文/王晶

文/王晶

在此時的溫州育才學校，也許沒有幾個人能夠像范永華這般冷靜。作為擁有立人教育集團債權人最多的單位，育才學校老校長范永華是為數(shù)不多反對立人集團融資策略的人，這些年，看著周圍人的錢袋子鼓起來，范永華并沒有成為他們中的一員。

3月10日，順泰縣育才學校高中部門口貼著三張通知，警告人們不要因為討債而擾亂社會秩序。這所溫州市重點學校被債權人認為是立人集團集資的平臺。

順泰縣城位于溫州市最南端，四面環(huán)山，至今未通高速公路，這在浙江這個經(jīng)濟發(fā)達省份并不多見，這里曾是國家認可的欠發(fā)達縣，據(jù)官方數(shù)據(jù)，2010年，該縣生產(chǎn)總值為39.77億元，這與立人教育集團因資金鏈斷裂，無法償還的民間借貸債務22億元形成了鮮明的對比。

在育才學校貼出警告通知后的四天，育才學校的108名教職工去溫州市中院起訴溫州市銀監(jiān)分局、順泰縣政府、縣公安局，請求法院確認3被告放任立人集團的非法集資行為違法。這是立人集團資金鏈斷裂后債權人的第三次起訴，前兩次，法院都不予以立案。

育才學校是從2002年之后開始向老師借貸的，最初，只提供高息借貸，1分到3分的月息都有，1分月息相當于年利率12%，而目前銀行一年定期利率為3.5%。學校有90%以上的教職工加入了集團借貸或投資中，甚至包括洗碗工、清潔工，資金從幾萬到幾百萬不等。后來，立人集團不僅向?qū)W校老師集資，還在社會上廣泛播種，不僅囊括順泰縣各行各業(yè)的私營企業(yè)主，還包括當?shù)氐墓珓諉T甚至政府官員。

但2008年后，立人集團接連遭遇經(jīng)濟危機、煤礦限產(chǎn)、房產(chǎn)遇冷，立人集團董事長董順生明顯感到資金吃力；2009年，董順生將月息漲到三四分，甚至八分至一毛。最開始，必須是20萬元以上才會接納，后來逐漸幾萬元也可以參與借貸，再后來甚至只要有錢立人集團就收。

事情的轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)在2011年10月30號，立人集團召開“借款人代表大會”曝出危機：資金周轉(zhuǎn)困難，無法兌現(xiàn)利息。

然而，在立人集團宣布無力償債前，順泰縣委書記張洪國在順泰縣電視臺講話，表示要以“企業(yè)自救，政府幫扶”手段解決立人債務危機，電視臺還不斷播出采訪董順生關于重組方案的畫面。

在立人集團宣布不再償還債務的最初幾天 ，順泰縣的垟 心街上擠滿了抗議的債權人。3月6日，108名債權人聯(lián)名向溫州市中院遞交訴狀，要求政府公布立人集團2011年5月至10月的財務進出明細。債權人懷疑，立人集團見錢就收的那段時間所得的款項除了用于支付領導干部的本金及高息還有數(shù)億元去向不明。

順泰縣政府成立了立人事件處置工作領導小組辦公室，從2月15日起，進行為期30天的債權申報登記。登記期間，大批債權人前往。截止3月12日，有五千多人登記，債務達數(shù)十億元。而據(jù)負責審計立人集團財務的溫州中源會計事務所相關人士介紹，對立人集團19個項目的初步審計，已確認其資產(chǎn)總額遠不足50億元，債務大于22億元。

由于民間借貸主體復雜，涉及面廣，一旦出現(xiàn)借款方無法及時兌現(xiàn)承諾的高收益，危機就開始出現(xiàn)。溫州市人行進行過一次民間借貸問卷調(diào)查顯示：溫州民間借貸規(guī)模約為800億元，其中企業(yè)民間借款160億元、個人民間借款470億元、融資中介借款170億元。在被溫州市人行調(diào)查的對象中，有89%的家庭個人和59.67%的企業(yè)參與了民間借貸，個人參與民間借貸的數(shù)量比企業(yè)多；從企業(yè)看，被調(diào)查的6家大型企業(yè)中僅一家參與了民間借貸，而中小企業(yè)則有60%左右的企業(yè)參與其中，小企業(yè)參與度明顯更高。

由于民間借貸需求的旺盛，也導致民間借貸糾紛不斷浮出水面。溫州市主城區(qū)所在的鹿城區(qū)法院曾做過一次統(tǒng)計，2011年前11個月，該院已經(jīng)結案的民間借貸官司833起，涉案金額6.9億元，分別比2010年同期570件、涉案金額3.4億元增長了46%和103%。

早在2008年，溫州市銀監(jiān)局曾經(jīng)做過一個調(diào)研，當時最高的借貸年利率曾達到130%，隨著2009年國家執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，民間借貸一度下滑，最低的年利率有15%左右。到了2010年，民間利率又起頭浮現(xiàn)上升的趨勢。隨著2011年初的銀根收緊，民間借貸再度出現(xiàn)瘋狂的局面，歷史最高值曾經(jīng)達到月息15分，即年利率180%，而當時的銀行年貸款基準利率僅為6.56%。

高于四倍以上銀行同期貸款利率的民間借貸利息已經(jīng)不受法律保護，在溫州，這個中國市場經(jīng)濟最發(fā)達的地區(qū)，竟一度出現(xiàn)高于基準利率27倍的民間借貸。就像育才學校老校長范永華所說：每個加入者都喪失了理性，都成了這場危機的創(chuàng)造者。缺少基本的市場意識，讓每一個深陷其中的人都成為了這場游戲的失敗者。在如今的溫州，民間借貸野蠻生長，當?shù)匕傩遮呏酊F，這種商業(yè)鏈條自民間借貸產(chǎn)生的那天起周而復始，發(fā)展到如今讓人欲罷不能。

2007年2月，當26歲的吳英被刑事拘留時，施曉潔還是溫州順吉集團一名普通的出納。比吳英還小一歲的施曉潔是溫州永嘉人，其貌不揚，乏人關注。到2008年，在遍地老板的溫州，施曉潔和他的丈夫劉曉頌不過是再普通不過的一對夫婦。2009年后，施曉潔和劉曉頌突然闊氣起來，連續(xù)在永嘉縣城、甌北鎮(zhèn)和溫州市區(qū)買下頂級豪宅，又先后開起保時捷。沒有人知道施曉潔夫婦是怎樣一夜暴富的，在溫州這片神奇的土地上，任何創(chuàng)富神話都有可能發(fā)生，有錢就意味著有能力。

2011年9月20日晚，施曉潔被警方控制；次日，劉曉頌被刑事拘留。一個曇花一現(xiàn)的神話就此戛然而止。這是此輪溫州民間信貸風暴中，涉案金額最大的一起非法集資案。目前在警方登記的債權總額已超過8億元，比吳英的7.7億元涉案金額還多。此案涉及直接債權人20人左右，間接債權人則有數(shù)百上千之多，有些家族和村落的資金，幾乎被席卷一空。

施曉潔、劉曉頌夫婦借貸的對象主要以劉曉頌身邊的朋友和親戚為主，劉曉頌83歲的外公也沒能逃過此劫。在施曉潔的借貸關系中，劉曉頌家?guī)资柸?，幾乎無一幸免。除了劉曉頌眾多的兄弟姐妹，劉曉頌母親的7個姐妹，也幾乎把家族能湊到的錢全部給了施曉潔。

一個80后女子，將8億多資金玩弄于股掌間，還讓如此眾多的放貸者趨之若鶩。施曉潔案，或許可以成為今天的溫州全民借貸的一個縮影。

正泰集團董事長南存輝在近日一次接受媒體采訪時表示：“據(jù)最新的調(diào)查，90%以上的受調(diào)查民營中小企業(yè)表示，實際上無法從銀行獲得貸款，民營企業(yè)和家族企業(yè)在過去3年中有62.3%的融資來自民間借貸?！?/p>

同時，有資料表明，2011年3—5月間，溫州市法院共受理民間借貸糾紛案2628件，比去年同期多出474件，平均每天有近30起民間借貸糾紛產(chǎn)生，案件總標的額高達9.3億元，比2010年同期多出3.15億元，平均每天有近1000萬元的糾紛產(chǎn)生。從2011年下半年至今，溫州市公安機關共立案偵查非法集資類犯罪案件105起，涉案金額128億元，涉案犯罪嫌疑人144名，目前已刑事拘留107人。

溫州，從名震江湖的那一天起，民營企業(yè)發(fā)達，民間借貸市場需求巨大就是兩個顯著的標簽。從上世紀八九十年代開始，這里就出現(xiàn)了“職業(yè)放貸人”，每天，人們耳邊都流傳著某人如何通過借貸賺了大錢的傳聞。而到了今天，這些傳聞正在被一個個“非法集資”的新聞所替代。在指責債務人“窩里坑”的同時，債權人不妨想想自己的過失。如果沒有貪婪，如果多一些起碼的市場意識和法律意識，在面對高額的利潤面前想一想那句人人皆知的“天下沒有免費的午餐”，也許，最后的結局不會這般。商