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        從需求出發(fā) 握制勝之道

        2010-12-31 00:00:00
        金融理財 2010年8期

        隨著國內(nèi)投資渠道的日益增多,越來越多的高端投資人群將視角轉(zhuǎn)向另類投資領(lǐng)域。相比大部分投資者主要針對A股、基金、銀行或者保險公司推出的一些常規(guī)理財產(chǎn)品,將資產(chǎn)配置集中在證券市場里,適當(dāng)配置部分另類投資產(chǎn)品,不僅可以改善投資人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、有效分散風(fēng)險,還蘊藏著較高的獲利空間。

        與傳統(tǒng)的股票、債券等投資相比,另類投資是否也需要較為另類的投資策略呢?因此,我們專訪了建行北京分行財富管理與私人銀行部的AFP金融理財師問世經(jīng)理。他從個人、銀行、產(chǎn)品、實踐等方面逐步分析,為投資者提供了一套制勝寶典。

        練內(nèi)功:擺正心態(tài),認清自己

        另類投資與一般投資相比,它有著資金門檻高、資金流動性相對較差的顯著特點。以建行云南紅為例,這款產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為4000萬元,預(yù)計年收益率為6.5%,投資期限為18個月。其認購單位是“份”,價格為50萬元/份。一年半的投資期限和50萬元/份的投資額,對投資者提出了很高的要求,因此,投資此類產(chǎn)品的客戶需要有很好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

        “另類投資的客戶群相對較窄,它要求客戶有一定的經(jīng)濟實力,這是其最為顯著的一個特點?!眴柺乐赋?,投資者在進行另類投資時,首先要清楚自身的資產(chǎn)狀況和投資需求,只有投資的產(chǎn)品和需求相吻合是才能體現(xiàn)投資的價值。基于另類投資流動性差的特點,他建議客戶將閑置的10%至20%用于另類投資,其它的資金配置到流動性相對較高的理財產(chǎn)品中,避免因短期資金短缺造成不必要的麻煩和損失。

        “對于客戶來說,一定要有良好的投資心態(tài)和投資理念?!彼忉屨f,“從銀行來講,我們不希望任何一位客戶帶有暴富或者賭的心態(tài)去參與金融產(chǎn)品,針對任何一種投資,從長期的角度來講,這種心態(tài)不能讓他平靜地進行每次的投資行為,也不能平靜地處理投資操作的失誤?!?/p>

        另外,還要注意投資標的的選擇?!巴顿Y最可怕的就是投資到陌生的領(lǐng)域,不熟悉投資標的。這對自己的投資行為也是不太負責(zé)的!”問世如是說。

        最后,還要認清個人的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好,根據(jù)自身的情況選擇合適的產(chǎn)品。在建行財富中心和私人銀行部,客戶經(jīng)理會為客戶提供一份風(fēng)險偏好調(diào)查表,結(jié)合客戶的風(fēng)險情況,分析客戶的風(fēng)險偏好類型。根據(jù)分析結(jié)果,客戶經(jīng)理會給出客戶一些投資的建議,對客戶的投資理念做出科學(xué)的引導(dǎo)。

        拜名門:選擇規(guī)范的商業(yè)銀行

        “作為一種投資行為,為確保資金安全,客戶要樹立法律意識,有科學(xué)的操作理念和規(guī)范的操作行為?!眴柺勒J為,之所以銀行投資理財被廣大的投資者認可,其中一個最主要的原因是銀行操作比較規(guī)范,多年的發(fā)展形成了一系列成熟規(guī)范的操作流程。

        近段時間以來,很多簡單的委托理財和私下募集資金的行為,多遭金融監(jiān)管部門和媒體披露。問世坦言,這種行為連自身的規(guī)則都沒有建立,與整個法律體系的規(guī)范性也不相符合,即便它短時間內(nèi)能為投資者帶來很好的收益,但從長期來看,它勢必存在很大的風(fēng)險,為投資者造成巨大的損失。因此,他建議投資者在經(jīng)營規(guī)范、管理規(guī)范的商業(yè)銀行選擇自己的投資產(chǎn)品。

        作為國有商業(yè)銀行,除了規(guī)范性之外,建行還有著很多優(yōu)勢。據(jù)問世介紹,對于中小型銀行來講,建行優(yōu)勢非常明顯,首先它有著很大的客戶群體和廣泛的投資渠道,多年來,積累了很多產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計的經(jīng)驗和理念。再者,與大型銀行相比,建行在產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計方面與時俱進,能夠不斷滿足市場和客戶的需求。另外,建行還擁有專業(yè)的理財師隊伍,能夠嚴格按照業(yè)務(wù)流程,根據(jù)投資者的特點和需求,指導(dǎo)他們合理進行資產(chǎn)配置,幫助他們獲得最大收益。

        識利器:了解行業(yè),熟悉產(chǎn)品

        另類投資不僅需要投資者有一定的投資技巧,還要求他具備較強的專業(yè)知識。比如藝術(shù)品投資,有些投資者是收藏愛好者,他們本身對藝術(shù)品鑒賞和估值都有了解,通過對市場的持續(xù)關(guān)注,他們能夠預(yù)期該投資標的的升值空間,能很好地指導(dǎo)他的投資行為。

        因此,投資者在投資某款金融產(chǎn)品后,也要持續(xù)地關(guān)注該標的所在行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,了解行業(yè)背景及發(fā)展前景,避免盲目投資。

        “投資者要充分掌握產(chǎn)品的要素和特點,熟悉其運作模式、風(fēng)險管控及措施?!眴柺澜忉屨f,另類投資與一般的銀行理財產(chǎn)品相比,其流動性較差,比如建行“乾元一號”,其期限為5年,期限較短的如國投信托盛世寶藏1號保利藝術(shù)品投資集合信托計劃,其期限也有18個月。

        再者,任何一種投資都存在風(fēng)險,作為另類投資,盡管在產(chǎn)品研發(fā)時充分考慮到風(fēng)險的管控,盡量將風(fēng)險降到最低,但也存在著潛在的風(fēng)險。比如藝術(shù)品投資,如果藝術(shù)品保真措施不當(dāng)或估值過高,都會對投資收益造成損失。

        另外,相比一般投資而言,其收益性相對較高。建行是2007年開始推出股權(quán)投資類的理財產(chǎn)品,第一期產(chǎn)品收益還沒有計算出來,但在國外市場,一般的PE基金20年的平均年化復(fù)合增長率能達到15%以上,投資者要是做指數(shù)基金的話每年收益差不多是10%。盡管只相差5個百分點,但要是復(fù)合起來差距就會很大,越是隨著時間累積,其差距也就越大。

        據(jù)介紹,建行已發(fā)售的“乾元一號”航空產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資類人民幣理財產(chǎn)品,還根據(jù)客戶不同的風(fēng)險偏好,設(shè)計了較低風(fēng)險的優(yōu)先級產(chǎn)品和風(fēng)險較高的次級產(chǎn)品,并按照“優(yōu)先級產(chǎn)品本金——次級產(chǎn)品本金——優(yōu)先級產(chǎn)品年8%收益——次級產(chǎn)品年8%收益——優(yōu)先級浮動收益——次級浮動收益”的順序進行分配,不同的風(fēng)險偏好獲得不同的收益,滿足了不同層級的客戶需求。

        “通俗講,優(yōu)先級、次級是指投資者在投資期限屆滿時能夠獲得收益的順序,優(yōu)先級就是投資期滿以后,這個產(chǎn)品賺了多少錢,我給他多少錢,不管贏也好,虧也好,他獲得收益的順序是優(yōu)先的;次級的則放在第二位。所以在這種情況下,優(yōu)先級相對來說風(fēng)險比較小一些,次級風(fēng)險較高一些。”問世介紹說,“當(dāng)然,如果這個產(chǎn)品賺了,因為次級投資者承擔(dān)的風(fēng)險要高,其收益也相應(yīng)要高于優(yōu)先級?!眴柺廊缡墙忉尅?/p>

        重實戰(zhàn):跟蹤項目的運作情況

        據(jù)介紹,當(dāng)投資者選購某款產(chǎn)品后,銀行客戶經(jīng)理會對產(chǎn)品運作情況進行跟蹤,定期或不定期通過網(wǎng)站、郵件等方式,向客戶揭示項目的運作動態(tài),幫助客戶了解產(chǎn)品運作情況。

        對于投資者來說,認購某產(chǎn)品后,并不代表投資的結(jié)束,在其后更應(yīng)該跟蹤項目運作情況,了解行業(yè)動態(tài)。比如進行藝術(shù)品投資的投資者,在這個投資過程當(dāng)中,可以關(guān)注市場對它的反應(yīng)以及行業(yè)對它的評價;掌握其風(fēng)險控制、內(nèi)部保管是否符合法律要求;關(guān)注藝術(shù)品價格走勢等等。另外,在投資的期間,投資者還要不斷與客戶經(jīng)理進行溝通,及時了解市場信息,把握投資動向。

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