【中圖分類號】F299.2 【文獻標識碼】A 【文章編號】1673-8209(2009)9-0006-02

作者簡介:徐清照(1965-)，女，山東省委黨校經濟學部副教授，主要研究方向:農村經濟、社會保障。

【摘要】金融作為現(xiàn)代經濟的核心，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經濟和社會發(fā)展中發(fā)揮著極為重要的作用，當前城鄉(xiāng)金融發(fā)展中存在著金融組織結構單一、農村金融市場競爭氛圍不濃、金融市場發(fā)展薄弱等問題，今后統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融發(fā)展需要健全金融組織體系、全面優(yōu)化信用環(huán)境、強化金融信息化建設、進行金融產品創(chuàng)新、大力發(fā)展資本市場、充分發(fā)揮財政性資金的杠桿作用和導向作用。

【關鍵詞】統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展;農村金融體系

新形勢下，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經濟和社會發(fā)展，實現(xiàn)城鄉(xiāng)資源共享、人力互助、產業(yè)互補，逐步實現(xiàn)城鄉(xiāng)工業(yè)一體化、市場一體化，以工業(yè)化帶動城鎮(zhèn)化，最終實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化，是社會發(fā)展的第一要務。而建立高效的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的金融體系是城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的強大推動力。這是因為作為現(xiàn)代經濟的核心，一方面，金融能夠合理配置經濟、金融資源，為資金需求提供保障;另一方面金融能夠彌補財政投資等政策的不足，解決財政資金在規(guī)模和投向上的限制帶來的問題。

1 當前城鄉(xiāng)金融發(fā)展中存在的問題

近年來，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經濟和社會發(fā)展的大背景下，城鄉(xiāng)金融有了較快發(fā)展，但在發(fā)展過程中，仍存在一些問題，主要表現(xiàn)在:

1.1 金融組織結構單一。據(jù)調查，目前，萊蕪市共有銀行類金融機構8家，其中政策性銀行1家，國有商業(yè)銀行4家，城商行1家，農信社1家，郵儲銀行1家;證券類金融機構1家;保險類金融機構15家。沒有股份制商業(yè)銀行、外資銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機構，存在金融組織體系體系不健全的問題。

1.2 農村金融市場不活躍、競爭氛圍不濃，城鄉(xiāng)金融發(fā)展呈明顯二元化。一是農村金融機構少，不能滿足建設新農村的要求。多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農村信用社機構網(wǎng)點，國有商業(yè)銀行網(wǎng)點寥寥無幾。二是郵政儲蓄從農村抽走大量資金。由于郵政儲蓄貸款業(yè)務還處在試點起步階段，貸款業(yè)務的品種開發(fā)還滿足不了農村市場需求，郵政儲蓄資金無法在當?shù)剞r村使用，最終從農村抽走大量資金。三是農業(yè)保險發(fā)展滯后，農業(yè)保險品種較少，覆蓋面偏低。通過在萊蕪的調查顯示，82%的糧農沒有加入農業(yè)保險。

1.3 金融市場發(fā)展薄弱。從近兩年來萊蕪市的情況看，一是擔保業(yè)務發(fā)展緩慢。2007年底，萊蕪市擔保貸款余額14.7億元，僅占市內銀行貸款總額的4.55%。二是直接融資總量少。截至2008年第三季度萊蕪市直接融資總量21.5億元，其中20億元為萊鋼集團發(fā)行公司債券募集。

2 統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融發(fā)展的建議

2.1 健全統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的金融組織體系。一是優(yōu)化金融布局。引導更多的銀行、證券、保險、金融租賃、投資公司、基金公司等機構到萊蕪設立分支機構，加大金融資源投放。二是建立統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的金融中介服務體系。積極推進和完善多元化的農村信貸擔保體系建設，鼓勵各類信貸擔保機構通過再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結合等多種方式，加大對農村的融資擔保服務。三是大力發(fā)展會計事務所、律師事務所、信用評級機構等金融中介機構，加強地區(qū)服務、提升轄區(qū)經濟的現(xiàn)代化水平。四是積極探索和建立適應農村特點的農村金融組織結構，鼓勵發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農村資金互助社、政策性農業(yè)保險機構等新型農村金融機構。

2.2 全面優(yōu)化信用環(huán)境。一是擴大企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫信息采集和使用范圍，尤其做好農村居民個人征信系統(tǒng)有關數(shù)據(jù)采集、整理和錄入工作，逐步建立完整的個人信用資料檔案。二是繼續(xù)深入開展創(chuàng)建農村信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶評選活動。逐步建立健全農戶、農民專業(yè)合作社和涉農企業(yè)的電子信用檔案，設計客觀、有效的信用信息指標體系，建立和完善科學、合理的資信打分和信用積分制度，推動建立農村信用信息共享機制。

2.3 強化金融信息化建設，為城鄉(xiāng)一體化發(fā)展提供信息支持。結合統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化發(fā)展規(guī)劃，一是通過推行手機銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農民工銀行卡、信用村鎮(zhèn)建設等多種方式，積極推進農村金融服務手段電子化、信息化和規(guī)范化，逐步普及農村金融產品的網(wǎng)絡化交易，發(fā)展基于現(xiàn)代信息科技的低成本的商業(yè)可持續(xù)模式。二是加快農村支付體系建設步伐，提高農村地區(qū)支付結算業(yè)務的便利程度。支持涉農金融機構建設和完善支付清算系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)。有重點地鼓勵和引導涉農金融機構開發(fā)和推廣適合農村實際的支付結算服務品種。加快推進農村地區(qū)支付服務基礎設施建設，逐步擴展和延伸支付清算網(wǎng)絡在農村地區(qū)的輻射范圍。

2.4 進行金融產品創(chuàng)新，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌一體化經濟發(fā)展。一是大力推廣農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款。鼓勵金融機構加強與信用協(xié)會或信用合作社等信用共同體的合作，運用聯(lián)保、擔保基金和風險保證金等聯(lián)合增信方式，積極探索發(fā)展?jié)M足信用共同體成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。二是創(chuàng)新貸款擔保方式，擴大有效擔保品范圍。鼓勵金融機構根據(jù)地區(qū)農業(yè)發(fā)展情況和農村經濟特點，依照相關法律，進一步擴大農戶和農村企業(yè)申請貸款可用于擔保的財產范圍，積極規(guī)范和完善涉農擔保貸款業(yè)務操作流程，建立健涉農貸款擔保財產的評估、管理、處置機制。三是探索發(fā)展基于訂單與保單的金融工具，提高農村信貸資源的配置效率，分散農業(yè)信貸風險。鼓勵金融機構根據(jù)農業(yè)資金需求的季節(jié)性特點，圍繞形成訂單農業(yè)的合理定價機制、信用履約機制和有效執(zhí)行機制，建立和完善農業(yè)訂單貸款管理制度。

2.5 大力發(fā)展資本市場。從萊蕪市的情況看，要抓住作為山東省城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試點的歷史機遇，爭取國家、省政府的政策支持。一方面，積極推動萊蕪市農業(yè)龍頭企業(yè)積極上市融資;另一方面，在銀行間市場探索發(fā)行涉農中小企業(yè)集合債券，拓寬涉農小企業(yè)的融資渠道。鼓勵產品有發(fā)展前景、業(yè)務經營好、資信優(yōu)良的涉農中小企業(yè)，采用“分別負債、統(tǒng)一擔保、集合發(fā)行”的方式，在銀行間市場探索發(fā)行涉農中小企業(yè)集合債券。鼓勵有實力、經營穩(wěn)健、信用好的涉農金融機構利用信息、技術優(yōu)勢和在銀行間市場的銷售渠道，為農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)行短期融資券和涉農中小企業(yè)發(fā)行集合債券提供增信和承銷服務。

2.6 發(fā)揮財政性資金的杠桿作用和導向作用，增加金融資源向農村的投放。建立涉農貸款風險補償制度，用于補償涉農金融機構由于自然風險和市場風險等原因形成的信貸損失，同時，也可對涉農企業(yè)與農戶的貸款實行貼息，或者建立保險補貼金制度，為涉農保險公司、參保企業(yè)與農戶提供保費、經營費用和超賠補貼。實施“走出去”戰(zhàn)略，積極到外地引進資金。通過招商引資、銀企合作洽談會等方式，搭建銀企交流平臺，積極引導企業(yè)與市外金融機構溝通，吸引更多的市外金融機構對該市企業(yè)的資金支持。還要發(fā)揮惠農政策在推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化的導向作用。一是加大支農再貸款額度調劑力度，拓寬支農再貸款使用范圍，加大信貸支農力度。二是增強金融支持新農村建設的有效性。支持發(fā)展特色農業(yè)、高效生態(tài)農業(yè)、都市型農業(yè)、效益農業(yè)和外向型農業(yè)，推進農業(yè)結構調整。