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        ADR在行社脫鉤遺留資金糾紛中運(yùn)用探討

        2012-01-01 00:00:00卜祥瑞
        銀行家 2012年6期


          上個(gè)世紀(jì)80年代,國有銀行為了支持集體金融組織發(fā)展等問題問題,紛紛申請(qǐng)?jiān)O(shè)立并領(lǐng)導(dǎo)城市信用社、農(nóng)村信用社,1996年國務(wù)院決定農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社之間脫離行政隸屬關(guān)系后,農(nóng)村信用社已逐步成為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系廣大農(nóng)民群眾的金融紐帶,但是銀行與信用社、尤其是農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)與農(nóng)村信用社之間脫鉤遺留資金糾紛(簡(jiǎn)稱行社脫鉤糾紛)卻此起彼伏、訴訟不斷。而遠(yuǎn)在行社脫鉤前30年,美國學(xué)者佛蘭克?桑德爾已經(jīng)在1976年“大眾為什么對(duì)司法行政不滿”的國家會(huì)議上提出了“替代性糾紛解決機(jī)制”(Alternative Dispute Resolution ADR),探討行社脫鉤糾紛相關(guān)主體如何有效地運(yùn)用ADR機(jī)制,最小成本解決行社脫鉤糾紛,促進(jìn)金融業(yè)和諧有序發(fā)展,已經(jīng)成為一種必然的選擇。
          行社脫鉤糾紛案件的訟累
          1996年國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》,明確中國農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社脫離行政隸屬關(guān)系,并規(guī)定“農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系的改革過程中,涉及到人員、財(cái)產(chǎn)、資金關(guān)系等問題,應(yīng)在中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下,會(huì)同有關(guān)部門協(xié)調(diào)解決”。為落實(shí)國務(wù)院行社脫鉤規(guī)定,1998年中國人民銀行《關(guān)于農(nóng)村信用合作社清償對(duì)中國農(nóng)業(yè)銀行債務(wù)有關(guān)問題的通知》,通知規(guī)定:“鑒于信用社與農(nóng)業(yè)銀行相互形成的債權(quán)債務(wù)成因較為復(fù)雜,信用社與農(nóng)行必須共同對(duì)雙方存有異議、尚未清償?shù)膫鶆?wù)逐筆進(jìn)行認(rèn)定。對(duì)行社雙方有爭(zhēng)議,協(xié)商未果的,由人民銀行當(dāng)?shù)刂兄俨谩?對(duì)明顯違背政策規(guī)定農(nóng)村信用社難以接受的債務(wù),縣市支行解決不了的,報(bào)經(jīng)人民銀行省分行進(jìn)行仲裁”。然而國務(wù)院和政府金融主管機(jī)構(gòu)文件并沒有起到定紛止?fàn)幍淖饔?,農(nóng)業(yè)銀行與信用社似乎無奈地選擇訴訟途徑解決行社脫鉤糾紛。吉林、黑龍江、湖北等多個(gè)省市行社遺留債務(wù)糾紛都是試圖通過訴訟方式解決,起訴、上訴、申訴、抗訴,一審、二審、再審、提審,申請(qǐng)執(zhí)行、強(qiáng)制執(zhí)行、執(zhí)行回轉(zhuǎn)、再次執(zhí)行回轉(zhuǎn),每一種和訴訟程序相關(guān)的權(quán)利如同行為藝術(shù)一樣不斷出現(xiàn),行社脫鉤糾紛的主體則被訟累折磨的遍體鱗傷。
          “本是同根生,相煎何太急”?銀行同業(yè)間法庭上無數(shù)回合的交鋒是否應(yīng)當(dāng)引發(fā)司法界、金融界更多的思考?
          運(yùn)用ADR處理行社脫鉤糾紛問題分析
          運(yùn)用ADR解決糾紛,在程序上具有簡(jiǎn)易性和靈活性,當(dāng)事人能夠避免因訴訟程序的復(fù)雜性和高成本等而贏得程序利益。ADR參與主體的多樣性,不僅可以防止行社脫鉤糾紛被職業(yè)法律專家所壟斷,而且可以發(fā)揮政府行政機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)、管理作用。在ADR中當(dāng)事人不再因?yàn)槭窃?、被告法律地位而糾結(jié),地位平等性、非對(duì)抗性、互利性更有利于糾紛解決合意的形成。運(yùn)用ADR不僅可以緩解人民法院的司法壓力,而且對(duì)于特殊類型案件還能夠提供符合情理的個(gè)別性實(shí)質(zhì)正義。
          行社脫鉤糾紛重要特點(diǎn)是時(shí)間久遠(yuǎn)、金額巨大、資金往來情形復(fù)雜、訴訟久拖不決,之所以如此,影響因素來源于多個(gè)方面,既有金融法治不健全因素,也有行社脫鉤政策界限不清因素,更有金融機(jī)構(gòu)作為不當(dāng)?shù)囊蛩兀谝欢ㄒ饬x上說,訴訟成為解決行社脫鉤問題主要方式,不僅激化行社雙方矛盾,也嚴(yán)重影響了雙方利益,涉及行社脫鉤糾紛相關(guān)主體,以解決行社脫鉤問題為己任,有效運(yùn)用ADR來處理行社脫鉤問題,不失為一條有效的路徑。
          相關(guān)銀行。無論是當(dāng)年國有銀行根據(jù)中國人民銀行有關(guān)信用社管理規(guī)定代為管理信用社,還是國有銀行為了解決某些特定事項(xiàng)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立信用社,國有銀行與信用社之間手足之情均無法割裂,國有銀行領(lǐng)導(dǎo)信用社的客觀歷史事實(shí)不會(huì)因?yàn)樾猩缑撱^糾紛訴訟而蕩然無存。
          正視歷史是運(yùn)用ADR前提。相關(guān)銀行不應(yīng)該否認(rèn)歷史上客觀存在的行政隸屬關(guān)系。個(gè)別銀行在類似案件訴訟過程中,否認(rèn)行社之間歷史上存在的隸屬關(guān)系與法律規(guī)范和政策規(guī)定不符,做法有失偏頗。當(dāng)然,若通過金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者行業(yè)協(xié)會(huì)運(yùn)用ADR解決,在業(yè)內(nèi)這種做法或者說法不會(huì)有任何市場(chǎng)。
          明確是非是運(yùn)用ADR的基礎(chǔ)。相關(guān)銀行應(yīng)當(dāng)尊重歷史并依據(jù)政策規(guī)定承擔(dān)部分行社之間資金往來損失。相關(guān)銀行對(duì)于指令性貸款即點(diǎn)貸,通過信用社機(jī)構(gòu)發(fā)放的一口出貸款、委托貸款,為了轉(zhuǎn)嫁銀行自身經(jīng)營損失進(jìn)行憑證置換的貸款,以及以貸收息或者將已經(jīng)損失的貸款通過借新還舊的方式轉(zhuǎn)換成信用社的拆借等,依據(jù)中國人民銀行的政策規(guī)定,應(yīng)當(dāng)有相關(guān)銀行承擔(dān)。相關(guān)銀行與信用社之間的正常資金往來,依法應(yīng)當(dāng)受到保護(hù)。國務(wù)院農(nóng)村金融體制改革部際協(xié)調(diào)小組1996年8月28日下發(fā)《農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系實(shí)施方案》中規(guī)定:“農(nóng)村信用社借入中國農(nóng)業(yè)銀行的款項(xiàng)(即中國農(nóng)業(yè)銀行對(duì)信用社的支持款),由農(nóng)村信用社逐年歸還中國農(nóng)業(yè)銀行”。
          適度授權(quán)是運(yùn)用ADR的條件。解決行社脫鉤糾紛應(yīng)當(dāng)尊重歷史、現(xiàn)實(shí)解決的策略,相關(guān)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一授權(quán)、分級(jí)管理原則,對(duì)涉及行社糾紛的基層行給予一定的權(quán)限,不能分級(jí)請(qǐng)示且久拖不決,否則不僅影響了行社糾紛解決的效率,也無形中擴(kuò)大了行社糾紛的損失。尤其是對(duì)行社脫鉤糾紛涉及債權(quán)已經(jīng)按照實(shí)施政策剝離了的,更應(yīng)該采取靈活措施進(jìn)行處理,如通過行社雙方業(yè)務(wù)合作增加收入而適當(dāng)讓渡糾紛利益,從而有效運(yùn)用替代性化解行社脫鉤糾紛。
          相關(guān)信用社。城市信用社多數(shù)已經(jīng)改組為城市商業(yè)銀行,行社脫鉤糾紛已不多見。農(nóng)信社向農(nóng)商行改制邁進(jìn)尚有更長的路要走,妥善處理與曾經(jīng)的領(lǐng)導(dǎo)行之間的行社脫鉤糾紛不僅關(guān)乎其生存發(fā)展,也關(guān)乎到金融合作以及金融生態(tài)問題。
          運(yùn)用ADR解決問題,并不意味著信用社不承擔(dān)責(zé)任。在農(nóng)業(yè)銀行或者其他銀行領(lǐng)導(dǎo)信用社期間,確屬點(diǎn)貸、一口出貸款、委托貸款、憑證置換等情形,依據(jù)政策規(guī)定,信用社不承擔(dān)清償資金責(zé)任,但是對(duì)以平等主體身份進(jìn)行的資金拆借、借貸應(yīng)當(dāng)依據(jù)公平原則進(jìn)行清償,不能因?yàn)樵?jīng)在歷史上存在隸屬關(guān)系,就完全否認(rèn)合法的借貸或者資金拆借。因歷史久遠(yuǎn),無法確認(rèn)到底是農(nóng)行農(nóng)貸員或者信用信貸員發(fā)放的一口出貸款,農(nóng)信社則不應(yīng)一概否認(rèn)其償還義務(wù),應(yīng)當(dāng)本著公平原則與農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)商,或者根據(jù)1996年后行社脫離行政隸屬關(guān)系時(shí)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行組織的核查情況進(jìn)行確認(rèn),全面否認(rèn)當(dāng)年的業(yè)務(wù)混同情況,不僅與歷史事實(shí)不符,也有違公平原則,更不利于運(yùn)用ADR解決問題。
          執(zhí)行程序運(yùn)用ADR更有利于維護(hù)信用社的權(quán)益。對(duì)于已經(jīng)經(jīng)過人民法院裁判,確需信用社依法償還的行社脫鉤遺留資金,信用社應(yīng)當(dāng)客觀公正的對(duì)待已經(jīng)生效的裁判,一味申訴,不僅會(huì)增加費(fèi)用支出,也會(huì)影響正常經(jīng)營;對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入法院執(zhí)行程序的案件,信用社確實(shí)無力一次性償還行社脫鉤遺留資金的,不應(yīng)采取對(duì)抗或者規(guī)避執(zhí)行消極策略,應(yīng)當(dāng)考慮通過執(zhí)行和解等積極方式進(jìn)行必要處理。
          理順內(nèi)部管理關(guān)系有利于ADR運(yùn)用。全國農(nóng)村信用社經(jīng)營管理體制仍然具有特殊性,縣級(jí)聯(lián)社依法是獨(dú)立法人,省級(jí)聯(lián)社亦為法人,個(gè)別省還存在著市級(jí)聯(lián)社法人或者省社辦事處。在行社脫鉤糾紛處理過程中,多級(jí)法人聯(lián)社成為有效處理行社脫鉤糾紛的障礙。往往是縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)訴方案、和解方案等多次急迫請(qǐng)示市、省聯(lián)社,囿于特殊體制,市、省聯(lián)社又不能及時(shí)對(duì)行社脫鉤糾紛給予專業(yè)指導(dǎo)和審批,導(dǎo)致縣級(jí)聯(lián)社無法應(yīng)對(duì)相應(yīng)的訴訟和執(zhí)行。個(gè)別省級(jí)聯(lián)社不僅不能指導(dǎo)縣級(jí)聯(lián)社發(fā)生行社脫鉤糾紛案件,而且在與相關(guān)銀行、政府、銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)的溝通上表現(xiàn)不力,嚴(yán)重影響了行社脫鉤糾紛的有效解決?;蛟S撤銷市級(jí)聯(lián)社且省級(jí)農(nóng)聯(lián)社由管理向服務(wù)轉(zhuǎn)型對(duì)處理行社脫鉤糾紛具有現(xiàn)實(shí)的意義。
          金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。運(yùn)用ADR處理行社脫鉤糾紛是金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任。2003年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立,《中國人民銀行法》修改,銀監(jiān)會(huì)確立了“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”監(jiān)管理念,全面實(shí)施對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管。
          銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用ADR解決行社脫鉤糾紛,促進(jìn)金融和諧。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受法院依職權(quán)調(diào)處建議或者受理行社爭(zhēng)議雙方調(diào)處申請(qǐng),不應(yīng)以歷史文件由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)仲裁而拒絕法院建議或者行社申請(qǐng),尤其是經(jīng)過人民法院審理,確認(rèn)行社脫鉤糾紛屬于行政隸屬關(guān)系存續(xù)期間形成的,銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律規(guī)定和政策規(guī)定進(jìn)行調(diào)處。2010年,銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾經(jīng)召集存在資金糾紛的農(nóng)信社和農(nóng)行進(jìn)行過一次座談,囿于參會(huì)當(dāng)事人較多,訴求已存在重大差異,會(huì)議無法解決也不可能一次性解決諸多問題。建立并完善銀行業(yè)機(jī)構(gòu)之間ADR運(yùn)行的常態(tài),才是解決相關(guān)問題的有效途徑。
          依法為運(yùn)用ADR解決行社脫鉤糾紛提供支持。依據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)不再負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)之間金融糾紛的調(diào)處,但是作為行社脫鉤政策、方案的制定者,對(duì)于行社脫鉤有關(guān)政策說明、專題會(huì)議紀(jì)要、歷史統(tǒng)計(jì)資料提供是中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)義不容辭責(zé)任,不提供、不查找、不配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查的一些做法有失政府機(jī)構(gòu)基本職責(zé),不尊重歷史任意為爭(zhēng)議雙方出具證明類文件更是失職的典型表現(xiàn)。
          地方政府金融服務(wù)辦公室應(yīng)當(dāng)為運(yùn)用ADR解決行社脫鉤糾紛創(chuàng)造必要氛圍。作為規(guī)劃地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融大管家、地方金融生態(tài)建設(shè)的組織者,地方政府金融服務(wù)辦公室更有義務(wù)協(xié)調(diào)好作為地方金融主力軍信用社或者城商行與相關(guān)銀行之間的糾紛。從行社脫鉤糾紛的實(shí)際情況看,涉及行社脫鉤糾紛銀行和信用社,一般會(huì)將涉案情況向金融服務(wù)辦進(jìn)行報(bào)告或者請(qǐng)求其進(jìn)行協(xié)調(diào),金融服務(wù)辦發(fā)揮特殊協(xié)調(diào)作用,無論是國有股份之銀行,還是地方金融機(jī)構(gòu)都比較認(rèn)可,通過金融服務(wù)辦協(xié)調(diào)行社糾紛不失為一種穩(wěn)妥的解決方式。金融服務(wù)辦應(yīng)當(dāng)認(rèn)真對(duì)待相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的請(qǐng)求,不僅要協(xié)調(diào)當(dāng)事人妥善處理脫鉤糾紛,還應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)厮痉C(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的協(xié)調(diào),推動(dòng)替代性糾紛解決機(jī)制建設(shè),發(fā)揮金融服務(wù)辦促進(jìn)金融生態(tài)良性發(fā)展的重要作用。
          人民法院。法院作為國家的審判機(jī)關(guān),其民事受案范圍,民事訴訟法有明確的規(guī)定。對(duì)于行社脫鉤遺留資金糾紛是否應(yīng)當(dāng)受理,一直是審判實(shí)踐最有爭(zhēng)議性的問題,各地法院裁判不一也成為行社脫鉤糾紛案件上訴、申訴的一大特色,如何運(yùn)用ADR推進(jìn)和諧司法、加速行社脫鉤糾紛的解決值得探討。
          審理行社脫鉤糾紛中運(yùn)用ADR解決問題更為現(xiàn)實(shí)。人民法院審理行社脫鉤糾紛案件,應(yīng)當(dāng)本著尊重歷史、依據(jù)政策、恪守法律、公正公平的原則進(jìn)行。國務(wù)院有關(guān)行社脫離行政隸屬關(guān)系的文件,明確了行社雙方的歷史法律地位,沒有必要要求當(dāng)事人就是否存在行政隸屬關(guān)系進(jìn)行舉證;審理行社脫鉤糾紛還應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循國務(wù)院和人民銀行制定相關(guān)政策,按照政策和人民銀行處理意見、核查結(jié)論進(jìn)行必要的事實(shí)認(rèn)定,有利于公平、客觀解決雙方當(dāng)事人的爭(zhēng)議。若人民銀行組織當(dāng)事人進(jìn)行核查無法確定的事實(shí),通過人民法院的庭審調(diào)查更是無法查明,對(duì)于無法查明事實(shí)的,采用ADR進(jìn)行處理更為現(xiàn)實(shí),即歷史問題、現(xiàn)實(shí)解決,調(diào)解為主、調(diào)判結(jié)合是一項(xiàng)處理行社脫鉤糾紛的有效原則。
          以調(diào)解為主,并不等于人民法院無所作為,尤其是最高人民法院應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用ADR解決比較廣泛存在的行社脫鉤糾紛。我國歷史上的馬錫五審判方式著力點(diǎn)就在于調(diào)解解決爭(zhēng)議,被稱之為“東方智慧”,實(shí)際上是替代性糾紛解決機(jī)制在中國有效實(shí)踐。
          最高人民法院若想盡快出臺(tái)行社脫鉤受理的司法解釋,規(guī)范行社糾紛案件審理,推動(dòng)ADR作用在行社脫鉤糾紛處理上的深度發(fā)揮。一是要盡快出臺(tái)行社脫鉤糾紛司法解釋,規(guī)范相關(guān)審判工作。2011年初,為妥善處理行社脫鉤糾紛問題,最高法院、國務(wù)院法制辦、財(cái)政部、央行、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)共同研究該類問題的解決方法和措施,起草了《關(guān)于受理行社脫鉤糾紛案件有關(guān)問題的通知》征求意見稿。遺憾的是該通知盡管只解決行社脫鉤糾紛案件受理程序,但至今未能出臺(tái)。二是要規(guī)范行社脫鉤糾紛的審理,統(tǒng)一司法,盡快通過司法解釋或者判例方式解決一些涉及當(dāng)事人權(quán)益的重大疑難問題。三是真正落實(shí)已有規(guī)定,開展行社脫鉤糾紛邀請(qǐng)金融法律專家擔(dān)當(dāng)陪審員或者特約擔(dān)當(dāng)調(diào)解人解決機(jī)制,嘗試讓專業(yè)人士借助司法平臺(tái)協(xié)助人民法院解決行社脫鉤糾紛。
          法院在執(zhí)行行社脫鉤糾紛過程中應(yīng)當(dāng)考慮運(yùn)用ADR解決執(zhí)行問題。在嚴(yán)格執(zhí)行法律規(guī)定前提下,充分考慮行社雙方當(dāng)事人形成資金往來的特殊性以及實(shí)際履行過程中對(duì)金融秩序的影響。對(duì)于確實(shí)無力一次性支付法院裁判債務(wù)的行社,充分運(yùn)用執(zhí)行和解手段,允許當(dāng)事人分期償還債務(wù),確保債務(wù)人不發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于弱勢(shì)一方應(yīng)當(dāng)注意法院執(zhí)行行為可能帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),避免因查封銀行運(yùn)營車輛、凍結(jié)營業(yè)存款、限制銀行業(yè)機(jī)構(gòu)法定代表人人身自由而引發(fā)擠兌風(fēng)險(xiǎn),從而影響正常的金融秩序。
          銀行業(yè)協(xié)會(huì)。作為非營利社會(huì)團(tuán)體的銀行業(yè)自律組織,銀行業(yè)協(xié)會(huì)是以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,對(duì)維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序具有著特殊的作用。在行社脫鉤糾紛中充分運(yùn)用ADR可以發(fā)揮更重要的協(xié)調(diào)作用。
          根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定和《關(guān)于建立金融糾紛調(diào)解機(jī)制的若干意見(試行)》,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)設(shè)立金融糾紛調(diào)解中心,調(diào)解中心遵循依法合規(guī)、平等自愿、保護(hù)訴權(quán)、嚴(yán)守秘密的調(diào)解原則,可以調(diào)解當(dāng)事人一方或雙方屬于會(huì)員單位糾紛。中心調(diào)解協(xié)議具有民事合同性質(zhì),當(dāng)事人可以按照《中華人民共和國公證法》的規(guī)定申請(qǐng)公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力。對(duì)于具有合同效力和給付內(nèi)容的調(diào)解協(xié)議,債權(quán)人可以根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》和相關(guān)司法解釋的規(guī)定向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令。金融調(diào)解中心有關(guān)規(guī)定為運(yùn)用ADR、妥善解決行社脫鉤糾紛,促進(jìn)金融業(yè)和諧發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
          銀行業(yè)協(xié)會(huì)運(yùn)用ADR調(diào)處會(huì)員之間發(fā)生的行社脫鉤糾紛不僅有最高院司法精神、會(huì)員章程和上述意見作為基本依據(jù),而且具有現(xiàn)實(shí)的可操作性。協(xié)會(huì)工作人員主要來源于各會(huì)員單位,從事調(diào)解的人員具有熟悉行社糾紛背景、掌握相關(guān)政策、精通銀行業(yè)務(wù)和金融法規(guī),在一定意義上說,比法院審判和調(diào)解更具有優(yōu)勢(shì),而且通過協(xié)會(huì)調(diào)解不僅有利于會(huì)員控制訴訟帶來的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),更有利于降低訴訟成本。通過協(xié)會(huì)調(diào)解,一旦達(dá)成協(xié)議,會(huì)員協(xié)議履行并不會(huì)成為困難,銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都可在履行協(xié)議方面起到特殊支持作用。
          銀行業(yè)協(xié)會(huì)不僅要在運(yùn)用ADR調(diào)處行社脫鉤糾紛糾紛起到主力軍的作用,而且還可以考慮組建由銀行內(nèi)部法律專家組成銀行業(yè)法律顧問團(tuán),為銀行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)處理會(huì)員糾紛、開展維權(quán)起到參謀顧問作用。同時(shí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)還可以考慮與仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作,發(fā)揮仲裁機(jī)構(gòu)擁有的金融專業(yè)人才優(yōu)勢(shì),及時(shí)、高效、公平的行社脫鉤糾紛。
          運(yùn)用ADR處理行社脫鉤糾紛的建議
          “替代性糾紛解決方式”(ADR)包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁等,多元化解決行社脫鉤糾紛是減少訟累,降低銀行業(yè)維權(quán)成本的有效途徑,從行社脫鉤糾紛糾紛現(xiàn)實(shí)解決狀況分析,有效發(fā)揮ADR的應(yīng)有作用,完善金融法律法規(guī)建設(shè)、提升ADR的公信力、強(qiáng)化銀行業(yè)糾紛監(jiān)管,對(duì)推動(dòng)行社脫鉤糾紛解決具有積極意義。
          完善金融法規(guī)和制度建設(shè)。在一定意義上說“替代性糾紛解決方式”并非新生事物,但是,我國現(xiàn)行的金融法律法規(guī)中對(duì)此并沒有明確規(guī)定,導(dǎo)致國家金融機(jī)關(guān)、政府金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)運(yùn)用ADR處理行社脫鉤糾紛顯得沒有法律依據(jù),甚至缺少政策性規(guī)定。通過修訂《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等法律,清理金融規(guī)章和政策,明確類似糾紛的解決原則,可以有效化解銀行業(yè)類似糾紛;國家金融管理機(jī)關(guān)應(yīng)通過利率政策,明晰與行社脫鉤糾紛有關(guān)的利率基準(zhǔn)和加罰原則;銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)則應(yīng)依據(jù)法律法規(guī)和司法解釋,及時(shí)制定銀行業(yè)之間糾紛處理規(guī)則,明確相關(guān)程序和原則,強(qiáng)化其監(jiān)督作用,在保護(hù)銀行業(yè)訴訟權(quán)利前提下,努力減少銀行之間通過訴訟方式解決糾紛的案件數(shù)量,降低銀行業(yè)維權(quán)成本。銀行業(yè)協(xié)會(huì)則應(yīng)進(jìn)一步完善現(xiàn)有銀行業(yè)糾紛調(diào)解機(jī)制,充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)功能,促進(jìn)行社脫鉤糾紛的乃至其他會(huì)員間爭(zhēng)議的解決。
          提升ADR的公信力。在一個(gè)缺少法律信仰的社會(huì),社會(huì)成員往往把法院的裁判作為權(quán)威,事實(shí)上ADR為改變對(duì)“司法普遍不滿”提供了更多的尋求公平的路徑。無論是協(xié)商、調(diào)解、仲裁等方式都存在著公信力不足問題,尤其是當(dāng)事人的協(xié)商結(jié)果很難固化。對(duì)于利益巨大的沖突調(diào)解,行業(yè)協(xié)會(huì)的地位與作用也顯得無力。一方面我國銀行業(yè)協(xié)會(huì)不具有對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能,沒有建立會(huì)員爭(zhēng)議解決的回避制度。另一方面銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)工作機(jī)制與ADR運(yùn)行不適應(yīng),銀行業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)處行社脫鉤糾紛的公信力尚不充足。仲裁在我國不僅具有民間性,還具有準(zhǔn)司法性等多重屬性,仲裁解決行社脫鉤糾紛因存在一些問題而影響其公信力。提升行業(yè)協(xié)會(huì)和仲裁機(jī)構(gòu)解決行社脫鉤糾紛公信力,積極探索雙方采取深度合作不失為一種有效方法。
          強(qiáng)化銀行業(yè)內(nèi)部糾紛的監(jiān)管。銀行業(yè)是金融市場(chǎng)化發(fā)展重要主體,銀行業(yè)之間利益紛爭(zhēng)無法避免,銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會(huì),應(yīng)當(dāng)嘗試建立銀行業(yè)間金融糾紛統(tǒng)計(jì)分析制度,掌握銀行業(yè)間糾紛的性質(zhì)、標(biāo)的、法律程序狀態(tài)等信息,為運(yùn)用ADR解決糾紛奠定基礎(chǔ);建立銀行業(yè)間訴訟典型案件通報(bào)制度,減少同業(yè)訴訟;建立健全銀行業(yè)之間爭(zhēng)議協(xié)商解決機(jī)制,避免同業(yè)過度競(jìng)爭(zhēng)和兩敗俱傷的利益沖突事件發(fā)生;銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)嘗試建立對(duì)惡意訴訟懲罰制度,通過多維度監(jiān)督管理,促進(jìn)銀行業(yè)間糾紛的良性就解決,造就健康的金融生態(tài),助推金融事業(yè)和諧發(fā)展。
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