王宏偉

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心和樞紐。做好金融業(yè)的監(jiān)管是防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，以保證貨幣政策的正確實(shí)施，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。因此，健全的法律、法規(guī)是建立金融監(jiān)管體系的基礎(chǔ)和有效實(shí)施金融監(jiān)管的前提?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》和《擔(dān)保法》等法律的頒布，標(biāo)志著我國(guó)金融法律體系和金融監(jiān)管體系的法律框架已基本確立，這也為建立健全高效的金融監(jiān)管體系提供了主要的法律保障。

一、完善金融監(jiān)管體系是促進(jìn)我國(guó)金融安全的重要手段

1.完善金融監(jiān)管是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

(1)完善金融監(jiān)管是全球一體化的重要體現(xiàn)。隨著經(jīng)濟(jì)和金融全球一體化的的發(fā)展，一國(guó)的金融市場(chǎng)成為國(guó)際金融市場(chǎng)的一部分；跨國(guó)的銀行和金融機(jī)構(gòu)日益增多，跨國(guó)界的金融集團(tuán)不斷涌現(xiàn)和發(fā)展壯大；大的銀行、保險(xiǎn)和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)相當(dāng)部分是國(guó)際業(yè)務(wù)。一國(guó)的銀行或金融市場(chǎng)發(fā)生問題會(huì)傳染和影響其他國(guó)家金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)甚至整個(gè)金融體系，上個(gè)世紀(jì)末出現(xiàn)的東南亞金融危機(jī)和2008由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)就是一個(gè)很好的證明。如何防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)，保持本國(guó)金融體系的安全與穩(wěn)定變得越來越重要。因此，金融監(jiān)管變得越來越重要。

(2)完善金融監(jiān)管是中國(guó)金融進(jìn)入全面開放時(shí)期。中國(guó)金融監(jiān)管來自兩方面考驗(yàn)與挑戰(zhàn)，一是外資銀行和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)，中國(guó)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)融為一體，加大了金融監(jiān)管難度；二是金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為發(fā)展趨勢(shì)，而中國(guó)目前仍然實(shí)行嚴(yán)格分業(yè)管理的金融監(jiān)管體制和模式。因此，借鑒國(guó)際各國(guó)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步改進(jìn)和完善我國(guó)金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)與國(guó)際監(jiān)管組織和其它國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管效率，保證金融安全運(yùn)行，是非常重要的課題。

2.創(chuàng)新是完善金融監(jiān)管的“催化劑”。金融行業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融領(lǐng)域及金融產(chǎn)品間的界限日漸模糊。金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)越來越明顯。而傳統(tǒng)的監(jiān)管制度和監(jiān)管體系很難適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展的要求，出現(xiàn)了很大的監(jiān)管漏洞。美國(guó)對(duì)華爾街投資銀行就缺乏必要和有力的監(jiān)管，對(duì)衍生工具市場(chǎng)更是監(jiān)管不到位，導(dǎo)致衍生工具泛濫，脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，引發(fā)了金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)衰退。金融市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況和新問題，要求各國(guó)金融監(jiān)管體系必須作出相應(yīng)改變。因此，在新的形勢(shì)下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念、監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管手段以及機(jī)構(gòu)設(shè)置都面臨挑戰(zhàn)，如何順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要，保持公正有效的監(jiān)管體系是各國(guó)面對(duì)的主要問題。在金融監(jiān)管體制上，統(tǒng)一監(jiān)管是否是監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)是當(dāng)前引起爭(zhēng)論好討論的重要問題。同時(shí)，建立和完善有利于本國(guó)金融發(fā)展與穩(wěn)定的金融監(jiān)管體系，是擺在各國(guó)面前的重要任務(wù)。

二、完善金融監(jiān)管體系是促進(jìn)我國(guó)金融安全根本途徑

1.建設(shè)一支監(jiān)管專業(yè)隊(duì)伍，在明確責(zé)任分工，提高監(jiān)管效率的同時(shí)，防止監(jiān)管的真空?？茖W(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，無法實(shí)現(xiàn)銀行信息資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的綜合方法，以及對(duì)人類與網(wǎng)絡(luò)兩個(gè)世界一體化的監(jiān)管體系的運(yùn)營(yíng)和維系，也無法研究信息資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值化體系、信息資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系和信息資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)體系。沒有專門的信息資產(chǎn)監(jiān)管專業(yè)機(jī)構(gòu)，就不可能實(shí)現(xiàn)信息資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管計(jì)劃、管理和監(jiān)控，就不可能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)掌控銀行信息化系統(tǒng)的運(yùn)行情況和各種風(fēng)險(xiǎn)情況。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新和相互交叉，在實(shí)施分業(yè)監(jiān)管的條件下，為最大程度避免監(jiān)管的重疊與真空，有效防止金融風(fēng)險(xiǎn)的相互傳染和擴(kuò)散，各監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管部門與中央銀行之間，必須加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合和信息共享，特別是要提前向有關(guān)部門進(jìn)行預(yù)警和提示，并提供必要的支持與協(xié)助，必要時(shí)要集體做出決定和采取聯(lián)合行動(dòng)。

2.改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)，切實(shí)提高立法質(zhì)量。我國(guó)的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實(shí)踐的發(fā)展，需要立法機(jī)關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門共同努力，加快立法進(jìn)程。以銀行業(yè)監(jiān)管為例，未來一段時(shí)間應(yīng)在政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托業(yè)和融資租賃業(yè)、不良資產(chǎn)處置、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、存款保險(xiǎn)等方面推動(dòng)中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管立法。在立法過程中，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)劃性，增強(qiáng)系統(tǒng)性，提高針對(duì)性，強(qiáng)化操作性，切實(shí)提高立法質(zhì)量。我們應(yīng)當(dāng)重視借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實(shí)踐，采用國(guó)際最佳做法，充分利用國(guó)際社會(huì)的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)和改善我國(guó)銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、利率風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，我們應(yīng)從保護(hù)廣大投資者利益出發(fā)，加強(qiáng)我國(guó)的信息披露制度，保證監(jiān)管部門對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)督，創(chuàng)造一個(gè)真正公開、公平、公正、安全的金融市場(chǎng)。

3.堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立科學(xué)的金融監(jiān)管理念。金融監(jiān)管貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，必須緊密結(jié)合金融業(yè)實(shí)際，把握金融監(jiān)管工作規(guī)律，樹立科學(xué)的監(jiān)管理念。要通過樹立科學(xué)的監(jiān)管理念，從理論和實(shí)踐上回答“為誰(shuí)監(jiān)管、監(jiān)管什么、怎么監(jiān)管”等問題，為進(jìn)一步加強(qiáng)改進(jìn)監(jiān)管提供科學(xué)指導(dǎo)。首先，在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場(chǎng)機(jī)制的理念。如何確保市場(chǎng)機(jī)制得以有效運(yùn)行，除了法律和制度上的要求外，在這里強(qiáng)調(diào)以下三點(diǎn)：首先，制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致、協(xié)調(diào)。其次，監(jiān)管措施必須保證市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行的效率，促進(jìn)優(yōu)勝劣汰，抑制管理水平低下的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。最后，要從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與規(guī)范性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。其次，金融監(jiān)管要改變目前過度的抑制金融創(chuàng)新的狀況。目前我國(guó)存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況?？墒墙鹑趧?chuàng)新是時(shí)時(shí)會(huì)發(fā)生的，這一點(diǎn)甚至不因監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場(chǎng)有需求，存在贏利空間，創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會(huì)被開發(fā)出來，所以抑制不能解決問題。只能采取疏導(dǎo)的辦法，理解創(chuàng)新，理清創(chuàng)新線索，促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在當(dāng)前金融全球一體化的時(shí)代，金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際傳遞越來越快，影響面越來越大。實(shí)踐證明，防范我國(guó)金融安全和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，必須要完善金融監(jiān)管體系，并在改革開放中防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的重大任務(wù)。