理財案例1：教育優(yōu)先

三十多歲的李女士，剛剛經(jīng)歷了離婚后的低谷期。她在一家事業(yè)單位工作，每月工資2500多元。社保養(yǎng)老、醫(yī)保一一齊全。

離婚后，6歲的女兒被判給了李女士，父親則每月提供600元撫養(yǎng)費，直到孩子18歲?？紤]到孩子，離婚時房子也判給了李女士，不過還有兩年的貸款，每月需支出600元房貸。每月生活消費在1000元左右?！艾F(xiàn)在最擔(dān)心的就是孩子今后的教育問題，雖然還有6萬元的存款，但在教育費用越來越高的今天，真不夠?！崩钆坎粺o擔(dān)心。她希望通過適當投資，能比儲蓄多一點收益，為孩子今后的教育準備資金。

由于是單親家庭，李女士家庭收入的主要來源就是她的工資，理財師分析認為，重點應(yīng)該放在家庭財務(wù)安全和孩子教育費用準備，以及家庭資產(chǎn)的保值與增值上。資金來源有限，因此投資理財應(yīng)該以穩(wěn)健、安全為主，適當進行風(fēng)險與收益都適中的投資項目。此外，商業(yè)保險也值得關(guān)注。

在教育經(jīng)費的準備上，這位客戶經(jīng)理給李女士算了一筆賬，僅以目前國內(nèi)的大學(xué)教育費用，每年大概需要2萬元，在國內(nèi)完成4年大學(xué)教育要8-9萬元，按目前的通貨膨脹水平，考慮到學(xué)費上漲因素，以每月準備900元，采用基金定期定投的方式，投資收益率若在6%左右，即可準備出未來上大學(xué)所需的全部費用。

另外，李女士還要做好保險規(guī)劃，購買大病醫(yī)療險和意外傷害險，以降低、規(guī)避風(fēng)險。此外，教育保險可以保障孩子中學(xué)時期的開支，保險公司會分階段支付教育金，減輕教育資金壓力。

理財案例2：注重保險

張小姐今年23歲，培訓(xùn)學(xué)校教師，月收入3500元左右，有社保和住房公積金，還有4萬元存款。父母早年離異，她和母親生活，母親長年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通過理財提高生活水平，最好能買一套小房子。

理財分析師認為，張小姐家庭收入來源單一，風(fēng)險承擔(dān)能力較差。雖然有存款，但要買房和提高生活水平較困難，在其理財規(guī)劃中應(yīng)注意以下幾點：

1、張小姐是單親家庭中的頂梁柱，所以她應(yīng)先考慮辦理大病醫(yī)療險和意外傷害險。她還可以為其母親選擇一款保險產(chǎn)品，意外險等不太重視體檢的產(chǎn)品應(yīng)優(yōu)先考慮。

2、建議先不要買房。她可以利用課余時間做家教或兼職教師增加一份收入。

3、穩(wěn)定收益也可適當選取。建議購買穩(wěn)健型投資，每個月投入的比例不宜過高。在進行投資的時候，一定要注意種類不宜過多，要選擇風(fēng)險較小、流動性較強的投資品種，以便隨時變現(xiàn)應(yīng)對不時之需，也可以巧用銀行現(xiàn)有產(chǎn)品組合。

責(zé)編/宿淇