摘要:本文從醫(yī)?？üδ墚惢脑蛉胧郑钊敕治隽似湫纬蓹C制和造成的危害，并提出了相關(guān)政策建議，力求為解決該社會問題提供有效幫助。

關(guān)鍵詞:醫(yī)保卡 功能異化 套現(xiàn)

1 醫(yī)?？üδ墚惢艣r

近年來，醫(yī)?？ㄔ诂F(xiàn)實生活中卻呈現(xiàn)出越來越強的功能異化趨勢，醫(yī)?？ㄗ兩怼百徫锟ā钡默F(xiàn)象屢見不鮮，以“藥販子”為中介，將醫(yī)?？▋?nèi)資金按一定比例兌換成現(xiàn)金的現(xiàn)象也是層出不窮?？偫▉碚f，醫(yī)?？üδ墚惢饕w現(xiàn)為持卡人的以下行為:①冒名頂替，將醫(yī)?？ń杞o他人使用。②無病開藥，參保人員用自己的醫(yī)?？ㄩ_藥給他人(多為藥販子)使用，糾纏醫(yī)生“點名開藥、點名檢查、超量要藥”，并通過藥販子將醫(yī)?？▋?nèi)的資金變現(xiàn)。[1]③用個醫(yī)?？▋?nèi)資金支付保健品、日用品等。

2 醫(yī)?？üδ墚惢脑?/p>

2.1 潛在得利方

2.1.1 藥店 藥店成為得利者的主要方式是在藥店內(nèi)開設(shè)其他購物專柜，這也是目前見諸報端較多的一種現(xiàn)象。如近年來在長沙、吉林、新疆、青島等全國各大中城市，我們可以發(fā)現(xiàn)只要拿著醫(yī)?？ň涂梢栽谠摮鞘械亩c藥店買到大部分商品，不僅包括指定的藥品，還有例如保健品、化妝品、牙膏、洗發(fā)水、醬油、醋等這些未指定的生活用品[2]。并且據(jù)了解，藥店出售這些保健、生活用品的價格普遍高于市場價格，但之所以仍有銷路就在于持卡人自己也想盡可能的將醫(yī)?？ㄖ械馁Y金消費出去。如此一來，藥店便通過將醫(yī)?？ㄞD(zhuǎn)變?yōu)椤百徫锟ā币垣@取相當一部分利潤，從而使越來越多藥店不顧法律法規(guī)的規(guī)定，開始進行這項違規(guī)活動。

2.1.2 藥販 藥販是目前醫(yī)?？ㄌ赚F(xiàn)行為中最常見也是最重要的主體，可以說藥販所謀取的高額利潤是醫(yī)?？üδ墚惢闹饕獎右颉Ｋ庁溡话阆韧ㄟ^張貼廣告、私人宣傳等方式與醫(yī)保卡持卡人取得聯(lián)系。再陪同持卡人一同前往藥店，向持卡人指明需要的藥品以及數(shù)量，待持卡人在藥店刷卡購買后再向其支付一定比例的購藥資金。由于在這一交易過程持卡人最終得到的現(xiàn)金比率往往不高，大部分的利潤都被藥販攫取了。而藥販在得到這些藥品之后又可通過其他渠道轉(zhuǎn)賣出去，在此交易鏈條中，藥販得到利益的不僅僅是與持卡人交易所得，還包括了在藥品再銷售過程中的一部分銷售利潤。

2.1.3 持卡人 持卡人想將醫(yī)?？▋?nèi)的資金套現(xiàn)這一心理，是醫(yī)?？üδ墚惢^程中最根本的主觀動因。原因之一是持卡人對醫(yī)?？ㄕJ識不足，認為卡內(nèi)資金自己可以隨便處理，而沒有想到卡中還有一部分資金是由用人單位繳納的。其二是持卡人對未來風險估計不足。人們往往認為疾病離自己很遙遠，因而用不著醫(yī)?？▋?nèi)的資金，與其讓它閑著，不如將其套現(xiàn)。其三則在于市民投機意識比以往更強。

2.2 醫(yī)?？ㄖ贫鹊牟煌晟?/p>

首先，從制度自身缺失上看，醫(yī)?？ㄔ谑褂弥械闹T多不便是成為人們對其偏好降低的原因。比如很多城市只有少數(shù)定點醫(yī)院可以用醫(yī)?？ㄙ徺I藥物，而在定點醫(yī)院中刷卡購買還有一定的購買上限，并且醫(yī)?？ǖ氖褂迷诘赜騼?nèi)并不統(tǒng)一，因而無法在異地使用。這些因素都限制了醫(yī)保卡的使用范圍，限制了自由選擇，給持卡人造成了較大不便。

其次，從醫(yī)保卡的相關(guān)配套制度上來看，監(jiān)督管理制度、法律規(guī)范制度都不甚健全。目前的情形明顯反映出了監(jiān)管制度不到位的現(xiàn)象，故需要予以加強。

3 醫(yī)?？üδ墚惢斐傻奈：?/p>

3.1 社會的損失 從經(jīng)濟學(xué)角度上看，通過非法渠道將醫(yī)?？▋?nèi)資金以低貼現(xiàn)率或高商品價格“套現(xiàn)”是一種社會福利的損失，不利于資源在社會的優(yōu)化配置。醫(yī)?？ǖ脑O(shè)計初衷是想通過把“個人賬戶”的支配權(quán)交由持卡人自身保管，以促進持卡人合理利用醫(yī)療資源、激發(fā)持卡人積累資金的積極性，但最終的結(jié)果卻在一定程度上卻與此目標背道而馳。并且醫(yī)?？ㄙY金中還有一部分是由用人單位負責繳納的，卻也和消費者自己繳納的資金一起流失了。這一部分原本可用于投資的資金被二度轉(zhuǎn)移，不能不說是社會的損失。

3.2 持卡人的損失 首先，持卡人一般假定自己在不會有醫(yī)保卡有太大需求的假定是錯誤的。自然不是所有持卡人都會在短期內(nèi)使用醫(yī)保卡，但從社會范圍內(nèi)廣大的醫(yī)?？ǔ挚ㄈ巳后w來看，對醫(yī)療消費的需求是必然存在而且缺乏彈性的。但若持卡人若進行了之前所述的違規(guī)交易，醫(yī)保卡內(nèi)資金不足，他們就必須為自己的醫(yī)療需求支付現(xiàn)金，因而給持卡人帶來損失。因此從長期看，持卡人對自己未來需求的錯誤預(yù)期會導(dǎo)致自身效益上的損失。

其次，從持卡人為得到現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物所支付的代價來看，持卡人也往往遭受到了損失。雖然在本文中我們無法估計出藥店販賣非藥品商品所抬高價格的百分比或是藥販一般的資金貼現(xiàn)率，故而無法計算出持卡人確切的損益額度。但起碼從現(xiàn)行藥店的普遍高價和藥販為追求超額利潤而給予的普遍低于80%的貼現(xiàn)率中我們可以得知，持卡人一直處于被動地位，并且遭到了損失。

4 醫(yī)?？üδ墚惢慕鉀Q對策

4.1 完善監(jiān)管制度與法律支持 從醫(yī)?？üδ墚惢a(chǎn)生的原因中就已經(jīng)論及，監(jiān)管制度和法律支持的缺失是造成這一問題出現(xiàn)的重要原因之一。一個制度要想能夠確保實施，除了制度本身的合理性之外，相關(guān)制度的保障也十分重要，而監(jiān)管制度和法律支持則居于這重要地位中。監(jiān)管制度的完善可以提高藥店開設(shè)非藥品專柜的風險，藥店若想繼續(xù)謀取超額利潤，就必須冒受到嚴格懲處乃至吊銷營業(yè)執(zhí)照的危險。而若能將法律滲透至藥販轉(zhuǎn)賣藥品的領(lǐng)域，執(zhí)法人員才有充分依據(jù)對藥販進行控制及懲處，以約束其行為。

4.2 加強對持卡人的宣傳教育 對持卡人的宣傳教育應(yīng)著重在兩個方面。第一是向其普及醫(yī)保卡資金的來源及用途。醫(yī)?？ㄙ~戶內(nèi)的資金并非全額為自身所有，還有單位繳納的資金，違規(guī)使用將會損害社會利益，自己也將要擔負相應(yīng)責任。第二是正因為卡內(nèi)大部分的錢是自己所有，所以更要樹立好科學(xué)的理財意識，管理好自己的資金。一方面看到自己未來對于醫(yī)療支出的可能需求，另一方面意識到將醫(yī)?？▋?nèi)資金套現(xiàn)是對自身利益的損害。這樣，從道德角度與成本—收益角度共同對持卡人進行宣傳教育，方能起到最好的效果。

4.3 完善醫(yī)?？ㄗ陨碇贫?首先要意識到，醫(yī)?？ㄖ贫仁请`屬于我國現(xiàn)行的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度的。由于目前我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度整體實施效果尚佳，故對醫(yī)?？ㄖ贫鹊母母飸?yīng)確定在現(xiàn)行的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度的框架內(nèi)。又因為醫(yī)?？üδ墚惢母驹蚓驮谟谥贫鹊牟煌晟?，因而對醫(yī)?？ㄗ陨碇贫茸鞒鱿嚓P(guān)調(diào)整是十分必要的。

第一，介于現(xiàn)行醫(yī)?？ㄗ钔怀鰡栴}是使用的便利化程度低。藥店限制、價格限制、地域限制等導(dǎo)致醫(yī)?？ǖ氖褂脴O不自由。因而對醫(yī)?？ㄖ贫鹊耐晟埔塾诖蚱颇壳暗倪@些限制，促使人們更自由的使用醫(yī)?？?。如可以在加強監(jiān)管的同時給予更多藥店支持醫(yī)保卡消費的資格，并在對藥販進行監(jiān)察的前提下相應(yīng)的放寬價格限制，便利人們購藥等。

第二，要洞悉持卡人不愿使用醫(yī)保卡的決策原因。人們樂于套現(xiàn)的原因一般在于對現(xiàn)金的自由支配更給予人更大的滿足感，或是為了投資獲得收益。但為了保證醫(yī)療資金能夠?qū)？顚Ｓ茫直仨殞︶t(yī)?？ㄙY金的使用做出限制。因而在對其制度進行改良時就應(yīng)綜合考慮到這兩方面的因素。在保障大部分資金用于指定用途的前提下給予人們對現(xiàn)金的支配要求。

在保障自由現(xiàn)金流的思路上，可以參照新加坡的“個人醫(yī)療儲蓄賬戶”的做法。規(guī)定職工退休時，留下一筆最低需要的款額后，可以一次連本帶息取走“個人醫(yī)療賬戶”上的余款;也可以規(guī)定，當個人賬戶資金額達到某個數(shù)額時可申請部分套現(xiàn)和進行一些高層次的健康投資，提高和擴大醫(yī)療保障水平[3]。

參考文獻:

[1]周綠林，李紹華.醫(yī)療保險學(xué)[M].科學(xué)出版社.2006.p72.

[2]曾亮亮，葛素紅，鄧衛(wèi)華.醫(yī)?？ㄙ~戶該嚴管還是該放開?[J].半月選讀.2007(03).

[3]李新剛.對醫(yī)?？üδ墚惢瘑栴}的思考[J].經(jīng)營管理者.2010.(05).

作者簡介:

王浙鑫(1988—)男，漢族，湖南株洲人，北京師范大學(xué)經(jīng)濟與工商管理學(xué)院本科生。