■ 馬文明

（河南新鄭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，河南新鄭451150）

強化我國金融監(jiān)管的思考

■ 馬文明

（河南新鄭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，河南新鄭451150）

當前在金融監(jiān)管中暴露出的監(jiān)管主體建設(shè)缺失、監(jiān)管能力不足、監(jiān)管法制建設(shè)落后等問題直接影響到我國金融監(jiān)管效果。因此，進一步調(diào)整與創(chuàng)新我國金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管與風險管理能力成為關(guān)鍵。

金融監(jiān)管 主體 法制建設(shè)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會LOGO

市場經(jīng)濟體制下，作為現(xiàn)代經(jīng)濟的神經(jīng)中樞和核心，金融體系的安全及穩(wěn)健運行對實現(xiàn)與促進經(jīng)濟社會的發(fā)展具有不可替代的重要作用。當前，隨著國際國內(nèi)金融市場運行不確定性的增加，加強金融監(jiān)管是必然的趨勢，尤其是提高金融監(jiān)管的有效性不僅僅是國內(nèi)金融市場發(fā)展和改革的需求，更是進一步適應(yīng)國際金融發(fā)展的重要條件。作為國家宏觀調(diào)控的重要途徑和措施，金融監(jiān)管是依法對全國金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督與管理的過程，從本質(zhì)上來講是一種政府規(guī)制行為，目的在于維護金融秩序、有效防范金融風險并實現(xiàn)金融體系運行的安全、高效及正常，在國民經(jīng)濟與社會發(fā)展中扮演著重要角色。

1 當前我國金融監(jiān)管中存在的問題分析

當前我國已初步建立起相對完善的金融監(jiān)管體系，但隨著我國市場經(jīng)濟的深入發(fā)展完善及我國金融市場的快速發(fā)展變革，在金融監(jiān)管中也越來越暴露出一些問題與不足，直接影響到我國金融市場的健康發(fā)展。具體來講：

1.1 監(jiān)管主體建設(shè)的缺失

在我國金融市場取得快速發(fā)展的過程中，以中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管發(fā)揮了重要作用，尤其是專業(yè)化優(yōu)勢尤為突出，有效地維護了我國金融市場的正常有序運行。首先，金融業(yè)務(wù)的綜合化、金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營是必然趨勢，機械的分業(yè)監(jiān)管模式顯然難以滿足當前金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的需求，不利于金融創(chuàng)新。其次，由于從事金融監(jiān)管的部門數(shù)量比較多，不同金融監(jiān)管主體在監(jiān)管職責上缺乏明確的界定，主體間的協(xié)調(diào)機制仍未健全，無法實現(xiàn)高效溝通，監(jiān)管信息難以充分共享，導(dǎo)致金融監(jiān)管真空與重復(fù)并存，使監(jiān)管環(huán)節(jié)漏洞百出，一旦出現(xiàn)問題又互相推脫，也更容易累積起同質(zhì)金融風險[1]。監(jiān)管權(quán)分配沖突，在很大程度上消解了監(jiān)管效力，不利于金融市場的正常發(fā)展。再次，作為外部監(jiān)管的重要配合，當前國內(nèi)金融機構(gòu)內(nèi)控機制建設(shè)仍相對薄弱，自我約束與控制能力低，難以形成監(jiān)管合力，監(jiān)管效率低下。而金融同業(yè)等相關(guān)的自律性組織及其他社會監(jiān)督機構(gòu)在我國金融監(jiān)管主體體系中的地位和作用也難以得到體現(xiàn)與發(fā)揮。最后，當前不論金融監(jiān)管的內(nèi)外主體還是行業(yè)自律組織獨立性的缺失或不足，往往在操作上明顯缺少自主權(quán)與充分的資源保障，甚至往往受到來自各級政府的壓力與制約，這些都難以保證金融監(jiān)管的有效開展，弱化了監(jiān)管作用。

1.2 監(jiān)管能力有待進一步提升

首先，當前我國金融監(jiān)管主體自身經(jīng)驗不足，直接導(dǎo)致金融監(jiān)管內(nèi)容與手段滯后，監(jiān)管目標不明確，在監(jiān)管手段上往往是以行政措施進行，甚至是造成對金融機構(gòu)運行的直接干預(yù)，并將主要精力集中在業(yè)務(wù)的審批方面，對于金融機構(gòu)日常運行監(jiān)管則相對缺乏。其次，監(jiān)管內(nèi)容往往以事后的被動處理為主，無法達到降低風險的作用。再次，金融監(jiān)管往往缺乏統(tǒng)一規(guī)范與標準，加之監(jiān)管法制建設(shè)的滯后，導(dǎo)致我國金融監(jiān)管中無法可依、無據(jù)可依，受人為主觀因素影響過大，隨意性強，進一步弱化了金融監(jiān)管的實際效果。

1.3 金融監(jiān)管法制建設(shè)落后

首先，現(xiàn)有金融監(jiān)管法律法規(guī)體系不完善。一方面，以部門規(guī)章為主，權(quán)威性不足，法制體系系統(tǒng)性低；另一方面，針對當前金融市場中存在并不斷出現(xiàn)的新事物，立法技術(shù)不成熟，缺乏及時有效的法律機制設(shè)計，導(dǎo)致其未獲得相應(yīng)的法律地位，在具體操作中也無法保障其規(guī)范性，往往需要政府采取相應(yīng)的行政措施，長期以往將大大不利于金融市場的長遠發(fā)展[2]。如在金融市場同業(yè)組織及自律機制建設(shè)方面的法律規(guī)定。也有部分法律規(guī)范缺乏相關(guān)的實施細則，可操作性低。其次，部分金融監(jiān)管法律規(guī)章制度間存在著相互沖突的現(xiàn)象，直接影響金融監(jiān)管的公信度。而監(jiān)管當局有法不依、違法不究等情況也大大影響了我國金融監(jiān)管效益。很大程度上看當前金融監(jiān)管法制建設(shè)滯后是我國金融監(jiān)管效率低下及當前我國政府在金融監(jiān)管過程中缺位、錯位及不作為現(xiàn)象產(chǎn)生的深層次原因。

2 強化我國金融監(jiān)管的對策分析

我國金融監(jiān)管體制發(fā)展至今，基本上與現(xiàn)階段金融市場的發(fā)展相適應(yīng)。但不可否認，一方面是當前金融監(jiān)管過程中所暴露出的問題；另一方面，金融監(jiān)管只有不斷與時俱進、積極創(chuàng)新，才能更好地滿足和促進金融市場的持續(xù)健康發(fā)展。2012年的金融市場將面臨更為嚴峻的挑戰(zhàn)與考驗。在這更為艱難和復(fù)雜的局面里，進一步調(diào)整與創(chuàng)新我國金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管與風險管理能力并最終建立起符合我國國情的高效金融監(jiān)督管理以促進我國金融業(yè)的健康運行是重之中重。

2.1 建立健全三位一體的金融監(jiān)管體系

根據(jù)主體不同，金融監(jiān)管活動包括外部金融監(jiān)督、金融機構(gòu)的內(nèi)部控制、同業(yè)自律三個方面，要從單純注重金融機構(gòu)外部監(jiān)督向加強金融機構(gòu)內(nèi)控建設(shè)及行業(yè)自律轉(zhuǎn)變，加強不同監(jiān)管主體間政策協(xié)調(diào)的信息共享機制作用的發(fā)揮，三者共同形成有效的金融監(jiān)管體系，上下聯(lián)動，形成有效監(jiān)管合力，從整體上降低監(jiān)管成本，提高整體監(jiān)管水平和效率。首先，針對當前我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀，重新認識“內(nèi)控監(jiān)管”的本源性，要更加關(guān)注與重視我國金融機構(gòu)內(nèi)控機制建設(shè)，督促其重視檢討與審視機構(gòu)內(nèi)控情況，修改完善內(nèi)控制度，合理設(shè)置內(nèi)控機構(gòu)，完善和強化內(nèi)部控制，以形成充足的、有效的內(nèi)控機制，有效防范各類風險的同時積極配合外部監(jiān)管工作的開展[3]。同時，在不斷完善金融機構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價制度的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)對其有效檢查，提高內(nèi)控建設(shè)效果。其次，要進一步發(fā)揮行業(yè)組織在金融業(yè)發(fā)展中所起的積極監(jiān)督作用。最后，當前我國金融業(yè)事實上是混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營并存現(xiàn)狀，使得金融監(jiān)管的結(jié)構(gòu)顯然難以適應(yīng)當前我國金融業(yè)發(fā)展需求。因此，要更好地適應(yīng)我國金融市場的發(fā)展、金融創(chuàng)新的需求及金融國際化的發(fā)展，在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新條件，實現(xiàn)向統(tǒng)一監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。在這一過程中既要進一步明確與清晰界定金融外部監(jiān)管主體的職責與范圍，理順與調(diào)整各個金融監(jiān)管主體的關(guān)系，使得各司其職。另一方面在全面考慮我國經(jīng)濟、金融運行內(nèi)外環(huán)境特殊性的同時可積極借鑒國際發(fā)達國家先進水平，真正地提高我國監(jiān)督體系的適應(yīng)性和靈活性。

2.2 提高監(jiān)管能力

首先，只有在思想與觀念上重視金融監(jiān)管的重要性，認識到金融監(jiān)管對經(jīng)濟社會發(fā)展的重要意義，才能為我國金融監(jiān)管活動的開展提供一個更為明晰的方向。監(jiān)管應(yīng)著眼于事前與事中的積極預(yù)警與主動防范，杜絕事后被動處理、監(jiān)管效果低的現(xiàn)象，加強宏觀審慎管理。同時，要深刻認識到，金融監(jiān)管并不是打擊金融創(chuàng)新，最終目的在于為金融創(chuàng)新提供一個更為有序、公正與透明的市場環(huán)境，在監(jiān)管理念上需從簡單的風險防范向鼓勵創(chuàng)新與防范風險并重轉(zhuǎn)變，提高我國金融市場的活力。其次，監(jiān)管方法和手段上的創(chuàng)新。充分尊重市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀規(guī)律，盡量少用或杜絕使用行政手段直接干預(yù)市場運作，實現(xiàn)向間接調(diào)控與法制管理轉(zhuǎn)變，將金融業(yè)的運行真正納入法制軌道，保障金融業(yè)的正常秩序[4]。最后，創(chuàng)新金融監(jiān)管內(nèi)容。進一步加強金融機構(gòu)市場準入與退出監(jiān)管，從源頭保證機構(gòu)的合法性，進一步疏通市場退出機制，提高其合理性和科學(xué)性。在完善金融機構(gòu)合規(guī)性監(jiān)管的同時，加大對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的監(jiān)管，尤其是風險性監(jiān)管。另外，要加大對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，尤其是紛繁復(fù)雜的各種金融衍生工具及金融創(chuàng)新品的監(jiān)管力度，防止過度創(chuàng)新所帶來的負面影響。

2.3 加強金融監(jiān)管法制的建設(shè)

在金融監(jiān)管過程中不斷強化法制化。首先，注重法制建設(shè)是為金融業(yè)的發(fā)展營造規(guī)范、公平、公開及競爭有序環(huán)境的重要前提，需不斷夯實我國金融監(jiān)管法律基礎(chǔ)。尤其是隨著國際金融監(jiān)管模式的不斷融合，我國建立健全金融監(jiān)管法制體系時，一方面要重視我國經(jīng)濟、社會文化及傳統(tǒng)法制的要求，及時有效填補金融監(jiān)管的法律空白，加快對空白領(lǐng)域的立法形成具有中國特色的法律法規(guī)框架體系。另一方面，隨著金融國際化發(fā)展的深入及區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化趨勢的加強，我國在監(jiān)管法制建設(shè)過程中，要更加重視將我國金融監(jiān)管法制納入一個統(tǒng)一的國際框架內(nèi)，提高我國監(jiān)管法制體系的國際化視野[5]。其次，在提高金融監(jiān)管法律層次的同時，需進一步落實金融監(jiān)管的實施細則，保證其可操作性，形成與之相配套的法律、條例及規(guī)章辦法等，使監(jiān)管行為有法可依。最后，要進一步提高對監(jiān)管行為的檢查，看是否能真正做到有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究，有效規(guī)范其監(jiān)管行為，使各類違反法律法規(guī)的金融交易活動依法得以嚴加懲處。

2.4 提高金融監(jiān)管國際化水平

隨著各國金融市場間聯(lián)系的強化，各種金融風險在國際范圍內(nèi)進行轉(zhuǎn)移、擴散，進一步提升我國金融監(jiān)管的國際化水平，實現(xiàn)中國金融監(jiān)管與國際接軌具有重要性和迫切性。一是金融監(jiān)管標準不斷趨向國際統(tǒng)一標準和規(guī)范。二是，加強與各類國際性監(jiān)管組織的合作與交流，加強跨境金融監(jiān)管的合作。三是，重視監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)問題，致力于全面協(xié)調(diào)機制的建立與健全，為實現(xiàn)監(jiān)管信息的充分交流與溝通搭建良好平臺，如監(jiān)管當局可就各自的監(jiān)管目標、理念、方法及存在的問題進行定期交流與協(xié)調(diào)。四是，積極總結(jié)其他國家金融監(jiān)管方面的經(jīng)驗與教訓(xùn)。

［1］項莉.《宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的動態(tài)平衡研究》[J]. 華北金融. 2010(06):45-46.

［2］易金平.《后危機時代國際金融監(jiān)管改革新發(fā)展及其啟示》[J]. 特區(qū)經(jīng)濟. 2011(05):21-22.

［3］聶麗燕,劉麗.《后危機時期加強宏觀審慎監(jiān)管 促進我國金融集團穩(wěn)健發(fā)展》[J]. 黑龍江對外經(jīng)貿(mào). 2010(10):63-64.

［4］黃為.《中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及改進研究》[J].《商業(yè)文化》(下半月). 2011(03):9-10.

［5］董彥嶺,陳琳.《金融危機下美英金融監(jiān)管改革的比較與借鑒》[J]. 海南金融. 2010(01):13-14.