□李 強(qiáng) 薛興利

政府職能作用對農(nóng)戶養(yǎng)老保險參保意愿影響的實(shí)證分析
——以山東省為例

□李 強(qiáng)1薛興利2

本文在抽樣調(diào)查的基礎(chǔ)上,運(yùn)用二元選擇 Logit模型,分別從 5個層面 18個因素對農(nóng)戶的社會養(yǎng)老保險參保意愿進(jìn)行實(shí)證分析。分析表明,各個層面因素對農(nóng)戶參保都有一定影響,但影響最強(qiáng)者是政府職能作用,其中資金供給職能作用則是政府職能層面的關(guān)鍵因素。據(jù)此提出了相關(guān)政策建議。

政府職能作用;參保意愿;實(shí)證分析;Logit模型

一、引言

我國自 20世紀(jì) 90年代初建立的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度,雖對解決農(nóng)村老年養(yǎng)老問題起到了一定作用,但仍存在許多問題,離農(nóng)民養(yǎng)老的要求還相差甚遠(yuǎn),總體上是不成功的。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險之所以進(jìn)展不力、舉步維艱,除了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后,與政府在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設(shè)中的職能定位不夠合理、作用發(fā)揮不充分有直接關(guān)系。

我們認(rèn)為,政府在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設(shè)中應(yīng)發(fā)揮如下職能作用：（1）制度設(shè)計(jì)者。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的設(shè)計(jì)和規(guī)劃過程中涉及到不同主體間的利益分割,只有政府才能在如此復(fù)雜的環(huán)境下達(dá)到各方面的均衡與妥協(xié),并通過規(guī)制等強(qiáng)制性的再分配手段取得必要的資源,將其擴(kuò)大到全社會的范圍。（2）資金的主要供給者?？v觀國內(nèi)外社會養(yǎng)老保險的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),沒有一個國家的養(yǎng)老保險基金是僅靠農(nóng)民自身繳費(fèi)來實(shí)施的。而且隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長,政府已經(jīng)有一定能力承擔(dān)。作為惠及 7億農(nóng)民的農(nóng)村公共物品,政府出資責(zé)無旁貸。（3）組織實(shí)施者。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,單靠市場機(jī)制來完成,必然會產(chǎn)生巨大的交易成本;而且根據(jù)我國的現(xiàn)實(shí)國情,由政府之外的其它組織來實(shí)施,既非所愿,亦非所能。（4）監(jiān)督管理者。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的良性運(yùn)行需要權(quán)威性的政府對其進(jìn)行有力的監(jiān)督和高效管理。只有有效的監(jiān)管,農(nóng)村社會養(yǎng)老保險各個環(huán)節(jié)才能有效銜接,有限的資源才能得到合理利用,從而獲得效益的最大化。

本文選擇山東省為研究對象,采用二元Logit回歸方法進(jìn)行實(shí)證分析,旨在檢驗(yàn)政府職能作用發(fā)揮情況是否與農(nóng)戶養(yǎng)老保險參與意愿具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性,并以此為依據(jù),針對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設(shè)中政府職能作用發(fā)揮中存在的問題提出對策建議。

二、模型設(shè)定、樣本選擇和變量設(shè)定

（一）模型設(shè)定

由于農(nóng)戶參保意愿是個二分變量,現(xiàn)以“在現(xiàn)行制度框架下您是否愿意參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險”作為因變量,即 0-1型因變量 （愿意參加,定義 Y=1;不愿意參加,定義為 Y=0）,設(shè) Y=1的概率為 P,則 Y的分布函數(shù)為：

F（Y）=PY（1-P）Y

現(xiàn)采用二元選擇Logit模型[1],將因變量的取值限制在 [0-1]范圍內(nèi),并采用最大似然法對其回歸參數(shù)進(jìn)行評估。Logit模型的基本形式如下：

在上式中 i為被調(diào)查農(nóng)戶編號,βj為影響因素的回歸系數(shù);j為影響因素編號;k為這一概率的因素的個數(shù);Xji（j=1,2,3,…,k）表示第 i樣本農(nóng)戶的第 j中影響因素;α表示回歸截距。

（二）調(diào)查情況及樣本選擇

為了考察政府職能作用與農(nóng)戶參保意愿的關(guān)聯(lián)性,我們組織山東農(nóng)業(yè)大學(xué)和萊蕪職業(yè)技術(shù)學(xué)院部分學(xué)生于 2009年暑假,對建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險較早的山東省進(jìn)行了問卷調(diào)查。本次調(diào)查按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平從山東省抽取 200個行政村,然后每村任意選取 6戶進(jìn)行入戶問卷調(diào)查,由大學(xué)生回原籍所在村入戶協(xié)助農(nóng)民填寫。共發(fā)放問卷 1200份,收回有效問卷 1125份,有效回收率 93.75%。（有效）問卷調(diào)查資料共涉及 92個縣市區(qū),占全省農(nóng)業(yè)人口縣市區(qū)的 63%;涉及 187個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、198個行政村、1125位農(nóng)戶。同時,我們還深入樣本地區(qū)相關(guān)職能部門進(jìn)行走訪座談,取得了大量的資料,成為問卷調(diào)查資料分析的補(bǔ)充與佐證。

（三）變量設(shè)定[2]

自變量選取對農(nóng)戶參保意愿影響較大的因素,分為個人層面、家庭層面、社區(qū)層面、養(yǎng)老意識與觀念和政府職能層面 5個類型共 18個變量。個人層面因素包括：性別、年齡、文化程度、健康狀況、社區(qū)身份;家庭層面因素包括：家庭人口數(shù)、去年家庭人均收入、家庭人均土地面積;社區(qū)層面因素包括：社區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況、社區(qū)互助關(guān)系;養(yǎng)老意識與觀念層面包括：養(yǎng)老風(fēng)險意識、“養(yǎng)兒防老”的觀念、對政府解決養(yǎng)老的期望值、土地能否起到養(yǎng)老保障作用;政府職能層面因素包括：制度設(shè)計(jì)是否合理、參保是否應(yīng)該補(bǔ)貼、組織實(shí)施是否得力、監(jiān)督管理是否到位（詳見表 1）。

表 1 模型變量說明和統(tǒng)計(jì)性描述

養(yǎng)老風(fēng)險意識養(yǎng)老意識與觀念“養(yǎng)兒防老”觀念政府解決養(yǎng)老的期望值土地保障作用3.270.95 1=一點(diǎn)也不擔(dān)心,2=不很擔(dān)心,3=無所謂,4=比較擔(dān)心,5=非常擔(dān)心1=同意,2=無所謂,3=不同意1=不抱期望,2=較低期望,3=較高期望,4=很高期望0=不可以,1=可以1.40 3.57 0.59 0.68 0.750.53政府職能層面制度設(shè)計(jì)是否合理參保是否應(yīng)該補(bǔ)貼組織實(shí)施是否得力監(jiān)督管理是否到位0=不合理,1=合理0=不應(yīng)該有補(bǔ)貼,1=應(yīng)該有補(bǔ)貼0=不得力,1=得力0=不到位,1=到位0.19 0.99 0.79 0.32 0.39 0.11 0.41 0.47

三、實(shí)證結(jié)果分析

利用 SPSS10.0統(tǒng)計(jì)分析軟件對農(nóng)戶參保意愿的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行 Logit回歸分析,在處理過程中,采用向后逐步選擇法。首先,將全部變量引入回歸方程,然后,進(jìn)行變量的顯著性檢驗(yàn)。在一個或多個不顯著的變量中,將 Z統(tǒng)計(jì)值最小的變量剔除,再重新回歸,并進(jìn)行模型所需的各種檢驗(yàn)。模型總體具有較高的顯著水平（sig.=0.000）（詳見表 2）。

1.個人層面中,健康狀況和社區(qū)身份在不同程度上影響農(nóng)戶的參保意愿

首先健康狀況對農(nóng)戶的影響較為顯著 （P＜0.1）。通過實(shí)地調(diào)研,農(nóng)村中的老年人一般都從事勞動,甚至相當(dāng)多的老人主要依靠自己的勞動收入來維持生活,除非生病或身體相當(dāng)虛弱。在農(nóng)民外出務(wù)工較多的地方,老年人幾乎承擔(dān)了大部分日常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。只要自己身體健康,就不太擔(dān)心自己的老年風(fēng)險。其次,較為顯著的因素是否擔(dān)任村里的管理工作。從表 2可以看出,在愿意參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的農(nóng)戶中,具有管理身份的農(nóng)戶是無此身份的 2.78倍。究其原因,從我們的調(diào)查中可以看出,擔(dān)任村集體管理工作的人,一般具有較高的文化程度,他們屬于村民中的精英,思路較為開闊,收入一般較高,具有較強(qiáng)的繳費(fèi)能力。除此之外,最為主要的原因是在一些地區(qū),當(dāng)?shù)卣痛寮w對村干部參保給予補(bǔ)貼。以青州市為例,從 2007年開始,當(dāng)?shù)卮甯刹繀⒈０串?dāng)?shù)厝司兪杖氲?40%給予補(bǔ)貼,而普通農(nóng)民則享受不到這樣的待遇。

表 2 不同層面因素對農(nóng)戶參保的 Logit回歸分析

2.家庭層面的各個因素都不顯著,都沒有通過檢驗(yàn),尤其是家庭人均收入的顯著度為 0.884,這不得不引起我們反思

通過問卷調(diào)查的 1125戶農(nóng)民的年人均純收入為 4952元,已經(jīng)具備一定的繳費(fèi)能力,而人均純收入對農(nóng)民參保意愿的影響非常不顯著,這讓我們不得不反思現(xiàn)行制度的合理性了。如果制度設(shè)計(jì)合理,廣大農(nóng)戶具備一定的繳費(fèi)能力為什么不去參加,反而要依靠個人儲蓄或商業(yè)保險呢?

3.社區(qū)層面的兩個因素對農(nóng)戶參保有不同程度的影響

社區(qū)互助關(guān)系對農(nóng)戶參保的影響較為顯著。社區(qū)互助關(guān)系越好,人們的相互交流的機(jī)會就越多。相互交流可以便于農(nóng)民們更好地了解農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的實(shí)質(zhì);在繳費(fèi)上如果有困難大家可以互相幫助,以便于應(yīng)對因特殊情況而出現(xiàn)“斷?！钡那樾?。社區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況對農(nóng)戶參保的影響非常顯著 （P＜0.01,B=1.105）。這是因?yàn)楦鶕?jù)現(xiàn)行的政策,基金籌集以“個人繳納為主,集體補(bǔ)助為輔,國家予以政策扶持”的原則,在具體實(shí)施中,能夠給予補(bǔ)貼的地區(qū)一般是村集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的地區(qū)。在參保有補(bǔ)貼的情況下,農(nóng)民的參保率相應(yīng)地得到了很大提高。

4.養(yǎng)老意識與觀念層面,農(nóng)戶對國家解決農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的期望值對農(nóng)戶參保意愿的影響非常顯著 （P＜0.01,B=1.015）

農(nóng)戶對國家解決農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的期望越高,農(nóng)戶的參保意愿越強(qiáng)。從表 2可以看出,對解決農(nóng)村社會養(yǎng)老保險期望值高的農(nóng)戶是期望值低的農(nóng)戶參保意愿的 2.758倍。其它幾個因素對農(nóng)戶參保意愿的解釋力不強(qiáng)。

5.政府職能層面中除對基金管理者是否信任這一因素外,其余三個因素也不同程度影響農(nóng)戶的參保意愿

首先,制度設(shè)計(jì)是否合理對農(nóng)戶參保具有較強(qiáng)的解釋力。農(nóng)戶對養(yǎng)老保險制度設(shè)計(jì)的滿意程度每提高 1倍,則農(nóng)戶的參保率可以提高2.406倍?，F(xiàn)行制度中存在的諸多弊端,已經(jīng)嚴(yán)重制約養(yǎng)老保險工作的快速發(fā)展。具體而言,一是籌資機(jī)制不合理。制度創(chuàng)建初期,由于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)水平低,國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為薄弱,絕大多數(shù)地區(qū)籌資方式實(shí)質(zhì)上都采取了農(nóng)民個人繳費(fèi)的方式,在自愿投保的原則下,沒有國家和集體對保費(fèi)的相應(yīng)補(bǔ)貼,即對繳費(fèi)沒有任何經(jīng)濟(jì)刺激的情況下,保費(fèi)收繳成為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險最難解決的問題。缺乏強(qiáng)制性這一條件作為基礎(chǔ),逆向選擇將會使社會保險最終陷入困境。這也是農(nóng)民參保積極性差,保障水平低的重要原因。二是制度可持續(xù)性差。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的建立、撤銷、費(fèi)用籌集、運(yùn)用以及保險金的發(fā)放不是按照嚴(yán)格的法律程序,而是相關(guān)職能部門制定的一些規(guī)章制度執(zhí)行的,不是農(nóng)民與政府的一種持久性契約,農(nóng)民們對其心存疑慮。而且隨著城市化進(jìn)程的逐步加快,制度中不相適應(yīng)部分越發(fā)凸顯。

其次,農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作組織實(shí)施越得力,開展的各項(xiàng)工作 （如宣傳發(fā)動、繳費(fèi)等）越到位,農(nóng)民對其滿意程度越高,則參保積極性越高。由冪值可以看出,組織實(shí)施得力地區(qū)的參保率是不得力地區(qū)的 2.118倍。

再次,政府對農(nóng)民參保有補(bǔ)貼且補(bǔ)貼數(shù)額越多,對農(nóng)民參保率的提高具有舉足輕重的作用。冪值進(jìn)一步說明,政府對農(nóng)戶參保有補(bǔ)貼的參保率是沒有補(bǔ)貼的 7.455倍。這充分說明,如果政府對農(nóng)戶參保給予補(bǔ)貼,農(nóng)戶參保的積極性會大大提高。

四、結(jié)論與政策建議

從以上五個層面的分析來看,對農(nóng)戶參保影響較大的因素有農(nóng)民的健康程度、社區(qū)身份、所在社區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況以及互助關(guān)系、農(nóng)民對政府解決養(yǎng)老的期望值和政府職能層面的各因素。從檢驗(yàn)的顯著度和冪值來看,政府職能層面因素是影響農(nóng)戶參保率最為關(guān)鍵的因素。在我國特殊國情下,農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設(shè)成敗的關(guān)鍵與政府職能作用發(fā)揮是密不可分的。其中,發(fā)揮其資金供給職能作用尤為關(guān)鍵。針對實(shí)證調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題,特提出如下政策建議：

1.加強(qiáng)對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的深入宣傳

調(diào)查顯示,相當(dāng)農(nóng)民不了解農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的具體內(nèi)容和政策意義,把參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險看成是投資,或者是看樣子“別人參加我也參加”但不明白其中的道理。相關(guān)的政府職能部門要采取靈活多樣的宣傳形式,讓廣大農(nóng)民群眾充分認(rèn)識到農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的重要性,并通過相應(yīng)的法制教育,讓其認(rèn)識到依法繳納社會養(yǎng)老保險基金是自己應(yīng)履行的義務(wù),從而增加其社會保障意識,提高參與投保的積極性和自覺性。

2.加大對參保農(nóng)民的資金補(bǔ)助,建立科學(xué)合理的籌資機(jī)制

現(xiàn)行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險覆蓋面窄、參保人數(shù)少,其主要原因之一就是政府沒有投入,籌資機(jī)制不合理。調(diào)查表明,多數(shù)農(nóng)民強(qiáng)烈要求和建議政府對農(nóng)民參保進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼。結(jié)合我國現(xiàn)實(shí)國情和實(shí)證調(diào)查的數(shù)據(jù),應(yīng)建立以“個人繳納和政府補(bǔ)助為主,集體補(bǔ)助為輔,社會資金為補(bǔ)充”的多元化籌資機(jī)制。根據(jù)目前農(nóng)民人均純收入水平、集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及國家財力等現(xiàn)狀,各渠道承擔(dān)較為合理的籌資比例應(yīng)該是：農(nóng)民個人占 40%-50%,政府占 30%-40%,集體占 5%-10%為宜,以后隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,國家支持比例可適度提高。二是制度模式由原來的完全個人賬戶模式改革為個人賬戶與調(diào)劑金賬戶相結(jié)合的模式。有條件的地區(qū),應(yīng)逐步建立用于待遇調(diào)整的調(diào)劑金賬戶,并根據(jù)本地區(qū)人均可支配收入、生活消費(fèi)指數(shù)、物價指數(shù)、農(nóng)村最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)以及待遇調(diào)整調(diào)劑金的規(guī)模等因素,制定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險待遇調(diào)整方案,適時提高養(yǎng)老金水平。三是各級政府和村集體應(yīng)逐步加大對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作的支持和投入力度,每年安排專項(xiàng)資金對參保農(nóng)民進(jìn)行補(bǔ)貼,建立農(nóng)民參保補(bǔ)貼制度,公共財政應(yīng)承擔(dān)起建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的責(zé)任,以達(dá)到鼓勵、引導(dǎo)和扶持農(nóng)民參保的政策目標(biāo)。

3.抓好農(nóng)村社會養(yǎng)老保險隊(duì)伍建設(shè),提高其監(jiān)督管理水平

通過對各級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險職能部門的調(diào)研發(fā)現(xiàn),多數(shù)地區(qū)尤其是基層部門或多或少的出現(xiàn)組織實(shí)施不夠得力,監(jiān)督管理不到位。針對這些問題,首先,各級勞動和社會保障部門要解決好機(jī)構(gòu)人員問題,空崗的要補(bǔ)上,被借調(diào)的人員要抽回來,切實(shí)保證工作的需要。人員和工作經(jīng)費(fèi)應(yīng)列入同級財政預(yù)算,盡快解決原制度從保費(fèi)中提取管理費(fèi),用于人員和工作經(jīng)費(fèi)的問題。其次,理順鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)職能。各地要借助鄉(xiāng)鎮(zhèn)社會保障平臺建設(shè),對鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)的職責(zé)、人員、任務(wù)予以落實(shí),保證農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作網(wǎng)絡(luò)的暢通。要充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)社會保障服務(wù)站（所）的作用,調(diào)動村級代辦員的積極性,采取有效措施,真正形成縣、鄉(xiāng)、村三級工作網(wǎng)絡(luò),確保農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作正常開展。再次,設(shè)立內(nèi)部稽核,強(qiáng)化內(nèi)部制約機(jī)制。縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)對保費(fèi)的收入上繳是否及時、金額是否正確,有無挪用、侵占等重大問題,定期進(jìn)行稽核;市農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦公室對縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)基金運(yùn)營的渠道、程序和手續(xù)逐筆進(jìn)行稽核;對會計(jì)的核算及統(tǒng)計(jì)數(shù)字的真實(shí)性、合法性和及時性等各項(xiàng)工作每季度末前定期進(jìn)行稽核。最后,對基金管理的經(jīng)營方向?qū)嵭小笆罩蓷l線”管理,由政府主管部門對基金管理的經(jīng)營方向、政策、收益、風(fēng)險等進(jìn)行宏觀調(diào)控;由財政部門按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督,將基金的投資管理與一般業(yè)務(wù)分開;由審計(jì)部門依法對社會保險基金的收支情況進(jìn)行監(jiān)督,將個人賬戶資金和社會統(tǒng)籌資金分設(shè)賬戶,專戶存儲,?？顚Ｓ?不得擠占、挪用。

[1]羅應(yīng)婷等.SPSS統(tǒng)計(jì)分析 [M].北京：電子工業(yè)出版社,2007.

[2]樂章.風(fēng)險與保障：基于農(nóng)村養(yǎng)老問題的實(shí)證分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題,2005,（9）.

[3]楊翠迎.農(nóng)村基本養(yǎng)老保險制度理論與政策研究[M].浙江：浙江大學(xué)出版社,2007.

This article adopts empirical analysis on the enrollmentwilling of the rural social pension insurance,on the basisof sample survey,applying binary selectiveLogitModel,from 18 factors in 5 aspects.The analysis shows that the factors at all levelsof the insured far mers have some influence,but the strongest influence is the role of government functions,especially capital supply function is a key factor in level of government functions.So,the relative suggestions are taken in the paper.

Empirical Analysis on Government Functions of Impact on EnrollmentW illing of the Rural Social Pension Insurance——Taking Shandong Province as an example

L I Qiang&XUE Xing-li（21）

F323.89

A

1008-8091（2010）02-0021-05

2010-03-18

1.萊蕪職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)管系,山東萊蕪,271100;2.山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院,山東泰安,271018

李 強(qiáng) （1981-）,男,萊蕪職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系教師,研究方向：投資理財、保險;薛興利 （1962-）,男,山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授,博士生導(dǎo)師,本文通訊作者。

鄧秀麗）