本刊記者 何晶

“溫州金融改革試點(diǎn)需要一步步走，成熟一項(xiàng)申報(bào)一項(xiàng)再實(shí)施一項(xiàng)。金融改革不能太急功近利，它是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程?！?/p>

本已不平靜的水面，被投入了一塊巨石。

3月28日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，并明確了金融綜合改革的十二項(xiàng)主要任務(wù)。繼義烏國(guó)際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)區(qū)和舟山群島新區(qū)之后，溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)的建立能否為浙江省甚至是全國(guó)帶來(lái)嶄新的改革和發(fā)展契機(jī)，引發(fā)了公眾廣泛的關(guān)注。

破解民間資金供求矛盾

此次溫州金融綜合改革的十二項(xiàng)主要任務(wù)，涵蓋的內(nèi)容非常龐雜，從規(guī)范發(fā)展民間融資、發(fā)展新型金融組織、培育發(fā)展地方資本市場(chǎng)到研究個(gè)人開(kāi)展境外直接投資試點(diǎn)、深化地方金融機(jī)構(gòu)改革、探索建立多層次金融服務(wù)體系等等，涵蓋了金融市場(chǎng)化改革的諸多方面。

圍繞“總體方案”形成的主流意見(jiàn)大致歸為兩派：一派認(rèn)為溫州成為金融改革的試驗(yàn)區(qū)，對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)化來(lái)說(shuō)意義重大，甚至有人把它比作金融界的“南巡講話(huà)”；另一派則認(rèn)為十二項(xiàng)主要任務(wù)“有綱要而無(wú)細(xì)則”，存在一定的模糊性。

“這次溫州金融綜合改革的核心主要是兩大任務(wù)，重點(diǎn)是破解中小企業(yè)融資難，難點(diǎn)是民間金融的陽(yáng)光化、規(guī)范化?！闭憬髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)汪煒教授向本刊記者表示。

溫州是我國(guó)中小企業(yè)和民營(yíng)資本集聚程度較高的地區(qū)之一，幾十年民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展積累了許多經(jīng)驗(yàn)，也掩蓋了不少矛盾和問(wèn)題。自2011年8月以來(lái)，溫州陷入了民間借貸危機(jī)，一些企業(yè)的資金鏈緊張甚至斷裂。當(dāng)前，溫州金融市場(chǎng)的吊詭——民間資金多、投資難，中小企業(yè)多、融資難的問(wèn)題十分突出。

“溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的建立，可以為溫州民間資本、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)合法正規(guī)地進(jìn)入金融領(lǐng)域，以及陽(yáng)光化、規(guī)范化地從事金融活動(dòng)創(chuàng)造有利的制度環(huán)境；有利于從根本上克服溫州民間資金多而投資難、中小企業(yè)多而融資難的資金供求矛盾，有利于從根本上消除產(chǎn)生民間借貸危機(jī)的制度根源，為溫州實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供金融支撐和政策保障。”溫州市經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)馬津龍認(rèn)為。

1980年，浙江省蒼南縣金鄉(xiāng)信用社實(shí)行的浮動(dòng)利率在當(dāng)時(shí)引起極大的關(guān)注。

隱形“關(guān)卡”仍然存在

長(zhǎng)期以來(lái)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)程中，金融體制改革相對(duì)滯后，由此帶來(lái)了金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是針對(duì)中小企業(yè)嚴(yán)重不足的問(wèn)題。

“支持民間資本發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，是此次溫州金融改革的最大突破，有利于打破銀行業(yè)的壟斷格局?！比珖?guó)人大常委、民建中央副主席辜勝阻教授在接受本刊專(zhuān)訪時(shí)指出。

4月1日至3日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶到廣西、福建調(diào)研，深入企業(yè)了解經(jīng)濟(jì)形勢(shì)時(shí)說(shuō)：“我們現(xiàn)在所以解決民營(yíng)資本進(jìn)入金融，根本來(lái)講，還是要打破壟斷。中央已經(jīng)統(tǒng)一了這個(gè)思想?！瓬刂莸脑圏c(diǎn)，有些成功的，要在全國(guó)推廣，有些立即可以在全國(guó)進(jìn)行。”

這次改革的特殊意義由此凸顯。

在采訪中，汪煒教授介紹，目前已經(jīng)有區(qū)域性地方商業(yè)銀行溫州銀行存在，但在中央著力解決中小企業(yè)融資難的背景下，能否有更多小型銀行機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用，這些銀行能否讓民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)資本來(lái)控股，應(yīng)該在此次溫州金改中進(jìn)行嘗試。

目前，國(guó)家允許具備條件的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行，但事實(shí)上還有一道過(guò)不了的隱形“關(guān)卡”——設(shè)立村鎮(zhèn)銀行需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。這意味著，如果一家小額貸款公司要改制為村鎮(zhèn)銀行，那原來(lái)作為發(fā)起人的民營(yíng)企業(yè)就不能再成為主要股東。

“哪一家民營(yíng)企業(yè)愿意做這樣的事？其實(shí)不妨在優(yōu)秀的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的過(guò)程中，允許民營(yíng)企業(yè)作為它的主發(fā)起人。目前已經(jīng)有民營(yíng)銀行，為什么不允許小額貸款公司改制為民營(yíng)的村鎮(zhèn)銀行？”汪煒教授表示，在金融領(lǐng)域中打破壟斷的路還很長(zhǎng)，希望溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)能夠逐步破題。

溫州是中國(guó)主要的造鞋基地之一，擁有超過(guò)4500家制鞋工廠，每年出口60萬(wàn)雙。

由此反觀此次溫州金改提出的“研究開(kāi)展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)”，汪煒教授認(rèn)為，溫州情況比較特殊，溫州人掌握的經(jīng)濟(jì)資源總量非常大，且其資本投入和產(chǎn)出中絕大部分是在溫州以外循環(huán)的，因此要以更開(kāi)放的心態(tài)來(lái)發(fā)展溫州經(jīng)濟(jì)。其次要為民間資本尋找出路，除了參股金融企業(yè)之外，還有一個(gè)很重要的方向是擴(kuò)大對(duì)外投資，這同樣不能忽視。

呼喚回歸實(shí)業(yè)

其實(shí)，作為中國(guó)改革開(kāi)放的大膽探索者，溫州早在30多年前就已經(jīng)啟動(dòng)了金融改革和創(chuàng)新。

1980年10月，溫州蒼南縣金鄉(xiāng)鎮(zhèn)金鄉(xiāng)信用社在全國(guó)率先實(shí)行浮動(dòng)利率。日后這被視為我國(guó)首個(gè)金融改革舉措。

據(jù)時(shí)任金鄉(xiāng)信用社主任的陳禮銓回憶，當(dāng)時(shí)溫州商人借錢(qián)只能去借月息五六分的高利貸，因?yàn)殂y行利率太低，農(nóng)民有錢(qián)也不愿意存銀行，從信用社也貸不出錢(qián)。

1980年，金鄉(xiāng)率先突破全國(guó)統(tǒng)一的固定利率制度，實(shí)行浮動(dòng)利率改革。1979年金鄉(xiāng)信用社的居民存款只有380元，而1981年該社居民存款迅速增至54萬(wàn)元，貸款量也隨之猛增。在正規(guī)融資渠道打通以后，地下錢(qián)莊的高利貸很快得到遏制。

1987年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)率先在溫州實(shí)行利率改革。

2002年8月，時(shí)任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)的戴相龍赴溫州調(diào)研時(shí)，提出了溫州金融體制改革的設(shè)想。同年12月，浙江省人民政府和中國(guó)人民銀行上海分行聯(lián)合在溫州召開(kāi)深化溫州金融體制改革工作會(huì)，宣布把溫州作為全國(guó)唯一的金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)，正式啟動(dòng)新一輪金融體制改革。

時(shí)隔10年，溫州金融改革再次破冰，但人們期待的“浮動(dòng)利率”卻并未在此次改革方案中露面?！斑@幾年溫州的問(wèn)題從表面上看是高利貸，實(shí)際上是產(chǎn)業(yè)‘空心化’已經(jīng)到了非常嚴(yán)重的地步，”辜勝阻進(jìn)一步指出，“此次溫州金融改革試點(diǎn)的目標(biāo)之一，是構(gòu)建與企業(yè)‘門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì)’的金融體系，發(fā)展草根金融支持草根經(jīng)濟(jì)。這樣的指導(dǎo)思想能有效引導(dǎo)那些游離在實(shí)體經(jīng)濟(jì)之外的‘游資’和‘閑錢(qián)’回歸實(shí)業(yè)，讓金融回歸到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中來(lái)，促進(jìn)實(shí)體型中小企業(yè)健康快速發(fā)展?！?/p>

“我們迫切希望這次改革能形成一個(gè)機(jī)制，即把充裕的民間資本轉(zhuǎn)換成解決中小企業(yè)融資難的可用資金，并促使它們投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去?！蓖魺樈淌谡f(shuō)。

還金融業(yè)以本質(zhì)

金融業(yè)的服務(wù)相較于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展滯后，這一現(xiàn)象在當(dāng)下非常普遍。不少人發(fā)現(xiàn)，巨量民間資本在正規(guī)銀行體系外循環(huán)的現(xiàn)象，不僅溫州有，江蘇、福建、廣東、內(nèi)蒙古等地也都有。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析說(shuō)，“中國(guó)的民間借貸特別是高利貸和金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制有一定關(guān)系。正門(mén)不開(kāi)人們就走小門(mén)，搞一些旁門(mén)左道。未來(lái)中國(guó)金融改革的第一步是要把‘正門(mén)開(kāi)大’，放寬對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入限制?！?/p>

郭田勇教授認(rèn)為，金融改革的核心是還金融業(yè)以企業(yè)本質(zhì)，讓金融機(jī)構(gòu)充分競(jìng)爭(zhēng)?！拔覀儜?yīng)該采取漸進(jìn)式改革的方式，逐步放開(kāi)民間資本，允許他們參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。下一步金融改革的關(guān)鍵是利率市場(chǎng)化。利率反映了資本的價(jià)格，應(yīng)該把利率的定價(jià)權(quán)還給企業(yè)，只有這樣才能讓金融業(yè)逐步走向健康、有序、充分競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)。”

截至本刊發(fā)稿時(shí)止，溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)的試點(diǎn)工作剛剛啟動(dòng)，實(shí)施方案還未向社會(huì)公布。4月16日，溫州市政府網(wǎng)站掛出公告，向全國(guó)競(jìng)爭(zhēng)性選聘108位金融人才，招聘崗位涉及政府金融管理機(jī)構(gòu)、國(guó)有企業(yè)金融管理和區(qū)域金融機(jī)構(gòu)等。

汪煒教授指出，“溫州金融改革試點(diǎn)需要一步步走，成熟一項(xiàng)申報(bào)一項(xiàng)再實(shí)施一項(xiàng)。金融改革不能太急功近利，它是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程?！?/p>