全球金融危機(jī)，政府采取了一系列刺激經(jīng)濟(jì)的計(jì)劃，其中之一就是加大貨幣供應(yīng)量，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)輸血供氧。大量資金流向了大型企業(yè)和大中型項(xiàng)目工程，數(shù)以百萬計(jì)的中小企業(yè)并未從中受惠，絕大部分中小企業(yè)依然面臨著融資困難。

在流動(dòng)性充裕的情況下，中小企業(yè)沒有擺脫融資難的困境。原因何在?

在現(xiàn)行體系下，金融具有排小性、追逐的是高標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代金融體，中小企業(yè)不可能成為銀行的座上賓;從金融監(jiān)管、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度，中小企業(yè)在發(fā)展過程中所具有三大風(fēng)險(xiǎn)——市場(chǎng)競爭風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)，使得我國金融機(jī)構(gòu)以遠(yuǎn)離中小企業(yè)為幸運(yùn)，阻斷了金融資源向中小企業(yè)配置。

國家工商總局制定并頒布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》，從多個(gè)方面提出了幫助個(gè)體私營企業(yè)發(fā)展的政策措施?！兑庖姟肥滓粭l就是“鼓勵(lì)私營企業(yè)做大、做強(qiáng)、做活”:重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具有競爭優(yōu)勢(shì)的私營企業(yè)，通過兼并、重組等方式，組建跨行業(yè)、跨地區(qū)經(jīng)營的大型企業(yè)集團(tuán)。支持服務(wù)業(yè)私營企業(yè)開展連鎖經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、集約化發(fā)展。各地工商機(jī)關(guān)要對(duì)個(gè)體私營企業(yè)投資創(chuàng)業(yè)進(jìn)行提示、預(yù)警，引導(dǎo)個(gè)體私營企業(yè)確定有利的投資發(fā)展方向。

允許動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押，民間資本可開辦小額貸款

按照《意見》中“除國家明令禁止的外，凡允許國有和外資企業(yè)進(jìn)入的投資領(lǐng)域，一律對(duì)個(gè)體私營企業(yè)開放”的指導(dǎo)思想，工商部門將切實(shí)幫助個(gè)體私營企業(yè)解決融資難問題。通過積極開展動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押和注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記，指導(dǎo)個(gè)體私營企業(yè)利用抵押、質(zhì)押擔(dān)保進(jìn)行融資;允許股權(quán)出資，為個(gè)體私營企業(yè)進(jìn)一步拓寬融資渠道;穩(wěn)妥推動(dòng)民間資本創(chuàng)辦小額貸款公司，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)體私營企業(yè)的工商注冊(cè)和抵押登記、出質(zhì)登記信息查詢服務(wù)，支持建立面向個(gè)體私營企業(yè)的金融服務(wù)體系和信用擔(dān)保體系。

按照“增加總量、擴(kuò)大規(guī)模、鼓勵(lì)先進(jìn)、淘汰落后”的要求，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具有競爭優(yōu)勢(shì)的私營企業(yè)，通過兼并、重組等方式，組建跨行業(yè)、跨地區(qū)經(jīng)營的大型企業(yè)集團(tuán)。支持服務(wù)業(yè)私營企業(yè)開展連鎖經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、集約化發(fā)展。

制定“微型企業(yè)”幫扶措施，3年內(nèi)免除創(chuàng)業(yè)者有關(guān)收費(fèi)

國家工商總局將配合有關(guān)部門研究對(duì)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)界定和細(xì)分，結(jié)合修訂《城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶管理暫行條例》，根據(jù)不同行業(yè)、不同規(guī)模個(gè)體私營企業(yè)的特點(diǎn)，研究制定針對(duì)“微型企業(yè)”的扶持措施。鼓勵(lì)、引導(dǎo)經(jīng)營規(guī)模較大的個(gè)體工商戶升級(jí)為企業(yè)，進(jìn)一步提高經(jīng)營管理水平和市場(chǎng)競爭能力。

鼓勵(lì)、引導(dǎo)返鄉(xiāng)農(nóng)民工、下崗失業(yè)人員、復(fù)員退伍軍人、高校畢業(yè)生、殘疾人等自主創(chuàng)業(yè)，為其申請(qǐng)登記注冊(cè)個(gè)體工商戶、私營企業(yè)提供免費(fèi)的開業(yè)指導(dǎo)以及相關(guān)政策、法規(guī)和信息咨詢服務(wù)。并嚴(yán)格按照《就業(yè)促進(jìn)法》的規(guī)定，對(duì)符合政策規(guī)定的創(chuàng)業(yè)人員3年內(nèi)免收登記類和證照類等有關(guān)行政事業(yè)性收費(fèi)。

農(nóng)民專業(yè)合作社登記免費(fèi)，制止亂攤派、亂收費(fèi)現(xiàn)象

工商部門將本著依法、自愿、有償和進(jìn)退自由的原則，在不改變土地集體所有性質(zhì)、不改變土地用途、不損害農(nóng)民土地承包權(quán)益的前提下，允許農(nóng)民以土地承包經(jīng)營權(quán)出資設(shè)立農(nóng)民專業(yè)合作社。支持農(nóng)民專業(yè)合作社跨地域、跨所有制、跨行業(yè)開展經(jīng)營和提供服務(wù)。利用信息化手段提升農(nóng)民專業(yè)合作社登記服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)法律法規(guī)宣傳，做好政策咨詢，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)民專業(yè)合作社登記不收費(fèi)的規(guī)定。

切實(shí)維護(hù)公平競爭的市場(chǎng)秩序，為個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好市場(chǎng)環(huán)境。加大對(duì)個(gè)體私營企業(yè)的字號(hào)名稱、注冊(cè)商標(biāo)和商業(yè)秘密的保護(hù)力度，維護(hù)個(gè)體私營企業(yè)的合法權(quán)益。

堅(jiān)決制止“三亂”現(xiàn)象，嚴(yán)禁利用年檢驗(yàn)照進(jìn)行亂攤派、亂收費(fèi)、亂罰款和搭車收費(fèi)。充分發(fā)揮行政執(zhí)法“預(yù)防、警示、教育”的功能，對(duì)個(gè)體私營企業(yè)違法行為情節(jié)輕微、當(dāng)事人積極采取措施補(bǔ)救、沒有產(chǎn)生危害后果的，以教育整改為主，依法從輕、減輕或者免除對(duì)其經(jīng)濟(jì)處罰。對(duì)于生產(chǎn)經(jīng)營暫時(shí)出現(xiàn)困難的個(gè)體工商戶、私營企業(yè)，在年檢驗(yàn)照等方面要予以支持。

山東省個(gè)體私營協(xié)會(huì)不苛求抵質(zhì)押物和財(cái)務(wù)報(bào)表，由1至2人或3至5家商戶組成共同聯(lián)保小組，為會(huì)員企業(yè)申請(qǐng)貸款的方式。東營市個(gè)體屠宰戶張洪修因擴(kuò)大生產(chǎn)陷入資金困境，個(gè)體私營協(xié)會(huì)協(xié)商當(dāng)?shù)仄髽I(yè)組成聯(lián)保小組，以聯(lián)保小組名義向東營市郵政儲(chǔ)蓄銀行融資80萬元，幫他解了燃眉之急。

商戶小組聯(lián)保貸款模式即由1-2人為保證人，或以3-戶有經(jīng)營業(yè)務(wù)的商戶為單位，組成共同聯(lián)保小組，可為會(huì)員企業(yè)向當(dāng)?shù)剜]政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)貸款。這種模式能有效解決私營企業(yè)和個(gè)體工商戶自身無抵押物、尋求擔(dān)保難等問題，為個(gè)體私營企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行搭建了雙贏平臺(tái)。

事實(shí)上，不同的經(jīng)營主體融資特征不同，需要不同的融資方式加以滿足，“商戶聯(lián)保”融資形式順應(yīng)了“草根經(jīng)濟(jì)”的資金需求，為私營企業(yè)拓展出一條新的融資渠道，同時(shí)也順應(yīng)了《意見》中有關(guān)“指導(dǎo)個(gè)體私營企業(yè)利用抵押、質(zhì)押擔(dān)保進(jìn)行融資”的相關(guān)政策。就當(dāng)前我國的企業(yè)融資情況而言，大型企業(yè)融資無大困難，中型企業(yè)融資供不應(yīng)求，而數(shù)量龐大的小型企業(yè)、個(gè)體工商戶等構(gòu)成的“草根經(jīng)濟(jì)體”，由于規(guī)模小、分布散，其融資需求筆數(shù)多、額度小、期限短、需求急，且普遍缺少抵質(zhì)押物和規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表等，融資嚴(yán)重不足，而且十分困難。

因此，草根經(jīng)濟(jì)需要輔之以草根金融體系，如商戶小組聯(lián)保等根植于民間、服務(wù)于民間、其機(jī)構(gòu)貼近草根，監(jiān)管滲入基層的“便利型”融資形式。山東個(gè)私協(xié)會(huì)為真正解決民營企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難而實(shí)施的“商戶聯(lián)?！贝胧?，不僅是一種新型的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，而且有效拓寬了民營企業(yè)的融資渠道。

就市場(chǎng)公平層面講，眾所周知，國內(nèi)非公經(jīng)濟(jì)對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)超過一半、對(duì)就業(yè)貢獻(xiàn)已超過70%。中小企業(yè)的存在與進(jìn)一步的發(fā)展，應(yīng)該早已不是一個(gè)可有可無的經(jīng)濟(jì)問題，而是一個(gè)與社會(huì)全面進(jìn)步發(fā)展與居民日常生活密切相關(guān)的公共問題?！?/p>