荷銀

如今,隨著人們理財(cái)意識(shí)的提高,保本的理財(cái)產(chǎn)品和方式,已經(jīng)開(kāi)始受到投資者的鐘愛(ài)。因?yàn)楸１纠碡?cái)產(chǎn)品和方式,對(duì)于投資者而言,可以保證投資者的本金不受利率和行情的影響,到期在保證本金收回的同時(shí),還會(huì)有“利息”產(chǎn)生。保本理財(cái)可以說(shuō)相對(duì)安全保守的投資策略,在當(dāng)前這種投資形勢(shì)比較嚴(yán)峻的情況下,是一種明智的選擇。那到底有哪些保本產(chǎn)品方式可以供投資者選擇呢?

產(chǎn)品方式之一:銀行結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

市場(chǎng)上大部分結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品都是到期保本產(chǎn)品,這種優(yōu)勢(shì)是股票、基金之類投資產(chǎn)品所不及的。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)客戶獲取本金和收益方式的不同,一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型三種。

保本保收益型產(chǎn)品,銀行要向客戶承諾本金安全和固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)。保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品,銀行保證客戶本金安全,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益。非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品,銀行并不保證客戶本金安全,也不承諾收益情況,風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),目前此類產(chǎn)品相對(duì)較少。

專家提醒:慎重選擇結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,因?yàn)檫@類產(chǎn)品對(duì)投資者本身的要求比較高。投資者在選擇時(shí)需要了解自己的產(chǎn)品屬于哪一類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,同時(shí)根據(jù)自己的預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇不同類型產(chǎn)品。

產(chǎn)品方式之二:保本基金

保本基金對(duì)認(rèn)購(gòu)期持有到期投資者提供保本承諾,同時(shí)又可進(jìn)行一定比例的股票和權(quán)證的投資,體現(xiàn)了避險(xiǎn)和增值的雙重目標(biāo),在當(dāng)前行情下,是“進(jìn)可攻,退可守”的投資品種。

專家提醒:保本基金具有一定的保本周期。投資者只有在認(rèn)購(gòu)期購(gòu)買并持有到期,才能享有保本條款承諾的權(quán)利。如果投資者未能持有到期,則不能享受保本權(quán)益。因此,投資者投資保本基金的時(shí)候,應(yīng)充分考慮保本周期是否與自身的投資周期相匹配。

產(chǎn)品方式之三:債券型基金

債券基金主要投資于央行票據(jù)、國(guó)債、銀行存款、企業(yè)債和公司債,以及對(duì)于新股的申購(gòu)。債券型基金屬于固定收益類產(chǎn)品,它承擔(dān)了債券市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),但是這種適度的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)讓新基金獲得適度的收益。

專家提醒:投資資本市場(chǎng)的多少直接決定了債券型基金的風(fēng)險(xiǎn)高低,因此投資者需要仔細(xì)辨別。

產(chǎn)品方式之四:金抵利

用黃金替代利息,以金條作為利息的支付方式。該產(chǎn)品要求客戶以一定金額的存款本金為保證,以獲得相應(yīng)重量的黃金制品,也就是獲得一定的黃金作為利息。

專家提醒:該類產(chǎn)品要求一定的存款額度,在金價(jià)下跌的時(shí)候,您的收益可能并不比存款多,不過(guò)黃金屬于保值增值的投資品種,因此金價(jià)漲了還是劃算的。保本并不等于零風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些打著“保本”旗號(hào)的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),其實(shí)只是風(fēng)險(xiǎn)較低,預(yù)期收益也許高于儲(chǔ)蓄存款,但不等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品方式之五:打新股

目前幾乎所有的銀行都推出了此類產(chǎn)品。借助這類產(chǎn)品,無(wú)新股可打的時(shí)候,可享受活期利率,有新股上市時(shí),資金將參與打新。不過(guò),各銀行的打新產(chǎn)品也有所不同。

專家提醒:這類產(chǎn)品有一定的資金門檻,一般在5萬(wàn)元以上,無(wú)論打新的方式是參與網(wǎng)上還是網(wǎng)下,都會(huì)對(duì)收益產(chǎn)生影響。有些銀行的打新產(chǎn)品,更是因?yàn)闊o(wú)法募集到指定的規(guī)模只得停止。謹(jǐn)慎購(gòu)買。

產(chǎn)品方式之六:萬(wàn)能險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn),是介于分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)間的一種投資型壽險(xiǎn)。所繳保費(fèi)分成兩部分,一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于投資賬戶。據(jù)悉,各大保險(xiǎn)公司推出的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,目前的保底收益基本在2%-2.5%之間。

專家提醒:很多人把萬(wàn)能險(xiǎn)看成一種儲(chǔ)蓄,認(rèn)為萬(wàn)能險(xiǎn)的實(shí)際收益率是對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言的,如繳納1萬(wàn)元的保費(fèi),就會(huì)有1萬(wàn)元所對(duì)應(yīng)的固定收益。其實(shí)不然,萬(wàn)能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等,因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。