陳亞都

（上海海事大學(xué)法學(xué)院，上海 200135）

金融監(jiān)管體系存在的問題及法律對(duì)策

陳亞都

（上海海事大學(xué)法學(xué)院，上海 200135）

我國(guó)目前基本建立起金融監(jiān)管體系，初步形成金融監(jiān)管格局，但是由于監(jiān)管主體、對(duì)象以及監(jiān)管內(nèi)容存在一系列問題，導(dǎo)致我國(guó)完善金融監(jiān)管之路還很漫長(zhǎng)。文章從金融監(jiān)管存在的問題出發(fā)，針對(duì)完善金融監(jiān)管提出相應(yīng)的法律對(duì)策。

金融監(jiān)管；法律

1 金融監(jiān)管與金融監(jiān)管主體的概念

金融監(jiān)管有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)關(guān)依據(jù)法律、法規(guī)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核監(jiān)管、同業(yè)組織監(jiān)管和司法監(jiān)管等。金融監(jiān)管主體也分為狹義及廣義，狹義金融監(jiān)管主體是指被法律法規(guī)授權(quán)的有權(quán)監(jiān)管機(jī)關(guān)。廣義金融監(jiān)管主體除法律法規(guī)授權(quán)的監(jiān)管機(jī)關(guān)外，還包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管部門，行業(yè)自律監(jiān)管組織、司法部門等。本文主要討論的是狹義金融監(jiān)管主體，主要指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

2 我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問題

2.1 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在不足

現(xiàn)行監(jiān)管模式大都是機(jī)構(gòu)監(jiān)管，通過實(shí)行業(yè)務(wù)審批制等方式來(lái)進(jìn)行管理。當(dāng)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)日益交叉時(shí)，新業(yè)務(wù)的推出通常需要多個(gè)部門協(xié)調(diào)才能完成。此外，有的新業(yè)務(wù)處于不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊緣，如儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄國(guó)債。這些新業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)，也可能導(dǎo)致監(jiān)管缺位。

2.2 金融監(jiān)管對(duì)象存在問題

中國(guó)證券公司目前陸續(xù)進(jìn)行了增資擴(kuò)股工作，不太可能進(jìn)一步募集股本，同時(shí)外國(guó)投資銀行對(duì)中國(guó)券商合資興趣不大，導(dǎo)致證券公司不良資產(chǎn)比例過高，獲得外部注資的可能性也不大。保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏退出機(jī)制，競(jìng)爭(zhēng)行為扭曲，賠付率低。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)平均賠付率在50 %～60 %之間，而國(guó)外一直較高，英國(guó)、日本在80 %以上，美國(guó)則高達(dá)100 %。

2.3 金融監(jiān)管環(huán)境存在問題

社會(huì)監(jiān)管是金融監(jiān)管體系的一個(gè)重要組成部分。借助社會(huì)監(jiān)管力量，可以拓寬金融監(jiān)管覆蓋面，提高金融監(jiān)管效率。但是我國(guó)部分金融從業(yè)人員不具備任職資格。同時(shí)，由于金融監(jiān)管立法原則性規(guī)定較多，細(xì)節(jié)較少，導(dǎo)致金融監(jiān)管法律、法規(guī)的嚴(yán)密性、約束性、能動(dòng)性欠缺，金融防范機(jī)制不健全，已嚴(yán)重威脅了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。

3 完善金融監(jiān)管體系的法律對(duì)策

3.1 金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律監(jiān)管

3.1.1 金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管

我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入采取的是核準(zhǔn)主義?！渡虡I(yè)銀行法》第8條規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)的，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣?！逼浯?，金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立也必須具有法定的最低資本限額。如我國(guó)《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定：“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。”

3.1.2 金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管

《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”這些規(guī)定奠定了我國(guó)銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局。

3.1.3 高級(jí)管理人員準(zhǔn)入監(jiān)管

《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》第五條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格管理，包括任職資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。”這些規(guī)定都是為了保證金融機(jī)構(gòu)掌握在品德好、業(yè)務(wù)精、信譽(yù)高的管理人員手中，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。

3.2 完善金融監(jiān)管法律體系

（1）加緊清理和重建現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章。明確銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的法律地位，使得他們制定的相關(guān)文件有明確的法律效力等級(jí)。

（2）制定《金融控股公司法》等新的金融法規(guī)，構(gòu)筑以《中國(guó)人民銀行法》為核心，《商業(yè)銀行法》《證券法》等法律為框架，《貸款通則》《外匯管理?xiàng)l例》等法規(guī)為主體，《銀行間債券交易規(guī)則》等單項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度為基礎(chǔ)的、全面系統(tǒng)的法律法規(guī)體系。

（3）還應(yīng)加強(qiáng)金融創(chuàng)新方面的立法。加強(qiáng)對(duì)各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品的法律關(guān)系研究，從法律制度方面鼓勵(lì)和規(guī)范金融創(chuàng)新，研究金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的立法問題。

隨著金融市場(chǎng)的日趨繁榮復(fù)雜，我國(guó)金融監(jiān)管能否經(jīng)受各類金融風(fēng)險(xiǎn)、金融體系能否及早建立起來(lái)是金融穩(wěn)定與發(fā)展面臨的巨大挑戰(zhàn)。只有從金融市場(chǎng)準(zhǔn)入著手，建立健全各項(xiàng)機(jī)制，完善金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入監(jiān)管，才能最終建立起完備的金融市場(chǎng)監(jiān)管體系，我國(guó)的金融市場(chǎng)才能進(jìn)入新的發(fā)展春天。

1 韓漢君、王振富、丁忠明.金融監(jiān)管［M］.上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2003

2 寧敏.國(guó)際金融衍生交易法律問題研究［M］.北京：中國(guó)政法大學(xué)出版社，2002

3 陶丹.加入世界貿(mào)易組織對(duì)中國(guó)的銀行監(jiān)管體系的挑戰(zhàn)［M］.國(guó)際金融研究，2000（09）

4 謝伏瞻.金融監(jiān)管與金融改革［M］.北京：中國(guó)發(fā)展出版社，2002：44

5 彭蘇蘇.論加入 WTO后我國(guó)金融監(jiān)管法律制度的完善［J］.商業(yè)研究，2005（3）

Financial Supervision System Existence Question and Legal Countermeasure

Chen Yadu

Our country present establishes the financial supervision system basically, forms the financial supervision pattern initially, but because the supervision main body, object as well as the supervision content has a series of problems, causes road of our country consummation finance supervision to be very also long.The article from the financial supervision existence asked that the topic embarks,proposes the corresponding legal countermeasure in view of the consummation finance supervision.

financial supervision; law

F832.1

A

1000－8136（2011）06－0138－02