交易日進(jìn)行申購(gòu)或贖回（發(fā)生巨額贖回時(shí)除外）。

3.銀行理財(cái)有起點(diǎn) 理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)投資起點(diǎn)金額。國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)金額一般為5萬(wàn)元人民幣（或等值外幣），有些理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為10萬(wàn)元人民幣（或等值外幣），有些專(zhuān)門(mén)針對(duì)高端客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻更高。但一般同類(lèi)產(chǎn)品，起點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)金額越大收益率也越高。所以一旦選擇，你不妨在一家銀行集中購(gòu)買(mǎi)。

（摘自《申江服務(wù)導(dǎo)報(bào)》）