周 帆

（中國(guó)人民公安大學(xué)，中國(guó) 北京 100038）

跨國(guó)信用卡詐騙案件的偵查與防范

周 帆

（中國(guó)人民公安大學(xué)，中國(guó) 北京 100038）

在我國(guó)隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用卡日漸普及，然而信用卡詐騙犯罪也接踵而至，且案件數(shù)量逐年遞增，涉案金額迅速增長(zhǎng)，犯罪手段日趨多樣化、復(fù)雜化，嚴(yán)重威脅著我國(guó)的金融管理秩序。其中跨國(guó)信用卡詐騙犯罪現(xiàn)象尤為突出，后果甚為嚴(yán)重。研究此類案件的犯罪形式和針對(duì)它的偵查、防范措施，可為此類案件的偵查工作提供方法論和實(shí)踐意義上的幫助。

跨國(guó)犯罪；信用卡詐騙；跨國(guó)信用卡詐騙案件

援用我國(guó)現(xiàn)行《刑法》第一百九十六條的規(guī)定，可對(duì)跨國(guó)信用卡詐騙案件進(jìn)行如下界定：犯罪主體違反信用卡相關(guān)管理制度，以非法占有為目的，非法進(jìn)出兩個(gè)或兩個(gè)以上的國(guó)家進(jìn)行詐騙活動(dòng)，即實(shí)施了使用偽造的信用卡、作廢的信用卡，冒用信用卡或惡意透支的行為，并違反法律的案件。從理論上講，跨國(guó)信用卡詐騙犯罪實(shí)為人們從犯罪現(xiàn)象出發(fā)所探討的一種具有涉外因素的跨越國(guó)境的犯罪形態(tài)，是犯罪學(xué)術(shù)語(yǔ)，而非嚴(yán)格意義上的刑法學(xué)術(shù)語(yǔ)。跨國(guó)信用卡詐騙犯罪在犯罪特點(diǎn)、犯罪的偵查與防范等方面均有其自身的特殊性。

一、跨國(guó)信用卡詐騙案件的特點(diǎn)

（一）犯罪人員的智能性、有組織性

過(guò)去信用卡詐騙犯罪一般僅利用當(dāng)時(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)或被害人防范意識(shí)不強(qiáng)、防范能力有限等薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)其實(shí)施蒙蔽詐騙。而近年來(lái)出現(xiàn)的跨國(guó)信用卡詐騙案件，犯罪人員日趨呈現(xiàn)出多樣化、高智商、應(yīng)變能力強(qiáng)等特點(diǎn)，這主要是指具有特定職業(yè)身份的人員利用其職業(yè)提供的特殊條件與便利環(huán)境進(jìn)行跨國(guó)信用卡詐騙。由于我國(guó)信用卡管理制度尚存在體制性的漏洞，境內(nèi)外犯罪分子聯(lián)手作案，甚至形成有組織、有計(jì)劃的犯罪集團(tuán)，從策劃、準(zhǔn)備、實(shí)施到作案后的銷贓形成了一整套嚴(yán)密的詐騙犯罪鏈條。

（二）犯罪手段的多樣化、智能化

跨國(guó)信用卡詐騙的行為方式多種多樣，作案手法不斷翻新，主要有以下四種：第一，使用偽造的信用卡。即行為人明知是偽造的信用卡而故意使用，以騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。第二，使用作廢的信用卡。即明知是作廢的信用卡而故意使用以騙取他人財(cái)物的行為。行為人往往利用從發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)為廢卡應(yīng)止付時(shí)到制成止付名單，再發(fā)給特約商戶投入檢索使用之間存在的“時(shí)間差”，使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)。第三，冒用他人信用卡。即非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者授權(quán)，擅自以持卡人的名義使用持卡人的信用卡，騙取數(shù)額較大財(cái)物的行為。第四，惡意透支。

隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展，警務(wù)科技裝備不斷完善，與此同時(shí)，犯罪手段也日趨智能化。一旦出現(xiàn)新的信息技術(shù)，犯罪分子總要試圖搶在警方配備之前使用，他們?cè)谶\(yùn)用最新科技手段方面表現(xiàn)出極大的敏感性和貪婪性，甚至?xí)亟鸸蛡蜃顑?yōu)秀的人才，購(gòu)置先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，在犯罪智能化上大做文章，甚至他們所運(yùn)用的有些犯罪手法使偵查部門(mén)在偵破案件之后才有所察覺(jué)[1]。

（三）案件的偵破難度大

這主要有以下兩方面原因：第一，跨國(guó)信用卡詐騙犯罪中，對(duì)于我國(guó)公民在國(guó)外實(shí)施的犯罪，根據(jù)屬人管轄的原則，在其歸國(guó)后可以對(duì)其展開(kāi)偵查、逮捕和審判，但如果其犯罪實(shí)施地在國(guó)外，有關(guān)犯罪事實(shí)的查證、證據(jù)的收集與固定就比較困難了。而對(duì)于外國(guó)公民在我國(guó)和第三國(guó)實(shí)施的跨國(guó)信用卡詐騙犯罪而言，由于犯罪行為人是外國(guó)人，犯罪行為地又涉及多國(guó)，這就使得刑事案件的偵破需要更多的國(guó)際協(xié)作，所以其案件的偵破難度較大。

第二，此類犯罪日趨隱蔽化。首先，由于犯罪嫌疑人本身就是高智商人群，其反偵查能力要強(qiáng)于一般的刑事犯罪嫌疑人，因此給公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)犯罪行為、搜集證據(jù)、抓捕犯罪嫌疑人等都帶來(lái)很大的難度。其次，由于跨國(guó)信用卡詐騙犯罪行為本身不需要固定的場(chǎng)所，同一個(gè)案子，可能由A國(guó)人在B國(guó)實(shí)施犯罪，然后再由C國(guó)人去D國(guó)犯罪，從而可以隱蔽團(tuán)伙犯罪行為，給偵查機(jī)關(guān)破案帶來(lái)很大的難度。

二、跨國(guó)信用卡詐騙案件的偵查要點(diǎn)

（一）收集線索階段的偵查要點(diǎn)

對(duì)跨國(guó)信用卡詐騙案件的線索收集往往需要使用專門(mén)的技偵技術(shù)：

1.從涉案卡入手，挖掘犯罪線索。犯罪分子是以信用卡為工具實(shí)施詐騙活動(dòng)的，偵查中應(yīng)當(dāng)充分利用已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的涉案卡，認(rèn)真研究和鑒別偽造手法，為劃定犯罪嫌疑人范圍提供參考，并運(yùn)用信息資料進(jìn)行串并案研究，以獲取偵查線索。如通過(guò)制卡手段來(lái)確認(rèn)是偽造卡、空白真卡、他人真實(shí)信用卡、作廢卡還是變?cè)炜ǖ?；是完全偽造，還是在空白真卡基礎(chǔ)上偽造；是否涂改、挖補(bǔ)、重新寫(xiě)磁、重新凸印；是否存在假掛失，持卡人是否將信用卡借給他人使用等情況[2]。

2.即時(shí)調(diào)取與研究監(jiān)控?cái)z像材料。出于安全防范的考慮，當(dāng)前許多金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)窗口和ATM機(jī)上，以及旅館和很多消費(fèi)場(chǎng)所都安裝有錄像監(jiān)控系統(tǒng)，在犯罪嫌疑人前來(lái)辦理業(yè)務(wù)或者消費(fèi)的時(shí)候，攝像機(jī)都可能將其人身特征和犯罪過(guò)程直接錄制下來(lái)，從而成為偵破案件的有效線索。一旦發(fā)現(xiàn)有犯罪事實(shí)，偵查人員就要善于充分利用這些攝像材料，即時(shí)調(diào)取，仔細(xì)研究。同時(shí)由于此類攝像資料有可能會(huì)被更新掉，所以還要注意保存。

（二）確定犯罪嫌疑人的偵查要點(diǎn)

線索的收集是確定犯罪嫌疑人的前提。在沒(méi)有錄像資料可供參考的情況下，若犯罪嫌疑人在進(jìn)行詐騙時(shí)與銀行工作人員或特約商戶工作人員有直接的接觸，則應(yīng)詢問(wèn)相關(guān)工作人員，這是對(duì)犯罪嫌疑人進(jìn)行人身識(shí)別、劃定偵查范圍的重要途徑。而詢問(wèn)相關(guān)人員，應(yīng)注意查明以下情況：第一，犯罪嫌疑人的體貌特征如何，包括人種、年齡、性別、身高、體態(tài)、發(fā)型、面部特征以及特殊印記等。第二，犯罪嫌疑人以何種身份出現(xiàn)，出示了哪些證件等。第三，犯罪嫌疑人用信用卡支取的現(xiàn)金數(shù)量，購(gòu)買物品的數(shù)量和特征等。第四，根據(jù)犯罪嫌疑人在作案時(shí)的用語(yǔ)來(lái)推斷其職業(yè)和文化程度。第五，根據(jù)犯罪嫌疑人在作案過(guò)程中對(duì)單位、地名的熟悉程度來(lái)推斷其活動(dòng)范圍和可能存在的社會(huì)關(guān)系。

（三）偵緝犯罪嫌疑人的要點(diǎn)

跨國(guó)信用卡詐騙案件時(shí)空跨度大，破案取證難，任何國(guó)家或者地區(qū)僅僅依靠國(guó)內(nèi)刑事司法力量，往往難以獨(dú)立完成一系列的司法程序。要快速有效地將犯罪嫌疑人緝拿歸案，各級(jí)公安機(jī)關(guān)必須牢固樹(shù)立協(xié)同意識(shí)，加強(qiáng)與其他國(guó)家、地區(qū)警察的合作，經(jīng)常通報(bào)信息，從而更有效地打擊犯罪。這主要包括以下兩點(diǎn)：

1.加強(qiáng)區(qū)域協(xié)作，充分發(fā)揮社會(huì)各個(gè)職能部門(mén)的作用。全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)要樹(shù)立團(tuán)結(jié)協(xié)作的思想，辦案地警察部門(mén)應(yīng)與相關(guān)部門(mén)保持密切聯(lián)系，及時(shí)通報(bào)犯罪信息。加強(qiáng)配合，尤其是加強(qiáng)我國(guó)公安機(jī)關(guān)與銀行等金融機(jī)構(gòu)、特約商戶的保衛(wèi)部門(mén)之間的聯(lián)系，積極開(kāi)展偵查、打擊及預(yù)防跨國(guó)信用卡詐騙犯罪的活動(dòng)[3]。指揮中心要擔(dān)負(fù)起迅速接警并果斷調(diào)動(dòng)指揮的責(zé)任，加強(qiáng)與各地警察部門(mén)、海關(guān)以及銀行、信用卡公司的聯(lián)系和溝通，主動(dòng)創(chuàng)造偵查條件。

2.加強(qiáng)國(guó)際協(xié)作，提高辦案效率。第一，在立法層面，通過(guò)簽訂條約和完善立法等形式，加強(qiáng)打擊跨國(guó)信用卡詐騙犯罪的國(guó)際協(xié)作。迄今為止，我國(guó)先后與26個(gè)國(guó)家締結(jié)了刑事司法協(xié)助條約，與泰國(guó)、俄羅斯、蒙古等18個(gè)國(guó)家締結(jié)了雙邊引渡條約，并已在執(zhí)法實(shí)踐中取得了良好的成效[4]。2000年12月，我國(guó)立法機(jī)關(guān)頒布了《中華人民共和國(guó)引渡法》，為開(kāi)展國(guó)際引渡工作提供了國(guó)內(nèi)法依據(jù)。第二，在執(zhí)法合作層面，首先要建立情報(bào)交流制度。在法律允許的范圍內(nèi)及時(shí)向協(xié)作方通報(bào)犯罪的新動(dòng)向和新手段；聯(lián)合開(kāi)發(fā)防范新技術(shù)，相互交流應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)。其次要借助網(wǎng)絡(luò)即時(shí)監(jiān)控，及時(shí)掌握犯罪信息；進(jìn)一步完善自動(dòng)取款系統(tǒng)的報(bào)警裝置；發(fā)卡行與警察部門(mén)報(bào)警系統(tǒng)要實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)；組建跨國(guó)信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)視網(wǎng)。再次要構(gòu)建案件移送、凍結(jié)非法所得、緝拿罪犯等的合作制度，提高辦案效率。

三、跨國(guó)信用卡詐騙犯罪的防范

（一）提高全民的防范意識(shí)

近年來(lái)，各種信用卡詐騙犯罪案件的頻發(fā)，正是由于人們對(duì)金融知識(shí)的缺乏和安全防范意識(shí)的淡薄所致，因此，非常有必要在人民群眾中廣泛深入地開(kāi)展一般金融知識(shí)和有關(guān)法律法規(guī)的宣傳教育活動(dòng)，增強(qiáng)防范意識(shí)。如信用卡持有者在ATM機(jī)前查詢、提款時(shí)，一定要盡可能用身體擋住鍵盤(pán)以防窺視；ATM機(jī)提款和POS刷卡消費(fèi)的回執(zhí)單一定要取回，并進(jìn)行妥善保管或銷毀，切忌隨手丟棄；一旦信用卡遺失，應(yīng)盡快到銀行掛失等。

（二）提高銀行的內(nèi)控效應(yīng)

信用卡業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)，且風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在信用卡業(yè)務(wù)流程的每個(gè)環(huán)節(jié)，因此，首先要健全銀行的規(guī)章制度，堵塞漏洞。要加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的授權(quán)、核算以及透支、追討、注銷等管理都應(yīng)職責(zé)分明，有章可循[5]。其次，還要建立嚴(yán)密的制約監(jiān)督機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)，要進(jìn)行檢查監(jiān)督，防止出現(xiàn)有章不循的現(xiàn)象。再次，各行要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要建立健全一套有效的預(yù)測(cè)和排除信用卡風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警管理和操作系統(tǒng)，并將這種管理行為納入信用卡日常工作中，有效防范風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（三）完善立法，加強(qiáng)司法，增強(qiáng)國(guó)際協(xié)作

第一，借鑒國(guó)外成熟的立法和金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，完善我國(guó)有關(guān)立法。英國(guó)在防治跨國(guó)詐騙犯罪方面卓有成效，值得借鑒。早在1988年，英國(guó)就設(shè)立了“重大欺詐案件偵查局”，以加強(qiáng)對(duì)證券欺詐等違法犯罪的調(diào)查[6]。根據(jù)規(guī)定，該機(jī)構(gòu)依法享有對(duì)嚴(yán)重詐騙犯罪案件的偵查權(quán)，在懲治跨國(guó)欺詐犯罪中，這一機(jī)構(gòu)依舊可以發(fā)揮作用。我國(guó)有必要健全制裁金融犯罪的刑事立法，細(xì)化刑事責(zé)任條款，增加我國(guó)刑法的可操作性。

第二，充分發(fā)揮社會(huì)職能的綜合效應(yīng)，形成全社會(huì)共同防范機(jī)制。預(yù)防信用卡犯罪是一項(xiàng)相當(dāng)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程，要做好這項(xiàng)工作，必須加強(qiáng)金融界和社會(huì)各界，尤其是司法界之間的合作，群策群力地做好防范工作。

第三，強(qiáng)化與國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)的跨區(qū)域合作。各國(guó)必須通過(guò)國(guó)際協(xié)商，建立國(guó)際監(jiān)督機(jī)制，以便協(xié)調(diào)行動(dòng)，在全球范圍內(nèi)聯(lián)手打擊跨國(guó)信用卡詐騙犯罪?？梢越梃b歐洲網(wǎng)絡(luò)立法的經(jīng)驗(yàn)，制定一個(gè)跨國(guó)信用卡犯罪國(guó)際公約，國(guó)際公約和國(guó)內(nèi)法互為補(bǔ)充，相輔相成，可以更有效地預(yù)防和打擊跨國(guó)信用卡詐騙犯罪。

[1]馬進(jìn)保.跨境犯罪研究[M].北京：群眾出版社,2002,25.

[2]白先河.經(jīng)濟(jì)犯罪偵查[M].北京：中國(guó)人民公安大學(xué)出版社,2006.258.

[3]程小白,蔡輝庭.經(jīng)濟(jì)犯罪偵查[M].北京：中國(guó)人民公安大學(xué)出版社,2000.363.

[4]穆伯祥,王勇民.跨國(guó)經(jīng)濟(jì)犯罪及其防治對(duì)策[M].北京：知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社,2007.287.

[5]程小白,胡曉明.經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪及其對(duì)策[M].北京：警官教育出版社.1998.324.

[6]穆伯祥,王勇民.跨國(guó)經(jīng)濟(jì)犯罪及其防治對(duì)策[M].北京：知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社,2007.271.

The Detection and Prevention of Transnational Credit Card Fraud Cases

ZHOU Fan
（China People’s Police College,Beijing China 100038）

In our nation,creditcardsare gradually prevailing.However,creditcard fraud crimes follow.With the amountof credit cards increasing and the consumermarket spreading,credit card fraud cases increase year after year,in which the amount ofmoney grows rapidly,the criminalmeans are becoming increasingly diverse and complicated,which threaten our financialmanagementorder seriously.Therefore,the transnational crimesof creditcard fraud aremore prevalentand the consequencesaremore serious.

Transnational crime;Creditcard fraud;Transnational creditcard fraud cases

D913

A

1008-2433（2010）03-0106-03

2010-03-25

周 帆（1986—），女，河南鄭州人，中國(guó)人民公安大學(xué)2007級(jí)刑法專業(yè)中國(guó)刑法方向碩士研究生。