同樣掙來一萬塊錢，如果大家都來列一個計劃表，看各人如何花它，你會發(fā)現(xiàn)，每個人的計劃表都有太大的不同。

戀儲蓄型

代表人物:李舒瑤，24歲，秘書

最大開支去向:食品與短途旅行

理財名言:光開源不節(jié)流，就像往一個掉了底的木桶里裝水，窮人才有的惶惶不安之感會一直跟著你。

工作兩年我已有了8萬多元的存款，你會以為我的薪水很高?不，像我這樣的公司普通職員，每月平均也就3000元收入。我是一個在單親家庭里成長的女孩子，母親精打細算養(yǎng)大了我，我一直把她當作生活導師，我媽媽的名言是——男人不可靠，錢可靠;沒有愛，女人照樣可以有尊嚴地活下去，沒有錢，說不定就會在一個晚上放棄自己的原則，走上一條可能會后悔不迭的路。

我一年只買兩次衣服，一次在8月，一次在2月，正值換季，很好牌子的衣服打兩三折，800元的東西200元就可以搞定。何樂而不為?

現(xiàn)在在私企做事的人，誰不擔心企業(yè)一旦垮了自己上哪兒找事做?手頭的錢還夠不夠自己撐到找下一份工作?生存危機隨時會掉到你頭上。此時，儲蓄就是一個心理穩(wěn)定器:手中有錢，心中不慌。道理就這么簡單。

性格要點:缺乏安全感!這是李舒瑤的典型心理特征。她感到生活中時刻會有變故發(fā)生，下崗、失戀、離婚隨時會砸到自己的頭上。正因為生活中處處都有危險，所以要攢錢，錢越多危險越少。勤儉節(jié)約在計劃經(jīng)濟時代是適應(yīng)社會的，算得上美德，但到了市場經(jīng)濟時代，這種習慣卻多少有些落后。

忠告:錢是賺出來的，不是省出來的。必要的儲蓄應(yīng)該有，但一味地省錢會讓你體驗不到賺錢的快樂。應(yīng)當趁著年輕，保證自己在充電方面有一些支出。這個錢算得上對自己的投資。充電造就的升職或跳槽機會，可能讓你一年多掙回4萬元。別的錢可以省，但這個錢省不得。

零儲蓄型

代表人物:許文娟，28歲，時尚雜志女編輯

最大開支去向:衣著與美食

理財名言:以最快的速度花錢，才有可能以最快的速度掙錢，才可能在有限的幾十年中過雙倍豐富的生活，不枉此生。

兩年前，我所供職的這份雜志法文版的女主編愛瑪給我上過一課，她說，娟，你為什么要存錢呢?在法國，只有臨近退休的女士才想到把收入的1/4存起來，那個時候，她的精力體力都已經(jīng)在走下坡路，安全感降低了，她才需要為自己的老年生活作打算。你還很年輕，為什么要抱怨自己存不下錢來?為什么不用這些送到銀行里的錢去周游世界?

那天，愛瑪給我的最后忠告是:娟，去買一條新裙子吧。每個月都買新衣服是有點奢侈，可是沒辦法，這是我們這個行當?shù)穆殬I(yè)需求。

我的臉紅了，聽得出，這是巧妙而含蓄的批評。

身處時尚圈中，如果你不惡狠狠地花錢，你根本就無法對一線潮流有細膩的感應(yīng)和準確的判斷，你就沒法想出一鳴驚人的選題。從前做行業(yè)報記者，T恤仔褲就可以傲行江湖，而這個高傲而勢利的時尚行業(yè)，決定了你的穿著檔次就是你的通行證。舉個簡單的例子，請柬上注明要穿紅色禮服，若你因為沒有而缺席，你的資訊渠道與朋友資源就會逐漸萎縮，你在這個行業(yè)就混不下去。

當然，當你穿上GUCCI或CHANEL時，你就不可能再去吃路邊檔十元一個的盒飯，至少也要找日式料理店要個壽司什么的。

有時想想:何日才會有支付房屋首期的錢?樂觀的時候，認為這不是一個大問題，悲觀的時候，也會想，我會不會到了58歲還要看房東的臉色過日子?

性格要點:錢對許文娟意味著尊嚴。對她來說，用錢買來高檔的衣服和美食，打造一種特定的生活方式，才可能獲得同行的尊重，自己的工作才可能做好。但許文娟沒看到的是，如果別人是因為GUCCI或CHANEL才尊重你的話，你自己作為人的尊嚴和價值在什么地方?長此以往，許文娟會變得越來越不自信，因為她作為人的價值被淹沒了，而越是不自信，她越是會拼命花錢，用錢來買到別人的尊重，從而獲得了虛假的自尊感——面子。

忠告:多買一份養(yǎng)老保險和失業(yè)保險。不能把錢都用到裝扮上面，可以進行學習投資，人們尊重名牌，更尊重才智。

負儲蓄型

代表人物:楊鑒生，30歲，公務(wù)員

最大開支去向:住房與汽車

理財名言:既然對名利的孜孜以求都是為了過一份好日子，那么，通過貸款先過起這份好日子來，不就成了看淡名利的先機?

下午6點鐘，我收拾公文包，既不打算留下來陪余局長趕飯局，也不打算陪肖處長湊一局牌，我毫無牽掛地站起來，跟每個人說“明兒見”!

自己是個什么性情的人我知道，官場的那一套“升遷法則”我懂。你要升職，要以能力服眾這沒錯，可“詩外功夫”也必不可少。頂頭上司喜歡跳舞你就得吃完飯陪他去夜總會;上司喜歡打牌就得熬鷹似地陪他熬通宵，還得惦記著得比他少贏一局;上司喜歡釣魚，你周五就得動用私人關(guān)系替他落實釣魚場子，周六周日頂著大太陽陪領(lǐng)導“加班”……累不累呀!所以早在2004年，我就斷了這輩子要在仕途上走多遠的念頭，我對老婆說，最終不就住房和汽車上有優(yōu)越感嗎?咱貸款買，再慢慢還。我們家入市早，2004年就辦了10年按揭，買了180平方的公寓，同樣地段的房價現(xiàn)在漲了一倍還不止。2008年，我們又買了最新款的別克君威，至此，我們家的“生活待遇”幾乎與正局級持平。憑良心說，誰都有虛榮心，一開始，我確實有與最高領(lǐng)導一較上下的心理，不過，過了半年就心態(tài)放平和了，既然大家爭名奪利都是為了過上好日子，那我通過銀行貸款先把這份日子過起來，心態(tài)上是不是就獲得了某種程度的自由?

至于還貸的壓力，我和我老婆一起來面對——主要是我老婆貢獻大，她是實驗中學的“名師”，做家教或雙休上課都忙不過來!我么，除了開車送她去上課，包下一應(yīng)家務(wù)外，自己通過朋友聯(lián)系些書稿做點翻譯工作，一年拿兩萬元稿酬也不成問題?，F(xiàn)在，貸款我們已經(jīng)還得差不多了。

性格要點:對楊鑒生來說，錢是達到目的的手段，而不是目的本身。他的理財觀念是比較合乎市場經(jīng)濟要求的——一個人只有享受到了錢帶來的樂趣，才會有更大的動力去賺錢。這是比較健康的金錢心理。

忠告:需要注意的是，這種理財模式容易受到失業(yè)的沖擊，所以只適用于楊家那樣夫妻雙方工作較穩(wěn)定的家庭。

增值型

代表人物:虞小平，28歲，全職太太

最大開支去向:購房及裝潢

理財名言:儲蓄的風險不一定比投資物業(yè)小，收益卻一直在物業(yè)之下。

當銀行的一年期儲蓄利率降到3%以下，我就決定不再往銀行送錢，而是要借銀行的錢來賺錢了。2006～2007年，炒股成了我的第一寄托，然而股市的大趨勢在那里，任我左騰右躍，兩年下來，盈虧相抵。

2007年底，我終于找到了新的生財點。我先與銀行辦二手房貸款，把我看中的小中套二手房買下來，花萬把塊錢簡單裝潢一番，就近租住給外地大學生、生意人、SOHO族，收了房租去還銀行每月的“連本帶息”，我算過，十年后，這房子還完貸款全歸我了，再出租變成凈收益。況且只要物業(yè)的地點選得好，房租是有保障的，房子的價值不會跌只會漲。

我已經(jīng)做了三套這樣的出租房，連家飾城賣油漆水龍頭的老板都跟我熟了。做一名“小業(yè)主”，經(jīng)驗非常重要，上過幾次當以后你就成為火眼金睛，同樣是用一兩萬塊錢來裝修，效果會越來越好。

我不是一個過分貪心的人，我計劃等老公退休時，兩人一起周游世界。手中的物業(yè)會交給女兒管理，一旦旅行資金不夠就讓她替我們賣掉一套房。我們澳洲的老房東就是這么干的，他聲稱，這是從長計議回避通漲風險的妙招。

用僅有的40萬元滾出三套房，你信么?我已經(jīng)穩(wěn)穩(wěn)當當做到了這一點。

性格要點:虞小平也屬于比較理智的理財者，她和楊鑒生一樣并不為金錢著迷，而把金錢當作一種追求幸福的手段。她和楊鑒生不同的是，一個是享受把未來的快樂提前預支，一個是把現(xiàn)在的快樂儲存到以后使用。后一種方式也適合虞小平他們家的特點。兩種方式都挺好。

忠告:可以在儲蓄、保險、債券和基金上各放一部分錢，“不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里”，分散風險總沒有錯。