十七屆五中全會(huì)提出，“十二五”時(shí)期是深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)時(shí)期。切實(shí)發(fā)揮銀行業(yè)綠色信貸融資功能，有效支持低碳經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，已成為新形勢下我國銀行業(yè)的現(xiàn)實(shí)選擇和緊迫任務(wù)。本文歸納總結(jié)了銀行業(yè)推行低碳綠色信貸的實(shí)踐，揭示了銀行業(yè)推行低碳綠色信貸的現(xiàn)實(shí)困境，提出銀行推行低碳綠色信貸的對(duì)策建議。

一、銀行業(yè)推行低碳綠色信貸的實(shí)踐

為發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)節(jié)能減排、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，2007年，國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，標(biāo)志著我國商業(yè)銀行綠色信貸機(jī)制的加速實(shí)施。近年來，我國銀行業(yè)推行低碳綠色信貸取得了一定的成效。

（一）逐步推進(jìn)綠色信貸創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)銀行2008年推出國內(nèi)首張環(huán)保主題貸記卡——金穗環(huán)?？?，體現(xiàn)了對(duì)開發(fā)、投資綠色產(chǎn)品與服務(wù)的重視和支持。興業(yè)銀行2009年率先推出“碳金融”服務(wù)，符合“碳金融”標(biāo)準(zhǔn)的節(jié)能減排項(xiàng)目主要包括：風(fēng)電、水電、生物質(zhì)發(fā)電、天然氣發(fā)電、化工廢氣、廢熱與蒸汽發(fā)電、煤層氣和通風(fēng)瓦斯類等項(xiàng)目，若企業(yè)擁有此類在建、擬建節(jié)能減排項(xiàng)目，即可申請(qǐng)專項(xiàng)貸款，此類貸款不需要企業(yè)的固定資產(chǎn)抵押，而是按照該企業(yè)節(jié)能項(xiàng)目的減排量估價(jià)進(jìn)行授信，在通過銀行審核和評(píng)估以及其它相關(guān)部門的認(rèn)可并完成所有相關(guān)手續(xù)后，銀行將到國際市場上尋找買家，并根據(jù)該項(xiàng)目建成后的預(yù)計(jì)減排量進(jìn)行估價(jià)，最終確定放貸的金額。此外，全球有68家赤道銀行，興業(yè)銀行是中國國內(nèi)目前首家也是唯一的“赤道銀行”。建行推出了綠色金融“一條龍”，包括綠色融資、綠色管家、綠色效能、綠色生活和綠色公益五個(gè)子方案，通過制定有針對(duì)性的服務(wù)方案，滿足環(huán)保行業(yè)客戶的個(gè)性化需求，深化與政府環(huán)境保護(hù)管理部門與環(huán)保公益組織的業(yè)務(wù)合作，拓展環(huán)保領(lǐng)域的新商機(jī)。目前在工商銀行全部客戶和貸款中環(huán)保合格的均超過了99.9%，其余的不到0.1%的客戶和貸款也正在環(huán)保達(dá)標(biāo)評(píng)審的過程中，“兩高一?！毙袠I(yè)貸款已連年實(shí)現(xiàn)下降，在壓縮“兩高一?！辟J款的同時(shí)，工行綠色環(huán)保貸款的規(guī)模則在迅速增長，已直接支持的高原湖泊治理、海域綜合整治等綠色項(xiàng)目2200多個(gè)，投入的信貸資金達(dá)4200多億。此外，工行還是綠色服務(wù)平臺(tái)的提供者，工行有2.5億個(gè)人客戶，每天在工行辦理數(shù)億的業(yè)務(wù)。在這樣的情況下，工行積極推動(dòng)電子銀行，減少紙張等資源的消耗。

（二）青睞和支持“環(huán)境友好型”行業(yè)、項(xiàng)目。近年來，我國銀行業(yè)均將清潔能源和節(jié)能環(huán)保作為積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)，鼓勵(lì)開展節(jié)能減排貸款業(yè)務(wù)。一是集中扶持新能源重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和龍頭企業(yè)。二是積極支持可再生和循環(huán)資源利用項(xiàng)目。三是積極開展節(jié)能減排和環(huán)境治理貸款業(yè)務(wù)。

（三）實(shí)行“環(huán)保一票否決制”。銀行目前均采取“環(huán)保一票否決制”的信貸審批制度，把環(huán)保達(dá)標(biāo)作為客戶授信準(zhǔn)入和審批的重要依據(jù)，要求貸款項(xiàng)目必須符合國家有關(guān)環(huán)保政策的要求，對(duì)不符合節(jié)能環(huán)保要求的企業(yè)和項(xiàng)目不給予授信支持。一些銀行還實(shí)行名單制管理，主動(dòng)退出不符合國家綠色信貸要求的貸款，如建行對(duì)鋼鐵、水泥、鋁、焦炭、鐵合金、電石等行業(yè)均采取名單制管理，嚴(yán)禁對(duì)不符合節(jié)能減排要求的企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行信貸投放。

（四）實(shí)行分類標(biāo)識(shí)管理。近年來，我國銀行業(yè)將與節(jié)能減排、“兩高”、落后產(chǎn)能相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)按照綠色客戶、黃色客戶、紅色客戶或重點(diǎn)支持類、允許類、禁止類或支持類、維持類、退出類等類似標(biāo)識(shí)予以分類，信貸資源主要投向支持類（綠色客戶）、不得投向或逐步減持退出禁止類、退出類（紅色客戶）。一旦信貸客戶出現(xiàn)環(huán)評(píng)不達(dá)標(biāo)或環(huán)保違規(guī)，立即予以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、下調(diào)五級(jí)分類結(jié)果、制定壓縮計(jì)劃。此外，實(shí)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額管理。對(duì)高耗能、高污染行業(yè)確定行業(yè)貸款限額，并按照有保有壓的原則，對(duì)行業(yè)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整和限額內(nèi)資源優(yōu)化配置，對(duì)于新增貸款接近風(fēng)險(xiǎn)限額的行業(yè)，其新增貸款將予以嚴(yán)格審核和管理。

（五）實(shí)行信貸全流程控制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸理念進(jìn)一步得到細(xì)化，將環(huán)保政策要求納入信貸業(yè)務(wù)全流程。如把主力裝備和工藝水平、新上產(chǎn)能合規(guī)性手續(xù)、環(huán)評(píng)審批、能耗和排放達(dá)標(biāo)等情況作為貸前調(diào)查和貸時(shí)審查環(huán)節(jié)的考察審核重點(diǎn)以及授信分析報(bào)告和授信審查意見的必要內(nèi)容，把環(huán)評(píng)部門驗(yàn)收意見、能耗和排放標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行、資源節(jié)約落實(shí)情況作為貸后監(jiān)控的重點(diǎn)，在授信信息管理系統(tǒng)中，如不按照要求及時(shí)輸入環(huán)保信息標(biāo)識(shí)或更新環(huán)保信息，將無法完成“授信申請(qǐng)”、“行動(dòng)計(jì)劃（更改）”、“授后監(jiān)控”等流程。

二、銀行業(yè)推行低碳綠色信貸的現(xiàn)實(shí)困境

從總體情況看，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極順應(yīng)國家宏觀調(diào)控政策需要，充分發(fā)揮信貸杠桿和金融導(dǎo)向功能，在支持地方淘汰落后產(chǎn)能中取得了積極的成效。但由于受地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、銀行業(yè)信貸創(chuàng)新、信貸人員素質(zhì)、銀政溝通協(xié)作以及相關(guān)配套措施等方面因素的制約，銀行業(yè)支持地方淘汰落后產(chǎn)能還面臨著較為突出的矛盾問題。

（一）地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要與推行低碳綠色信貸的矛盾。煤炭、鋼鐵、水泥、鋁、焦炭、鐵合金、電石等落后產(chǎn)能在內(nèi)的行業(yè)近年來一直保持較好發(fā)展，有的甚至已成為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，對(duì)地方GDP和財(cái)政收入的貢獻(xiàn)比較大。在當(dāng)前地方經(jīng)濟(jì)特別是縣域經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型、加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，市場對(duì)不同層次的工業(yè)產(chǎn)品的需求比較旺盛，這些落后產(chǎn)能仍有一定的生存和發(fā)展空間，有些企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)行狀況良好、經(jīng)營效益相當(dāng)可觀，從微觀個(gè)體上講是具有較強(qiáng)競爭力的企業(yè)，容易被誤認(rèn)為是淘汰落后產(chǎn)能所“錯(cuò)殺”的對(duì)象，這一定程度上抑制了地方政府、相關(guān)企業(yè)和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)淘汰這部分落后產(chǎn)能的積極性和主動(dòng)性。一是高污染、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)仍是地方政府稅收和銀行盈利的重要來源，大幅度削減“高碳”信貸規(guī)模勢必遭遇相關(guān)利益者的抵制。同時(shí)，促進(jìn)了高耗能行業(yè)的快速發(fā)展，增加了對(duì)煤、電等能耗的剛性需求，天量基礎(chǔ)建設(shè)耗費(fèi)了大量物質(zhì)資源，導(dǎo)致原材料日益緊缺，引發(fā)資產(chǎn)泡沫、阻滯經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。二是地方政府制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃時(shí)，與銀行溝通不足，諸多政府主導(dǎo)項(xiàng)目無法滿足銀行授信準(zhǔn)入要求，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整難以同步。三是環(huán)境污染信息尚未完整進(jìn)入征信系統(tǒng)，企業(yè)環(huán)境違法信息針對(duì)性弱、時(shí)效性差，難以適應(yīng)銀行審貸需要。四是地方政府多采用費(fèi)用返還、所得稅抵扣、增值稅免征等方式對(duì)企業(yè)節(jié)能減排項(xiàng)目給予支持，但對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效激勵(lì)補(bǔ)償政策。且個(gè)別地方政府未能妥善處理銀企債務(wù)糾紛，損害銀行權(quán)益，造成業(yè)務(wù)授權(quán)上收，獲貸難度加大。

（二）銀行信貸理念偏差與推行低碳綠色信貸的矛盾。一是低碳理念認(rèn)識(shí)不足。過度依賴環(huán)保部門界定“綠色度”，缺乏主動(dòng)識(shí)別、跟蹤、監(jiān)督、服務(wù)意識(shí)，導(dǎo)致其標(biāo)準(zhǔn)化的綠色信貸產(chǎn)品與企業(yè)實(shí)際金融需求無法有效對(duì)接。二是激勵(lì)約束亟待完善。主要表現(xiàn)在，銀行監(jiān)管部門尚未將節(jié)能減排授信作為銀行評(píng)級(jí)的重要內(nèi)容，與高管評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)發(fā)展掛鉤不足，缺少查罰并重措施；各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尚未建立健全節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、差別化考核及盡職免責(zé)機(jī)制，基層信貸人員營銷積極性不高。三是業(yè)務(wù)拓展困難重重。相比發(fā)達(dá)地區(qū)銀行多樣化低碳金融產(chǎn)品而言，欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行業(yè)支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要方式是以信貸資金配置影響企業(yè)生產(chǎn)或項(xiàng)目建設(shè)，其它領(lǐng)域尚處于空白，業(yè)務(wù)空間狹窄，導(dǎo)致銀行在實(shí)施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)面臨“進(jìn)退兩難”境地。四是節(jié)能減排帶來的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響銀行信貸資金的安全性。銀行業(yè)積極響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，逐步壓縮對(duì)高耗能、高污染行業(yè)的貸款。在這一過程中，部分耗能較高、污染嚴(yán)重、技術(shù)基礎(chǔ)薄弱的企業(yè)面臨關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的生存風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行在此類企業(yè)的存量貸款形成相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

（三）銀行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與推行低碳綠色信貸的矛盾。近年來，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為拓展金融業(yè)務(wù)、提高市場競爭力，不斷加大信貸管理政策、信貸操作流程和信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，較好地滿足了企業(yè)的資金需求和服務(wù)需求。但與此同時(shí)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類似創(chuàng)新對(duì)淘汰落后產(chǎn)能也造成了一定的影響。一方面，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的信貸準(zhǔn)入門檻還不盡一致，對(duì)各自信貸政策的執(zhí)行力度也存在偏差，一些企業(yè)原本屬國家或地方淘汰落后產(chǎn)能政策范疇，但完全可以利用這種政策上的差異獲得銀行信貸支持而得以繼續(xù)生存；另一方面，部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在上收權(quán)限嚴(yán)控公司類貸款的同時(shí)，卻下放權(quán)利為個(gè)人零售類貸款大開方便之門，使得那些落后產(chǎn)能企業(yè)能以個(gè)人名義順利進(jìn)入銀行視野，通過個(gè)貸形式逃避銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)淘汰落后產(chǎn)能的授信監(jiān)管。

（四）信貸人員素質(zhì)不高與推行低碳綠色信貸的矛盾。部分銀行員工從業(yè)素質(zhì)還不能完全適應(yīng)支持淘汰落后產(chǎn)能工作的需要，表現(xiàn)在部分信貸人員難從宏觀的層面去認(rèn)識(shí)和理解國家淘汰落后產(chǎn)能的重要性和緊迫性，大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)，對(duì)國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策以及行業(yè)政策及信息學(xué)習(xí)掌握不夠，相關(guān)知識(shí)更新不及時(shí)，特別是涉及地方產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、企業(yè)項(xiàng)目評(píng)估、生產(chǎn)技術(shù)和工藝標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)保指標(biāo)要求等專業(yè)性知識(shí)比較缺乏，難以在客戶營銷、信貸準(zhǔn)入、授信管理、貸款監(jiān)控等方面有效履行自身的職責(zé)，從而制約了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在支持淘汰落后產(chǎn)能中取得更大的作為。

（五）銀政協(xié)作機(jī)制不暢與推行低碳綠色信貸的矛盾。目前，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與政府發(fā)改委、工信委、環(huán)保、財(cái)政等有關(guān)部門之間尚未建立有效的信息溝通平臺(tái)和互動(dòng)協(xié)作機(jī)制，銀行難以及時(shí)獲得和準(zhǔn)確掌握地方淘汰落后產(chǎn)能的相關(guān)情況和信息，在對(duì)客戶準(zhǔn)入把關(guān)時(shí)缺乏必要的落后產(chǎn)能參考標(biāo)準(zhǔn)和具體的企業(yè)名單目錄，在對(duì)落后產(chǎn)能企業(yè)執(zhí)行貸款清收時(shí)也缺乏職能部門的有力幫助，致使銀行業(yè)機(jī)構(gòu)一方面在掌握企業(yè)相關(guān)信息資料不全的情況下，將貸款流入了落后產(chǎn)能企業(yè)；另一方面因缺乏政府部門協(xié)作支持面臨落后產(chǎn)能存量貸款清收困難，由此可能產(chǎn)生新的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（六）相關(guān)配套措施不到位與推行低碳綠色信貸的矛盾。在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)外部，地方政府的財(cái)政、稅收、環(huán)保等有關(guān)部門對(duì)淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)給予了一定的資金回補(bǔ)，而對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持淘汰落后產(chǎn)能卻沒有相應(yīng)的激勵(lì)措施，不利于調(diào)動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的積極性。在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部，一些機(jī)構(gòu)特別是中小銀行業(yè)機(jī)構(gòu)沒有建立淘汰落后產(chǎn)能的技術(shù)系統(tǒng)，上級(jí)行和下級(jí)行信息傳導(dǎo)不暢、授信管理不系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)測滯后，同時(shí)一些銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)支持淘汰落后產(chǎn)能的檢查考核乏力，責(zé)任落實(shí)不盡到位，使銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持淘汰落后產(chǎn)能缺乏持續(xù)的動(dòng)力和保障。

三、銀行推行低碳綠色信貸的路徑選擇

針對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持淘汰落后產(chǎn)能中面臨的矛盾問題，地方政府、銀行及監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，進(jìn)一步強(qiáng)化政策傳導(dǎo)，改進(jìn)和優(yōu)化銀行信貸管理，加強(qiáng)低碳綠色信貸投放力度，嚴(yán)格管控對(duì)淘汰落后產(chǎn)能的信貸支持，促進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能取得扎實(shí)成效。

（一）加強(qiáng)政策信息傳導(dǎo)，提高銀行業(yè)推行低碳綠色信貸的執(zhí)行力。一是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要建立上下暢通的信息傳導(dǎo)機(jī)制，及時(shí)學(xué)習(xí)傳達(dá)國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，增強(qiáng)從業(yè)人員做好支持淘汰落后工作的責(zé)任意識(shí)和執(zhí)行意識(shí)，并輔之以完善的授信管理信息系統(tǒng)，根據(jù)國家政策的調(diào)整變化，適時(shí)明確信貸準(zhǔn)入、合規(guī)審查、審批發(fā)放及貸后管理等各環(huán)節(jié)操作要求，做好風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警監(jiān)測工作。此外，銀行應(yīng)增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感，抓住國家發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)給自身發(fā)展帶來的機(jī)遇，努力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，確立信貸支持重點(diǎn)，在科學(xué)準(zhǔn)確評(píng)估低碳產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目投資回報(bào)率、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基礎(chǔ)上，盡可能地對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行扶持，使更多的資金能夠流入到與低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)的旅游產(chǎn)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、新能源等新興戰(zhàn)略行業(yè)中去，進(jìn)一步推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。二是人民銀行要加強(qiáng)政策“窗口指導(dǎo)”，發(fā)揮好征信系統(tǒng)的監(jiān)督作用，為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)制定前瞻有效的信貸政策創(chuàng)造條件。三是銀行監(jiān)管部門應(yīng)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范綠色信貸創(chuàng)新，完善綠色信貸操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，進(jìn)行獨(dú)立的成本和利潤核算，建立合理的激勵(lì)免責(zé)與處罰追究相結(jié)合的內(nèi)部管理機(jī)制。同時(shí)，將綠色信貸的開展情況與銀行差別化監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，在綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重上給予一定的緩釋安排，從資本管理等角度進(jìn)行有效激勵(lì)。

（二）改進(jìn)銀行信貸管理，嚴(yán)把銀行業(yè)推行低碳綠色信貸的準(zhǔn)入關(guān)口。一是銀行努力提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。目前，綠色信貸尚處于起步階段，還面臨著認(rèn)識(shí)不深、基礎(chǔ)不穩(wěn)和管理不專業(yè)等多重制約，同時(shí)，由于環(huán)保部門信息共享性、針對(duì)性、時(shí)效性不強(qiáng)，部分行業(yè)節(jié)能環(huán)保新型技術(shù)的門檻高、投入大等原因，給銀行風(fēng)險(xiǎn)判斷帶來較大難度，也增加了銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)密切跟蹤和全面把握國家、地方后續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策措施，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)重檢，實(shí)行差別化授信政策；健全與環(huán)保部門的信息溝通和共享機(jī)制，主動(dòng)了解環(huán)保部門提供的節(jié)能環(huán)保法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)以及檢查通報(bào)等重要信息；進(jìn)一步完善授信審批機(jī)制、考核評(píng)級(jí)機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制，在市場準(zhǔn)入、客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)檢查等方面研究設(shè)計(jì)更加合理有效、更具操作性的標(biāo)準(zhǔn)和流程；加快培養(yǎng)綠色信貸專門團(tuán)隊(duì)、專業(yè)人才，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化運(yùn)作，有效防范和降解貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是監(jiān)管部門及銀行業(yè)協(xié)會(huì)要嚴(yán)格規(guī)范銀行同業(yè)信貸競爭行為。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策為契機(jī)，進(jìn)一步制定完善自身的信貸政策，并通過強(qiáng)化政策約束，使銀行同業(yè)統(tǒng)一落后產(chǎn)能行業(yè)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)做到對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄中的淘汰類項(xiàng)目，堅(jiān)決禁止新增任何形式的信貸支持，同時(shí)積極采取措施收回和保護(hù)已發(fā)放貸款，加快信貸退出步伐。此外，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，特別是強(qiáng)化國家宏觀調(diào)控政策知識(shí)的培訓(xùn)，提高對(duì)政策要求的敏感性和把握力，為把好銀行信貸閘門、防范落后產(chǎn)能行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。

（三）建立銀政協(xié)作機(jī)制，為銀行業(yè)推行低碳綠色信貸提供有力保障。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與地方政府發(fā)改委、工信部、環(huán)保、財(cái)政等有關(guān)部門的溝通聯(lián)系，通過定期聯(lián)席會(huì)議、信息交流平臺(tái)等形式，及時(shí)掌握地方淘汰落后產(chǎn)能的任務(wù)安排、企業(yè)名單等信息以及落后工藝設(shè)備和技術(shù)、淘汰時(shí)限等措施要求，為下一步制定明確的信貸政策措施提供參考，要努力爭取政府有關(guān)部門對(duì)退出落后產(chǎn)能行業(yè)、保全銀行債權(quán)等方面的支持，維護(hù)好銀行在推動(dòng)淘汰落后產(chǎn)能中的利益，實(shí)現(xiàn)銀政之間在淘汰落后產(chǎn)能上的信息互通、措施同步、利益共享。同時(shí)，銀行切實(shí)加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。目前，一些如“碳金融”、環(huán)保貸記卡等綠色信貸創(chuàng)新尚停留在“有產(chǎn)品、無業(yè)務(wù)”的尷尬局面，建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，更加注重結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色、企業(yè)實(shí)際需求，對(duì)于符合授信條件的企業(yè)可根據(jù)融資主體、融資額度、融資期限、擔(dān)保方式等要素的不同，提供更加多樣的產(chǎn)品組合服務(wù)，創(chuàng)立企業(yè)綠色信貸便捷通道，滿足社會(huì)在淘汰落后產(chǎn)能以及節(jié)能減排過程中對(duì)金融服務(wù)的多元化需求。

（四）完善相關(guān)配套措施，促進(jìn)銀行業(yè)推行低碳綠色信貸的可持續(xù)?，F(xiàn)行的綠色信貸政策只是一個(gè)綜合性、原則性的指導(dǎo)意見，操作性不強(qiáng)。為此，國家和地方政府應(yīng)對(duì)環(huán)保企業(yè)、項(xiàng)目予以高度重視，提供更多的優(yōu)惠政策和資金扶持，緩解項(xiàng)目起步階段的資金壓力、發(fā)展壓力，促進(jìn)企業(yè)積極、全力投入低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。一是地方政府要本著調(diào)動(dòng)和保護(hù)銀行積極性的目的，建立銀行業(yè)支持淘汰落后產(chǎn)能激勵(lì)機(jī)制，根據(jù)銀行策應(yīng)力度的大小和取得的效果，以稅收減免、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貢獻(xiàn)回報(bào)等形式給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。二是地方政府要加大節(jié)能減排項(xiàng)目公共投入，發(fā)起節(jié)能減排擔(dān)?；穑a(bǔ)充外部債務(wù)還款來源，降低項(xiàng)目運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行節(jié)能減排貸款業(yè)務(wù)實(shí)行稅收優(yōu)惠，對(duì)貸款損失給予一定補(bǔ)償。三是進(jìn)一步完善環(huán)保與銀行部門的信息溝通和共享機(jī)制。目前環(huán)?？偩忠呀?jīng)與銀監(jiān)會(huì)簽訂“信息交流與共享協(xié)議”，首次建立國家環(huán)保部門與宏觀經(jīng)濟(jì)部門的信息共享機(jī)制，地方環(huán)保和金融部門也應(yīng)盡快建立適合當(dāng)?shù)厍闆r的信息溝通機(jī)制，通過聯(lián)席會(huì)議、信息平臺(tái)等方式，規(guī)范信息通報(bào)格式，加強(qiáng)相關(guān)從業(yè)人員的環(huán)保培訓(xùn)。四是銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合相關(guān)部門出臺(tái)更加明確、細(xì)化的實(shí)施指引，包括綠色信貸的行業(yè)指導(dǎo)目錄、企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、污染行業(yè)的信貸指南等，以加強(qiáng)對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全局性指導(dǎo)。

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(作者單位：中國銀監(jiān)會(huì)陽泉監(jiān)管分局)