房貸新政頻出，購房觀望情緒濃厚，這讓過往靠貸吃飯的銀行個貸“生意”少了很多?！锻顿Y者報》記者走訪了9家銀行網(wǎng)點(diǎn)，個貸人員幾乎無事可做。

光大銀行北京西城支行，樓上樓下情景迥異:樓下營業(yè)廳客戶絡(luò)繹不絕，樓上信貸部門玻璃門緊閉，看不到人影。

“有客戶咨詢房貸！”一名工作人員向玻璃門內(nèi)大聲喊道，無人回應(yīng)，該工作人員再喊，才有人從一間小辦公室跑出來。

交行網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理告知記者，信貸員因?yàn)槭虑椴欢嘁呀?jīng)走了。

在走訪的其余幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)，情況類似，甚至有信貸員聞聽有咨詢個人房貸業(yè)務(wù)，也懶得出來，只是通過電話告訴大堂經(jīng)理簡單情況，讓其轉(zhuǎn)達(dá)。

這樣的情況也發(fā)生在諸多房地產(chǎn)中介，在外擺牌子，攔截路人推銷房屋情況近期基本也難以看到，經(jīng)紀(jì)人都懶散地坐到屋內(nèi)，即便有客戶來，也不再如以前那般熱情。其庭院冷落，門可羅雀。

這自然是與房地產(chǎn)新政有密切關(guān)系，銀行貸款近期幾乎一周一個情況?！锻顿Y者報》記者通過走訪和電話采訪進(jìn)一步了解了本周房貸市場的情況。

三套房貸絕跡 鮮有7折利率

由觀望到行動，短短半個月時間，三套房貸在中資銀行已難覓蹤跡。“原則上我們已經(jīng)停止發(fā)放三套房貸?！庇浾咴谧咴L的9家中資銀行網(wǎng)點(diǎn)中得到一致的回答。

住房價格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)是國家要嚴(yán)格遏制房價的地區(qū)，而外資銀行個人房貸業(yè)務(wù)普遍集中于這樣的地區(qū)，因此在觀望了一周后，多家外資銀行陸續(xù)表態(tài)修改貸款政策，全面停止第三套房貸。據(jù)記者了解，渣打銀行是首家調(diào)整房貸政策的外資行，此外、匯豐銀行（中國）、恒生銀行（中國）、星展銀行（中國）、東亞銀行（中國）也陸續(xù)暫停了第三套房貸受理。

在停止受理三套房貸的同時，以前首套房、二套房的優(yōu)惠利率也正遭遇終結(jié)?！拔宕笮幸呀?jīng)取消了7折優(yōu)惠利率，也只有個別中小行還能有7折優(yōu)惠，但現(xiàn)在你肯定趕不上了，過了五一假期，所有銀行的7折優(yōu)惠都會取消?！蔽挥谡褂[路的中大恒基一位經(jīng)紀(jì)人表示。

在記者走訪的中資行網(wǎng)點(diǎn)中，只有興業(yè)銀行表示目前總行還沒通知停止7折優(yōu)惠利率，但并不意味著客戶申請就能趕上享受優(yōu)惠末班車，“客戶申請資料要報上級行審批，現(xiàn)在的環(huán)境不一定能批下來。”該行工作人員稱。

本周爭議最大的當(dāng)屬中行調(diào)高存量貸款利率，這是中國銀行業(yè)內(nèi)唯一一家。

公積金三套未停

今年3月1日，北京住房公積金調(diào)高二套房首付比例至四成，這是北京首次提高二套房公積金貸款首付比例，被視為政府對當(dāng)前樓市的態(tài)度。該調(diào)整表示：“將嚴(yán)格二套住房購房貸款管理。對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險定價?！?/p>

但調(diào)整僅限于二套房首付比例，利率等并未調(diào)整。目前北京住房公積金貸款1~5年利率為3.33%，6~30年利率為3.87%，比商行房貸利率低了近7成。

如果客戶此前在商行貸款，首次辦理公積金貸款時，住房公積金如何確定客戶是幾套房？北京住房公積金在調(diào)整二套房首付比例時稱：“公積金將和商貸聯(lián)網(wǎng)，檢查申請者是否使用過貸款，無論是使用商貸還是公積金貸款購買過住房，再次申請都將作為二套住房，按照新規(guī)定執(zhí)行。” 北京住房公積金工作人員表示“我們這邊會有人去查商業(yè)貸?！钡欠裢ㄟ^和商貸聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，該工作人員沒有回答。

公積金也沒有貸款次數(shù)的限定，“只要把前次利用公積金貸款還清，可以循環(huán)無限次貸款?！北本┳》抗e金工作人員稱。如此規(guī)定似乎給投機(jī)炒房留下方便，但中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向《投資者報》記者說這“對房產(chǎn)新政影響不大，因?yàn)楣e金貸款在房貸中的比例非常小?！币?yàn)楣e金貸款申辦周期長，額度通常也不太高，所以盡管有利息低和無限制次數(shù)的優(yōu)勢，也難以成為主流。

既然公積金對調(diào)節(jié)投機(jī)性購房未有多大影響，今年北京為何要調(diào)整公積金貸款政策？中原地產(chǎn)華北區(qū)董事總經(jīng)理李文杰認(rèn)為，這對北京購房者的心理影響大于實(shí)際影響。向公眾表明制定政策的部門對于樓市調(diào)控的基本原則是控制投機(jī)及投資，支持自住需求。

郭認(rèn)為，隨著房地產(chǎn)新政的進(jìn)一步深入，公積金也會為了配合新政做進(jìn)一步調(diào)整。

商貸需與住建部系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)

銀監(jiān)會監(jiān)管一部主任楊家才4月21日解讀了新出臺的房貸新政。他強(qiáng)調(diào)，新的房貸政策是以房屋數(shù)量來認(rèn)定是否為第二套、第三套，同時，認(rèn)定范圍以家庭為單位。

在此次“國十條”房貸新政出臺前，二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是“是否利用貸款購買住房，且貸款是否已還清”。

“而現(xiàn)在實(shí)行以房為限，而不是以貸為限，而且還是你的家庭共有多少套房，哪怕你本人沒有做過貸款，如果你的家庭成員貸款買了房，你再貸款都是二套房、三套房?！鄙鲜鲋写蠛慊慨a(chǎn)經(jīng)紀(jì)人表示，他解釋房貸新政家庭的概念簡單說就是一個“三口之家”，夫妻和子女，如果夫妻的父母有房子不會對房貸造成影響。

楊家才明確表示，商行的信貸登記系統(tǒng)可以查詢到放貸情況，但準(zhǔn)確判斷住房套數(shù)主要還是以房管部門的登記信息為準(zhǔn)。

但現(xiàn)在銀行還難以獲得房管部門的登記信息，“我們現(xiàn)在還是靠貸款記錄來判斷?！?家銀行異口同聲表示。

“國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，要求住建部會同央行、銀監(jiān)會抓緊制定第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將來商行房貸和住建部系統(tǒng)會實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，到時關(guān)鍵問題可能是如何確定真實(shí)性信息，也就是如何確保房屋登記的信息真實(shí)?！惫J(rèn)為。

郭還表示，房地產(chǎn)新政至此遠(yuǎn)未結(jié)束，除了實(shí)施細(xì)則未出臺，還有一個很重要的政策還未出臺，那就是房產(chǎn)稅，“但房地產(chǎn)稅還是一個比較難出臺的政策。”

“不能把物業(yè)稅、房產(chǎn)稅作為財政收入的新手段，中國一說收稅，相關(guān)的財政部門都很高興，認(rèn)為多一個收稅來源。一定不能作為財政的收入手段，一定要作為差別性調(diào)控的政策手段使用，這是房地產(chǎn)使用的真正的核心性的東西。”郭認(rèn)為，房貸新政能更有效地控制房價，是一個非常及時的政策，具體實(shí)施效果還要看后期情況。