青羊黨校、青羊區(qū)政府辦課題組

(中共成都市青羊區(qū)委黨校 四川成都 610016)

中小企業(yè)作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一支重要力量,已經(jīng)成為我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中最具活力的企業(yè)形態(tài)。在全國(guó)范圍內(nèi),中小企業(yè)占全部企業(yè)數(shù)量的 99%以上,工業(yè)產(chǎn)值占60%,進(jìn)出口總額占 60%,實(shí)現(xiàn)利稅占 40%,就業(yè)人數(shù)占75%,創(chuàng)新就業(yè)機(jī)會(huì)占 90%以上。

中小企業(yè)的健康發(fā)展,有利于維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)活力,創(chuàng)造大量的就業(yè)機(jī)會(huì)和技術(shù)創(chuàng)新成果,填補(bǔ)大企業(yè)的空缺及提供協(xié)作配套,有利于改善經(jīng)濟(jì)布局,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。但 08年上半年全國(guó) 6.7萬(wàn)家規(guī)模以上中小企業(yè)的倒閉,無(wú)疑標(biāo)志著市場(chǎng)的冬天已經(jīng)來(lái)臨,而如何助推中小企業(yè)走出“寒冬”,就成為當(dāng)前宏觀調(diào)控的一個(gè)重要任務(wù)。從 2007年開(kāi)始,成都的中小企業(yè)受宏觀形勢(shì)影響的跡象開(kāi)始顯現(xiàn)。究其根源,主要來(lái)自于三個(gè)方面:成本上漲、從緊的信貸政策帶來(lái)資金緊缺和人民幣升值導(dǎo)致進(jìn)出口中小企業(yè)利潤(rùn)下降。是向命運(yùn)低頭停產(chǎn)關(guān)門(mén),還是內(nèi)外兼修積極突圍?本文試圖以成都市青羊區(qū)積極為中小企業(yè)打通融資渠道,助推中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)為例,探索當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展發(fā)展的因素和破解中小企業(yè)融資困難的路徑。

一、青羊區(qū)中小工業(yè)企業(yè)現(xiàn)狀及融資基本情況

青羊區(qū)工業(yè)企業(yè)以中小企業(yè)為主,全區(qū) 94家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中,86家為中小企業(yè)。在 86家規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)中,年銷(xiāo)售額在 3000萬(wàn)元以上的有 34家。今年1-9月,全區(qū) 86家規(guī)模以上工業(yè)中小企業(yè)完成工業(yè)總產(chǎn)值 (按照本年價(jià)格算)28.54億元,同比增長(zhǎng) 69%,占全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總產(chǎn)值的 30.96%;完成新產(chǎn)品產(chǎn)值 1.82億元,占全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)新產(chǎn)品產(chǎn)值的 4.84%;實(shí)現(xiàn)工業(yè)銷(xiāo)售值 28.09億元,同比增長(zhǎng) 180%,占全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)銷(xiāo)售總產(chǎn)值的 31.24%。

近年來(lái),全區(qū)中小工業(yè)企業(yè)通過(guò)政府幫助獲得融資呈逐年上升趨勢(shì):2005年在保企業(yè) 18戶(hù),在保貸款金額共計(jì) 6885萬(wàn)元,融資試點(diǎn)企業(yè)在保貸款共計(jì) 1070萬(wàn)元;2006年在保企業(yè) 23戶(hù),在保貸款金額共計(jì) 14939萬(wàn)元,融資試點(diǎn)企業(yè)在保貸款共計(jì) 1890萬(wàn)元;2007年共為 26戶(hù)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)貸款 2.5億元,新增貸款戶(hù)數(shù) 3家,新增貸款額 1.1億元元;2008年截至 9月,通過(guò)市中小擔(dān)保公司、南充商行等金融機(jī)構(gòu),為區(qū)內(nèi) 86戶(hù)企業(yè)獲得 8.6億貸款資金。全區(qū)融資擔(dān)保企業(yè)戶(hù)數(shù)和擔(dān)保貸款金額的連年大幅度增長(zhǎng),有力地促進(jìn)了融資企業(yè)的發(fā)展,使其取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

二、中小企業(yè)融資難的原因分析

(一)中小企業(yè)自身素質(zhì)問(wèn)題是主因。中小企業(yè)主要存在三方面的特點(diǎn):一是數(shù)量多、規(guī)模小,使管理難度大;二是經(jīng)濟(jì)成份復(fù)雜、國(guó)有企業(yè)比重小,導(dǎo)致資信程度低;三是總體就業(yè)人員多,但單個(gè)企業(yè)就業(yè)人數(shù)較少,因此企業(yè)穩(wěn)定性差。中小企業(yè)自身的特點(diǎn)決定了中小企業(yè)的融資特點(diǎn):中小企業(yè)融資渠道狹窄,主渠道是從金融機(jī)構(gòu)取得貸款。目前中小企業(yè)流動(dòng)資金的 90%來(lái)自于銀行貸款,固定資產(chǎn)的更新改造資金幾乎全部來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的貸款。然而由于中小企業(yè)的資信程度低、信用風(fēng)險(xiǎn)高、管理成本高、信息不對(duì)稱(chēng)以及銀行的慣性等,使中小企業(yè)融資難度大。從青羊區(qū)的實(shí)際來(lái)看,中小企業(yè)仍然存在三方面的問(wèn)題:一是發(fā)展后勁不足。近年來(lái),中小工業(yè)企業(yè)的增速一直呈上升趨勢(shì),但由于只有近兩年的增速略高于全口徑工業(yè),中小工業(yè)企業(yè)的總量始終躑躅不前,無(wú)法實(shí)現(xiàn)突破。二是整體質(zhì)量有待提高。我區(qū)中小工業(yè)企業(yè)普遍存在規(guī)模較小、產(chǎn)品檔次偏低、科技含量不高等現(xiàn)狀,短期化經(jīng)營(yíng)行為較為普遍,缺乏附加值高、規(guī)模大的“領(lǐng)頭羊”來(lái)帶動(dòng)工業(yè)的發(fā)展。三是高素質(zhì)的企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)匱乏。我區(qū)中小企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)正在迅速成長(zhǎng)和提升,但尚缺乏具有較強(qiáng)影響力的企業(yè)家領(lǐng)軍人才。從某種意義上講,中小企業(yè)是企業(yè)家的企業(yè),企業(yè)家的個(gè)人特質(zhì)是企業(yè)重要的資產(chǎn),對(duì)企業(yè)的戰(zhàn)略形成和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)有著巨大的影響。我區(qū)中小企業(yè)多立足于家族式管理,作坊式生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),由于沒(méi)有現(xiàn)代大企業(yè)明晰的法人治理結(jié)構(gòu),內(nèi)部管理流于粗放,小富即安式的思想,決定了企業(yè)沒(méi)有足夠的能力和動(dòng)力去把企業(yè)做強(qiáng)做大。

(二)高成本貸款制約中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)類(lèi)型多,資金需求一次性量小、頻率高,加大了融資的復(fù)雜性,增加了融資的成本和代價(jià)。在不考慮其他因素的情況下,中小企業(yè)較少的資金需求量將使其融資利率比上規(guī)模的資金融資利率平均高出 2～4個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款審批手續(xù)繁多,門(mén)檻高,工作量大,中介部門(mén)收費(fèi)高,辦理時(shí)間長(zhǎng),使企業(yè)失去了瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)機(jī)遇,嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展。由于通過(guò)正規(guī)金融市場(chǎng)融資的難度太大,很多企業(yè)把目光投向非正規(guī)金融市場(chǎng)甚至地下錢(qián)莊,這樣融資成本大大升高,給企業(yè)帶來(lái)巨大的壓力,也擾亂了金融秩序。

(三)信用體系建設(shè)滯后影響中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱(chēng)是導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的重要原因。根據(jù)信息不對(duì)稱(chēng)理論,信息不對(duì)稱(chēng)必然會(huì)導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,從而使交易難以達(dá)成,進(jìn)而降低了金融市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。從金融機(jī)構(gòu)來(lái)看,信息不對(duì)稱(chēng)使其難以對(duì)中小企業(yè)融資。銀行機(jī)構(gòu)出于自身利益,必然要考慮信貸的收益、成本和風(fēng)險(xiǎn)等因素。一方面,由于我國(guó)央行準(zhǔn)備金利率、同業(yè)存款利率偏高和利率浮動(dòng)幅度又偏低,金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)發(fā)放零散貸款的利率收益相對(duì)較低;另一方面,由于中小企業(yè)低劣的信用狀況和缺乏企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度及完整的企業(yè)信用記錄系統(tǒng),金融機(jī)構(gòu)要支付較高信息費(fèi)用、實(shí)施監(jiān)督和保護(hù)產(chǎn)權(quán)費(fèi)用以及保險(xiǎn)費(fèi)用,加大了金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)貸款的成本;此外,銀行風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任追究制度日益強(qiáng)化,而相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制卻未得到根本改善,使基層金融部門(mén)產(chǎn)生“恐貸”心理。從中小企業(yè)來(lái)看,資信差、可質(zhì)押資產(chǎn)有限、沒(méi)有足夠資信等級(jí)的第三方企業(yè)的擔(dān)保,使其在融資擔(dān)保系統(tǒng)缺位的情況下,難以獲得銀行貸款。由于中小企業(yè)信用狀況低,銀行為了給其發(fā)放貸款而進(jìn)行信用了解所花的交易費(fèi)用很大,目前此項(xiàng)費(fèi)用至少占企業(yè)融資總成本 30%以上。由于借貸雙方的信息不對(duì)稱(chēng),銀行爭(zhēng)著給不缺資金的名牌企業(yè)貸款,而對(duì)急需用錢(qián)的中小企業(yè)卻不敢放貸,從而出現(xiàn)了一方面企業(yè)求錢(qián)若渴,另一方面大量民間閑置資本“沉睡”在銀行的怪現(xiàn)象。這種怪現(xiàn)象進(jìn)一步加重了中小企業(yè)融資的困難。

三、青羊區(qū)中小工業(yè)企業(yè)融資的實(shí)踐與探索

(一)著力建立健全體制機(jī)制。針對(duì)中小企業(yè)融資存在的困難,青羊區(qū)通過(guò)理清思路,找準(zhǔn)了政府在協(xié)助中小企業(yè)融資上的著力點(diǎn)。一是做好組織保障。建立推進(jìn)中小企業(yè)融資工作機(jī)制,成立了以區(qū)長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管副區(qū)長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、區(qū)經(jīng)濟(jì)局 (區(qū)中小企業(yè)局)、區(qū)財(cái)政局等部門(mén)為成員的青羊區(qū)中小企業(yè)融資工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)制定相關(guān)政策,協(xié)調(diào)解決融資工作中的重大問(wèn)題。二是做好政策保障。先后制定了《關(guān)于建立落實(shí)推薦全市融資試點(diǎn)企業(yè)工作責(zé)任制的通知》、《青羊區(qū)關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)融資工作的意見(jiàn)》及其配套管理辦法,從制度上保證了融資試點(diǎn)工作的開(kāi)展。三是做好資金保障。為配合市委、市政府設(shè)立的中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金,區(qū)政府在本級(jí)財(cái)政設(shè)立相應(yīng)的扶持資金,用于建設(shè)中小企業(yè)融資發(fā)展和建設(shè)中小企業(yè)融資信用信息庫(kù)、培育中介服務(wù)體系、中小企業(yè)擔(dān)保壞帳補(bǔ)償準(zhǔn)備金。

(二)著力優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。政府在改善金融環(huán)境上,大力加強(qiáng)信用、擔(dān)保、服務(wù)三大體系建設(shè),將其作為推動(dòng)中小企業(yè)快速發(fā)展、做大做強(qiáng)的重要手段。青羊區(qū)與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行四川省分行等金融單位先后簽訂了《中小企業(yè)貸款合作協(xié)議》等文件,獲得了銀行上億元的授信額度,為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)融資創(chuàng)造了良好的條件。去年 10月,南充商業(yè)銀行設(shè)在成都位于青羊區(qū)的分行一掛牌,青羊區(qū)政府有關(guān)部門(mén)就積極與南充商業(yè)銀行青羊分行聯(lián)系溝通,獲得了 3億元的貸款授信額度。區(qū)政府在獲悉南充商業(yè)銀行在成都市首次推出針對(duì)中小企業(yè)的新業(yè)務(wù)――動(dòng)產(chǎn)設(shè)備抵押貸款后,積極向青羊工業(yè)集中發(fā)展區(qū)符合條件的企業(yè)西菱汽配推薦,促成雙方實(shí)現(xiàn)融資 300萬(wàn)元。此舉一方面解決了企業(yè)融資需求,另一方面為中小企業(yè)融資開(kāi)辟了新渠道。在增強(qiáng)為企業(yè)服務(wù)方面,區(qū)政府主管部門(mén)大力加強(qiáng)與中小企業(yè)貸款公司的合作,以市中小擔(dān)保公司為例,每年年初,區(qū)經(jīng)濟(jì)局就會(huì)主動(dòng)與之接觸,商量全年在區(qū)內(nèi)需要發(fā)展的中小企業(yè)貸款的擔(dān)?？蛻?hù)數(shù)和融資量,政府相關(guān)部門(mén)在實(shí)質(zhì)性工作中密切配合,積極向中小擔(dān)保公司推薦信譽(yù)好、發(fā)展前景大、融資需求強(qiáng)烈的企業(yè),促成貸款融資成功。每季度市中小擔(dān)保公司都會(huì)向我區(qū)反饋轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的融資戶(hù)數(shù)和金額,便于雙方溝通,掌握情況,以利于政府及時(shí)調(diào)整幫助中小企業(yè)融資的工作思路。與此同時(shí),區(qū)政府通過(guò)定期、不定期召開(kāi)重點(diǎn)納稅企業(yè)座談會(huì)、走訪企業(yè)等方式,聽(tīng)取企業(yè)意見(jiàn),主動(dòng)上門(mén)幫助企業(yè)解決發(fā)展中遇到的困難。為幫助企業(yè)加強(qiáng)管理,還主動(dòng)介入加強(qiáng)企業(yè)人才培訓(xùn),將企業(yè)的人才納入省、市相關(guān)人才推薦,并由區(qū)政府補(bǔ)貼,組織部分都市工業(yè)中小企業(yè)高級(jí)管理人員參加培訓(xùn)。

(三)著力拓寬企業(yè)融資渠道。青羊區(qū)中小企業(yè)在融資上,除了傳統(tǒng)的企業(yè)自籌資金滾動(dòng)發(fā)展和銀行擔(dān)保抵押貸款外,還積極創(chuàng)新思路,開(kāi)辟了很多新的融資渠道,通過(guò)融資通道的創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的良性發(fā)展。一是通過(guò)出售信托產(chǎn)品方式融資。比如開(kāi)發(fā)青羊工業(yè)集中發(fā)展區(qū)西區(qū)的實(shí)施主體成都川宏實(shí)業(yè)有限公司,將鹽市口 4.75萬(wàn)平方米物業(yè)的 15年租金收益權(quán)讓渡給衡平信托,以對(duì)價(jià)向社會(huì)公開(kāi)募集 3億元資金,投入青羊工業(yè)集中發(fā)展區(qū)西區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。另一種信托就是以區(qū)財(cái)政為擔(dān)保,融資 1億元用于青羊工業(yè)集中發(fā)展區(qū) (東區(qū))的基礎(chǔ)設(shè)施及配套建設(shè)。此舉開(kāi)創(chuàng)了全省工業(yè)園區(qū)信托融資先河。二是通過(guò)實(shí)施“國(guó)退民進(jìn)”方式融資。比如成立于1999年的雙新科創(chuàng)園,通過(guò)引入民營(yíng)資本匯同公司管理層、職工自愿出資收購(gòu)相結(jié)合的方式實(shí)現(xiàn)資本的國(guó)退民進(jìn)。目前,已有效盤(pán)活資金約 1.2億元,同時(shí),中國(guó)高新集團(tuán)作為股東方,也將加大對(duì)新雙新科創(chuàng)園的建設(shè)投入,有效破解了企業(yè)發(fā)展“錢(qián)從哪里來(lái)”的問(wèn)題。三是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)授信貸款方式融資。比如青羊工業(yè)集中發(fā)展區(qū)西區(qū)為加快發(fā)展,獲得由成都市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行四川省分行授信 1億元人民幣為園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供的專(zhuān)項(xiàng)貸款,此舉為入駐青羊工業(yè)集中發(fā)展區(qū) (西區(qū))的中小型企業(yè)注入了強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。四是利用土地開(kāi)發(fā)預(yù)期收益融資。土地預(yù)期收益融資是一種“指山賣(mài)磨”的融資方式,比如青羊工業(yè)總部基地利用土地開(kāi)發(fā)預(yù)期收益,通過(guò)信托融資 1.55億元,解決了建設(shè)初期的資金需求。而青羊綠地南北區(qū)項(xiàng)目,總投資高達(dá) 97億元,其中政府投資項(xiàng)目約 59億元,企業(yè)投資項(xiàng)目約 38億元。通過(guò)利用土地的未來(lái)收益,最近先后與農(nóng)業(yè)銀行、永豐信用社等多家金融機(jī)構(gòu)融資 10.7億元,促進(jìn)了“198”生態(tài)綠地的開(kāi)發(fā)建設(shè)。五是通過(guò)積極爭(zhēng)取成為市上融資試點(diǎn)企業(yè)解決資金難題。青羊區(qū)通過(guò)積極組織融資試點(diǎn)企業(yè)和一部分非試點(diǎn)企業(yè)參加融資征信專(zhuān)題培訓(xùn)和講座,提高企業(yè)融資征信能力,并對(duì)部分中小企業(yè)進(jìn)行了信用評(píng)級(jí)工作。初步建立了中小企業(yè)信息庫(kù) (含融資試點(diǎn)企業(yè)及部分非試點(diǎn)企業(yè)),共征集中小企業(yè)信用檔案 200多戶(hù),為推動(dòng)中小企業(yè)信用建設(shè)起了積極作用。通過(guò)對(duì)融資試點(diǎn)企業(yè)的逐一走訪,深入了解企業(yè)的實(shí)際情況,對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況以及企業(yè)信用狀況進(jìn)行調(diào)查分析,并匯同銀行、擔(dān)保公司等對(duì)企業(yè)融資進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢(xún),形成了政、銀、企、中介聯(lián)動(dòng)的局面,使全區(qū)融資工作取得了成效。2005年以來(lái),青羊區(qū)先后推薦了三批67戶(hù)企業(yè)為成都市中小企業(yè)融資試點(diǎn)企業(yè),初步為企業(yè)解決發(fā)展中資金難問(wèn)題提供了一條順暢通道。四川菊樂(lè)食品有限公司、成都西菱汽車(chē)配件有限責(zé)任公司、成都新凱騰實(shí)業(yè)有限公司、成都宏明雙新精密模具零件有限責(zé)任公司等企業(yè)通過(guò)上述融資體系,獲得了一定的資金支持,企業(yè)得到快速發(fā)展,紛紛成為年納稅額超過(guò)千萬(wàn)元的區(qū)級(jí)重點(diǎn)納稅企業(yè),為青羊區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出了突出貢獻(xiàn)。六是通過(guò)合作企業(yè)之間增資擴(kuò)投融資。如果是股份制企業(yè),企業(yè)發(fā)展到一定階段,股東之間的增資擴(kuò)投不失為解決融資的一種途徑。比如,青羊工業(yè)總部基地的投資主體是由青羊區(qū)國(guó)投公司、四川置信集團(tuán)和合信公司按 40:32:28的比例組建的,2004年興建之初,總股本為 1000萬(wàn)元,隨著發(fā)展壯大,到了 2007年,股東之間經(jīng)商量,決定將股本金擴(kuò)大到 5000萬(wàn)元,通過(guò)增資擴(kuò)股就籌集到資金4000萬(wàn)元。

(四)著力構(gòu)建企業(yè)融資平臺(tái)。在市融資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的指導(dǎo)幫助下,青羊區(qū)結(jié)合實(shí)際,因地制宜,搭建了很多適宜中小企業(yè)發(fā)展的融資平臺(tái)。以工業(yè)方面的融資平臺(tái)為例,青羊區(qū)搭建的多個(gè)融資平臺(tái)都為企業(yè)解決了發(fā)展所需的資金難題。為充分發(fā)揮園區(qū)貼近企業(yè)、了解企業(yè)和自身資本實(shí)力優(yōu)勢(shì),青羊區(qū)積極鼓勵(lì)支持蛟龍工業(yè)港率先成立了我市首家民營(yíng)中小企業(yè)擔(dān)保公司(成都匯龍擔(dān)保有限責(zé)任公司),同時(shí),積極支持青羊工業(yè)發(fā)展公司、青羊工業(yè)投資公司等市場(chǎng)開(kāi)發(fā)主體作為融資平臺(tái),為園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供打捆貸款擔(dān)保等融資服務(wù)。比如青羊發(fā)展與華夏銀行、興業(yè)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)建立的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,建立了園區(qū)投融資服務(wù)中心,主要為發(fā)展中的企業(yè)提供相關(guān)的融資、投資服務(wù),提供投融資便利。最近,青羊區(qū)正在積極搭建國(guó)有全資性質(zhì)的中小企業(yè)擔(dān)保公司,為符合擔(dān)保條件的各種所有制中小企業(yè)提供信用擔(dān)保和相關(guān)配套服務(wù)。

四、破解中小企業(yè)融資難的路徑選擇

為了解決中小企業(yè)融資難,使中小企業(yè)走出此波“寒冬”,促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展,國(guó)家先后出臺(tái)了一系列措施,包括頒布實(shí)施《中小企業(yè)促進(jìn)法》、成立國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司、在資本市場(chǎng)推出中小企業(yè)板、國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》等等。國(guó)家對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的決心可見(jiàn)一斑,而切實(shí)解決中小民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,支持中小民營(yíng)企業(yè),關(guān)鍵是要在信息提供、改進(jìn)服務(wù)、創(chuàng)造環(huán)境、更新觀念上下功夫,這些工作的進(jìn)行需要政府職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)自身在思維方式、利益協(xié)調(diào)、服務(wù)手段、擔(dān)保體系、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面進(jìn)一步統(tǒng)一思想,聯(lián)動(dòng)協(xié)作才可能做到。從青羊的實(shí)踐與探索來(lái)看,要破解中小企業(yè)融資存在的制約瓶頸,需要從以下幾方面入手。

(一)要進(jìn)一步健全促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策和法規(guī)。當(dāng)前,國(guó)家應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下滑風(fēng)險(xiǎn),重啟積極財(cái)政政策、適度放松貨幣政策和全面啟動(dòng)增值稅轉(zhuǎn)型,總投資 4萬(wàn)億元采取十項(xiàng)措施撬動(dòng)內(nèi)需,并應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的四項(xiàng)改革舉措,這些利好消息都有助于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策和法規(guī)的進(jìn)一步健全。要制定出臺(tái)切實(shí)有效的促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策措施,為中小企業(yè)提供政策保證。在稅收方面,應(yīng)逐步建立一個(gè)符合中小企業(yè)發(fā)展的稅收機(jī)制,提高對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的小型微利工業(yè)企業(yè)所得稅起征門(mén)檻。在金融機(jī)構(gòu)融資以外,建議金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)相互融資給予及時(shí)引導(dǎo),出臺(tái)相關(guān)政策和法規(guī),明確對(duì)民間融資的形式、合法與非法的界限、管理部門(mén)及其職責(zé)、企業(yè)的信息披露制度等內(nèi)容,提倡有組織、有管理的融資。同時(shí)放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入,消除行業(yè)限制。凡是國(guó)家法律法規(guī)沒(méi)有明令禁止的行業(yè),都應(yīng)允許中小企業(yè)進(jìn)入;對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的項(xiàng)目,政府有關(guān)部門(mén)不再審批,實(shí)行備案制。降低中小企業(yè)自營(yíng)進(jìn)出口的條件,鼓勵(lì)其參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)與對(duì)外合作。

(二)要進(jìn)一步創(chuàng)新適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品。作為中小民營(yíng)企業(yè)主要融資渠道的金融機(jī)構(gòu),在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)上,應(yīng)著力于更新服務(wù)理念,改進(jìn)服務(wù)方式,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,針對(duì)中小企業(yè)不同的行業(yè)特點(diǎn)和發(fā)展情況,著力推出一系列創(chuàng)新業(yè)務(wù),開(kāi)展“差異化”服務(wù),為中小企業(yè)提供“貼身”關(guān)懷,有力助推中小企業(yè)成長(zhǎng)?？梢詫?duì)科技含量高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)的新技術(shù)產(chǎn)品和專(zhuān)利產(chǎn)品融資,提供高新技術(shù)企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款服務(wù);對(duì)接受大型企業(yè)的生產(chǎn)訂單、委托合同及中標(biāo)政府采購(gòu)合同的中小企業(yè),提供賬戶(hù)托管或封閉式貸款服務(wù)等,切實(shí)方便中小企業(yè)融資。

(三)要進(jìn)一步加大中小企業(yè)信用體系建設(shè)。中小企業(yè)融資難的最主要原因主要是由于信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的。在此種困境下,中小企業(yè)要想得到更大的發(fā)展空間,就必須加大信用體系建設(shè)。按照“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益分享”的原則,采取會(huì)員制等方式成立擔(dān)保機(jī)構(gòu),通過(guò)政府財(cái)政資金支持、會(huì)員繳納風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、社會(huì)募集等多種途徑籌資,開(kāi)展資信評(píng)估、再擔(dān)保等方式分散風(fēng)險(xiǎn),為中小企業(yè)融資提供信用支持。政府機(jī)關(guān)及企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)、工商聯(lián)等組織可以出面促使中小民營(yíng)企業(yè)成立信用監(jiān)督委員會(huì),相互監(jiān)督守信狀況,將不講信用的企業(yè)列入黑名單,在金融、稅務(wù)、工商等部門(mén)以及社會(huì)輿論工具上予以公布,各相關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)此實(shí)施相應(yīng)的制裁或限制措施。財(cái)政、稅務(wù)、工商、銀行等部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)外部監(jiān)管力度,各司其職、互通信息,在監(jiān)管過(guò)程中務(wù)必做到有法必依,執(zhí)法必嚴(yán),促使中小民營(yíng)企業(yè)提供合法合規(guī)、真實(shí)可信的資信結(jié)果,并同時(shí)把中小民營(yíng)企業(yè)是否建賬、規(guī)范核算作為評(píng)定企業(yè)信用的重要內(nèi)容之一。同時(shí),中小企業(yè)必須增強(qiáng)信用觀念,向金融機(jī)構(gòu)提供的資料必須真實(shí)、有效、齊全;銷(xiāo)售貨款主動(dòng)歸行,結(jié)算業(yè)務(wù)配套進(jìn)行;財(cái)務(wù)報(bào)告及會(huì)計(jì)報(bào)表如實(shí)反映等等。

(四)要進(jìn)一步努力創(chuàng)建良好的法制環(huán)境。司法機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)融資訴訟糾紛,從立案到執(zhí)結(jié),應(yīng)加快辦案速度,加大執(zhí)行力度。為促使中小民營(yíng)企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者履約守信,金融機(jī)構(gòu)或民間融資機(jī)構(gòu)可以和企業(yè)的法定代表人及主要股東簽訂無(wú)限連帶責(zé)任的保證協(xié)議,對(duì)此進(jìn)行公證的,出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)免于訴訟程序,直接執(zhí)行公司及其個(gè)人財(cái)產(chǎn)。這種政府、金融機(jī)構(gòu)或民間融資機(jī)構(gòu)、企業(yè)共同維護(hù)信用的方式,比單純金融機(jī)構(gòu)要求企業(yè)守信用要有力得多,效果也會(huì)好得多。

(五)要進(jìn)一步提高中小企業(yè)的盈利能力。對(duì)于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō),必須認(rèn)識(shí)到勞動(dòng)力成本提高等外在因素的變化是必然的、社會(huì)進(jìn)步的表現(xiàn),所以要自覺(jué)調(diào)整發(fā)展思路和戰(zhàn)略,如加快企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、注重經(jīng)濟(jì)效益提高、加強(qiáng)技術(shù)開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新等,只有自身盈利能力的提高,才能從根本上做大做強(qiáng),才能從根本上擺脫融資金的困境。要摒棄“小富即安”的思想,確定短期奮斗目標(biāo)和長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo),在危機(jī)中尋找機(jī)遇,在創(chuàng)造性學(xué)習(xí)中建立一套完整的管理機(jī)制。同時(shí),政府職能部門(mén)要積極引導(dǎo)中小企業(yè)加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)制度建設(shè),不斷健全會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)信息披露制度,切實(shí)提高信息披露的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性。冬泳的人不怕冬天的冷,只有時(shí)刻準(zhǔn)備“過(guò)冬”的企業(yè)才能順利挺過(guò)“寒冬”。中小企業(yè)只有練好“過(guò)冬術(shù)”,完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu),努力提高盈利能力,才能真正成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體。