隨著國家惠農(nóng)政策的不斷出臺(tái)，政府各項(xiàng)支農(nóng)資金不斷增加，農(nóng)民購買力增強(qiáng)。如何統(tǒng)籌城鄉(xiāng)支付體系建設(shè)，改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境，使中國現(xiàn)代化支付體系建設(shè)的成果盡快惠及到廣大農(nóng)村地區(qū)，支持“三農(nóng)”發(fā)展，推進(jìn)我國支付體系建設(shè)，是當(dāng)前農(nóng)村金融工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。近年來，人民銀行雙峰支行著手進(jìn)行了改善農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)的有益探索:以雙峰農(nóng)行為主辦行、以農(nóng)行的“惠農(nóng)貸記卡”為載體、以雙峰縣農(nóng)村科技合作社及其下屬農(nóng)村科技站和農(nóng)資站為平臺(tái)、以POS機(jī)和農(nóng)行支付通為支付工具、以農(nóng)行現(xiàn)有結(jié)算手段為依托、通過電子銀行渠道服務(wù)千家萬戶，讓廣大農(nóng)民足不出村享受到現(xiàn)代支付體系提供的金融服務(wù)。

一、我縣農(nóng)村支付結(jié)算現(xiàn)狀

(一)通過電子銀行渠道實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)工資的快速到位

我縣農(nóng)行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)10個(gè)，7個(gè)在農(nóng)村，3個(gè)在縣城。為了解決全縣16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政資金的支付和全縣廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、教師工資的支付問題。三年來，雙峰農(nóng)行花了大量的人力和物力，開通了全縣16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣財(cái)政系統(tǒng)、教育系統(tǒng)、社保系統(tǒng)等單位的網(wǎng)上銀行，并配置了POS機(jī)和支付通，對(duì)全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部和教師發(fā)放借記卡，逐戶安裝逐家輔導(dǎo)。到2009年底止，財(cái)政資金90%以上，鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部和教師工資100%通過網(wǎng)銀支付，網(wǎng)銀交易量達(dá)到40多個(gè)億，憑借農(nóng)行的電子銀行渠道，實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)工資的快速到位，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政可以足不出戶辦理銀行業(yè)務(wù)，擺脫了對(duì)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的物理依賴。工資的及時(shí)發(fā)放提升了政府形象，有利促進(jìn)和諧農(nóng)村建設(shè)，減輕了工作量，節(jié)約了成本，減少了現(xiàn)金投放，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)了工資的0現(xiàn)金支付。去年雙峰農(nóng)行通過電子銀行代理財(cái)政支付和代發(fā)工資的做法，得到了農(nóng)總行、省分行的高度評(píng)價(jià)和充分肯定，成功經(jīng)驗(yàn)在全國、全省推行。

(二)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金通過信用社“一卡通”成功發(fā)放

我縣信用聯(lián)社全轄48個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中信用社(部)19個(gè)，信用分社29個(gè)，服務(wù)16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，880個(gè)行政村。我縣現(xiàn)有國家糧食直補(bǔ)等涉農(nóng)資金通過農(nóng)信社發(fā)放，去年又將“家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼”納入涉農(nóng)資金直補(bǔ)“一卡通”發(fā)放范圍。至去年底，已發(fā)放農(nóng)戶“一卡通”23萬多張，每年累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)補(bǔ)貼資金5000多萬元，涉及全縣23萬余戶農(nóng)戶，由財(cái)政將相關(guān)資金轉(zhuǎn)入農(nóng)信社補(bǔ)貼專戶，再由信用社逐個(gè)劃撥至農(nóng)戶“一卡通”賬戶上，這樣簡(jiǎn)化了對(duì)農(nóng)補(bǔ)貼資金發(fā)放過程中的多重流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，也大大減少了現(xiàn)金流通量。

二、完善農(nóng)村支付體系建設(shè)的思考

(一)搭建新型支付平臺(tái)，開辟農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代金融服務(wù)通道

目前，就我縣而言，雙峰農(nóng)行在農(nóng)村的金融基礎(chǔ)較好，網(wǎng)點(diǎn)布局合理，網(wǎng)絡(luò)信息建設(shè)完善，支付結(jié)算渠道暢通，人員素質(zhì)較好。自2008年開展服務(wù)三農(nóng)以來，雙峰農(nóng)行累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)貸記卡5.4萬張，并成功與農(nóng)村科技合作社聯(lián)姻，為廣大農(nóng)戶提供現(xiàn)代化支付結(jié)算服務(wù)。今年雙峰農(nóng)行積極探素改善農(nóng)村支付結(jié)算渠道，利用現(xiàn)有的服務(wù)三農(nóng)平臺(tái)既雙峰縣農(nóng)村科技合作社的網(wǎng)絡(luò)和人員為農(nóng)民提供快捷、便利的服務(wù)?？萍己献魃缡俏铱h農(nóng)行服務(wù)三農(nóng)的合作伙伴，合作模式比較完善，合作社在全縣設(shè)有16個(gè)聯(lián)社，160個(gè)分社，410多個(gè)科技服務(wù)站，村村有科技推廣員，農(nóng)資配送網(wǎng)點(diǎn)遍布全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，雙峰農(nóng)行可利用其網(wǎng)絡(luò)和人員每個(gè)村選擇一個(gè)點(diǎn)布放一臺(tái)支付通，凡持有銀行卡的農(nóng)戶均可持卡到指定點(diǎn)上支付通辦理轉(zhuǎn)帳、購物等業(yè)務(wù)。通過這種方式，可方便了廣大農(nóng)戶支付結(jié)算和小額現(xiàn)金支取，農(nóng)民可以足不出村，享受現(xiàn)代金融服務(wù)。同時(shí)，還可根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民有趕集的習(xí)慣，在集鎮(zhèn)集中布放POS機(jī)和支付通，逐步添增ATM機(jī)，為農(nóng)民不斷提供便利服務(wù)。大額現(xiàn)金存取則通過農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。通過這種方法，可滿足農(nóng)民支付結(jié)算的基本需求，逐步減少農(nóng)民對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴，徹底改變營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前排長(zhǎng)隊(duì)的現(xiàn)象;農(nóng)村合作社可以擴(kuò)大其影響，增加會(huì)員數(shù)量，增大農(nóng)資銷售量，增厚資金勢(shì)力;商家增加銷售額，進(jìn)一步豐富農(nóng)村商品銷售市場(chǎng)，擴(kuò)大內(nèi)需，從而達(dá)到互惠互利、共同發(fā)展、相互促進(jìn)的目標(biāo)。

(二)實(shí)施農(nóng)付合作醫(yī)療補(bǔ)貼資金通過“惠農(nóng)卡”支付，逐步實(shí)現(xiàn)銀行卡和農(nóng)合醫(yī)保卡的合一

目前我縣農(nóng)村合作醫(yī)療保障已全面啟動(dòng)，涉及全縣廣大農(nóng)戶，醫(yī)保費(fèi)繳納和醫(yī)保金的發(fā)放主要以現(xiàn)金形式支付。農(nóng)戶住院繳納全額現(xiàn)金，資金壓力大，出院后結(jié)算住院費(fèi)用，領(lǐng)取手續(xù)繁瑣;農(nóng)合中心收取保費(fèi)工作量大、結(jié)算農(nóng)戶住院費(fèi)用返還現(xiàn)金流量大。針對(duì)上述問題，去年我們爭(zhēng)取縣委、政府的重視和支持，加強(qiáng)與相關(guān)職能部門協(xié)商，出臺(tái)了《雙峰縣農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)實(shí)施方案》，通過政府辦發(fā)文至相關(guān)單位，并選擇一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，將農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)及醫(yī)保金發(fā)放納入“惠農(nóng)卡”試點(diǎn)范圍。今年我行將進(jìn)一步加強(qiáng)與雙峰農(nóng)行及相關(guān)部門的合作，加大農(nóng)村合作醫(yī)療改革試點(diǎn)力度，逐步推廣農(nóng)村合作醫(yī)療改革試點(diǎn)范圍:由農(nóng)合參保農(nóng)戶、農(nóng)合中心、經(jīng)辦銀行機(jī)構(gòu)簽訂三方協(xié)議，保費(fèi)收繳由銀行通過“惠農(nóng)卡”代扣，再與農(nóng)合中心進(jìn)行結(jié)算。農(nóng)戶在鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院住院時(shí)，按應(yīng)交金額75%交納住院費(fèi)用，在縣醫(yī)院住院時(shí)交金額80%交納住院費(fèi)用，減輕參保農(nóng)戶資金壓力，出院后，農(nóng)合中心按相關(guān)票據(jù)結(jié)算，將農(nóng)戶應(yīng)得醫(yī)保費(fèi)用由指定銀行返還到農(nóng)戶“惠農(nóng)卡”賬戶上，減少農(nóng)村醫(yī)療合作中心相應(yīng)現(xiàn)金流通量和工作量，真正做到惠農(nóng)、便民。

(三)完善服務(wù)體系和結(jié)算渠道，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村支付“一卡通”目標(biāo)

逐步將財(cái)政對(duì)農(nóng)補(bǔ)貼和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障等所有涉農(nóng)資金全部納入“一卡通”結(jié)算，鼓勵(lì)和引導(dǎo)廣大農(nóng)民在農(nóng)副產(chǎn)品收購、農(nóng)資材料采購、日常生活品購銷使用銀行卡結(jié)算，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)“一卡通”，在支付結(jié)算上逐步實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化的工作目標(biāo)。

(作者單位:中國人民銀行雙峰縣支行)