一直以來，我國都是農業(yè)災害頻發(fā)且后果較為嚴重的國家，特別是近年來，隨著農業(yè)巨災的頻繁發(fā)生和災害程度的不斷提高，社會各界開始重視農業(yè)巨災風險管理問題。2008年初，50年一遇的雨雪冰凍災害波及21個省區(qū)市，農作物受災面積超過1 333.3萬hm2，絕收面積超過200萬hm2，此次災后保險賠款近20億元，占比不到雪災總損失的2%，建立符合我國國情的農業(yè)巨災保險制度迫在眉睫。

現實的農業(yè)巨災風險問題，嚴重制約著我國農業(yè)保險的發(fā)展，一旦承保，農業(yè)發(fā)生巨災時，保險公司可能面臨巨大的風險和生存危機，甚至陷入破產的境地。美國作為農業(yè)大國，農業(yè)巨災保險發(fā)展歷史悠久，已經形成一整套較為完善、相對成熟的農業(yè)巨災保險體系。

1 美國巨災保險體系

1.1 財政補貼

美國政府高度重視并投入大量的財力支持農業(yè)保險，并鼓勵各州政府根據自身情況對農業(yè)保險進行補貼，進一步減輕農民負擔。一是為農民提供保費補貼。如2000年保費補貼率達53%，其中巨災保險補貼全部保費；二是對公營和私營保險公司提供補貼。美國政府直接、有效的財政補貼提高了農民的參保積極性，推動了農業(yè)保險的順利開展，在農民遭受農業(yè)巨災保險時能夠提供及時的補償，穩(wěn)定和保障其收入水平。

1.2 再保險手段

聯邦政府通過聯邦農作物保險公司向私營保險公司提供比例再保險和超額損失再保險保障，即通過分保的形式降低私營保險公司的經營風險，這一措施保證了農作物保險制度的穩(wěn)定運行。通過引導措施，美國農業(yè)巨災再保險率一般維持在20%左右，美國政府建立的巨災保險專項保險基金，起到了減輕保險公司支付壓力、分擔賠償風險的作用，提高了保險公司參與巨災保險理賠的積極性。

1.3 緊急貸款

《1994年農作物保險改革法》推出的區(qū)域風險計劃，規(guī)定當農民因農業(yè)巨災遭受巨大農業(yè)損失，嚴重影響到家庭生產和生活時，只要參加區(qū)域風險保險計劃，就有權獲得農民家庭緊急貸款計劃。農民通過緊急貸款計劃獲得緊急貸款支持，對穩(wěn)定生活和恢復生產起到了積極作用。 《農業(yè)保險修正案》明確規(guī)定，不參加政府農作物保險計劃的農民也不能得到政府其他福利計劃，如農產品貸款計劃，農產品價格補貼和保護計劃等，只有在購買巨災保險的前提下，才能追加購買其他的保險。

1.4 農業(yè)巨災風險證券化

20世紀80年代末期和90年代初期，一系列自然災害的發(fā)生使美國保險公司遭受了巨大損失，保險業(yè)嘗試用金融手段為大規(guī)模自然災害提供資金來源，其中運用的最成功就是巨災債券，即保險公司通過再保險機構或特定的專業(yè)公司發(fā)行承擔債務的附息證券，保險公司保留根據公司特定損失或全行業(yè)損失的情況改變債券利息率的權利。美國政府每年都要發(fā)行一定數量的農業(yè)巨災債券，保障了發(fā)生巨災時保險公司的應急資金。

2 建設我國農業(yè)巨災風險保險體系

借鑒美國巨災保險體系發(fā)展的成功經驗，我國可從法律、財政、保險運作等方面，全方位建設國家財政支持的農業(yè)巨災風險保險體系。

2.1 加強立法進程，推出強有力的立法保障

加快農業(yè)保險法的立法進程，在立法中明確農業(yè)巨災保險的性質、地位、經營原則、組織形式、承保范圍、保險責任、補貼方式、理賠計算、費率厘定、損失評估以及對農業(yè)巨災保險的監(jiān)管等重要內容，為農業(yè)巨災保險的發(fā)展提供配套的法律保障。

2.2 發(fā)揮政府主導作用，加大政策支持

充分利用世貿組織 “綠箱”政策，借鑒國外經驗，對農業(yè)巨災保險應提供一定的財政補貼。一是財政對投保人提供補貼，以增強他們的投保能力；二是給承保公司以較低的費率承保，減輕投保人的負擔；三是給予再保險公司補貼，如保費補貼、業(yè)務費用補貼、管理費用補貼、稅收優(yōu)惠等。

建立農業(yè)再保險機制。在再保險的選擇上，可以借鑒美國做法，將再保險和非比例再保險方式結合，實現優(yōu)勢互補。在政策的支持下，逐步設立專業(yè)的農業(yè)再保險公司，為承辦農業(yè)保險的保險公司提供價格合理的再保險，分擔其承擔的農業(yè)巨災風險，通過對不同險種制定不同的分保比例，引導其經營重點，促進農業(yè)保險發(fā)展。

2.3 試行農業(yè)巨災保險證券化

通過發(fā)行農業(yè)巨災債券，以農業(yè)巨災保險證券化方式為保險公司和再保險公司來獲得大量資本，應付發(fā)生巨災時的資金需求，以彌補農業(yè)巨災風險損失補償的不足，提高保險公司和再保險公司承保農業(yè)巨災風險的能力。同時，發(fā)行農業(yè)巨災債券可豐富我國資本市場，為投資者提供新的投資工具，促進我國保險市場和資本市場的創(chuàng)新與發(fā)展。