一張信用卡用不了幾次卻要交高額的年費(fèi)，不慎被盜刷了還要承擔(dān)大量損失，為了還款每個(gè)月要沖到銀行排隊(duì)……

如果你還在被這些信用卡帶來(lái)的小麻煩所困擾的話(huà)，我來(lái)給你支幾招……

應(yīng)對(duì)年費(fèi)

信用卡可以先支付后還錢(qián)、享受折扣、積累積分換獎(jiǎng)品等等，但是這些好處可不是白讓你占的，是要你交錢(qián)的，這就是所謂韻年費(fèi)。普通的信用卡年費(fèi)大約在每年80～100元左右，而白金級(jí)別的信用卡甚至可以達(dá)到每年幾千。因此，如何合理地應(yīng)對(duì)年費(fèi)便成了一個(gè)值得思考的問(wèn)題。

招式一 年費(fèi)政策要牢記

信用卡的年費(fèi)根據(jù)不同銀行、不同卡種而有所不同。因此在開(kāi)卡之前一定要弄清楚你的信用卡的年費(fèi)政策是怎樣的，比如首年是不是免年費(fèi)，刷夠一定筆數(shù)可不可以免交年費(fèi)等等。搞清楚之后，只要上有政策下有對(duì)策地應(yīng)對(duì)，自然可以擺脫年費(fèi)的煩惱。

招式二 信用卡要質(zhì)不要量

不要一味地貪圖小禮品而左一張右一張地信用卡往回辦，這樣的結(jié)果會(huì)是到最后你自己都不知道自己有多少?gòu)埿庞每?，就更不用說(shuō)記住這些卡是怎么交年費(fèi)的了。其實(shí)，信用卡在精不在多，只要能夠滿(mǎn)足日常需要，僅僅持有一張信用卡也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。既不必?fù)?dān)心年費(fèi)的問(wèn)題，又可以集中積分兌換獎(jiǎng)品。

案例 小許是剛剛工作的小白領(lǐng)，有一段時(shí)間她對(duì)信用卡的癡迷幾乎到了走火入魔的程度，各種各樣的紀(jì)念卡、特色卡，只要有條件她都會(huì)辦回家。一年下來(lái)，已經(jīng)辦了大小各個(gè)銀行的十多張信用卡了?？ㄞk多了，麻煩也多，這么多信用卡用不過(guò)來(lái)不說(shuō)，還常常從某個(gè)角落里翻出來(lái)一張落了灰的信用卡，才發(fā)現(xiàn)從來(lái)沒(méi)用過(guò)。好在大多信用卡第一年都是免年費(fèi)的，小許還不用在這方面破費(fèi)太多。小許算了算，到了第二年，這些年費(fèi)要達(dá)到幾千元之多。小許決定開(kāi)始“退卡行動(dòng)”，她只留了一張額度為5000元的信用卡供日常消費(fèi)，其他全部銷(xiāo)掉。那些她非常喜歡的個(gè)性卡面的信用卡，銷(xiāo)卡之后卡片還留在自己手里，既留作了紀(jì)念，又避免了年費(fèi)的麻煩。至于留下來(lái)的那張信用卡，小許問(wèn)清楚了它的年費(fèi)政策是每年消費(fèi)8次免年費(fèi)，這對(duì)于喜歡購(gòu)物的小許來(lái)說(shuō)是輕而易舉的。經(jīng)過(guò)了“退卡行動(dòng)”之后，小許再也不用擔(dān)心年費(fèi)的問(wèn)題，終于從一大堆的信用卡中解脫出來(lái)了。

安全使用

信用卡的透支功能，在令你愛(ài)不釋手的同時(shí)，也讓犯罪分子垂涎三尺。一旦信用卡被盜，對(duì)失主造成的損失會(huì)是相當(dāng)大的。因此在小心防范信用卡被盜的同時(shí)，也要設(shè)點(diǎn)小關(guān)卡，讓竊賊即使偷了信用卡也取不了錢(qián)，就算是盜取了錢(qián)，你也能把錢(qián)要回來(lái)。

招式一 檢查、簽名、改密碼

收到信用卡后，要立刻檢查信用卡正面的英文凸體字與你在申請(qǐng)表上填寫(xiě)的內(nèi)容是否一致，然后在簽名欄上簽下你的姓名，最好能夠?qū)⒛愕暮灻O(shè)計(jì)成別人難以模仿的樣子。而在收到密碼函后，要檢查信封是否完整，有沒(méi)有被人拆封的痕跡，同時(shí)在最短時(shí)間內(nèi)修改原密碼并且銷(xiāo)毀密碼函。

招式二 不用密碼更安全

刷卡消費(fèi)的時(shí)候不用密碼，聽(tīng)起來(lái)是不是很荒謬?但是我要告訴你的是，不用密碼交易更安全。選擇憑借個(gè)人簽名消費(fèi)的方式，只要你設(shè)計(jì)一個(gè)別人難以模仿的簽名，然后將它簽在信用卡背面，這樣就只有你親自消費(fèi)的時(shí)，候才能刷你的信用卡，你的親人朋友尚且不能，就更不用說(shuō)竊賊了。并且這種消費(fèi)方式還可以享受銀行提供的失卡保障服務(wù)，如果你的卡被盜了，銀行會(huì)對(duì)你掛失前一段時(shí)間內(nèi)(通常是48小時(shí))因盜刷而產(chǎn)生的損失進(jìn)行賠付。如果用密碼交易，就不能享受該項(xiàng)服務(wù)了，因?yàn)殂y行默認(rèn)使用密碼進(jìn)行消費(fèi)的行為為持卡人本人的消費(fèi)行為。然而當(dāng)今社會(huì)高科技犯罪屢見(jiàn)不鮮，不法分子會(huì)利用一些高科技手段輕松盜取你的密碼。因此有對(duì)候使用密碼，損失反而會(huì)更多。

案例 陳小姐在購(gòu)物時(shí)不慎皮包被搶?zhuān)榧敝玛愋〗阌媒鑱?lái)的手機(jī)先報(bào)了警，后打給銀行進(jìn)行掛失，然而在這期間，陳小姐的兩張信用卡已經(jīng)被瘋狂盜刷，不到半小時(shí)內(nèi)已透支超過(guò)了3萬(wàn)元，直到信用額度用完為止。當(dāng)陳小姐按照該銀行的失卡保障業(yè)務(wù)辦理程序，向銀行提交了失卡保障受理表后，銀行以“在被挾持的情況下主動(dòng)交卡后被盜刷，不屬于失卡保障范圍”為由拒絕補(bǔ)償。

陳小姐吃一塹長(zhǎng)一智，將消費(fèi)方式改成了只憑借簽名來(lái)消費(fèi)的形式，然后將自己的信用卡額度設(shè)為8000元。這樣，即使信用卡再次被盜，也就只損失8000元，而且由于使用了只憑借簽名的消費(fèi)方式，就算是被盜刷了8000元，也可以享受銀行的失卡保障服務(wù)把這筆錢(qián)要回來(lái)。

還款

招式一 還款方式多又多

如果你還是算著還款日期，沖到銀行排著長(zhǎng)隊(duì)等待還款，那么你OUT啦!現(xiàn)在的還款方式越來(lái)越多，只要?jiǎng)觿?dòng)鼠標(biāo)，過(guò)個(gè)馬路甚至什么都不用做，就能輕松還款啦。不信，給你介紹幾種新興的還款方式。

銀聯(lián)在線同名還款業(yè)務(wù)這是一種通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)站將你本人借記卡中的資金劃入信用卡的還款方式。首先需要將你的借記卡和信用卡綁定，然后只要?jiǎng)觿?dòng)鼠標(biāo)，就能免去在銀行網(wǎng)點(diǎn)間奔波之苦。而且使用銀聯(lián)在線還款，只要是同名轉(zhuǎn)賬，就不用繳納手續(xù)費(fèi)，比銀聯(lián)取款更劃算。不過(guò)由于資金需要三個(gè)工作日才到賬，如遇雙休、法定節(jié)假日還要順延，因此如果你采用這種方式，建議比還款日提前幾天，免得錯(cuò)過(guò)還款日，引起更大的損失。

“拉卡拉”第三方還款便利服務(wù)現(xiàn)在很多街邊的便利店都裝有“拉卡拉”設(shè)備，需要還款的時(shí)候，你只要找到最近的一家裝有拉卡拉設(shè)備的便利店，就可以刷任何一張帶有銀聯(lián)標(biāo)志的借記卡向信用卡轉(zhuǎn)賬，而且不用繳納手續(xù)費(fèi)。不過(guò)因各銀行規(guī)則不同，所以最好在最后還款日前三個(gè)工作日完成還款。專(zhuān)家建議刷卡還款之后保留交易單據(jù)，以免交易故障。目前“拉卡拉”還款只支持人民幣還款交易，所以如果你的欠款是外幣的話(huà)，還需要通過(guò)其他渠道還款。

綁定同行借記卡“自動(dòng)還款”如果你認(rèn)為前兩種方式還不夠簡(jiǎn)單的話(huà)，那你可以嘗試綁定同一家銀行的借記卡，并申請(qǐng)“自動(dòng)還款”功能，銀行每月在到期還款日就會(huì)自動(dòng)從借記卡賬戶(hù)向信用卡賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬還款了。你可以預(yù)先選擇全額還款或是只還最低額度，之后銀行每月就會(huì)完全按照你的意愿來(lái)執(zhí)行任務(wù)，因此只要你的借記卡賬戶(hù)內(nèi)的資金量充足，就不需要操心還款的事了。

招式二 全額還款最劃算

案例劉先生每月大概有3000元的刷卡消費(fèi)記錄，為了方便，劉先生設(shè)定了與同行借記卡綁定的還款方式，而且每個(gè)月扣除最低還款額。設(shè)置完畢后，劉先生就很少留意自己的信用卡賬戶(hù)了。直到年初，劉先生連續(xù)幾次接到招行信用卡中心打來(lái)的催款電話(huà)，并稱(chēng)自己去年賬戶(hù)上累計(jì)欠息已達(dá)800元之多，劉先生大驚失色，不明白自己每月都在還款，為什么還會(huì)有近800元的利息。

除工行外，其他銀行對(duì)信用卡都采用全額計(jì)息。只要持卡人到期還款日未能全部還清欠款，就算只差1分錢(qián)未還，銀行也將按照當(dāng)期消費(fèi)賬單全額的萬(wàn)分之五計(jì)算利息。因此，最好不要使用最低還款額還款，每天以萬(wàn)分之五的利息全額計(jì)息，長(zhǎng)期下來(lái)這筆費(fèi)用是非?？捎^的。

總而言之，信用卡在它方便攜帶、透支交易、免息期長(zhǎng)的光環(huán)下，也隱藏著年費(fèi)、盜刷、高額利息等資金損失風(fēng)險(xiǎn)。因此建議大家在辦理信用卡之前要仔細(xì)詢(xún)問(wèn)銀行工作人員關(guān)于信用卡的細(xì)節(jié)，不要接到賬單之后才后悔莫及。