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        日本農(nóng)村金融體系的淺析和思考

        2011-08-15 00:43:40牟健宇
        群文天地 2011年14期
        關(guān)鍵詞:金庫農(nóng)林會員

        ■牟健宇

        日本與我國同屬東亞地區(qū),都是典型的人多地少的國家,農(nóng)村也都以小農(nóng)戶為生產(chǎn)單位。但是它在農(nóng)村金融這個領(lǐng)域取得的成績也是令人贊嘆的,尤其是日本的農(nóng)村合作金融,是公認的比較成功的典型代表之一。下面我們將重點分析日本合作金融的運營模式,希望通過這次分析,可以給我國農(nóng)村金融體系的改革與發(fā)展起到一定借鑒的作用。

        日本對農(nóng)業(yè)提供信貸支持的合作性金融是農(nóng)業(yè)協(xié)作組織體系。是依據(jù)日本1947年頒布的《農(nóng)業(yè)協(xié)同組合法》建立起來的農(nóng)民合作組織。農(nóng)協(xié)通過其從事的事業(yè),為會員提供最大限度的服務(wù),不以盈利為唯一目標,進而實現(xiàn)提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力,提高農(nóng)民的經(jīng)濟社會地位,推動國民經(jīng)濟的發(fā)展。日本信用合作體系由基層農(nóng)協(xié)、信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組合聯(lián)合會、農(nóng)林中央金庫三級機構(gòu)組成。跟很多國家的合作性金融組織不同,日本的三級組織之間是自下而上生成的:即由農(nóng)戶入股參加農(nóng)協(xié),農(nóng)協(xié)入股參加信農(nóng)聯(lián),信農(nóng)聯(lián)再作為會員入股參加農(nóng)林中央金庫。三級機構(gòu)之間雖然在經(jīng)濟上和職能上相互聯(lián)系,相互配合,但是都是獨立經(jīng)營與核算,自負盈虧。上一級組織對下一級組織負有組織協(xié)調(diào)、提供信息咨詢服務(wù)以及在資金發(fā)生困難時予以支持的責任。

        基層農(nóng)協(xié)是合作金融體系的基層組織,由農(nóng)戶及其他居民和團體入股組成,它的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會,會員實行“一人一權(quán)”,從而充分保證合作金融的公平、合作、互助等性質(zhì)。其不以盈利為目的,從事的業(yè)務(wù)主要為農(nóng)戶辦理吸收存款、發(fā)放貸款,甚至在條件允許的情況下直接向農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)業(yè)信貸資金,國家對農(nóng)協(xié)的貸款給予與市場利率差額補貼。此外,農(nóng)協(xié)還兼辦保險、供銷等其他業(yè)務(wù)?;鶎愚r(nóng)協(xié)發(fā)放的貸款都是以會員的生活和生產(chǎn)需求為導(dǎo)向,會員貸款不用擔保,貸款利率相對其他貸款有不同程度的優(yōu)惠,由于會員的入股起點相對較高,很多會員不是單單為了追求貸款便利而入會,而是真正參與到農(nóng)協(xié)的發(fā)展中來。

        信農(nóng)聯(lián)是都道府縣一級農(nóng)業(yè)協(xié)同組合聯(lián)合會中專門經(jīng)營信用業(yè)務(wù)的機構(gòu),作為農(nóng)業(yè)協(xié)作組織系統(tǒng)的中間機構(gòu),信農(nóng)聯(lián)在基層農(nóng)協(xié)和農(nóng)林中央金庫之間發(fā)揮著橋梁和紐帶的作用。其資金的主要來源是接受所屬地區(qū)的各基層農(nóng)協(xié)上存資金,發(fā)放的貸款主要用于滿足轄區(qū)內(nèi)農(nóng)協(xié)的需要和農(nóng)、林、漁業(yè)相關(guān)企業(yè)的需要,起著一定調(diào)撥資金流向的功能,此外還對基層農(nóng)協(xié)的營運發(fā)揮著信息咨詢的功能。

        農(nóng)林中央金庫是農(nóng)協(xié)合作金融系統(tǒng)的最高機構(gòu),日本政府在1923年出資20億日元成立了這樣一個半官方組織,但是在1959年農(nóng)林中央金庫償還了全部政府出資,成為純粹的非官辦專業(yè)金融組織,它的職能是按照國家有關(guān)法令營運資金,統(tǒng)籌規(guī)劃全國信農(nóng)聯(lián)的資金活動,同時還負責向全國各地的信農(nóng)聯(lián)提供信息咨詢,并進行相關(guān)指導(dǎo)性工作。農(nóng)林中央金庫可對會員辦理存款、放款、匯兌業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù),同時也向化肥、農(nóng)業(yè)機械等大型農(nóng)業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款。并且代理部分日本農(nóng)村政策性金融機構(gòu)農(nóng)林漁業(yè)金庫的糧食收購款和委托放款。

        除了農(nóng)村合作性金融體系外,日本農(nóng)村政策性金融體系也給日本廣大農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展帶來了巨大的動力,1953年,根據(jù)《農(nóng)林漁業(yè)金融公庫法》,日本政府全額出資設(shè)立了由農(nóng)林水產(chǎn)省和財務(wù)省共同管理的農(nóng)林漁業(yè)金融公庫。這個機構(gòu)發(fā)揮著政策性金融的功能。農(nóng)林漁業(yè)金融公庫的資金來源主要由三部分構(gòu)成:一部分是由國家有關(guān)部門撥入的預(yù)算資金;一部分是向資金運用部、簡易人壽保險及郵政年金等處的借入資金;還有一部分是貸款的回收款。貸款特征是專辦期限長、利率低貸款。在貸款人償債能力出現(xiàn)問題時,還可以提出減息申請,由此造成的利息損失由政府補貼。剛開始設(shè)立這個機構(gòu)的時候,主要是用來滿足二戰(zhàn)后經(jīng)濟重建初期國內(nèi)糧食產(chǎn)量需求。后來主要把資金用于土地改良、建設(shè)漁港、造林等基礎(chǔ)設(shè)施的融資,同時也涉及農(nóng)田改良的資金融資、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化改造的投資以及對國內(nèi)大型農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場的建設(shè)投資等。它是合作金融和商業(yè)金融的補充,服務(wù)于其他金融機構(gòu)不能或者不愿意提供貸款的領(lǐng)域。

        雖然日本屬于發(fā)達國家,但是和中國一樣,在農(nóng)村地區(qū)還是以小農(nóng)戶為生產(chǎn)單位,農(nóng)戶的資金渠道也不是那么通暢??墒侨毡緢猿趾献鹘鹑谠谵r(nóng)村金融體系中居于主導(dǎo)地位,政策性金融相配合,商業(yè)性金融為輔助的發(fā)展戰(zhàn)略,取得了很好的效果。其實這個發(fā)展方針在在我國也得到相應(yīng)的應(yīng)用。從合作性金融來看,我國廣大的農(nóng)村信用合作社就類似于日本的農(nóng)協(xié)系統(tǒng),但是由于我國農(nóng)村信用合作社有著產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊,法人治理結(jié)構(gòu)不健全,法律保障的缺位等問題,遠遠沒有發(fā)揮出其應(yīng)有的效果,致使廣大的農(nóng)村地區(qū)資金匱乏。而從政策性金融來說,我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行就類似于日本的農(nóng)林漁業(yè)金融公庫,但是由于我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行很大一部分業(yè)務(wù)局限在對糧棉油的資金融通上,根本沒有日本農(nóng)林漁業(yè)金融公庫支農(nóng)的廣度,進而也沒有扮演好支農(nóng)的重要角色。所以,有關(guān)部門還需要完善農(nóng)業(yè)金融系統(tǒng)的經(jīng)營管理模式、完善相關(guān)法律法規(guī)、加大國家支持力度。并根據(jù)具體情況,因地制宜,積極妥善穩(wěn)步推動相關(guān)的機構(gòu)改革??梢哉f,農(nóng)村金融體系的改革我們?nèi)沃囟肋h。

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