2000年全球大約有7億部手機(jī)，其中1/4在發(fā)展中國家;2009年，全球總共有40億部手機(jī)，其中3/4在發(fā)展中國家。手機(jī)早已超越語音功能，給發(fā)展中國家人民的生活帶去意想不到的便利和發(fā)展契機(jī)，也讓所有手機(jī)制造商摩拳擦掌，要在發(fā)展中國家創(chuàng)造電訊行業(yè)的再次輝煌。

離不開短信的農(nóng)民

在烏干達(dá)東部布姆瓦布村，村民弗雷德里克·馬卡瓦正想著他的西紅柿生意。馬卡瓦想要盡早種下西紅柿幼苗，但他對于干旱或者突發(fā)的洪災(zāi)憂心忡忡。一項名為“農(nóng)民之友”的農(nóng)業(yè)信息服務(wù)向他伸出了援手，給他發(fā)送了一條季節(jié)性天氣預(yù)報短信:7月份雨量正常。于是，馬卡瓦決定種植西紅柿。

“農(nóng)民之友”是一種電話服務(wù)，2009年6月由南非電信公司(MTN)和谷歌公司推出。它可以接受 “稻谷蚜蟲病”、“西紅柿植株枯萎”或者“如何種植香蕉”等等此類短信詢問并提供相關(guān)建議。這些建議來自當(dāng)?shù)睾献骰锇閰R編的數(shù)據(jù)庫。但如果短信詢問的是更復(fù)雜的問題(比如“我家雞的眼睛腫脹”)，“農(nóng)民之友”就會交給專家，他們會在15分鐘內(nèi)打電話給予解釋。如果是特別難處理的問題，該服務(wù)承諾在4天之內(nèi)給予答復(fù)。這些問題的答案也會被錄入數(shù)據(jù)庫。

除了提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息，“農(nóng)民之友”還提供市場信息。谷歌交易商用短信系統(tǒng)將農(nóng)產(chǎn)品買家和賣家連接起來。賣家發(fā)送一條短信，說明在哪里以及賣些什么，這些信息在7天里對30公里以內(nèi)的潛在買家都是有效的。馬卡瓦說，他的爸爸使用這種服務(wù)為飼養(yǎng)的豬尋找買家，每條短信花費5美分。

南非電信公司和谷歌在烏干達(dá)的合作只是它們在發(fā)展中國家數(shù)十個服務(wù)中的一個，它們通過移動電話提供農(nóng)業(yè)、市場和健康信息。比如在印度，農(nóng)民可以注冊訂閱路透社市場簡報，3個月的訂閱費用為200盧比(4.2美元)。該服務(wù)每天向用戶提供4到5次有關(guān)當(dāng)?shù)靥鞖庖约皟r格的信息，許多農(nóng)民表示他們的利潤因此上升，如今它擁有12.5萬名用戶。

世界最大的手機(jī)制造商諾基亞于6月在印度推出了自己的信息服務(wù)——諾基亞生活工具。除了教育和娛樂，它還提供農(nóng)業(yè)信息，比如價格、氣象資料和耕種建議?；緲I(yè)務(wù)一個月收費30盧比，增值服務(wù)如提供當(dāng)?shù)?0個地區(qū)的農(nóng)作物價格就要多花費一倍的錢。

在各發(fā)展中國家還有很多其他例子。加納在2005年推出TradeNet，現(xiàn)在已經(jīng)連接了9個非洲國家農(nóng)產(chǎn)品的買賣雙方;在孟加拉國，CellBazaar利用短信服務(wù)提供了各種分類廣告。

能說話的錢

要量化手機(jī)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域帶給農(nóng)民的具體好處并不簡單，而且這類服務(wù)在全球大多數(shù)地方也剛剛起步。手機(jī)服務(wù)中經(jīng)濟(jì)效益最明顯的是轉(zhuǎn)帳服務(wù)，也稱為“手機(jī)銀行”。這種服務(wù)源于目前用戶普遍的做法:把預(yù)付的手機(jī)話費當(dāng)錢使。

如果你想從所在城市給農(nóng)村老家寄錢，一種方法是回到村里親手交給他們，但這樣耗時費錢;或者找一個中間人，拜托他們轉(zhuǎn)交，但這種方法有風(fēng)險。最簡單的方法是買一張電話充值卡，然后給老家電話運營商或者付費公用電話店主打電話，告訴他們充值密碼，充好值后再由他們出錢交給你的家人。

如今，這種匯款方式越來越流行，一些公司便決定建立允許現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳的手機(jī)支付系統(tǒng)。一旦注冊了此系統(tǒng)，你可以將錢交給一家機(jī)構(gòu)(通常是移動通信公司銷售通話時間的交易商)，收款人將會收到一條含有一個特殊密碼的手機(jī)短信，使用這個密碼就能在任何電話運營商那里取款。這種方法使得現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳簡便快捷。由于手機(jī)用戶和充值卡銷售商遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于自動取款機(jī)和大大小小的銀行，手機(jī)賬戶能夠為數(shù)十億沒有銀行賬戶的發(fā)展中國家人民提供金融服務(wù)。

在這個領(lǐng)域最成功的案例是菲律賓的“全球現(xiàn)金支付(Gcash)”和“金錢管理(Smart Money)”系統(tǒng)、南非的“Wizzit”、贊比亞的“手機(jī)支付(Celplay)”，以及肯尼亞的M-PESA。其中，M-PESA已經(jīng)成為世界上使用最廣泛的手機(jī)銀行服務(wù)，2007年它由肯尼亞最大的移動運營商Safaricom推出，至今已有700萬名用戶。M-PESA起步時，用戶多為年輕的男性城市務(wù)工移民，他們使用這項服務(wù)將錢寄回村里的家人。但到后來，它迅速普及，可用來交學(xué)費、打出租(出租車司機(jī)尤其喜歡，因為身上可以少揣現(xiàn)金)等等。該服務(wù)系統(tǒng)每天轉(zhuǎn)帳金額能達(dá)到約200萬美元，每筆交易大概20美元。在肯尼亞的集市，連出租攤位的商人都喜歡用M-PESA。

手機(jī)匯款的簡便、快捷帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)和社會效益。中間商收取的傭金更低，收款人也不必花錢坐車到鎮(zhèn)上來取錢，取款的程序也更簡單。據(jù)愛丁堡大學(xué)人類學(xué)家奧爾加·莫洛克琴斯基有關(guān)M-PESA的詳細(xì)研究顯示，使用了手機(jī)賬戶的村民家庭收入提高了5-30%。它還節(jié)省了城市務(wù)工移民不得不請假回家送錢的時間。他們的妻子表示，惟一的弊端是丈夫們回家的次數(shù)越來越少了。

為沒有銀行賬戶的人提供金融服務(wù)

雖然沒有利息，M-PESA也可用作儲蓄賬戶。每年有許多人最終擺脫了貧窮，但同時又有許多人重新陷入貧困，因為這些人沒有存款，沒有銀行帳戶(有時是因為當(dāng)?shù)馗緵]有銀行)。所以一旦有什么事發(fā)生，他們不得不變賣財產(chǎn)，失去土地。世界銀行扶貧協(xié)商小組的蒂摩西·萊曼表示，窮人往往以購買家畜或者黃金、投資社區(qū)發(fā)展方案作為儲蓄的手段，但家畜會得病死去，黃金可能會失竊，許多所謂的社區(qū)發(fā)展方案也是騙錢的詭計。相比之下，手機(jī)銀行提供了一種更為可靠的儲蓄方式，還能帶來一定的經(jīng)濟(jì)效益。有趣的是，2008年初肯尼亞大選后的社會暴動對M-PESA的發(fā)展也有推動作用。當(dāng)時被困在首都內(nèi)羅畢貧民窟里的窮人用M-PESA匯款，由于銀行卷入了少數(shù)民族之間的糾紛，有些人視手機(jī)為比銀行更安全的儲蓄所。

看到了肯尼亞的成功，曾經(jīng)一度對手機(jī)銀行持懷疑態(tài)度的銀行已經(jīng)開始認(rèn)可這個創(chuàng)意，人們對非銀行機(jī)構(gòu)(即移動運營商)提供金融服務(wù)的心理接受程度也發(fā)生了變化?！耙荒昵?，大多數(shù)銀行看見搞通訊的居然搶了自己的飯碗，感到很恐慌。”南非電信公司MTN手機(jī)銀行部門主管戴爾·奧庫德鳩說。但如今，一些銀行已經(jīng)意識到如果和移動運營商共同合作，推出手機(jī)賬戶服務(wù)，他們能爭取到更多的客戶。畢竟移動運營商的品牌效應(yīng)更強(qiáng)大，覆蓋范圍也更廣。

MTN和斯坦比克銀行2009年3月在烏干達(dá)聯(lián)手推出的手機(jī)銀行服務(wù)使人們對這一領(lǐng)域的發(fā)展前景更加樂觀。MTN以“送錢回家”為主題為該項服務(wù)進(jìn)行了大規(guī)模的宣傳活動。3個月后，60%的烏干達(dá)人口都知道了這項服務(wù)。4個月后，共有8.2萬人注冊了該項服務(wù)，匯款金額達(dá)510萬美元。

奧庫德鳩說，移動運營商并未期望從手機(jī)銀行服務(wù)中賺取多少利潤，但該服務(wù)能留住老客戶，帶來更廣泛的社會經(jīng)濟(jì)效益，同時用戶也能通過充值來節(jié)省開支。最重要的是，移動運營商能夠重現(xiàn)電訊行業(yè)剛剛崛起時的輝煌。這是第二股發(fā)展浪潮，能再次釋放手機(jī)行業(yè)的巨大潛能。

[譯自英國《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》]