王春華

擁有一套住房，是許多人夢(mèng)寐以求的夢(mèng)想。在我們中國(guó)，置業(yè)的夢(mèng)想既遙遠(yuǎn)又現(xiàn)實(shí)，既美好又殘酷。有人自嘲說(shuō)，“因?yàn)椤孔印?，父母累了，?duì)象沒(méi)了，我病了?！痹谥袊?guó)，在多少人得了蝸牛的病，卻無(wú)法實(shí)現(xiàn)房子的夢(mèng)。當(dāng)然，房子的問(wèn)題紛繁復(fù)雜，與政策改革、房地產(chǎn)市場(chǎng)的無(wú)序、收入分配制度等有關(guān)，然而，我們不能忽略一個(gè)非常重要的因素——消費(fèi)觀念。讓我們看一下中外對(duì)于買(mǎi)房賣(mài)房有哪些消費(fèi)觀念的差別，也許對(duì)我們有一些有益的借鑒和啟發(fā)。

住房投資與住房消費(fèi)

中國(guó)人自古就有買(mǎi)房置地的觀念，即“房”是一種家業(yè)、產(chǎn)業(yè)，一種祖輩延續(xù)傳承的物質(zhì)和財(cái)富。如西漢司馬遷所言，大凡在工商業(yè)中賺了錢(qián)的，馬上轉(zhuǎn)身去購(gòu)買(mǎi)土地，是為“以末致富，以本守之”。對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，只要留給子孫一份祖房家產(chǎn)就是積了陰德。反之，賣(mài)祖產(chǎn)則被視為大逆不道。如今，不僅各地“炒房團(tuán)”是這一觀念的身體力行者，同時(shí)，相對(duì)富裕的人，甚至只要能想辦法付得起首付的人，都把購(gòu)房置業(yè)放在首位。大家都把投資房產(chǎn)作為一種財(cái)富積聚的手段和途徑，兄弟之間分家，大多分的就是房產(chǎn)，離婚的雙方，往往也是為房產(chǎn)所有權(quán)鬧得不可開(kāi)交。

在西方很多國(guó)家，炒房、住房投資只是少數(shù)富人才有的行為。通常只有在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)極不穩(wěn)定時(shí)，房?jī)r(jià)才會(huì)大起大落。西方普通老百姓并不愿投資房產(chǎn)，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，住房只是一個(gè)生活的居所。盡管大家都需要住房，“為今天活”的美國(guó)人卻不愿意為一套所謂的產(chǎn)權(quán)房而降低日常生活的水準(zhǔn)。擁有自己的房產(chǎn)，就要支付大筆的持有費(fèi)用，包括地稅、維修費(fèi)等等，如果是貸款，一旦遇到失業(yè)，只要幾個(gè)月不能及時(shí)還款，銀行就會(huì)將房子拍賣(mài)，警察會(huì)來(lái)攆你出門(mén)。同時(shí)，還常常因?yàn)槭恰坝挟a(chǎn)階級(jí)”而得不到政府的各類(lèi)補(bǔ)貼。相反，如果住房是租來(lái)的，在失業(yè)等經(jīng)濟(jì)困難的情況下，可以向政府申請(qǐng)多種福利補(bǔ)貼，包括幫你支付房租。很顯然，注重現(xiàn)世享受的普通西方人不會(huì)愿意因?yàn)樗^產(chǎn)權(quán)而被貸款和各類(lèi)費(fèi)用壓得喘不過(guò)氣來(lái)，多數(shù)人會(huì)選擇花掉自己的錢(qián)，做個(gè)能享受政府福利的“窮人”。

買(mǎi)房養(yǎng)老與賣(mài)房養(yǎng)老

近些年，中國(guó)的房?jī)r(jià)一路攀升甚至“暴漲”，有些人甚至打算“買(mǎi)房養(yǎng)老”，這似乎是對(duì)傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”思維的一種轉(zhuǎn)換，也是中國(guó)老百姓應(yīng)對(duì)老齡化的策略。從一家房屋中介公司的小型調(diào)查來(lái)看，專(zhuān)為養(yǎng)老換購(gòu)房產(chǎn)的比例大約為12%，購(gòu)房者中的銀發(fā)族日益明顯。買(mǎi)房者既有為當(dāng)今養(yǎng)老的人，也有為自己未來(lái)養(yǎng)老的。殊不知，在房?jī)r(jià)居高不下，并不穩(wěn)定的時(shí)期，“買(mǎi)房養(yǎng)老”的投資未必可靠。

在西方，人們往往是在一生中收入最高的中年時(shí)期，才考慮擁有寬敞的大房子。等到進(jìn)入老年，隨著收入的減少，大房子高額的持有費(fèi)用會(huì)成為一種負(fù)擔(dān)，這時(shí)他們往往會(huì)賣(mài)掉自己的大房子，另外租住小房子，用賣(mài)大房子的錢(qián)來(lái)“養(yǎng)老”。比如，一對(duì)子女已經(jīng)成年的德國(guó)夫婦，可能會(huì)把自己帶花園和泳池的大房子提前賣(mài)給城市的房產(chǎn)部門(mén)，從而每年得到一筆分期付款，到夫婦倆去世時(shí)房子就歸房產(chǎn)部門(mén)了，不會(huì)留給子女，也不指望子女養(yǎng)老，子女也并不因此抱怨父母。

追求穩(wěn)定與適應(yīng)流動(dòng)

中國(guó)人對(duì)穩(wěn)定生活的理解，主要是與房子相聯(lián)系的。在一個(gè)城市，沒(méi)有屬于自己的房子，即便是有固定工作，且已經(jīng)工作多年，仍會(huì)感覺(jué)自己是“北(南)漂一族”，相反，如果在一個(gè)城市買(mǎi)了房，即使工作還不夠穩(wěn)定，也會(huì)覺(jué)得自己是這個(gè)城市的一員。租住別人的房子，總會(huì)有，“寄人籬下”的感覺(jué)，心里不舒服。再加上租房市場(chǎng)的不穩(wěn)定、不規(guī)范，房東隨意漲價(jià)，租戶往往不得不頻繁地搬家，也會(huì)讓人覺(jué)得“生活不穩(wěn)定”。

“我想有個(gè)家，一個(gè)不需要太大的地方”。不知從什么時(shí)候起，“嫁個(gè)有房人”成了很多女性重要的擇偶標(biāo)準(zhǔn)。不少深陷愛(ài)河的青年男女，在走向婚姻殿堂的道路上，卻出現(xiàn)了難以逾越的障礙：男方被要求“先買(mǎi)房后結(jié)婚”，“沒(méi)有房別想結(jié)婚”。嫁個(gè)有房人，不只是現(xiàn)代都市女性的觀點(diǎn)，即使是在相對(duì)較為傳統(tǒng)的農(nóng)村，有房也是擇偶的必備條件之一。目前，隨著房?jī)r(jià)的非理性涌動(dòng)，這種對(duì)房的渴望更為凸顯。有房不僅僅象征財(cái)富，更象征著安全和穩(wěn)定，尤其是在動(dòng)蕩的大城市。在競(jìng)爭(zhēng)激烈、日新月異的大都市，住房是一顆定心丸，猶如農(nóng)民的土地、軍人的武器。

然而，在美國(guó)、德國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家，換工作、換城市的流動(dòng)是經(jīng)常性的，一輩子不流動(dòng)的情況很少見(jiàn)。美國(guó)人換工作是家常便飯，德國(guó)人一般和公司也就簽2-3年的合同，合同期滿就有可能換工作或者走人。“流動(dòng)”是很多西方國(guó)家普通人的實(shí)際生活狀態(tài)。既然很難穩(wěn)定下來(lái)，那么租房更方便，說(shuō)走便走，沒(méi)有任何牽掛。如果房子是買(mǎi)來(lái)的，不僅有巨額的貸款壓力，是一筆不小的負(fù)擔(dān)，而且房子買(mǎi)來(lái)容易賣(mài)時(shí)難，一旦成為流動(dòng)(遷居)的障礙，那就成大問(wèn)題了。

對(duì)于西方的年輕人來(lái)說(shuō)，有能力流動(dòng)，說(shuō)明他追求上進(jìn)，工資收入往往會(huì)隨著工作的變換而不斷增加。反之，則說(shuō)明他安于現(xiàn)狀，不求上進(jìn)，或者是沒(méi)有能力“跳槽”到更好的單位。在日本，有房的年輕男子反而不被姑娘們看好，因?yàn)樗呀?jīng)“穩(wěn)定”下來(lái)，不打算再繼續(xù)奮斗了。換句話說(shuō)，他已經(jīng)沒(méi)有“未來(lái)”了，嫁給這樣的人是沒(méi)有希望的。

城里有房與多村別墅

中國(guó)有句老話，叫做“人往高處走，水往低處流”。當(dāng)今時(shí)代，這句話幾乎可以簡(jiǎn)單地變成了“富往城里走，窮往城鎮(zhèn)流”的狀況。盡管有戶籍制度的限制，有條件的農(nóng)村人還是愿意移居到城市里生活，而購(gòu)房就是他們成為城市人的重要標(biāo)志之一?！坝袟l件”的父母，即使自己并不到城里生活，也會(huì)考慮為在城里求學(xué)或者就業(yè)的子女購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，使子女能成為真正的城里人。一些“先富起來(lái)”的有錢(qián)人，會(huì)在城里購(gòu)買(mǎi)多套房產(chǎn)，對(duì)這些人來(lái)說(shuō)，城里有房絕對(duì)是“富有”的象征，哪怕房子空著也行。其中固然有交通、教育、醫(yī)療衛(wèi)生等資源城鄉(xiāng)配置不平衡的原因，但傳統(tǒng)觀念的作用不可小覷。

在西方，由于城鄉(xiāng)資源配置差異較小，有錢(qián)人都更愿意住在有著良好自然環(huán)境的郊區(qū)甚至農(nóng)村的大房子里，而不愿意擠在城市中心的“鴿子籠”里。而且，在西方國(guó)家，有能力到城郊或者農(nóng)村居住，說(shuō)明有不錯(cuò)的私家車(chē)，能負(fù)擔(dān)油費(fèi)等開(kāi)支。最重要的，這些人不用擔(dān)心上班遲到，說(shuō)明他們是老板、高級(jí)管理階層或者其他高收入者，這是低收入的工薪階層無(wú)法做到的。所以，西方真正的有錢(qián)人，往往并不在城市中心買(mǎi)房。大多數(shù)住在城市中心的，反而是相對(duì)貧窮的租房一族。購(gòu)買(mǎi)城市中心房屋的，也往往是為了出租而不是自住。

貸款買(mǎi)房與攢錢(qián)買(mǎi)房

中國(guó)人消費(fèi)往往是“量入為出”，購(gòu)買(mǎi)物品之前先要看看自己的口袋里有多少錢(qián)。購(gòu)買(mǎi)大件商品如汽車(chē)、房產(chǎn)，則是盡量多攢錢(qián)，少貸款，為了攢夠大筆錢(qián)，不惜“節(jié)衣縮食”，“勒著肚皮過(guò)日子”。沒(méi)有成家、沒(méi)有孩子的年輕人可能還會(huì)“有一個(gè)花一個(gè)”，一旦有了家和孩子，就變成“能省則省”了。同樣，在房子的問(wèn)題上，沒(méi)有孩子的年輕人能接受租住他人房子的現(xiàn)實(shí)，而一旦為人父母，就不能讓孩子住“別人的房子”。有孩子的年輕人往往指望父母，甚至動(dòng)員整個(gè)家族，不惜舉債購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。據(jù)調(diào)查，有七成年輕夫婦買(mǎi)房靠父母全部或部分資助。“前人栽樹(shù)，后人乘涼”，父母買(mǎi)房也是為子女，為子女買(mǎi)房自己掏出積蓄甚至賣(mài)掉自己的房子似乎也是理所當(dāng)然。 但西方父母很少會(huì)幫子女買(mǎi)房，他們通?！白约汗茏约骸保J(rèn)為“兒孫自有兒孫?！薄Ｒ粋€(gè)60歲的澳洲人會(huì)說(shuō)：“我干嗎要買(mǎi)房子，我死了以后又帶不走”，他根本不會(huì)想房子可以留給子女。西方人往往不會(huì)攢足了錢(qián)再買(mǎi)房，如果要買(mǎi)房，他們更愿意貸款，因?yàn)橐坏┏隽藛?wèn)題，比如經(jīng)濟(jì)危機(jī)，政府會(huì)出臺(tái)政策幫助那些還不起貸款的人，特別是中低收入人群。2008年的次貸危機(jī)中，美國(guó)政府就出臺(tái)政策幫助一些符合條件的業(yè)主降低貸款利率，甚至減少還款總額和月還款額。

有一個(gè)經(jīng)典故事反映了中美兩國(guó)人不同的消費(fèi)觀。美國(guó)老太太在自己買(mǎi)的房子里住了30年，后半生都在還款；而中國(guó)老太太后半生一直在存款攢錢(qián)，剛攢夠了買(mǎi)房的錢(qián)，卻去了天堂，無(wú)福享受自己買(mǎi)的新房。 2008年美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)后，又出現(xiàn)另外一個(gè)版本：美國(guó)老太太在人生的最后幾天，因?yàn)檫€不起房貸，差點(diǎn)被趕出了家門(mén)，幸虧政府出面減免貸款才讓她終老在那棟住了30年的房子里；中國(guó)老太太因?yàn)榉績(jī)r(jià)暴漲，付了訂金的房子又被房地產(chǎn)商收回，她雖然得到了雙倍訂金的賠償，攢了30年的錢(qián)卻不夠再買(mǎi)一套房子，辛辛苦苦30年，不僅自己沒(méi)有住上新房，也沒(méi)給子女掙下一套房。

購(gòu)置新房與維護(hù)舊房

中國(guó)人愿買(mǎi)新房不愿買(mǎi)二手房，所以相同地段的二手房往往比新房便宜，這里面有房屋質(zhì)量和二手房缺少維護(hù)的差異，更有政策和觀念上的原因。中國(guó)的土地是國(guó)有的，建房屋的土地通常只有70年的使用權(quán)。有人戲稱，中國(guó)老百姓傾其所有買(mǎi)到的房子，其實(shí)只不過(guò)是一個(gè)不到70年的水泥盒子。何況，新中國(guó)是建立在極為貧弱的基礎(chǔ)上的，幾十年來(lái)建設(shè)的民居房屋，大多只是為了滿足基本的居住需要，在質(zhì)量上缺乏高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求。很多房子才30年左右就已經(jīng)嚴(yán)重老化，很難作為遺產(chǎn)世代相傳。 此外，中國(guó)人對(duì)“二手貨”總有抵觸情緒。即使是新產(chǎn)品，只要一出商家的門(mén)，就成了不值錢(qián)的舊貨，即所謂“荒貨一半價(jià)”，房子也一樣，所以在國(guó)內(nèi)各個(gè)城市都有大片熱鬧的新房建筑工地。老城區(qū)改造，大片還能住人的房子被推倒，成了當(dāng)下中國(guó)特有的城市景觀。

在西方國(guó)家，因?yàn)槿丝诤推渌鞣矫嫔鐣?huì)因素相對(duì)穩(wěn)定，新建房屋數(shù)量并不多，如前文所述，因?yàn)槲鞣缴鐣?huì)的流動(dòng)性強(qiáng)，多數(shù)房子里住的是租客，是新房還是二手房當(dāng)然無(wú)關(guān)緊要，房屋要經(jīng)常維修才是關(guān)鍵的。美國(guó)90%的房子是二手房，價(jià)格不一定比新房便宜。德國(guó)的房子看起來(lái)總是很新，那是因?yàn)樗麄儙缀趺磕甓季S修，房屋持有者必須經(jīng)常維修房屋，并因此從政府那里獲取維修補(bǔ)助。在意大利，也能見(jiàn)到和中國(guó)差不多的景象，到處是建筑工地和腳手架，但他們不是建新房，主要是維修舊房。

擁有住房是全人類(lèi)共同的夢(mèng)想，而同在一片藍(lán)天下的不同國(guó)度，演繹著不同的關(guān)于房子的故事，而貫穿其中的正是人們的置業(yè)消費(fèi)觀的差異。