摘要：本文結(jié)合我國金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀，闡述了如何完善我國金融監(jiān)管體制和提高我國金融監(jiān)管的有效途徑和方法。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；制度；現(xiàn)狀

中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4117（2012）03-0353-01

改革開放以來，尤其是在加入世貿(mào)組織后，我國更廣和更深的參與到了世界經(jīng)濟(jì)體系中，金融業(yè)也將進(jìn)一步融入國際金融體系中，但我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制

并不能及時(shí)的和世界金融監(jiān)管完全接軌，我國金融監(jiān)管面臨著巨大的挑戰(zhàn)，因此，要使監(jiān)管有效提高金融體系的效率和穩(wěn)定性，我們必須正視存在的問題。

一、我國金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀

（一）缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式，由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)，在金融業(yè)務(wù)增多和相關(guān)業(yè)務(wù)相互交叉的時(shí)候，造成了監(jiān)管混亂，常常導(dǎo)致監(jiān)管過程脫節(jié)。

（二）我國監(jiān)管理念存在滯后的問題。我國金融監(jiān)管的理念相對(duì)比較滯后，還停留在降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)安全的認(rèn)識(shí)上，但是，與普通消費(fèi)者相比，金融機(jī)構(gòu)其實(shí)是處于更強(qiáng)勢(shì)地位的，更需要保護(hù)的卻應(yīng)該是普通消費(fèi)者。更何況，金融業(yè)本身的目的是為消費(fèi)者服務(wù)，那么金融監(jiān)管的最終目的也應(yīng)該是保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，有效服務(wù)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系。金融監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定，固然需要將風(fēng)險(xiǎn)最小化，但是其前提是不應(yīng)該損失消費(fèi)者的利益，應(yīng)該是能更好的保護(hù)消費(fèi)者，為消費(fèi)者服務(wù)，如果其結(jié)果是損害了其“上帝”，那么再嚴(yán)密的金融監(jiān)管體系，也沒有任何的意義。另外，有些人還認(rèn)為控制金融風(fēng)險(xiǎn)只是金融業(yè)內(nèi)部的問題，金融監(jiān)管把防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任全部歸于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多思考的是整個(gè)金融系統(tǒng)的情況和問題，主要職責(zé)是制定金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行的行為準(zhǔn)則，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身內(nèi)部控制和管理。

（三）金融監(jiān)管信息透明度不夠。判斷一家上市公司好與壞的標(biāo)準(zhǔn)不是簡(jiǎn)單的績(jī)優(yōu)與績(jī)差，而是透明與否，同時(shí)，資本市場(chǎng)的透明，也需要監(jiān)管部門的透明。但目前我國的三家監(jiān)督機(jī)構(gòu)相對(duì)比較獨(dú)立，不能有效的將信息進(jìn)行分享，而且有時(shí)出現(xiàn)信息和實(shí)際完全不符的情況，損害了資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，同時(shí)也給參與者造成一定的財(cái)產(chǎn)損失。

（四）金融監(jiān)管人員業(yè)務(wù)水平不高。金融行業(yè)的快遞發(fā)展也給監(jiān)管人員提出了更高的要求，高素質(zhì)的監(jiān)管人員也是開展金融監(jiān)管質(zhì)量、提高監(jiān)管效率、落實(shí)監(jiān)管政策的基本保障。但我們目前金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管人員卻存在水平參差不齊的現(xiàn)象，一些監(jiān)管人員在知識(shí)水平、工作能力、知識(shí)機(jī)構(gòu)和對(duì)金融市場(chǎng)的快速反應(yīng)并不能滿足金融監(jiān)管目標(biāo)的高要求和高標(biāo)準(zhǔn)。

二、針對(duì)我國金融監(jiān)管行業(yè)所存在的問題，筆者認(rèn)識(shí)應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

（一）完善監(jiān)管機(jī)制，提高監(jiān)管水平

1、明確金融監(jiān)管目標(biāo)。我國金融監(jiān)管的目標(biāo)，就是要依法維護(hù)金融市場(chǎng)公開、公平、有序競(jìng)爭(zhēng)，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大金融市場(chǎng)參與者的利益。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須通過依法、審慎監(jiān)管。

2、金融監(jiān)管手段和方式要實(shí)現(xiàn)多元化。通過以往的經(jīng)驗(yàn)表明，外部監(jiān)管手段在金融監(jiān)管中只是作為一個(gè)有益的補(bǔ)充手段，主要的手段還是依靠金融企業(yè)的內(nèi)控制度。在世界發(fā)生的金融案例中，如巴林銀行的倒閉等，其實(shí)都是可以避免的，但前提是制定了嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)管制度，而且還要認(rèn)真執(zhí)行。在重視內(nèi)部監(jiān)管的同時(shí)，我們也不能忽略外部監(jiān)管的積極作用。目前我國資本結(jié)構(gòu)和公司治理的缺陷，造成國有銀行機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)乏善可陳，內(nèi)部控制缺乏必要的利益約束。因此，在相當(dāng)一段時(shí)期，外部監(jiān)督管理仍然是有效的監(jiān)管形式，要加大以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查為主的外部監(jiān)管頻率與強(qiáng)度，要加大對(duì)內(nèi)部管理不善、違規(guī)操作責(zé)任人的處罰力度，以彌補(bǔ)內(nèi)部控制不力的缺陷。監(jiān)管方式要由過去的單一化走向多元化，在監(jiān)管中充分運(yùn)用行政、法律和經(jīng)濟(jì)三種手段同時(shí)也要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管方式，提高服務(wù)效能，確保金融行業(yè)的穩(wěn)定。

3、完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)企業(yè)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下參與競(jìng)爭(zhēng)，遵循優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，經(jīng)營失敗時(shí)應(yīng)該通過破產(chǎn)機(jī)制退出市場(chǎng)，這是符合市場(chǎng)規(guī)律的。金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)規(guī)定，明確了金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制，改變了以前銀行經(jīng)營虧損全部由國家買單的做法。破產(chǎn)法的貫徹執(zhí)行將使金融機(jī)構(gòu)存在較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，迫使他們不斷提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力，能夠更有效的配置社會(huì)資源。但現(xiàn)實(shí)由于缺乏市場(chǎng)化退出機(jī)制，現(xiàn)在只要成立了金融機(jī)構(gòu)，就很難退出市場(chǎng)。它退不出市場(chǎng)，迫于社會(huì)穩(wěn)定的壓力，國家就必須救助，這必然扭曲了金融資源的配置，對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成了隱患。不僅如此，政府在救助過程中過多地運(yùn)用行政手段而非市場(chǎng)手段，這樣導(dǎo)致政府成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)損失的最后承擔(dān)者。金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人和債務(wù)人實(shí)質(zhì)上都等于買了國家保險(xiǎn)單，均不承擔(dān)損失。

4、完善金融監(jiān)管的法律體系。要根據(jù)國際金融業(yè)的發(fā)展需求和我國現(xiàn)狀，及時(shí)對(duì)金融監(jiān)管方面的法律進(jìn)行補(bǔ)充和修改，使金融監(jiān)管法制建設(shè)能夠跟上形勢(shì)的需要，以使金融監(jiān)管有法可依。

（二）轉(zhuǎn)變金融監(jiān)督管理觀念

金融監(jiān)管部門應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念，充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用，積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制的建設(shè)，促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動(dòng)。要明確重點(diǎn)，將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向外部督促和外部評(píng)價(jià)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)狀況，引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)。而且，以往的金融監(jiān)管理念以經(jīng)濟(jì)學(xué)原理為基礎(chǔ)，而忽略了法學(xué)理論，因此難以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)。為此，我們有必要重新塑造和構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管的理念。

（三）提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

完善的金融監(jiān)管體制離不開高素質(zhì)、高文化水平的專業(yè)工作人員，搞好證券市場(chǎng)的監(jiān)管工作，既要靠現(xiàn)代管理體制的建立， 又要靠先進(jìn)的技術(shù)和管理，更要靠有一支高素質(zhì)的監(jiān)管隊(duì)伍。要對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行全方位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不僅要更新培訓(xùn)內(nèi)容，學(xué)習(xí)國際先進(jìn)的管理理念和新技術(shù)、新理論的運(yùn)用，也要采取多種培訓(xùn)方式，加大對(duì)監(jiān)管人員的培訓(xùn)力度，不斷提高監(jiān)管人員的專業(yè)能力，

作者單位：西北民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

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