中國建設(shè)銀行河南省分行 宰玲霞

深化金融風(fēng)險教育的必要性與對策

中國建設(shè)銀行河南省分行 宰玲霞

一段時間以來，各種社會媒體報道披露的金融業(yè)違規(guī)違法事件和案件層出不窮，絕大部分是銀行內(nèi)部工作人員所為。要提高銀行員工道德風(fēng)險的防控能力，除了健全制度、強(qiáng)化管理、嚴(yán)肅懲戒外，更應(yīng)該深化員工的風(fēng)險教育工作，這是一項十分重要的基礎(chǔ)工作，這項工作做好了，對銀行的案件防范工作將起到關(guān)鍵性作用。

一、深化金融風(fēng)險教育的必要性

1.主觀思想認(rèn)識方面。當(dāng)前，銀行中有些部門和網(wǎng)點(diǎn)在主觀思想認(rèn)識方面存在著一些問題。主要表現(xiàn)為：有些部門和網(wǎng)點(diǎn)重規(guī)模輕效益，重份額輕管理，急功近利思想嚴(yán)重，發(fā)展方式粗放，短期行為突出；有些部門和網(wǎng)點(diǎn)存有“誰先規(guī)范誰吃虧”的顧慮，盡管主觀上有規(guī)范的愿望，但又不愿率先規(guī)范，因而瞻前顧后、觀望等待；有些部門和網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展視野不寬、思路不清、辦法不多，似乎除了遷就客戶和降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之外，再無別的辦法；有些部門和網(wǎng)點(diǎn)甚至把規(guī)范與發(fā)展割裂開來，對立起來。

2.管理方面。由于經(jīng)營指導(dǎo)思想上的偏差甚至錯誤傾向，金融單位過分強(qiáng)調(diào)規(guī)模和市場份額，不注重內(nèi)部控制與管理，有章不循，甚至無章可循。有時上級的要求和規(guī)定到了基層，制度形同虛設(shè)，要求也蒼白無力。有的金融單位對規(guī)范管理的要求視若兒戲，有令不行、有禁不止。有些金融單位的負(fù)責(zé)人，甚至是主要負(fù)責(zé)人，不僅自己不率先垂范，而且縱容、包庇和容忍一些不正當(dāng)?shù)慕灰仔袨椤?/p>

3.行業(yè)競爭方面。目前，金融案件出現(xiàn)了一些新特點(diǎn)，主要表現(xiàn)為：案件發(fā)生地點(diǎn)由經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)向沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和大中城市；涉案主體由基層負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)向了從上到下的每個層次；作案手段由傳統(tǒng)的現(xiàn)金出納等柜臺業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了信用卡、理財卡、投資理財、網(wǎng)上銀行等新型業(yè)務(wù)和手段?，F(xiàn)在發(fā)生的案件具有隱蔽性、智能性、連帶性和復(fù)雜性，給案防和查處工作帶來了巨大挑戰(zhàn)。目前，社會上的企業(yè)和個人融資需求旺盛，特別是一些不規(guī)范的小民營企業(yè)，因為通過合法途徑能夠滿足其資金需求的融資渠道少之又少，他們很容易將目標(biāo)鎖定在銀行的工作人員身上，銀行工作人員如果不能正確看待、明辨是非和抵制誘惑而被人利用甚至內(nèi)外勾結(jié)，其結(jié)果可想而知。

4.風(fēng)險意識方面。主要表現(xiàn)為：員工風(fēng)險意識淡漠，銀行內(nèi)控監(jiān)督不力。從近幾年發(fā)生的案件來看，內(nèi)外勾結(jié)作案多發(fā)；從涉案人員看，基層單位負(fù)責(zé)人和財會人員作案多，涉案金額大。這些現(xiàn)象的發(fā)生不是偶然的，有社會環(huán)境的原因，特別是經(jīng)商熱、炒股熱和拜金主義思想的影響，但更主要的還在于銀行內(nèi)部管理不嚴(yán)、用人不當(dāng)。在銀行內(nèi)部，一些領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營管理思想上存在偏差，重經(jīng)營輕管理，重存款輕結(jié)算，重效益輕風(fēng)險防范，忙于應(yīng)付日常事務(wù)，疏于管理和監(jiān)督。

從以上原因可以看出，金融案件發(fā)生的主要因素是從業(yè)人員的風(fēng)險意識薄弱，有章不循，懷有僥幸心理，沒有意識到風(fēng)險是無處不在的。因此，筆者認(rèn)為，深化金融風(fēng)險教育是非常必要的。

二、深化金融風(fēng)險教育的方法

1.加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)。各級管理人員及員工要加強(qiáng)合規(guī)文化、風(fēng)險文化教育，培養(yǎng)員工的誠信經(jīng)營、公平競爭意識，提高他們自覺執(zhí)行交易行為標(biāo)準(zhǔn)的積極性和依法、合規(guī)經(jīng)營的自覺性及風(fēng)險防控意識，杜絕不正當(dāng)交易行為的發(fā)生?？傮w來說，一個單位執(zhí)行規(guī)章制度的好與壞也是一種無形的教育方式，如果常出現(xiàn)有令不行、有禁不止的現(xiàn)象，那么該單位的管理就會松懈，個人對自己要求不嚴(yán)等不良問題就容易出現(xiàn)，案件就常會發(fā)生。因此，規(guī)章制度一旦建立，全單位上下一定要不折不扣地執(zhí)行，尤其是各級領(lǐng)導(dǎo)一定要帶頭執(zhí)行，使廣大員工養(yǎng)成遵章守紀(jì)的良好習(xí)慣。從一些案件中可以看出，如果個別主要領(lǐng)導(dǎo)搞個人說了算，主觀武斷，逆規(guī)定程序辦事，就會讓別有用心的人鉆了空子，給案件的發(fā)生埋下禍根。因此，落實各項規(guī)章制度一定要有嚴(yán)肅性，全單位上下必須做到令行禁止，不能時緊時松，更不能文件下發(fā)后不了了之。

2.實施員工行為動態(tài)管理。要及時了解并掌握員工所思、所為，有針對性地做好員工的思想行為動態(tài)分析與管理工作，堅持把員工思想行為動態(tài)分析作為防范員工不正當(dāng)交易風(fēng)險的一項重要工作來抓，及時發(fā)現(xiàn)不良苗頭或傾向，及時采取果斷措施，及時化解風(fēng)險和隱患。

3.突出檢查和監(jiān)督重點(diǎn)。要將內(nèi)控管理制度不健全、落實不到位、陽奉陰違、屢查屢犯的崗位或人員，列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，對其進(jìn)行全面檢查、反復(fù)檢查，直至全面整改。

4.不斷加大檢查處罰力度，依法嚴(yán)厲查處各類違規(guī)違紀(jì)行為。加大監(jiān)督檢查力度，要標(biāo)本兼治，注重治本。同時，一定要真正落實對于堅持規(guī)章制度和敢于檢舉揭發(fā)違紀(jì)違法行為的工作人員的獎勵，真正發(fā)揮廣大員工的監(jiān)督作用。

三、深化金融風(fēng)險教育應(yīng)把握的要點(diǎn)

深化金融風(fēng)險教育是一項系統(tǒng)工程，需要各方面大力協(xié)調(diào)配合，必須通過建立健全制度機(jī)制，及時總結(jié)案件、案例，不斷豐富宣傳教育內(nèi)容，創(chuàng)新宣傳教育等方式，不斷深化風(fēng)險教育工作。

1.把風(fēng)險教育納入員工教育總體部署。這就要求各級領(lǐng)導(dǎo)要高度重視正面教育工作，將其擺上議事日程，作專門的研究和統(tǒng)一的部署。對每一年度或每一階段的風(fēng)險教育，都應(yīng)當(dāng)有計劃，有安排，有落實，主管部門要定期督促檢查。

2.采取多種形式的教育方式。充分發(fā)揮內(nèi)部信息刊物、網(wǎng)絡(luò)等輿論宣傳工具的作用，創(chuàng)建警示教育專欄、網(wǎng)站等，加強(qiáng)對各單位、部門教育的指導(dǎo)和管理，努力形成防查案件人人有責(zé)的良好氛圍。

3.把握風(fēng)險教育的時效性。目前，銀行各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，金融新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，風(fēng)險也隨之增加。這就要求有關(guān)部門要及時歸納總結(jié)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品中存在的關(guān)鍵點(diǎn)、風(fēng)險點(diǎn)，做到事前指導(dǎo)、事中檢查、事后總結(jié)，不斷更新風(fēng)險教育的內(nèi)容，使風(fēng)險教育更貼近實際、貼近員工，不斷提高風(fēng)險教育的實效性。

4.加強(qiáng)員工思想政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力的提高。一是強(qiáng)化銀行員工的思想道德和職業(yè)操守教育，提高其遵紀(jì)守法的自覺性，防范道德風(fēng)險。二是從頻度和深度上強(qiáng)化員工業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，及時更新培訓(xùn)內(nèi)容，緊密結(jié)合最新的涉及金融的法律、法規(guī)和政策進(jìn)行學(xué)習(xí)，提高員工的業(yè)務(wù)水平。三是加強(qiáng)對銀行員工票據(jù)業(yè)務(wù)操作的技能技巧培訓(xùn)，提高員工有效識別真假承兌匯票和各類詐騙手法的水平。

5.樹立風(fēng)險防范先進(jìn)典型。榜樣的力量是無窮的，先進(jìn)典型是具有代表性的人物或事件，發(fā)人深省、催人奮進(jìn)，是廣大員工學(xué)習(xí)和效仿的榜樣。樹立和宣傳先進(jìn)典型，借助榜樣的力量，把誠信、敬業(yè)精神的感召變?yōu)榫唧w的行動，對于防查案件同樣具有重大的現(xiàn)實意義。因為一個成功的先進(jìn)典型，尤其是身邊的典型給員工的感覺直觀而真實，釋放的正面效應(yīng)會更強(qiáng)烈、持久。如金融系統(tǒng)涌現(xiàn)的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、合規(guī)操作標(biāo)兵、以先進(jìn)人物命名的工作室等，既使干部員工學(xué)有榜樣、趕有目標(biāo)，起到了極大的激勵作用，又借助先進(jìn)典型的社會影響力促進(jìn)了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

四、深化金融風(fēng)險教育對防范案件的作用

筆者認(rèn)為，金融行業(yè)中的違規(guī)行為分為故意性、營銷性、政績性和習(xí)慣性違規(guī)4類。這4種違規(guī)行為為什么總是前查后犯、改了又犯、屢查屢犯，除了它們具有長期性、復(fù)雜性、艱巨性和頑固性外，最根本的還在于員工風(fēng)險意識不強(qiáng)，領(lǐng)導(dǎo)重視不夠，治理不力。因此，只有深化金融風(fēng)險教育，強(qiáng)化員工的風(fēng)險意識，讓員工從思想上形成必須合規(guī)操作的意識，認(rèn)識到防范風(fēng)險絕不僅僅是風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理人員的事情，每個崗位、每個人都要具備風(fēng)險意識，人人都要關(guān)心風(fēng)險、把握風(fēng)險，人人都有責(zé)任去控制風(fēng)險。樹立“防范風(fēng)險人人有責(zé)”的思想；使員工明確自己的崗位職責(zé)，清楚自己在內(nèi)部控制系統(tǒng)中的地位與作用，全體員工要自覺地用金融法規(guī)和內(nèi)控制度約束自己的行為，努力創(chuàng)造一種濃厚的內(nèi)部文化氛圍，從而從源頭上解決前查后犯、改了又犯、屢查屢犯等問題，降低重大違規(guī)和案件發(fā)生率。

綜上所述，加強(qiáng)金融風(fēng)險教育，采取多種方式對會計人員進(jìn)行政治思想、職業(yè)道德、法規(guī)制度、業(yè)務(wù)知識、操作技能的教育培訓(xùn)，全面提高會計人員素質(zhì)，增強(qiáng)他們的法制觀念和職業(yè)道德觀念及風(fēng)險防范意識，才能保證各項制度的落實，防止金融違法犯罪案件的發(fā)生，達(dá)到扶正祛邪、防微杜漸、合規(guī)合法經(jīng)營、徹底杜絕金融案件的目的。