陶緒福

（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)大慶銀監(jiān)分局，黑龍江 大慶 163311）

當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需要什么樣的金融服務(wù)

陶緒福

（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)大慶銀監(jiān)分局，黑龍江 大慶 163311）

目前，大慶所屬四縣農(nóng)村信用社存款、貸款所占市場(chǎng)份額大幅增長(zhǎng)，信貸產(chǎn)品只能滿足農(nóng)民的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)資金需求。且經(jīng)營(yíng)方式陳舊，不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。為此提出以下政策建議：一是農(nóng)村金融服務(wù)要著眼于農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系改善和生產(chǎn)力進(jìn)步；二是努力建立多層次的農(nóng)村金融體系；三是建立有效的農(nóng)村資金回流機(jī)制；四是加快農(nóng)村金融法治化建設(shè)進(jìn)程；五是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；六是切實(shí)加大政府部門(mén)對(duì)農(nóng)村金融的扶持力度；七是有效發(fā)揮監(jiān)管政策的引導(dǎo)和激勵(lì)作用。

農(nóng)村金融服務(wù)；問(wèn)題研究；對(duì)策建議

實(shí)施經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)生了天翻地覆的變化，但金融體制改革10年來(lái)，農(nóng)村金融服務(wù)相對(duì)滯后。針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷變化，生產(chǎn)力水平大幅度提高的新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展還需要什么樣的金融服務(wù)是擺在我們面前的新課題。

一、當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)

金融體制改革以來(lái)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)生了根本變化，但農(nóng)村金融服務(wù)相對(duì)滯后，針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要什么樣的金融服務(wù)這一問(wèn)題，大慶銀監(jiān)分局組成了調(diào)查組，深入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)特征相對(duì)明顯的肇源、林甸兩縣，并以肇源縣為重點(diǎn)開(kāi)展調(diào)查研究。

肇源縣地處黑龍江省西南部，松嫩兩江左岸，這里江天遼闊，水肥草美，幅員面積4072.8平方公里，45萬(wàn)人口。水、草、田三分天下，有水田108萬(wàn)畝、草原176萬(wàn)畝、耕地180萬(wàn)畝，是全國(guó)商品糧基地縣、全省產(chǎn)糧大縣?？傮w來(lái)看，10年來(lái)該縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

（一）經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)增長(zhǎng)

1999年該縣經(jīng)濟(jì)總量只有12.2億元，2008年達(dá)到42.6億元。除個(gè)別年份如2003年由于非典影響GDP增長(zhǎng)為6.4%外，其他年份均保持10%以上快速持續(xù)增長(zhǎng)。

（二）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化

1999年，該縣第一、二、三產(chǎn)業(yè)比例為67.4%、21.1%、11.5%；2003年，該縣第一、二、三產(chǎn)業(yè)比例為42.5%、27.6%、29.8%;2008年，該縣第一、二、三產(chǎn)業(yè)比例為42%、31%、27%。10年來(lái)，該縣經(jīng)濟(jì)第一產(chǎn)業(yè)比重下降，第二、三產(chǎn)業(yè)比重上升，且從2003年到2008年，5年間保持在4∶3∶3的比例關(guān)系基本不變，說(shuō)明10年間該縣經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正在不斷優(yōu)化，逐漸形成相對(duì)穩(wěn)定的格局。

（三）新型生產(chǎn)關(guān)系逐步形成

當(dāng)前，肇源縣在聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制框架下逐漸出現(xiàn)新的經(jīng)營(yíng)方式，土地轉(zhuǎn)租較為普遍。水田轉(zhuǎn)租價(jià)格為每年300~500元/畝，旱田每畝在180~220元之間。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，肇源縣水田種植向大戶和種植能手集中表現(xiàn)突出，約有二成的農(nóng)民已經(jīng)選擇承租的方式成為種糧大戶，每戶種植面積在100~300畝不等。林甸縣東興鄉(xiāng)一戶農(nóng)民種植旱田3.5萬(wàn)畝，占全縣耕地面積的五十分之一，但使用勞動(dòng)力不足20人，大型、特大型農(nóng)機(jī)20多臺(tái)套。

土地轉(zhuǎn)租形成了新型生產(chǎn)關(guān)系，即部分土地承包人變?yōu)橥恋爻鲎馊说耐瑫r(shí)，也轉(zhuǎn)變?yōu)榛虺鞘谢蜞l(xiāng)村的被雇傭者；土地承租人，成為農(nóng)村生產(chǎn)資料（勞動(dòng)力、生產(chǎn)工具）的雇傭者。勞動(dòng)者雇傭關(guān)系更加平常，據(jù)大慶市銀監(jiān)分局抽樣調(diào)查，70%以上的農(nóng)村勞動(dòng)力從事過(guò)被雇傭勞動(dòng)，30%以上的農(nóng)村家庭在農(nóng)忙期間雇人種、收，或是生產(chǎn)工具和人一起被雇傭。農(nóng)村勞動(dòng)力雇傭價(jià)格為80~100元/天不等，勞動(dòng)工具以種收農(nóng)田的量計(jì)算。

（四）生產(chǎn)力水平大幅提高

一是大中型農(nóng)機(jī)具得到廣泛使用。調(diào)查戶中每10戶擁有7臺(tái)農(nóng)業(yè)機(jī)械（包括大、中、小型拖拉機(jī)及其配套農(nóng)具、聯(lián)合收割機(jī)、農(nóng)用運(yùn)輸車等），機(jī)播面積、機(jī)耕面積、機(jī)收面積分別達(dá)到88%、64%及70%以上。大量勞動(dòng)力從傳統(tǒng)繁重人力農(nóng)耕方式中解放了出來(lái)。二是新型農(nóng)業(yè)科技成果廣泛應(yīng)用。體現(xiàn)在良種、化肥、除草劑以及新型耕作方式上，農(nóng)民對(duì)科技的需求正在明顯增加，政府對(duì)科技的投入也不斷增加，科技服務(wù)不斷完善，科技與農(nóng)民增收的關(guān)系愈來(lái)愈緊密。種植業(yè)使用良種面積超過(guò)80%，采用科學(xué)耕作技術(shù)的耕地面積占耕地面積的66%以上。三是主要?jiǎng)趧?dòng)力文化水平提高。農(nóng)村勞動(dòng)力由10年前的初中及初中以上文化程度占17%，提高到初中及初中以上文化程度占41%。一大批有知識(shí)、有技術(shù)的新型農(nóng)民離開(kāi)了土地，選擇了進(jìn)城打工、經(jīng)商等生活方式。往返城鄉(xiāng)的過(guò)程，極大地促進(jìn)了生產(chǎn)力水平提高，成為生產(chǎn)力發(fā)展方式的一種突破。

二、農(nóng)村金融服務(wù)相對(duì)滯后

與城市金融發(fā)展相比較，農(nóng)村金融發(fā)展10年來(lái)不僅沒(méi)有進(jìn)步，相反服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員還有所減少，信貸總量也明顯不足。1998年以來(lái)，國(guó)有大型銀行的網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)相繼退出縣域經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村信用社承擔(dān)了農(nóng)村金融服務(wù)的主要任務(wù)。目前，大慶所屬四縣農(nóng)村信用社存款、貸款所占市場(chǎng)份額大幅增長(zhǎng)，在“三農(nóng)”貸款中占90%以上，信貸產(chǎn)品中小額農(nóng)貸和五戶聯(lián)保占80%~90%，春放秋收，多年不變，只能滿足農(nóng)民的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)資金需求。且經(jīng)營(yíng)方式陳舊，不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，具體存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：

（一）信貸資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)數(shù)量和從業(yè)人員與經(jīng)濟(jì)總量增長(zhǎng)不適應(yīng)

1999年該縣信貸資產(chǎn)總量為11.7億元,2008年該縣信貸資產(chǎn)總量為12.5億元，增長(zhǎng)6.8%。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)1999年為47家，2008年為39家,下降17%。1999年從業(yè)人員是440人，2008年是468人,增長(zhǎng)6.4%。而同期該縣GDP從9.2億元,增長(zhǎng)到42.6億元,增長(zhǎng)363%。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，肇源縣有2個(gè)鄉(xiāng)（人口少，經(jīng)濟(jì)總量低）金融服務(wù)空白，占全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)的15.3%。每千人擁有1名金融服務(wù)人員，與全市平均270人1名金融服務(wù)人員相比，差距較大。

（二）信貸增長(zhǎng)與存款增長(zhǎng)不適應(yīng)

1999年肇源縣貸款余額為11.7億元,存款余額為5.9億元,貸存比為198%;2008年該縣貸款余額12.5億元,存款為29.4億元,貸款比為42.5%。剔除法定準(zhǔn)備金和正常備付金外，大量存差從縣域流出，該縣由過(guò)去貸差較大地區(qū)，轉(zhuǎn)為大存差地區(qū)，大量資金沒(méi)有在當(dāng)?shù)匦纬缮a(chǎn)力。初步統(tǒng)計(jì)，10年間該縣僅通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)上存外流資金數(shù)十億元。另一方面，地方政府為保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)要花大力氣對(duì)外招商引資，得不償失。

（三）農(nóng)村金融服務(wù)在促進(jìn)生產(chǎn)關(guān)系進(jìn)步和生產(chǎn)力水平提高上相應(yīng)作用沒(méi)有得到發(fā)揮

從2008年肇源縣銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)分析，貸款結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不對(duì)稱。工業(yè)貸款781萬(wàn)元；農(nóng)業(yè)貸款42645萬(wàn)元；其他貸款75140萬(wàn)元。農(nóng)業(yè)貸款中，抽樣調(diào)查用于土地流轉(zhuǎn)集中的不足200萬(wàn)元；用于先進(jìn)技術(shù)，優(yōu)良品種及大型農(nóng)機(jī)具的貸款不足1000萬(wàn)元。根本原因是土地流轉(zhuǎn)沒(méi)有法定的登記管理部門(mén)，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)無(wú)法質(zhì)押貸款。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的土地、種子、化肥、農(nóng)藥以及農(nóng)機(jī)具，只能通過(guò)農(nóng)民自身積累或小額農(nóng)貸解決，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

（四）農(nóng)村金融服務(wù)沒(méi)有形成體系。一是國(guó)有大型銀行、股份制銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系沒(méi)有建立起來(lái)。國(guó)有大型銀行退出后，新興股份制銀行服務(wù)也是空白。二是金融產(chǎn)品沒(méi)有形成體系。信貸方式單一，以“小額”、“聯(lián)?！睘橹?，土地承包權(quán)，林權(quán)抵押、農(nóng)村宅基地抵押業(yè)務(wù)尚未開(kāi)展，大型農(nóng)機(jī)具貸款相應(yīng)配套政策沒(méi)有建立，新興農(nóng)業(yè)和大農(nóng)業(yè)發(fā)展很難獲得相應(yīng)金融支持，針對(duì)農(nóng)村特殊情況的金融理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)較少。三是民間融資沒(méi)有得到合理引導(dǎo)和規(guī)范。肇源縣新站鎮(zhèn)是我省重要的糧食集散地，肇源、林甸大部及安達(dá)、肇東部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)糧食通過(guò)此地交易運(yùn)往外地，年資金流達(dá)百億元以上。經(jīng)銷商除部分自有資金和銀行貸款外，相當(dāng)大部分依靠民間融資，每逢糧食價(jià)格大起大落，民間融資違約糾紛相應(yīng)增長(zhǎng)，需要監(jiān)管部門(mén)及時(shí)引導(dǎo)規(guī)范。

三、相關(guān)政策措施和建議

社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)順應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀趨勢(shì)，符合當(dāng)今世界農(nóng)業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律，是提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的重要舉措。改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、不斷發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力的過(guò)程，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)又好又快發(fā)展的過(guò)程。根據(jù)我國(guó)農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系變革和生產(chǎn)力發(fā)展的趨勢(shì)和要求，農(nóng)村金融服務(wù)的目標(biāo)應(yīng)是，建立和完善與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量相適應(yīng)的，具有信貸結(jié)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相對(duì)應(yīng)的，在最大程度上能促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系進(jìn)步，生產(chǎn)力水平提高，銀行機(jī)構(gòu)具有可持續(xù)盈利能力的金融服務(wù)體系。為此，提出以下政策建議：

（一）農(nóng)村金融服務(wù)要著眼于農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系改善和生產(chǎn)力進(jìn)步

農(nóng)村金融信貸資金和信貸產(chǎn)品要引領(lǐng)未來(lái)農(nóng)村的發(fā)展方向，從滿足小戶農(nóng)民日常簡(jiǎn)單再生產(chǎn)逐步向滿足現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系需求轉(zhuǎn)變。一是促進(jìn)土地集中，開(kāi)辦土地流轉(zhuǎn)貸款品種，設(shè)定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押率，地方政府有專門(mén)負(fù)責(zé)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓的登記部門(mén)，支持中介對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的評(píng)估。二是貸款產(chǎn)品要大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技自主創(chuàng)新，不斷促進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)集成化、勞動(dòng)過(guò)程機(jī)械化、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息化的需要。從金融支持的角度切實(shí)加快農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步的體制機(jī)制創(chuàng)新，探索建立務(wù)實(shí)高效的農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步模式，提高農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和推廣水平。三是要因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多樣化、個(gè)性化需求。農(nóng)村金融產(chǎn)品的多樣性和差異化，要堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，因時(shí)而異，因地而異不搞“一刀切”。要適應(yīng)農(nóng)戶融資需求的變化，放寬農(nóng)戶小額貸款對(duì)象、額度、利率和期限，有計(jì)劃分步驟地將城市成熟的金融產(chǎn)品推廣到農(nóng)村。推行涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的流程、價(jià)格、貸款公開(kāi)制度，實(shí)施“陽(yáng)光放貸”，提高農(nóng)民獲得公平貸款權(quán)的機(jī)會(huì)。此外，要健全涉農(nóng)登記、托管、交易和清算制度，加快農(nóng)村金融現(xiàn)代化清算系統(tǒng)建設(shè)，為農(nóng)民提供方便、快捷、持續(xù)的金融服務(wù)。

（二）努力建立多層次的農(nóng)村金融體系

要著手構(gòu)建一個(gè)商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融和民間金融相結(jié)合有序競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)。一是拓寬政策性金融的業(yè)務(wù)范圍。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)逐步向綜合型銀行轉(zhuǎn)變，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，增加服務(wù)品種，既要滿足政策性金融服務(wù)需求，又要逐步將支持重點(diǎn)由農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，使其成為支持農(nóng)村發(fā)展的綜合型政策性銀行。二是加快基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，增強(qiáng)服務(wù)農(nóng)業(yè)的能力。對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，逐步放寬條件，實(shí)行綠色通道。三是逐步規(guī)范和引導(dǎo)民間金融。通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段而非行政手段來(lái)解決民間金融所存在的問(wèn)題，并逐步使之規(guī)范化和制度化。積極發(fā)展以不吸收公眾存款的私營(yíng)、股份、合作制的小額信貸組織和互助合作金融組織，條件成熟時(shí)可由監(jiān)管部門(mén)實(shí)行備案制管理。

（三）建立有效的農(nóng)村資金回流機(jī)制

一是適度調(diào)低縣以下金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)上存資金的比例和利率，以減少和解決農(nóng)村資金流向城市、農(nóng)業(yè)資金流向非農(nóng)業(yè)、經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)資金流向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)這個(gè)資金盈缺布局不均衡、兩極分化越拉越大的問(wèn)題。同時(shí)，也可以適度“放權(quán)”，給予或擴(kuò)大對(duì)基層行的資金授權(quán)授信額度和新增貸款的審批權(quán)限。二是地方財(cái)政對(duì)支農(nóng)貸款、再貸款給予貼息，引導(dǎo)資金進(jìn)入農(nóng)村。以激發(fā)信用社、農(nóng)業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)加大農(nóng)業(yè)投入的積極性，降低農(nóng)民的貸款成本。

（四）加快農(nóng)村金融法治化建設(shè)進(jìn)程

一是制定農(nóng)業(yè)投資法，使國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)的投入法律化，通過(guò)立法規(guī)定中央、地方、集體經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)的投資比例、收益分配及相應(yīng)的責(zé)任。二是建立農(nóng)業(yè)信貸國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制，以補(bǔ)償因低息貸款而造成的損失，走農(nóng)村金融“以農(nóng)養(yǎng)農(nóng)，國(guó)家保護(hù)”的路子。三是在農(nóng)村合作金融法律中，要對(duì)農(nóng)村合作金融組織的產(chǎn)權(quán)組織形式、融資渠道、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、管理模式、運(yùn)營(yíng)規(guī)則、職能作用等作出明確規(guī)定。根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際，在資金、利率、稅收等政策方面給予農(nóng)村合作金融組織以優(yōu)惠政策，并用法律形式予以規(guī)范。四是抓緊制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法，從法律上明確政府、保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，建立起確保農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展和農(nóng)村長(zhǎng)期穩(wěn)定的保障機(jī)制。

（五）建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

農(nóng)村金融信用環(huán)境差、基礎(chǔ)設(shè)施落后、人員素質(zhì)偏低，是制約農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量提高的重要因素。因此，必須大力推進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系建設(shè)，提升農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率。要積極改善農(nóng)村地區(qū)金融法律環(huán)境，加大打擊金融犯罪力度，從嚴(yán)打擊逃廢債行為。要大力培育誠(chéng)信文化，加快信用村、鎮(zhèn)建設(shè)，應(yīng)盡快建立包括覆蓋所有農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的征信體系。加快改進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，拓寬和延伸支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村的輻射范圍，提高資金流轉(zhuǎn)效率。

（六）切實(shí)加大政府部門(mén)對(duì)農(nóng)村金融的扶持力度

一是加大政策扶持力度。建議各級(jí)政府及各有關(guān)部門(mén)針對(duì)農(nóng)村金融出臺(tái)相應(yīng)的政策扶持措施，綜合運(yùn)用貨幣、財(cái)政、稅收等政策，采取激勵(lì)有效、風(fēng)險(xiǎn)可控、協(xié)調(diào)配套的扶持措施，幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)消化歷史包袱，引導(dǎo)和激勵(lì)其加大“三農(nóng)”投入。二是加大制度扶持力度。結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融狀況，加快支農(nóng)金融相關(guān)的制度建設(shè)，并保證規(guī)章制度的完善性、適用性和可操作性，以有效保護(hù)農(nóng)村投資者、存款者的合法權(quán)利。三是加大資金扶持力度。農(nóng)村金融生態(tài)比城市金融生態(tài)相對(duì)脆弱，需要國(guó)家加強(qiáng)財(cái)政與政策性金融對(duì)周期長(zhǎng)、資金需求大項(xiàng)目的資金支持力度。同時(shí)，需要積極探索工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，促進(jìn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可行途徑與制度設(shè)計(jì)。

（七）有效發(fā)揮監(jiān)管政策的引導(dǎo)和激勵(lì)作用

在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，妥善處理好金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，重點(diǎn)抓住創(chuàng)新這個(gè)農(nóng)村金融改革發(fā)展的活力之源，合理監(jiān)管設(shè)限，堅(jiān)持有所為有所不為，大力推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新。適時(shí)適度放寬資金、機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻，減少各種不必要的限制和約束，吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資，鼓勵(lì)符合條件的各類金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)原則投資、收購(gòu)、兼并、重組農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在提高金融體系健康度的同時(shí)，加大對(duì)農(nóng)村金融的資金投入。積極鼓勵(lì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新，對(duì)一切符合“三農(nóng)”發(fā)展需要的新產(chǎn)品、新工具，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適度放寬準(zhǔn)入門(mén)檻，整合審批流程，簡(jiǎn)化審批程序，提高審批效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

〔責(zé)任編輯：李 霞〕

F832.2

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1002-2341(2010)02-0062-04

2010-03-08

陶緒福（1955—），男，黑龍江肇源人，黨委書(shū)記、局長(zhǎng)，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，從事銀行業(yè)監(jiān)管研究。