沒錢找銀行，沒抵押物找信用貸款，成為不少上班族在融資理念方面形成的共識。

但是面對琳瑯滿目的信用貸款產(chǎn)品，究竟該如何做出選擇，才可以既能控制貸款成本，又能盡可能享有更靈活的期限和額度，這成為困擾借款人的一大難題。根據(jù)易貸中國對目前較為主流的相關(guān)貸款產(chǎn)品進行的調(diào)查得知，信用貸款極具客戶針對性，要成功對接適宜自己的貸款產(chǎn)品絕非難事。

普通職場白領(lǐng)

如果身為一名普通的公司職員，收入薪金略高于城市平均水平，在緊急缺資時，是否可以仰仗信用貸款實現(xiàn)融資?專業(yè)貸款服務(wù)平臺易貸中國指出，以渣打銀行“現(xiàn)貸派”、花旗銀行“幸福時貸”為代表的兩款白領(lǐng)型信用貸款，針對人群較廣，只要月收入分別在5000元、4000元以上，有穩(wěn)定工作，并且信用記錄良好，在貸款地有穩(wěn)定居所(包含租賃居所)，均可以申請這兩款貸款產(chǎn)品。

特點：兩款產(chǎn)品屬于市場上信用類貸款中利率較高的，“現(xiàn)貸派”執(zhí)行固定利率，而“幸福時貸”會根據(jù)客戶資質(zhì)，適度調(diào)整利率，兩款產(chǎn)品均收取每月0.49％的賬戶管理費。以一年期、5萬元貸款為例，除卻利息，每年的管理費用為2940元。綜合成本相對偏高，但申請便捷，適合較短周期的借貸行為。

城市小資人群

收入良好，而職業(yè)更具穩(wěn)定性，這樣的小資人群是信用貸款市場的寵兒，因為他們的資質(zhì)穩(wěn)定性更高。寧波銀行“白領(lǐng)通”與渤海銀行“摩登時代”屬于與該人群較匹配的貸款產(chǎn)品?！鞍最I(lǐng)通”主要面對公務(wù)員、事業(yè)單位人員等人群，目標(biāo)人群較狹窄；而“摩登時貸”對申請人群要求相對寬泛些，主要為上述人群，以及在貸款地有車有房、收入能力較為良好的的小資人群。

特點：兩款貸款產(chǎn)品的利率明顯“溫順”了許多，但需要注意，仍舊需要繳納相應(yīng)的賬戶管理費。兩款產(chǎn)品大眾普及性較低，但對指定人群而言，融資成本相對較易接受。對于大額消費品、旅游、培訓(xùn)、裝修、家居等主流用途，兩款貸款產(chǎn)品在額度及期限的設(shè)定上，應(yīng)當(dāng)可以滿足這部分借款人的預(yù)期。

高端貸款客戶

就更多的信用貸款產(chǎn)品而言，其所設(shè)立的高門檻讓普通民眾望塵莫及。中行、工行、交行、光大、招商等銀行旗下的信用貸款產(chǎn)品，貸款利率大多圍繞基準(zhǔn)利率展開，且沒有賬戶管理費，貸款的成本能夠得到有效控制，但并非誰都能獲貸。以工行為例，其信用貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，貸款期限甚至可以長至5～6年，但其借款人群限定為副處級、世界500強企業(yè)高管等高端人群，差異化對待顯著。

特點：高標(biāo)準(zhǔn)和低成本是這5家銀行信用貸款產(chǎn)品的共同屬性。由于僅針對5家銀行各自認可的高端客戶開放，這5款產(chǎn)品并不具備普及性。5家銀行對于信用貸款業(yè)務(wù)的出發(fā)點較為謹慎，更注重貸款質(zhì)量及風(fēng)險控制，但如果你屬于高端人士群體，則無疑更易對接到無抵押融資的上乘之選。

信用貸款申請的注意要點

融資關(guān)口，準(zhǔn)備申請信用貸款，卻又不知道如何尋找突破口，這樣的窘境其實并不難解決。易貸中國將信用貸款的幾大要點予以簡單闡述，可以對貸款人形成良好的融資幫助。

首先，確保個人資質(zhì)符合貸款產(chǎn)品。相對而言，城商行、外資行的申請條件較為寬松，國有商行、股份制商行申請條件較為苛刻。選對貸款產(chǎn)品，然后逐項查看自己的資質(zhì)細節(jié)，這是信用貸款申請最適宜的準(zhǔn)備工作。

其次，應(yīng)適度確定貸款額度。一般而言，普通資質(zhì)借款人可獲得月收入4～6倍貸款金額，公務(wù)員、國企職員、500強企業(yè)職員、教師等較優(yōu)質(zhì)群體可獲得月收入6～8倍貸款金額，而企業(yè)高管、VIP客戶等則有望獲得月收入10倍貸款金額。

此外，要合理控制還款壓力。確定完貸款額度以后，下一步就要考慮自己的還款壓力高低了。應(yīng)當(dāng)謹記，每月的還款額度不應(yīng)超過入卡月收入的1／2。這同時也是銀行考核借款人還款壓力的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。