張萍中國銀行濟南分行財富管理中心理財經(jīng)理，經(jīng)濟學專業(yè)碩士，擅長客戶理財岡險控制，提供合理化理財咨詢建議，并對客戶的理財方案進行動態(tài)化跟進和調(diào)整。

理財箴言：點滴積累匯聚財富

楊韜中國銀行濟南分行財富管理中心理財經(jīng)理，經(jīng)濟學碩士，擅長投資策略分析，對股票市場有一定研究。

理財箴言：規(guī)劃財富享受人生

如何理財一直是大家比較關(guān)注的問題，也經(jīng)常困擾著大家。其實這個問題并不復雜，有些簡單的理財方法可供大家掌握和使用，正所謂理財之道——大道至簡。

理財是一門嚴謹?shù)膶W科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入、支出、資產(chǎn)(車子、房子、股票、基金、保險等)，負債以及理財目標等，專業(yè)的理財規(guī)劃師才會給你提供臺適的解決方案。

—般而宙，首先最基礎(chǔ)的理財方式是要學會記賬，通過記賬來發(fā)現(xiàn)自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而開源節(jié)流。

其次是保險的保障，保險在理財中的作用非常大，哪怕你賺了50萬、100萬，如果沒有保險的保障，也有可能—夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現(xiàn)金流的準備，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應(yīng)付比如突如其來的意外、疾病，或者暫時性的失業(yè)而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000元，那我應(yīng)該留多少備用現(xiàn)金?一般來說3000×3=9000元，3000×6=18000元，建議保留1萬5左右的活期存款。

關(guān)于定存、國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實并不高，屬于保值類的，有一些就好。而黃金，除非你是專業(yè)的炒家或者是有百萬以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的^去持有黃金來保值。

關(guān)于基金定投。是要高風險、高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。基金業(yè)績網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF。定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數(shù)基金就要選擇管理費、托管費低的。

—般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間(如每月10目)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本。降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長。投資^就會獲得一個相時平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

掌握上述的簡單方法。您就可以輕松理財了。