摘要：文章聯(lián)系臨海農(nóng)行實(shí)際。分析了臨海農(nóng)行信貸工作現(xiàn)狀，提出加大信貨結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略方向，拓寬融資渠道的幾點(diǎn)建議。
　　關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新　融資渠道　信貸
　　中圖分類號(hào)：F832.1　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
　　文章編號(hào)：1004-4914(2011)02-207-01
　　
　　一、臨海農(nóng)行信貸工作現(xiàn)狀
　　
　　近年來(lái)，臨海農(nóng)行在促進(jìn)臨海經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動(dòng)了臨海經(jīng)濟(jì)和農(nóng)行信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。一是以溫合沿海產(chǎn)業(yè)帶新一輪大建設(shè)為契機(jī)，圍繞“頭門(mén)港區(qū)”做好文章，以東部園區(qū)大開(kāi)發(fā)項(xiàng)目為切入點(diǎn)，加大對(duì)南北洋涂圍墾、疏港公路、港口碼頭和濱海新城等工程項(xiàng)目的營(yíng)銷力度。以杜橋工業(yè)園區(qū)建設(shè)為重點(diǎn)，支持園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、引進(jìn)項(xiàng)目和入園企業(yè)，對(duì)已納入營(yíng)銷目標(biāo)客戶，由行長(zhǎng)掛帥，相關(guān)部門(mén)參與，營(yíng)銷維護(hù)到位，增強(qiáng)全行信貸發(fā)展的后勁。以江南、沿江、市區(qū)、白水洋等開(kāi)發(fā)區(qū)為新增長(zhǎng)極，積極支持人園企業(yè)、軍轉(zhuǎn)民企業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是加強(qiáng)對(duì)全市綜合前百?gòu)?qiáng)、進(jìn)出口前百?gòu)?qiáng)企業(yè)的上市公司及擬上市公司的營(yíng)銷維護(hù)力度，重點(diǎn)關(guān)注偉星、永強(qiáng)、利民化工、海天氣體等單位拓展和維護(hù)，爭(zhēng)取把工作做在前，求主動(dòng)。三是繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)的營(yíng)銷力度。重點(diǎn)關(guān)注人園企業(yè)、土地拍掛企業(yè)、集團(tuán)公司產(chǎn)業(yè)配套鏈企業(yè)，繼續(xù)堅(jiān)持“挖一批、升一批、儲(chǔ)一批”的中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。要將發(fā)展的觸角延伸至中心集鎮(zhèn)，加大對(duì)有市場(chǎng)、有銷路、有效益、成長(zhǎng)性好的中小企業(yè)的支持力度。四是加快個(gè)有貸款的發(fā)展速度。在當(dāng)前信貸規(guī)模從緊的狀態(tài)下，重點(diǎn)支持偉星“靈湖公館”、萬(wàn)邦“國(guó)際新城”等優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)按揭業(yè)務(wù)。五是優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和客戶，前后臺(tái)部門(mén)密切配合，做到資料早收集、溝通早實(shí)行、授信早安排。代審會(huì)要根據(jù)業(yè)務(wù)需要及時(shí)安排，強(qiáng)化限時(shí)辦結(jié)制度，實(shí)行“一站式”服務(wù)。同時(shí)，追蹤用信進(jìn)度，在規(guī)模允許的情況下，督促早用和用足。至2009年年末，臨海農(nóng)行本外幣各項(xiàng)貸款余額32.66億元，比年初增加4.93億元，占全部法人客戶貸款的95.96％，并成功策劃了臺(tái)州市分行與溫合沿海產(chǎn)業(yè)帶臨海東部區(qū)塊管委會(huì)全面深化戰(zhàn)略合作簽約儀式，當(dāng)年新增入園客戶22家，成為臨海農(nóng)行授信的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。至2010年6月末。全行本外幣各項(xiàng)貸款余額37.73億元，比年初上升5.07億元，當(dāng)?shù)厮男杏囝~占比22.98％，余額、增量均居當(dāng)?shù)厮男械诙弧?br/>　　
　　二、加大農(nóng)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略方向
　　
　　深化金融體制改革，增強(qiáng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的服務(wù)功能，著力提高信貸質(zhì)量和效益，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，把握好信貸投放節(jié)奏，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性，是中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)儀和最近國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議對(duì)銀行工作的要求。根據(jù)上述精神和農(nóng)行鞏固主流銀行地位的戰(zhàn)略部署，臨海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的總體要求，筆者認(rèn)為，近階段臨海農(nóng)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略方向是：
　　1.根據(jù)臨海經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，調(diào)整信貸區(qū)域投向。一是增加特色園區(qū)信貸投入，支持經(jīng)濟(jì)區(qū)域戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移。要大力支持沿海產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)，加大對(duì)沿海產(chǎn)業(yè)帶的信貸投入。二是實(shí)施城市板塊重點(diǎn)支持，推動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。要將城市板塊列為全行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要增長(zhǎng)極，確定城市板塊為信貸投放優(yōu)勢(shì)區(qū)域，實(shí)行優(yōu)先發(fā)展措施，做大做強(qiáng)城市區(qū)域信貸業(yè)務(wù)。三是根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)、信用環(huán)境，實(shí)施差別信貸支持政策，要突出對(duì)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)的信貸支持，依托當(dāng)?shù)刎S富的經(jīng)濟(jì)金融資源和良好的信用環(huán)境，擴(kuò)大信貸市場(chǎng)份額。通過(guò)對(duì)中心鎮(zhèn)二級(jí)支行的信貸擴(kuò)權(quán)，增強(qiáng)對(duì)中心鎮(zhèn)的信貸支持。
　　2.結(jié)合臨海產(chǎn)品更新?lián)Q代產(chǎn)業(yè)政策，調(diào)整信貸產(chǎn)業(yè)投向。一是根據(jù)打造先進(jìn)制造業(yè)基地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，增加對(duì)具有發(fā)展前景的制造業(yè)貸款投放，促進(jìn)企業(yè)產(chǎn)品更新?lián)Q代、產(chǎn)業(yè)升級(jí)。二是根據(jù)企業(yè)升級(jí)換代要求，增加企業(yè)技術(shù)改造貸款。臨海企群體經(jīng)過(guò)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)雨的洗禮，一批具有自身創(chuàng)新能力和知名品牌的企業(yè)脫穎而出，要增加企業(yè)技術(shù)改造貸款，支持企業(yè)升級(jí)換代。三是根據(jù)加快臨海城市建設(shè)、推動(dòng)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展要求，增加基礎(chǔ)設(shè)施貸款。城市化代表著社會(huì)發(fā)展的總體水平，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)又是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的要求，要增加基礎(chǔ)設(shè)施貸款，規(guī)范發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施貸款業(yè)務(wù)。
　　3.實(shí)施客戶優(yōu)化戰(zhàn)略。調(diào)整信貸客戶投向。一是按照提升主流銀行地位戰(zhàn)略要求，積極拓展區(qū)域內(nèi)大客戶。二是持續(xù)實(shí)施中小企業(yè)信貸客戶發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)力推進(jìn)中小企業(yè)信貸客戶擴(kuò)面進(jìn)程。要積極推進(jìn)中小企業(yè)信貸客戶發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)有市場(chǎng)、有銷路、有效益、成長(zhǎng)性好的中小企業(yè)信貸支持力度。提升產(chǎn)品創(chuàng)新水平。增加中小企業(yè)的信貸供給，以產(chǎn)業(yè)配套鏈客戶授信產(chǎn)品等為主要工具，順應(yīng)臨海民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式。擴(kuò)大中小企業(yè)信貸客戶群體。三是做大做強(qiáng)與中小企業(yè)相關(guān)聯(lián)的經(jīng)營(yíng)性個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款客戶群體。要以經(jīng)營(yíng)性個(gè)人綜合授信、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等品種，努力提高個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)占比。
　　實(shí)踐證明，合理的地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。為銀行提供了良好的信貸生態(tài)環(huán)境；優(yōu)秀的銀行信貸結(jié)構(gòu)，為地方經(jīng)濟(jì)插上了騰飛的翅膀。因而，必須進(jìn)一步加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)份額，實(shí)現(xiàn)農(nóng)行信貸業(yè)務(wù)與臨海經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)，才能有效鞏固主流銀行地位，才能促進(jìn)臨海經(jīng)濟(jì)快速、可持續(xù)發(fā)展。
　　
　　三、拓寬臨海融資渠道的幾點(diǎn)建議
　　
　　1.銀團(tuán)貸款，通常指一家或幾家銀行牽頭，若干家銀行共同參加，組建責(zé)任業(yè)務(wù)與權(quán)利收益共同體，簽署共同貸款協(xié)議，為一個(gè)大型項(xiàng)目公司提供融資服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款是由多家國(guó)內(nèi)銀行一筆融資額度的貸款模式，優(yōu)點(diǎn)是可以在較短時(shí)候內(nèi)籌措較大金融資金，一次性獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定資金，因此，國(guó)內(nèi)許多大型項(xiàng)目的貸款都是采取銀團(tuán)貸款的模式，并且成為地方政府進(jìn)行城市大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資模式。國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、統(tǒng)一管理和份額表決等特點(diǎn)，適合于臨海市東部區(qū)塊開(kāi)發(fā)和頭門(mén)港建設(shè)項(xiàng)目。
　　2.發(fā)展私募股權(quán)市場(chǎng)，助推沿海產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)。著力培育私募基金機(jī)構(gòu)，彌補(bǔ)臨海金融市場(chǎng)體系的明顯缺陷；探索培育以“政府推動(dòng)、市場(chǎng)化運(yùn)作”投資銀行業(yè)務(wù)為核心內(nèi)容的，本土特色中小金融機(jī)構(gòu)；融資資本。梳理民間資金流動(dòng)方向，找尋企業(yè)兼并、產(chǎn)權(quán)重組和流動(dòng)平臺(tái)，引導(dǎo)豐裕的民資流動(dòng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，為資金需求者提供相對(duì)穩(wěn)定的融資渠道；為投資者提供基于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融投資產(chǎn)品等等，逐步形成適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，有效滿足民資需求，能夠高效率配置資源金融市場(chǎng)體系。
　　3.組建村鎮(zhèn)銀行。為進(jìn)一步加大服務(wù)“三農(nóng)”金融支持力度，加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。根椐中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2006]90號(hào))以及《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]8號(hào))、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)5號(hào))精神，結(jié)合臨海經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的實(shí)際，組建臨海村鎮(zhèn)銀行。
　　4.完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)。按照“政府主導(dǎo)，市場(chǎng)運(yùn)作”總體思路。推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易制度建立，加快確權(quán)、評(píng)估、交易等市場(chǎng)配套體系建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體產(chǎn)權(quán)交易范圍。一是建立包括農(nóng)村土地、房產(chǎn)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)，農(nóng)村集體組織股權(quán)，農(nóng)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，林權(quán)等在內(nèi)的農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易所，提供確權(quán)賦能、資格審查、信息發(fā)布、組織交易、結(jié)算交割、產(chǎn)權(quán)變更等規(guī)范化和一條龍服務(wù)。二是在鼓勵(lì)農(nóng)民個(gè)人產(chǎn)權(quán)進(jìn)場(chǎng)流轉(zhuǎn)交易的基礎(chǔ)上，允許農(nóng)民以土地使用權(quán)人股集體經(jīng)濟(jì)組織或公司，由相關(guān)組織或公司為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)收儲(chǔ)中心，發(fā)揮融資中介功能。為申請(qǐng)產(chǎn)權(quán)抵押登記的借款人提供擔(dān)保，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任，借款人相關(guān)權(quán)證向收儲(chǔ)中心提供擔(dān)保。當(dāng)借款人無(wú)力償還到期貸款時(shí)，收儲(chǔ)中心對(duì)抵押產(chǎn)權(quán)進(jìn)行收儲(chǔ)，并以拍賣、租賃等方式，參與市場(chǎng)流轉(zhuǎn)。提高農(nóng)村產(chǎn)權(quán)資源的變現(xiàn)能力，降低金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展產(chǎn)權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　(責(zé)編：鄭