湯海濤

（交通銀行大慶分行，黑龍江 大慶 163311）

關(guān)于對交通銀行實施“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略的幾點建議

湯海濤

（交通銀行大慶分行，黑龍江 大慶 163311）

2009年，交通銀行提出“走國際化、綜合化道路，建以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”（以下簡稱“兩化一行”）的發(fā)展目標，將建一流公眾持股銀行集團和戰(zhàn)略目標、財富管理的業(yè)務(wù)定位和“走國際化、綜合化道路”的發(fā)展路徑進行了充分的融合，有效彰顯了交行的經(jīng)營特色，為交通銀行現(xiàn)階段及未來相當長時期內(nèi)的科學發(fā)展指明了方向。交通銀行要全面落實“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略，必須重點解決好人才培養(yǎng)、風險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新和科技支持等方面的問題。

交通銀行；發(fā)展戰(zhàn)略；研究

2009年，交通銀行提出“走國際化、綜合化道路，建以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”（以下簡稱“兩化一行”）的發(fā)展目標，將建一流公眾持股銀行集團和戰(zhàn)略目標、財富管理的業(yè)務(wù)定位和“走國際化、綜合化道路”的發(fā)展路徑進行了充分地融合，有效彰顯了交行的經(jīng)營特色，為交通銀行現(xiàn)階段及未來相當長時期內(nèi)的科學發(fā)展指明了方向。正確理解“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略，解決好人才培養(yǎng)、風險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新和科技支持等方面的問題，是確?！皟苫恍小睉?zhàn)略順利推進的關(guān)鍵。

一、對交行“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略的理解

（一）國際化。銀行國際化經(jīng)營是指銀行按照國際規(guī)則，在國際金融市場上直接或間接加入全球性金融服務(wù)。當前，國際金融危機并沒有改變國際金融全球化的趨勢。國際化的形式主要有三種：一是在海外設(shè)立分支機構(gòu)；二是與國際大銀行進行合作；三是收購兼并。就交通銀行而言，其海外網(wǎng)絡(luò)在同業(yè)中具有較好的優(yōu)勢，海外業(yè)務(wù)也在中資銀行中居領(lǐng)先地位。因此，可以把握經(jīng)濟周期低谷形成的金融資產(chǎn)價值低估的時機，選擇適當?shù)臅r機，如像招商銀行那樣，從香港著手，進行套利并購，以實現(xiàn)規(guī)?；投嘣瘮U張的交替進行。

從國際化的內(nèi)容上看，除了機構(gòu)國際化外，一方面，要求業(yè)務(wù)國際化，為國際貿(mào)易和國際資本的流動服務(wù),通過跨國界經(jīng)營、擴大資金來源和資金運用的渠道，擴展業(yè)務(wù)范圍和領(lǐng)域，獲取更多的利潤；另一方面，要求管理國際化,即必須用國際化的管理手段、管理方法和管理理念來管理國際化的銀行。當然，還要求銀行監(jiān)管政策及方式的突破。所以，交通銀行走國際化道路，不僅要進一步擴大全球金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)，更要加快國際業(yè)務(wù)發(fā)展，實現(xiàn)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的國際化，形成有影響的國際業(yè)務(wù)，為企業(yè)國際化提供跟隨式金融服務(wù)，同時，必須努力提高管理水平，轉(zhuǎn)變境外機構(gòu)的管理理念及管理方法，解決好總行管理體制與海外分支機構(gòu)實際經(jīng)營機制之間的協(xié)調(diào)問題，總行提供全球性金融服務(wù)的能力與海外分行依托總行資源發(fā)展的需求之間的矛盾，主動掌握國際規(guī)則，建立國際化的公司治理結(jié)構(gòu)，學習先進的管理經(jīng)驗，真正面對國際市場。

與國外大銀行相比,交通銀行國際化存在的最突出的問題是業(yè)務(wù)領(lǐng)域相對狹窄，主要表現(xiàn)為：一是業(yè)務(wù)類型相對單一，國際業(yè)務(wù)品種比較少。二是業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力需要提高。當然，監(jiān)管部門對銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管方式在一定程度上也制約著國際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。三是國際業(yè)務(wù)僅僅限于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù),沒有將投資銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點等。因此，交通銀行必須從廣度和深度上，拓展國際業(yè)務(wù)。從廣度上，通過業(yè)務(wù)范圍的擴大獲取范圍經(jīng)濟效益，從深度上，在某個業(yè)務(wù)上獲得全球或者地區(qū)優(yōu)勢,通過優(yōu)勢獲取國際競爭力。

（二）綜合化。為增強國際競爭力、提高經(jīng)營效益，商業(yè)銀行進行綜合化經(jīng)營已成為必然趨勢。商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的實質(zhì)，就是在風險可控的前提下，通過經(jīng)營多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)，實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行資本節(jié)約、收入多元化和差異化競爭的目標。

經(jīng)過多年發(fā)展，交通銀行的綜合經(jīng)營架構(gòu)已經(jīng)基本建立。交通銀行胡懷邦董事長提出，要使交行成為境內(nèi)外全牌照的全能銀行。全能銀行是對綜合化經(jīng)營的再升級。為客戶提供“一站式”金融百貨公司式的綜合運營的主要目的是追求金融資產(chǎn)協(xié)同效應(yīng)，規(guī)模效應(yīng)和風險分散協(xié)同效應(yīng)。而新型全能銀行不再是無所不包的金融百貨公司，取而代之的是核心業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營靈活而結(jié)構(gòu)松散的現(xiàn)代全能銀行，它是在低成本套利并購專業(yè)金融機構(gòu)的基礎(chǔ)上形成的，并購或者剝離業(yè)務(wù)的指揮棒是風險資本回報率，而不再是協(xié)同效應(yīng)，因為協(xié)同效應(yīng)可以通過與外部機構(gòu)合作的形式實現(xiàn)。因此，明確綜合化經(jīng)營的定位至關(guān)重要。

當前交通銀行推行綜合化經(jīng)營還存在以下制約因素。從外部因素看，一是金融法律法規(guī)尚需修改和完善。二是金融監(jiān)管模式有待調(diào)整。當前分業(yè)監(jiān)管模式是無法適應(yīng)綜合化經(jīng)營要求的。三是金融市場發(fā)展尚不完善。如，風險管理和內(nèi)控機制還需要進一步健全。

當前，國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式主要有三種，一是戰(zhàn)略聯(lián)盟模式。二是以銀行為主體的金融控股公司模式。三是以集團公司為主體的金融控股公司模式。交通銀行所采取的是以銀行為母公司的金融控股公司模式，但也交叉存在戰(zhàn)略聯(lián)盟的業(yè)務(wù)合作。所以，對于交通銀行來講，一是應(yīng)進一步深化戰(zhàn)略聯(lián)盟的合作層次，加強與外部證券公司、基金公司、信托公司和其他金融機構(gòu)的合作，加強業(yè)務(wù)的合作與聯(lián)動，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，深化合作內(nèi)涵。二是必須加快管理模式和管理方式的創(chuàng)新，完善公司治理結(jié)構(gòu)，處理好總部與各子公司的管理和經(jīng)營關(guān)系，充分發(fā)揮集團在品牌、經(jīng)營戰(zhàn)略、營銷網(wǎng)絡(luò)以及信息共享等方面的協(xié)同優(yōu)勢，推進綜合型金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在集團內(nèi)部實現(xiàn)資源共享和交叉銷售，降低集團整體的經(jīng)營成本。特別是要妥善處理好業(yè)務(wù)聯(lián)動與建立風險“防火墻”實施風險隔離的關(guān)系，當然，還要建立起對子公司科學完善的考核機制。三是在條件具備后，可考慮選擇適合的時機與對象，繼續(xù)通過并購等資本運作手段，進一步實現(xiàn)金融資源的集中和規(guī)?；?jīng)營，從而不斷增強整體實力，向全面綜合化經(jīng)營、實現(xiàn)全牌照的全能銀行邁進。

（三）財富管理。財富管理是交通銀行的最新業(yè)務(wù)市場定位，是全新的商業(yè)盈利模式，也是一種差異化的發(fā)展策略。從目前來看，交通銀行在客戶理念推廣、產(chǎn)品數(shù)量、服務(wù)質(zhì)量、人力資源以及技術(shù)系統(tǒng)等方面，與國際同業(yè)的差距還相當大，在體制機制創(chuàng)新、網(wǎng)點布局和渠道建設(shè)方面，也面臨著比較大的壓力。特別是基層分行在財富管理推進過程中，還存在著一些需要解決的具體問題。一是理財產(chǎn)品的創(chuàng)新尚無法滿足實際業(yè)務(wù)需要。從交通銀行大慶分行當前提供的理財產(chǎn)品來看，投資標的相對比較單調(diào)，缺乏整合價值鏈上下游的工具，也缺乏政策、制度和監(jiān)管等外部約束條件強有力的支持。二是雖然綜合化經(jīng)營框架已經(jīng)基本構(gòu)建，但距投資銀行、資產(chǎn)管理公司、經(jīng)濟商和交易商的定位還有很大差距。只有銀行業(yè)逐漸進入證券、保險和信托等領(lǐng)域，才能打造出一個全能型的財富管理的服務(wù)平臺。三是專業(yè)人才成為基層分行開展財富管理的瓶頸。在基層分行往往容易形成有機制、有制度、有產(chǎn)品但缺少專業(yè)人才的現(xiàn)象。四是風險管理的壓力較大。從客戶角度講，財富管理不僅僅是幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值，更重要的是為客戶規(guī)避風險、減少損失，提供有價值的建議。因此，對于理財產(chǎn)品的風險測評很關(guān)鍵。

（四）一流公眾持股銀行集團。這是交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略的最終目標，其重心是在公司治理結(jié)構(gòu)、財務(wù)指標、基礎(chǔ)管理、服務(wù)水平和履行社會責任等方面達到國際一流水準。

二、交行推進“兩化一行”戰(zhàn)略需要解決好的幾個問題

交通銀行要全面落實“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略，必須重點解決好人才培養(yǎng)、風險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新和科技支持等方面的問題。

（一）加快人才的培養(yǎng)和儲備。推進“兩化一行”戰(zhàn)略，人才是競爭的關(guān)鍵。國際上國際化、綜合化經(jīng)營較好的商業(yè)銀行，基本上都擁有一支適應(yīng)國際化、綜合化經(jīng)營的跨領(lǐng)域、復合型的人才隊伍。與之相比，交通銀行還存在較大差距。因此，一是要按照國際化、綜合化和財富管理的要求，超前制定人才計劃，構(gòu)建人才使用和管理機制，建立與國際化、綜合化經(jīng)營發(fā)展相適應(yīng)的激勵機制，充分調(diào)動員工潛能，確保為銀行綜合化經(jīng)營提供充足的人力資源。二是通過建立與國際接軌的薪酬和激勵制度，在國際金融人才市場上，引進一些優(yōu)秀的復合型金融骨干，迅速提高經(jīng)營管理水平。對于一些尖端人才，可以直接引入到高層管理團隊之中。三是加快人才的自我培養(yǎng)。通過選拔優(yōu)秀員工到國外綜合型商業(yè)銀行培訓學習等方式，培養(yǎng)一大批懂國際金融運行規(guī)則、熟悉現(xiàn)代金融運行規(guī)律、精通銀行、證券、保險、信托等多領(lǐng)域知識的復合型人才。

（二）建立健全風險管理體系。建立健全風險管理體系，是實現(xiàn)國際化、綜合化經(jīng)營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。應(yīng)不斷完善內(nèi)控機制，建立完善的自身風險管理體系，在此基礎(chǔ)上，重點考慮防范跨國界、跨行業(yè)經(jīng)營的風險，可借鑒國際銀行業(yè)的經(jīng)驗，建立有效的風險隔離手段。一是建立“防火墻制度”，即以風險為管制對象，嚴格將不同金融子公司或經(jīng)營實體的風險限制在各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，防止風險的擴散和蔓延。二是建立“信息隔離墻制度”，即以信息為管制對象，要求禁止或限制跨部門、跨領(lǐng)域的信息傳遞，以防止濫用信息和內(nèi)幕交易行為的發(fā)生。同時，是要重視財富管理中的風險控制，審慎有效地規(guī)避風險，駕馭好財富管理。如，在業(yè)務(wù)設(shè)計理念中引入信托風險隔離機，憑借信托財產(chǎn)的獨立性有效隔離風險。此外，還要引進和培養(yǎng)國際型的高級風險管理人才，為加強全面風險管理提供人才保障。

（三）建立先進的信息技術(shù)平臺。先進的信息技術(shù)平臺，是實施國際化、綜合化經(jīng)營的技術(shù)保障。交行現(xiàn)行的電子化平臺是在分業(yè)經(jīng)營框架下建立起來的，國際化、綜合化經(jīng)營后，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系系統(tǒng)將無法滿足多元化業(yè)務(wù)需求和風險控制的要求。所以，在推進國際化、綜合化進程中，要同時著手更新或升級現(xiàn)有的信息技術(shù)系統(tǒng)，建立起多元化的業(yè)務(wù)管理和風險控制系統(tǒng)、復合型產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售的信息技術(shù)平臺以及滿足客戶多樣化需求的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。

（四）加快業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新步伐?！皟苫恍小钡闹c是以客戶需求為導向，通過為客戶提供不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，來提升銀行的綜合競爭力。所以，不僅要在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域如票據(jù)業(yè)務(wù)、消費信貸等方面不斷推出新的創(chuàng)新產(chǎn)品，而且要積極探索基金、企業(yè)年金、信托、資產(chǎn)證券化、企業(yè)短期融資券以及金融衍生產(chǎn)品等非銀行金融產(chǎn)品，加強跨市場性產(chǎn)品的研發(fā)和交叉銷售，有效解決國際化業(yè)務(wù)領(lǐng)域相對狹窄、理財產(chǎn)品相對單一等矛盾。

（五）加強與戰(zhàn)略伙伴的合作。加強與匯豐戰(zhàn)略伙伴的合作，對于交通銀行推進“兩化一行”具有重要意義。匯豐在國際化、綜合化、財富管理、人才培訓、客戶管理和解決方案等方面，都具有豐富的經(jīng)驗和成功的案例，匯豐的全力支持可成為交通銀行實施“兩化一行”戰(zhàn)略的助推器。

〔責任編輯：李 霞〕

F830.49

A

1002-2341(2010)03-0083-03

2010-04-28

湯海濤（1970-），男，四川南部人，黨委書記、行長，從事金融管理研究。