秦太寶，王文賓

（中國(guó)礦業(yè)大學(xué)體育學(xué)院，江蘇 徐州 221116）

我國(guó)運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)制度探究與完善

秦太寶，王文賓

（中國(guó)礦業(yè)大學(xué)體育學(xué)院，江蘇 徐州 221116）

運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)等基本理論結(jié)合文獻(xiàn)資料法、邏輯分析法，對(duì)我國(guó)運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)體系進(jìn)行了研究。并在此基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的建議，以期對(duì)我國(guó)運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)制度的改革有所裨益。

運(yùn)動(dòng)員；社會(huì)保險(xiǎn)；機(jī)制體系；籌資方式

在國(guó)際保險(xiǎn)事業(yè)迅速發(fā)展的今天，我國(guó)的體育保險(xiǎn)事業(yè)依然前進(jìn)緩慢，長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)在體育界一直是個(gè)陌生的話題。隨著2008年北京奧運(yùn)會(huì)的召開(kāi)，不少業(yè)內(nèi)人士開(kāi)始了對(duì)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)的擔(dān)憂和思考，大批現(xiàn)役運(yùn)動(dòng)員退役后，他們今后的生活是否有保障，我國(guó)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)能否建立起長(zhǎng)效機(jī)制，本文主要針對(duì)以上問(wèn)題，提出個(gè)人的建議。

1 社會(huì)保險(xiǎn)制度與運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)制度

社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法建立起的一種社會(huì)保障制度，是國(guó)家對(duì)勞動(dòng)者承擔(dān)的一項(xiàng)基本權(quán)利，為社會(huì)成員提供必要時(shí)的基本保障，不以贏利為目的，而且是國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施的。運(yùn)動(dòng)員作為勞動(dòng)者，無(wú)疑也享有這種權(quán)利。根據(jù)保險(xiǎn)政策的不同，可以將運(yùn)動(dòng)員的保險(xiǎn)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)是指根據(jù)立法由運(yùn)動(dòng)員、運(yùn)動(dòng)員所在單位以及國(guó)家三方共同籌資，幫助運(yùn)動(dòng)員在遭遇疾病、失業(yè)、工傷、殘疾、死亡等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，防止收入的中斷、減少和喪失，以保障其基本生活需求的一種社會(huì)保障制度。發(fā)展運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)是保證我國(guó)體育體制改革順利進(jìn)行的重要條件之一，是穩(wěn)定運(yùn)動(dòng)員隊(duì)伍，促進(jìn)運(yùn)動(dòng)技術(shù)水平提高的保障，是體育部門(mén)勞動(dòng)人事分配制度改革的重要配套措施，有利于改善運(yùn)動(dòng)員就業(yè)結(jié)構(gòu)[1]。

2 我國(guó)現(xiàn)行運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題

我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)主要由養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)組成。目前，我國(guó)運(yùn)動(dòng)員所享受的社會(huì)保險(xiǎn)主要是醫(yī)療保險(xiǎn)。我國(guó)現(xiàn)行的三級(jí)運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練體制所涵蓋的運(yùn)動(dòng)員都能享受公費(fèi)醫(yī)療，而且還享有許多優(yōu)惠政策。盡管公費(fèi)醫(yī)療制度覆蓋的運(yùn)動(dòng)員范圍大 ，但由于我國(guó)特有的國(guó)情以及我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)落后的狀況制約，我國(guó)運(yùn)動(dòng)員及其家屬的補(bǔ)償十分有限，遠(yuǎn)不能解決體育活動(dòng)中重大傷害事故的需要，無(wú)法消除運(yùn)動(dòng)員的后顧之憂[2]。對(duì)現(xiàn)行運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)制度存在著諸多的問(wèn)題，主要有保險(xiǎn)機(jī)制不合理；未能充分調(diào)動(dòng)運(yùn)動(dòng)員參與社會(huì)保險(xiǎn)的積極性；運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)體制不健全，保障功能差；沒(méi)有專門(mén)的運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)基金；運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)立法滯后。

2.1 運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)體制不健全，保障功能差

我國(guó)的體育保險(xiǎn)還處于起步階段，十分稚嫩，存在著嚴(yán)重的不足，其中最主要的一點(diǎn)是體育保險(xiǎn)的覆蓋面太過(guò)狹窄，只有奧運(yùn)項(xiàng)目的國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員或重大國(guó)際比賽的參與者能夠獲得保險(xiǎn)保障，而其他占體育運(yùn)動(dòng)參加者99%以上的專業(yè)運(yùn)動(dòng)員、業(yè)余運(yùn)動(dòng)員、體育愛(ài)好者都未被體育保險(xiǎn)所保障。所以，我國(guó)的體育保險(xiǎn)事業(yè)還過(guò)于弱小，體制不健全，保障功能差。從法律角度看，保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為，當(dāng)事人雙方通過(guò)訂立合同的方式規(guī)定雙方的權(quán)利義務(wù)，依此建立起風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制[3]。因此，保險(xiǎn)雙方必須在合同中明確約定權(quán)利和義務(wù)。但通過(guò)對(duì)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)單內(nèi)容的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，運(yùn)動(dòng)員的保險(xiǎn)大多數(shù)是一般意義上的團(tuán)體保險(xiǎn)，有些條款意思模糊，保險(xiǎn)責(zé)任不明確，沒(méi)有考慮運(yùn)動(dòng)員的比賽流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)特殊性。條款的模糊勢(shì)必影響運(yùn)動(dòng)員出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)質(zhì)量，運(yùn)動(dòng)員的權(quán)益得不到應(yīng)有的保障[4]。

2.2 沒(méi)有專門(mén)的運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)基金

沒(méi)有專門(mén)的運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)基金是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)不活躍的原因之一。體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前在我國(guó)屬于新興的保險(xiǎn)項(xiàng)目，起步比較晚，且由于種種原因致使其發(fā)展速度緩慢，面臨著資金極度匱乏與資金來(lái)源渠道的單一等問(wèn)題。我國(guó)運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)資金的來(lái)源渠道主要是社會(huì)及企業(yè)的贊助，1996年香港南華體育會(huì)主席洪祖杭先生向中華全國(guó)體育基金會(huì)捐款1200萬(wàn)元，設(shè)立了體育保險(xiǎn)基金，為國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)；1999年北京當(dāng)代商城出資500萬(wàn)元建立當(dāng)代女子足球發(fā)展基金，為國(guó)家女足在未來(lái)l0年內(nèi)購(gòu)買體育保險(xiǎn)，包括傷殘保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等，但能享受到這些待遇的運(yùn)動(dòng)員只占很少的比例，其他沒(méi)有投保的運(yùn)動(dòng)員并非不需要保險(xiǎn)，而是投保資金來(lái)源無(wú)法保障。運(yùn)動(dòng)員自己的工資絕大部分更是難以負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用，投保資金來(lái)源渠道的單一化導(dǎo)致了投保資金的不足，資金缺乏嚴(yán)重制約了體育保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。中華全國(guó)體育基金會(huì)不是一個(gè)專業(yè)性的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，缺乏專業(yè)操作人員。此外，運(yùn)動(dòng)員職業(yè)是一個(gè)高危行業(yè)，運(yùn)動(dòng)競(jìng)賽的過(guò)程中潛伏著危險(xiǎn)的因素，致傷致殘的可能性要大大高于其他人群，一旦出現(xiàn)多起嚴(yán)重的意外事故，因基金會(huì)財(cái)力有限，會(huì)難以負(fù)擔(dān)大額乃至是巨額的賠付，那么即便是有資格享有保險(xiǎn)保障待遇的運(yùn)動(dòng)員在此種情況下也得不到合理的賠償保障[5]。

2.3 運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)立法滯后

體育運(yùn)動(dòng)行業(yè)具有高度的危險(xiǎn)性和復(fù)雜性，且其歸責(zé)原則也具備自身特殊性，這些都決定了設(shè)立運(yùn)動(dòng)員人身傷害保險(xiǎn)的迫切性和必要性。運(yùn)動(dòng)員在退役以后的日常生活中更需要社會(huì)保險(xiǎn)來(lái)對(duì)其基本生活予以保障，基本的社會(huì)保險(xiǎn)能否正常的執(zhí)行則需要法律來(lái)制約。與中國(guó)相比，美、日、英等發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)立法早已走在了世界前列，其具備健全的體育保險(xiǎn)法規(guī)、完善的體育保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制、發(fā)達(dá)的體育保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、齊全的體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種、強(qiáng)烈的體育保險(xiǎn)意識(shí)。我國(guó)作為一個(gè)在運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)立法領(lǐng)域剛剛起步的國(guó)家，存在保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，保險(xiǎn)法規(guī)不健全，保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量少、覆蓋范圍窄，投保資金來(lái)源單一等缺陷和不足。為此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)在比較分析的基礎(chǔ)上吸取相關(guān)國(guó)家的立法經(jīng)驗(yàn)，建立健全體育保險(xiǎn)法規(guī)體系，構(gòu)建完善的法律制度框架。

3 我國(guó)新型運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)制度的構(gòu)想

3.1 運(yùn)用法律手段盡快建立新型的運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)制度

國(guó)家應(yīng)當(dāng)針對(duì)運(yùn)動(dòng)員從事職業(yè)的特殊性，加強(qiáng)有關(guān)運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)的法制建設(shè)，在相關(guān)的法律保護(hù)制度中明確規(guī)定運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)的具體內(nèi)容，并制定相關(guān)的法律制裁文件來(lái)保證運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)權(quán)益的正常實(shí)施。在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步制定出同《中華人民共和國(guó)體育法》相配套的有關(guān)運(yùn)動(dòng)員的法律文件，出臺(tái)有關(guān)體育運(yùn)動(dòng)員的保險(xiǎn)法規(guī)，消除運(yùn)動(dòng)員在體育競(jìng)賽過(guò)程中的后顧之憂，保障我國(guó)體育事業(yè)的順利發(fā)展。

3.2 成立運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)基金

社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)是組成社會(huì)保險(xiǎn)基金的主要部分，按負(fù)擔(dān)主體可分為用人單位社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和個(gè)人社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，用人單位社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)=單位繳費(fèi)工資基數(shù)×法定繳費(fèi)費(fèi)率，個(gè)人社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)=個(gè)人繳費(fèi)工資基數(shù)×法定繳費(fèi)費(fèi)率，社會(huì)保險(xiǎn)總額=繳費(fèi)工資總額×總投保率（單位繳費(fèi)費(fèi)率與個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率之和）[6]。為促進(jìn)我國(guó)運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)及我國(guó)體育事業(yè)的發(fā)展，當(dāng)務(wù)之急是要成立專門(mén)的運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)基金，有了專門(mén)的保險(xiǎn)基金且基金財(cái)力雄厚，運(yùn)動(dòng)員的后顧之憂才能解決，我國(guó)的體育事業(yè)才能更好的發(fā)展。我國(guó)運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)基金可以通過(guò)體育彩票的發(fā)行收入、體育比賽的門(mén)票、電視轉(zhuǎn)播收入等渠道獲得，也可以通過(guò)社會(huì)募捐的方式獲得。

3.3 著力解決好運(yùn)動(dòng)員的再就業(yè)問(wèn)題

運(yùn)動(dòng)員是社會(huì)普通成員，是社會(huì)的勞動(dòng)者，長(zhǎng)期把運(yùn)動(dòng)員拒絕在社會(huì)保險(xiǎn)門(mén)外是不符合國(guó)家法律的，國(guó)家要為運(yùn)動(dòng)員做好養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)等主要社會(huì)保障，并要理順關(guān)系、搞好銜接，使運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保險(xiǎn)制度能夠按照正常渠道施行，以便使運(yùn)動(dòng)員退役后能切實(shí)得到保障。運(yùn)動(dòng)員長(zhǎng)期進(jìn)行高強(qiáng)度訓(xùn)練，因此極易造成損傷和職業(yè)病。據(jù)一份調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，1959年至1997年期間中國(guó)乒乓球隊(duì)共有78人獲得過(guò)102.5個(gè)世界冠軍，而這78人的運(yùn)動(dòng)損傷率在75%以上．其他一些對(duì)抗性很強(qiáng)和極具危險(xiǎn)性的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，如足球、籃球、散打等，損傷率則更高，甚至?xí)?duì)運(yùn)動(dòng)員造成影響終身的傷殘，由此支出的醫(yī)療費(fèi)用可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出運(yùn)動(dòng)員的承受能力。因此，對(duì)運(yùn)動(dòng)員的傷殘保險(xiǎn)要改變一次性賠付的辦法，對(duì)影響終身的傷殘要給予終身的保障；在原失業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上要提高運(yùn)動(dòng)員失業(yè)保險(xiǎn)的生活保障標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)再次失業(yè)運(yùn)動(dòng)員要延長(zhǎng)就業(yè)緩沖期。在行政分配比例幾近為零的今天，應(yīng)鼓勵(lì)運(yùn)動(dòng)員自主擇業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，以自主創(chuàng)業(yè)來(lái)緩解退役運(yùn)動(dòng)員的就業(yè)問(wèn)題。對(duì)自主擇業(yè)或自主創(chuàng)業(yè)的退役運(yùn)動(dòng)員，國(guó)家除一次性經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償外，還應(yīng)對(duì)自主創(chuàng)業(yè)的退役運(yùn)動(dòng)員給予政策扶持，如國(guó)家稅務(wù)機(jī)關(guān)給予自主創(chuàng)業(yè)運(yùn)動(dòng)員創(chuàng)業(yè)前兩年減免稅收政策；國(guó)家金融機(jī)構(gòu)給予自主創(chuàng)業(yè)運(yùn)動(dòng)員小額低息或無(wú)息貸款；國(guó)家體育部門(mén)應(yīng)該建立運(yùn)動(dòng)員創(chuàng)業(yè)基金，給予退役運(yùn)動(dòng)員創(chuàng)業(yè)資金支持和創(chuàng)業(yè)技能的指導(dǎo)。保險(xiǎn)公司不能提供退役運(yùn)動(dòng)員的再就業(yè)保險(xiǎn)，要想解決退役運(yùn)動(dòng)員的再就業(yè)問(wèn)題，根本辦法就是補(bǔ)充失業(yè)保險(xiǎn)，把退役運(yùn)動(dòng)員納入保險(xiǎn)失業(yè)范圍，通過(guò)對(duì)運(yùn)動(dòng)員退役的職業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)介紹、鼓勵(lì)繼續(xù)學(xué)習(xí)等手段為運(yùn)動(dòng)員再就業(yè)創(chuàng)造條件，對(duì)那些選擇自謀出路的運(yùn)動(dòng)員實(shí)行一定的貨幣安置，即通常所說(shuō)的再就業(yè)保險(xiǎn)制度。

3.4 大力發(fā)展運(yùn)動(dòng)員商業(yè)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)模式能較好地解決當(dāng)前我國(guó)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)體系中存在的問(wèn)題，如管理問(wèn)題、資金問(wèn)題、險(xiǎn)種問(wèn)題，甚至運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)覆蓋面等問(wèn)題。它是市場(chǎng)化運(yùn)作、資金來(lái)源于明星身價(jià)背后的無(wú)形資產(chǎn)，保險(xiǎn)公司可為運(yùn)動(dòng)員提供特殊險(xiǎn)種產(chǎn)品。商業(yè)保險(xiǎn)必將是我國(guó)運(yùn)動(dòng)員保障的必要手段。商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作模式規(guī)避中國(guó)目前運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)存在的諸多問(wèn)題，在這種商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作過(guò)程中，投保人與保險(xiǎn)公司會(huì)取得互利雙贏的結(jié)果。

[ 1 ] 張鋒，周坤，李毅，陶克祥.我國(guó)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)問(wèn)題的探討與對(duì)策 [ J ].中國(guó)體育科技，2004，3（39）.

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G812

A

1674-151X（2011）03-153-02

10.3969/j.issn.1674-151x.2011.03.076

投稿日期：2010-12-04

秦太寶（1986 ～），碩士。研究方向：體育人文社會(huì)學(xué)。