小七
理財(cái)專家發(fā)現(xiàn),單親家庭由于整個(gè)家庭的負(fù)擔(dān),包括孩子撫養(yǎng)、父母養(yǎng)老都由一個(gè)人來(lái)承擔(dān),所以經(jīng)濟(jì)壓力、精神壓力和社會(huì)壓力都相當(dāng)大。
對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn),家庭(夫妻兩人)顯然比個(gè)人更堅(jiān)強(qiáng)。尤其是在經(jīng)濟(jì)不景氣的環(huán)境下,單身一人收入下降,就意味著整個(gè)家庭的生活水平下降。因此,對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn),單身家庭需要合理借助“外力”,成家還是這類家庭穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的首選方案,有家的人在另一半的協(xié)助下,生活穩(wěn)定有規(guī)律,可以更有精力在事業(yè)上拼搏。此外,單身家庭要想給孩子或父母更確實(shí)的保障,先給自己保險(xiǎn)也是必須考慮的。
單身的家庭應(yīng)當(dāng)首要給自己投一份保險(xiǎn),而“受益人”一定要寫上自己所承擔(dān)的那個(gè)家庭的成員(父母或者孩子),這是對(duì)他們最大的責(zé)任和關(guān)懷。即便自己的奮斗戛然而止,對(duì)于他們的經(jīng)濟(jì)保障依然可以持續(xù)下去。
理財(cái)案例1:教育優(yōu)先
三十多歲的李女士,剛剛經(jīng)歷了離婚后的低谷期。她在一家事業(yè)單位工作,每月工資2500多元。社保養(yǎng)老、醫(yī)保一一齊全。
離婚后,6歲的女兒被判給了李女士,父親則每月提供600元撫養(yǎng)費(fèi),直到孩子18歲??紤]到孩子,離婚時(shí)房子也判給了李女士,不過(guò)還有兩年的貸款,每月需支出600元房貸。每月生活消費(fèi)在1000元左右。“現(xiàn)在最擔(dān)心的就是孩子今后的教育問(wèn)題,雖然還有6萬(wàn)元的存款,但在教育費(fèi)用越來(lái)越高的今天,真不夠。”李女士不無(wú)擔(dān)心。她希望通過(guò)適當(dāng)投資,能比儲(chǔ)蓄多一點(diǎn)收益,為孩子今后的教育準(zhǔn)備資金。
由于是單親家庭,李女士家庭收入的主要來(lái)源就是她的工資,理財(cái)師分析認(rèn)為,重點(diǎn)應(yīng)該放在家庭財(cái)務(wù)安全和孩子教育費(fèi)用準(zhǔn)備,以及家庭資產(chǎn)的保值與增值上。資金來(lái)源有限,因此投資理財(cái)應(yīng)該以穩(wěn)健、安全為主,適當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與收益都適中的投資項(xiàng)目。此外,商業(yè)保險(xiǎn)也值得關(guān)注。
在教育經(jīng)費(fèi)的準(zhǔn)備上,這位客戶經(jīng)理給李女士算了一筆賬,僅以目前國(guó)內(nèi)的大學(xué)教育費(fèi)用,每年大概需要2萬(wàn)元,在國(guó)內(nèi)完成4年大學(xué)教育要8-9萬(wàn)元,按目前的通貨膨脹水平,考慮到學(xué)費(fèi)上漲因素,以每月準(zhǔn)備900元,采用基金定期定投的方式,投資收益率若在6%左右,即可準(zhǔn)備出未來(lái)上大學(xué)所需的全部費(fèi)用。
另外,李女士還要做好保險(xiǎn)規(guī)劃,購(gòu)買大病醫(yī)療險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn),以降低、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。此外,教育保險(xiǎn)可以保障孩子中學(xué)時(shí)期的開(kāi)支,保險(xiǎn)公司會(huì)分階段支付教育金,減輕教育資金壓力。
理財(cái)案例2:注重保險(xiǎn)
張小姐今年23歲,培訓(xùn)學(xué)校教師,月收入3500元左右,有社保和住房公積金,還有4萬(wàn)元存款。父母早年離異,她和母親生活,母親長(zhǎng)年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通過(guò)理財(cái)提高生活水平,最好能買一套小房子。
理財(cái)分析師認(rèn)為,張小姐家庭收入來(lái)源單一,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較差。雖然有存款,但要買房和提高生活水平較困難,在其理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)注意以下幾點(diǎn):
1、張小姐是單親家庭中的頂梁柱,所以她應(yīng)先考慮辦理大病醫(yī)療險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。她還可以為其母親選擇一款保險(xiǎn)產(chǎn)品,意外險(xiǎn)等不太重視體檢的產(chǎn)品應(yīng)優(yōu)先考慮。
2、建議先不要買房。她可以利用課余時(shí)間做家教或兼職教師增加一份收入。
3、穩(wěn)定收益也可適當(dāng)選取。建議購(gòu)買穩(wěn)健型投資,每個(gè)月投入的比例不宜過(guò)高。在進(jìn)行投資的時(shí)候,一定要注意種類不宜過(guò)多,要選擇風(fēng)險(xiǎn)較小、流動(dòng)性較強(qiáng)的投資品種,以便隨時(shí)變現(xiàn)應(yīng)對(duì)不時(shí)之需,也可以巧用銀行現(xiàn)有產(chǎn)品組合。
責(zé)編/宿淇