李 瓊，李必云

(吉首大學(xué)，湖南 吉首 416000)

新加坡健康保障制度實(shí)踐對完善我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的啟示

李 瓊，李必云

(吉首大學(xué)，湖南 吉首 416000)

新加坡健康保障制度的實(shí)踐對完善我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度有重要的借鑒意義。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度應(yīng)當(dāng)是公平與效率的結(jié)合；新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度應(yīng)體現(xiàn)強(qiáng)制性參與的原則；新型農(nóng)村合作制度應(yīng)強(qiáng)化個人責(zé)任，合理確定費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制；新型農(nóng)村合作醫(yī)療事業(yè)應(yīng)加快立法步伐；新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度應(yīng)實(shí)現(xiàn)與農(nóng)村醫(yī)療救助制度銜接。

新加坡；健康保障；新型農(nóng)村合作醫(yī)療

新加坡健康保障制度最早起源于 18世紀(jì)英國產(chǎn)業(yè)革命時期工人自發(fā)創(chuàng)立的“共濟(jì)會”等群眾性私人保險組織。到了20世紀(jì)80年代以后，新加坡對醫(yī)療保險制度進(jìn)行了一系列重大改革，逐步形成了既具有本國文化傳統(tǒng)、又體現(xiàn)公平與效率的醫(yī)療保險制度，被譽(yù)為“公私兼顧和公平有效”的醫(yī)療保障制度，是世界上最為完善的醫(yī)療保障制度之一，以致于成為各國解決全民醫(yī)療保障問題的成功典范。

1 新加坡健康保障制度體系

新加坡實(shí)行“強(qiáng)制儲蓄基金型”的醫(yī)療保障制度，這一制度由個人儲蓄（Medisave）計劃、健保雙全（Medishield）計劃、窮人醫(yī)療救助（MedisFund）計劃等三個基本部分組成。

1.1 保健儲蓄（Medisave）計劃

保險儲蓄計劃也稱“個人儲蓄”計劃，屬于強(qiáng)制性全民都參加的醫(yī)療保險制度。20世紀(jì)70年代政府在借簽養(yǎng)老以及住房等社會福利制度成功的基礎(chǔ)上提出建立個人儲蓄帳戶，用來支付本人及其直系家屬的住院治病和部分門診治療費(fèi)用，以解決廣大民眾所面臨的疾病風(fēng)險問題，防止個體及家庭因病致貧和因病返貧。

新加坡的強(qiáng)制性儲蓄醫(yī)療保障模式，在保險基金的籌集上既不是強(qiáng)制性地納稅，也不是強(qiáng)制性地繳納保險費(fèi)或自愿購買醫(yī)療保險，而是依法強(qiáng)制性地要求雇主雇員儲蓄醫(yī)療基金。雇主與雇員承擔(dān)的比例相同，政府以免繳個人所得稅的方式間接提供費(fèi)用支持。政府根據(jù)疾病發(fā)生與年齡之間的概率關(guān)系實(shí)行按照年齡段交費(fèi)制度。具體來說：“35歲以下的雇員平均交納月工資的6%每月最高交費(fèi)金額為360新元；35歲至44歲的交納月工資的7%，且每月最多交費(fèi)金額為420新元。45歲以上交納月工資的8%，且每月最多交480新元[1]，這就基本體現(xiàn)了醫(yī)療資源享用與付出相對公平原則。

保障范圍及費(fèi)用方面，保健儲蓄賬戶金用于支付本人及家庭成員住院費(fèi)用和一些昂貴的門診治療費(fèi)用，如腎透析、放化療、日間手術(shù)、試管嬰兒等，一般不用于門診費(fèi)用。在住院費(fèi)用的負(fù)擔(dān)上，既不是國家全包下來也不是全部由投保人承擔(dān)，而是根據(jù)疾病等級由政府實(shí)行差額補(bǔ)貼[2]。新加坡政府對公立醫(yī)院實(shí)行經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助，床位分為四級，即A級、Bl級、B2級和C級4 等：A級是單人或雙人間，附有空調(diào)、浴室等， B1級房內(nèi)3個～4 個床位，B2級房內(nèi) 5 個床位，B2 級房內(nèi)6個床位；C級是敞開式，每間10人～20人。各級床位的醫(yī)療服務(wù)水平一樣，只是生活設(shè)施有差異，政府對 A 級不給補(bǔ)貼B1 級補(bǔ)貼 20%，B2級補(bǔ)貼 65%，C 級補(bǔ)貼 80%[3]。政府的補(bǔ)貼體現(xiàn)了質(zhì)量—價格對稱的原則，即病人如果需要高質(zhì)量、高水平的服務(wù)，就得支付更高的費(fèi)用，從而根據(jù)人群需要拉開服務(wù)檔次。

1.2 健保雙全（Medishield）計劃

健保雙全計劃是對個人儲蓄計劃的有益補(bǔ)充，目的是為了有效應(yīng)對疾病風(fēng)險、確保投保人患重病或長期疾病時能應(yīng)付龐大的開銷，實(shí)際上是一項(xiàng)帶有社會統(tǒng)籌性

在基金的收繳上，為鼓勵更多的人參保,設(shè)立了相對較低的保費(fèi)，不同的年齡段支付不同保費(fèi)。 30歲以下的人每年支付12新元，31歲～40歲的人每年支付18新元，41歲～50歲的人則每年則支付36新元；51歲～60歲的人交納60新元，而61歲～65歲的人交納96新元，66歲～70歲的人則需要交納132新元。隨著年齡的增長，個人交納“健保雙全”的費(fèi)用比例也在不斷增長，這大致符合一個人生命周期中疾病譜系以及大病概率的變化規(guī)律，體現(xiàn)了權(quán)利與義務(wù)相一致的原則。

保障范圍及費(fèi)用方面，健保雙全計劃保障因病住院和一些費(fèi)用較高的門診治療項(xiàng)目，如腎透析、抗排斥、癌癥放化療等。費(fèi)用支付設(shè)立起付線和最高補(bǔ)償額，只有在醫(yī)療費(fèi)用超過某個基本數(shù)目時才獲得補(bǔ)償，這個基本數(shù)目叫做“可扣額”。超過的部分，統(tǒng)籌金支付80%，個人自付20%。費(fèi)用支付還設(shè)有最高補(bǔ)償額，2005年7月起，重病患者的給付上限由3萬新元提高到5萬新元，終身給付上限由12萬新元提高到55萬新元上[1]。通過設(shè)立起付線和最高補(bǔ)償額，體現(xiàn)投保者的責(zé)任性，避免過度利用和濫用醫(yī)療服務(wù)。

1.3 窮人醫(yī)療救助計劃

保健儲蓄計劃和健保雙全計劃覆蓋了絕大多數(shù)人口，但仍有少部分貧困居民無力支付醫(yī)療費(fèi)。為此，新加坡政府于1993年出資2億新元建立惠及窮人的“醫(yī)療救助基金”，實(shí)施“窮人醫(yī)療救助”計劃。政府根據(jù)財政收入和國家經(jīng)濟(jì)狀況每年撥款1億～2億新元，對那些無力支付醫(yī)療費(fèi)的窮人或失業(yè)者給予醫(yī)療補(bǔ)助，這一計劃實(shí)質(zhì)是通過政府“買單”為貧病者提供“安全網(wǎng)”。政府“醫(yī)療救助基金”基金所產(chǎn)生的利息以及其投資所得,每年分派給公立醫(yī)院,這些公立醫(yī)療成立“醫(yī)藥基金委員會”負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施為貧困人員支付醫(yī)藥費(fèi)用。需要醫(yī)療救助的人需要向醫(yī)療社會工作者提出申請，經(jīng)過醫(yī)院的“醫(yī)藥基金委員會”評估合格后可享有相關(guān)權(quán)利[5]。

2 新加坡健康保障制度實(shí)踐對我國完善新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的啟示

我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度已進(jìn)入全面覆蓋階段，如何鞏固已有的成果，并使這一制度不斷地進(jìn)行完善，從而保證新農(nóng)合制度健康、可持續(xù)發(fā)展，新加坡的健康保障制度實(shí)踐具有一定的借鑒意義及成功啟示。

2.1 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度應(yīng)體現(xiàn)公平與效率的結(jié)合

新加坡在制定健康保障制度的時候特別強(qiáng)調(diào)個人應(yīng)當(dāng)對自身健康負(fù)責(zé)的理念，在籌資比例上，將籌資的多少與疾病風(fēng)險的大小聯(lián)系起來，根據(jù)不同的年齡段發(fā)生疾病概率不同，確定了不同年齡段的籌資比例，同一年齡段具有統(tǒng)一的籌資比例，這樣保障了醫(yī)療資金的公平使用。同時，個人儲蓄帳戶與個人的收入相聯(lián)系，這就促使每一個人努力工作以獲取更高的報酬，積累更多的儲蓄資金，真正體現(xiàn)了效率原則。我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度在試點(diǎn)之初強(qiáng)調(diào)相等的人均負(fù)擔(dān)額。西部地區(qū)農(nóng)民個人自籌資金2003年為10元，到2010年個人籌資提高到30元。東部地區(qū)各省個人籌資標(biāo)準(zhǔn)不一，但同一縣內(nèi)執(zhí)行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，即類似“人頭稅”的繳費(fèi)形式。這種繳費(fèi)方式的優(yōu)勢在于降低了管理成本，缺陷在于沒有考慮到農(nóng)民個人的收入與支付能力以及疾病發(fā)生概率的差異，實(shí)際上成了“累退式”繳費(fèi)，即收入越低的農(nóng)民，支付費(fèi)用占總收入的比重越高。

借鑒新加坡健康保障制度的公平與效率的實(shí)踐，我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度完善過程中應(yīng)體現(xiàn)公平與效率的有機(jī)結(jié)合。第一，實(shí)行差異化的農(nóng)民個人籌資，無論是國外的醫(yī)療保障還是我國的城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保障制度，均不同程度地實(shí)現(xiàn)了個人籌資與收入掛勾。目前，我國同一地區(qū)農(nóng)民之間的收入往往有很大的差距，而且由于不同的年齡發(fā)生疾病的概率差別巨大,現(xiàn)行制度使得經(jīng)濟(jì)收入高、年齡大的個人占有了更多的醫(yī)療資源，形成了窮人補(bǔ)貼富人、年少補(bǔ)貼年老的不公平轉(zhuǎn)移。因此，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的個人籌資額應(yīng)考慮到與農(nóng)民收入以及不同年齡段發(fā)生疾病概率不同聯(lián)系起來，實(shí)行差異化的個人籌資，從而保證醫(yī)療資源的公平使用。第二，在醫(yī)療市場引入競爭機(jī)制，提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量服務(wù)效益。新加坡政府在醫(yī)療保障作用的分配中， 注重在一定程度上引入市場競爭機(jī)制，讓私人機(jī)構(gòu)加入醫(yī)療保障體系，以此保障就醫(yī)者獲得更好醫(yī)療服務(wù)。我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制實(shí)踐中，出現(xiàn)了醫(yī)療服務(wù)的供方醫(yī)院或醫(yī)生出于追求利潤最大化的動機(jī)，誘致需求方過度利用醫(yī)療服務(wù)的行為，致使醫(yī)療費(fèi)用大幅度上漲。因此，應(yīng)將競爭引入醫(yī)療市場，鼓勵定點(diǎn)醫(yī)院之間開展競爭，建立能進(jìn)能出的彈性機(jī)制，以提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效益。同時必須規(guī)范醫(yī)藥市場，抑制醫(yī)藥消費(fèi)和醫(yī)療成本過度增長，努力保證公平和效益的統(tǒng)一。

2.2 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度應(yīng)體現(xiàn)強(qiáng)制性參與原則

新加坡的個人儲蓄保健計劃屬于強(qiáng)制性全民都參加的醫(yī)療保險制度，強(qiáng)制性參加體現(xiàn)了社會保險的性質(zhì)，保障了每一個個體的生命健康權(quán)。我國的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度試點(diǎn)初期提出堅持“自愿參加原則”，目的是防止一些貧困地區(qū)采取簡單工作方法給部分農(nóng)民增加負(fù)擔(dān)，中央政府希望通過以點(diǎn)帶面來使全體農(nóng)民最終自覺參加合作醫(yī)療。但隨著新型農(nóng)村合作醫(yī)療進(jìn)入全面覆蓋階段，自愿原則產(chǎn)生了兩方面的矛盾。

一方面，自愿原則與大數(shù)法則相矛盾。根據(jù)保險學(xué)原理，合作醫(yī)療覆蓋率以及參合率越高，越可能保證資金的收支平衡，抗疾病風(fēng)險的能力越強(qiáng)，否則出險的可能性越大。雖然我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療的試點(diǎn)縣、參合人數(shù)在不斷增長、參合率也在不斷提高（見表1），但表面上高參合率不等相于實(shí)際的參合率，目前這種高的參合率實(shí)質(zhì)上是各級政府強(qiáng)勢介入的結(jié)果。

表1 2004年～2009年我國新型農(nóng)村參合情況

另一方面，自愿參與原則容易產(chǎn)生逆向選擇與道德風(fēng)險。農(nóng)民基于理性經(jīng)濟(jì)人的特性，老弱病殘者愿意參加新農(nóng)合，因?yàn)樗麄兪芤娴臋C(jī)率高。但是，那些身體健康的、發(fā)生疾病風(fēng)險小的農(nóng)民尤其是青年農(nóng)民家庭，他們利用醫(yī)療服務(wù)的概率低，因而更傾向于不愿意參加合作醫(yī)療。不僅如此，在自原則參加的原則下，還會產(chǎn)生各種道德風(fēng)險，如未參合農(nóng)民家庭借用已參合家庭的合作醫(yī)療證套取合作醫(yī)療資金。這些必然增大合作醫(yī)療基金的使用，對合作醫(yī)療的運(yùn)行造成威脅。

為了使新型合作醫(yī)療能況勢夠持續(xù)發(fā)展，必須維持較高的覆蓋率。要維持較高的覆蓋率，強(qiáng)制性參與是一個很好的選擇。事實(shí)上，農(nóng)村合作醫(yī)療本質(zhì)上是一種社會保障制度，應(yīng)該遵循社會保障制度的強(qiáng)制性參與的基本原則。

2.3 新型農(nóng)村合作制度應(yīng)強(qiáng)化個人責(zé)任，合理確定費(fèi)用分擔(dān)比例

新加坡健康保障制度非常強(qiáng)調(diào)個人應(yīng)對健康負(fù)責(zé)的理念，根據(jù)人的一生中不同年齡段發(fā)病概率的不同，確定不同年齡段的籌資比例，并制定了統(tǒng)一支付標(biāo)準(zhǔn)，保證了醫(yī)療保障資金的公平使用。他們認(rèn)為西方的福利主義滋長人們對政府的依賴性，缺乏激勵機(jī)制，因此是不可取的[1]。借鑒新加坡的實(shí)踐，我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險資金應(yīng)強(qiáng)化農(nóng)民個人的責(zé)任，合理確定費(fèi)用分擔(dān)比例。

第一，堅持農(nóng)民個人投入為主的原則。2009年9月底，全國新農(nóng)合本年度籌資已達(dá)到820.9億元，其中：中央財政補(bǔ)助資金197.6億元，占24.1%；地方財政補(bǔ)助資金429.4億元，占52.3%；農(nóng)民個人繳費(fèi)190.9億元，占23.3%[6]。數(shù)據(jù)表明，地方財政在新農(nóng)合籌資中扮演了主要的角色。這種分擔(dān)比例過份地強(qiáng)調(diào)了政府責(zé)任，長期來看，有諸多不利。首先，如果農(nóng)村醫(yī)療保險以政府投入為主，勢必會使農(nóng)民片面依賴醫(yī)療保險，將會出現(xiàn)“有病無病都去醫(yī)院、大病小病都抓好藥”的現(xiàn)象，這不僅是對資源的一種浪費(fèi)，同時也會滋生農(nóng)民的懶惰情緒，與醫(yī)療保險的根本目的顯然不符。其次，地方政府的財政負(fù)擔(dān)過重，必然影響制度的的可持續(xù)發(fā)展。我國地方財政（特別是發(fā)達(dá)地區(qū)財政）的財力，近幾年大部分主要來源于出讓土地所得，2009年賣地收入占到地方財政收入45%，但隨著新一輪房地產(chǎn)調(diào)控政策的出臺一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)變化，土地賣不動了，地方財力一定有會受到影響，進(jìn)而影響到地方財政負(fù)擔(dān)的部分資金從另一個方面看，隨著近幾年國家惠農(nóng)政策的實(shí)施，我國農(nóng)村居民收入大幅增長，根據(jù)2009年衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒統(tǒng)計表明，農(nóng)村居民增均每人每年總收入從1990年的99元增加到2008年為6700.7元，純收入為4760.6元，參照城鎮(zhèn)職工所交納的比例，我國農(nóng)村居民目前個人承擔(dān)的比例太少。

第二，政府在新農(nóng)合制度中起主導(dǎo)作用。新加坡在健康保障制度的政策導(dǎo)向上，是以國家為主導(dǎo)、完善的法律作為保障，通過建立不同層次的醫(yī)療保障計劃滿足不同人群的醫(yī)療需求。同樣，要在我國農(nóng)村中建立有效的農(nóng)民醫(yī)療保障制度，也應(yīng)當(dāng)適應(yīng)我國農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的現(xiàn)實(shí)性和長期性，堅持多種保障模式并存，用不同的保障模式來滿足不同人群或同一地區(qū)不同人群的不同需求。但是，在整個農(nóng)村醫(yī)療保障制度安排和維護(hù)上，國家或政府應(yīng)負(fù)起總責(zé)任，起主導(dǎo)作用，徹底打破可以由農(nóng)民自行供給的錯誤理念。同時，必須堅持政府財政的資金支持，并建立和完善相關(guān)的法律法規(guī)，保證廣大農(nóng)民的普遍參與。

2.4 新型農(nóng)村合作醫(yī)療事業(yè)應(yīng)加快立法步伐

新加坡的健康保障制度的每個環(huán)節(jié)都有法律制約，法律的權(quán)威性和強(qiáng)制性保證了新加坡健康保障制度的穩(wěn)定性、權(quán)威性，避免了制度的隨意性?？v觀我國農(nóng)村合作醫(yī)療制度興衰，由于缺乏完善的政策法規(guī),合作醫(yī)療在很長的一段時間內(nèi)被視為是次要政策，甚至曾一度被認(rèn)為是“亂收費(fèi)”項(xiàng)目，列為農(nóng)民的負(fù)擔(dān)不允許征收[7]。在新形勢下，推進(jìn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)已成為各級政府的頭等大事，但到目前為止，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度缺乏完善的政策及法規(guī)，關(guān)于合作醫(yī)療制度也主要體現(xiàn)在政府規(guī)章中：一是2002年10月的《中共中央、國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村衛(wèi)生工作的決定》；二是200年衛(wèi)生部、財政部、農(nóng)業(yè)部《關(guān)于建立農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度的意見》。這些規(guī)章制度普遍存在立法層次太低缺乏權(quán)威性。在缺乏法律規(guī)范的條件下，合作醫(yī)療制度的穩(wěn)定性與信譽(yù)受到懷疑，不利于合作醫(yī)療制度的推進(jìn)

因此，在新型農(nóng)村合作醫(yī)療參合率不斷提高的情況下，為鞏固和發(fā)展這一成績，必須加快農(nóng)村合作醫(yī)療事業(yè)的立法步伐，加快建立與完善促進(jìn)農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的法律體系。國家根據(jù)農(nóng)村的情況制定統(tǒng)一的農(nóng)村合作醫(yī)療的相關(guān)法規(guī)，對農(nóng)村合作醫(yī)療的實(shí)施辦法、參加合作醫(yī)療各方的權(quán)利和義務(wù)等作出規(guī)定。各省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)情，制定適合本地區(qū)的地方性法律法規(guī)，對參合農(nóng)民醫(yī)藥費(fèi)用的報銷比率、報銷程序等相關(guān)問題作出明確的規(guī)定。在有法可依的環(huán)境下推動農(nóng)村醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展，才是新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度可持續(xù)發(fā)展的堅實(shí)保障。

2.5 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度應(yīng)實(shí)現(xiàn)與農(nóng)村醫(yī)療救助的銜接

新加坡政府出資設(shè)立基金，實(shí)施“窮人醫(yī)療救助計劃”，對無力支付的窮人給予醫(yī)療補(bǔ)助，確保每個公民都能得到基本的醫(yī)療服務(wù)。生命健康權(quán)是公民的一項(xiàng)基本權(quán)利，國家針對貧困人口應(yīng)實(shí)行醫(yī)療救助。農(nóng)村醫(yī)療救助與新型農(nóng)村合作醫(yī)療是當(dāng)前我國政府消除農(nóng)村健康貧困，在醫(yī)療保障制度方面進(jìn)行的重要舉措。一方面，新型農(nóng)村合作醫(yī)療實(shí)施后，貧困人口的健康貧困深度降低；另一方面，醫(yī)療救助則可以以更少的資金對更多的貧困人口實(shí)施救助。通過二者的銜接，既實(shí)現(xiàn)了新型農(nóng)村合作醫(yī)療的目標(biāo)，又使醫(yī)療救助的能力得到提高，基金的使用效率也得到提高。

[1] 高和榮.風(fēng)險社會下農(nóng)村合作醫(yī)療制度構(gòu)建[M].北京:社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社,2007.

[2] 穆懷中.社會保障國際比較[M].北京:中國勞動出版社,2002.

[3] 鄭普生,田 柯.新加坡醫(yī)療保障模式對我國醫(yī)保制度的借鑒[J].中國初級衛(wèi)生保健,2009,(23):10.

[4]SingaporGovernment.healthcareinancing[EB/OL].(2007-01-06)[2007-09-16].http://www.goole.com.cn/the.healthca re fi-nancing of Singapore./ministry of health.

[5] 鄧燕云.日本、新加坡醫(yī)療保障實(shí)踐對我國的啟示[J].經(jīng)濟(jì)體制改革,2009,(4):157.

[6] 衛(wèi)生部統(tǒng)計信息中心.2008中國衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查研究:第四次家庭健康調(diào)查分析報告[M].北京:中國協(xié)和醫(yī)科大學(xué)出版社,2009.

[7] 周浩杰.新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度:經(jīng)驗(yàn)、挑戰(zhàn)和對策[J].中國衛(wèi)生經(jīng)濟(jì),2005,(4):38.

R197.1

B

1003-2800（2010）06-0491-03

2010-08-19

國家社科基金資助項(xiàng)目 — 西部貧困地區(qū)新型農(nóng)村合作醫(yī)療籌資機(jī)制創(chuàng)新研究(09XJY018)；湖南省中國少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)省級重點(diǎn)學(xué)科、湖南西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究省級重點(diǎn)基地資助項(xiàng)目；湖南省教育廳資助課題——湘西土家族苗族自治州農(nóng)民社會保障模式的路徑選擇研究成果之一（08C678）

李 瓊（1972-），女，湖南張家界人，湖南吉首大學(xué)商學(xué)院副教授，主要從事社會保障與財政方面的研究。質(zhì)的大病醫(yī)療保險。由于參加大病保險的居民同時己是保健儲蓄計劃的儲戶，因此，這一計劃稱為健保雙全計劃?！敖”ｋp全”計劃采取職工自愿參加的原則，超過80%的新加坡居民擁有該保險,平均幫助投保人支付在B2或C級醫(yī)院中大約60%的大額醫(yī)療費(fèi)用($5 000以上)[4]。

謝碧鈺）

● 醫(yī)院管理 ●