[摘 要] 本文分析了現(xiàn)代物流發(fā)展的現(xiàn)狀，對電子物流的特點、功能和物流保險產(chǎn)生的必然性進行了剖析，針對電子物流發(fā)展中物流保險業(yè)現(xiàn)狀、問題及對策進行了分析，提出物流保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新思想；多種業(yè)態(tài)的資源整合，構(gòu)建電子物流創(chuàng)新型發(fā)展模式，對國民經(jīng)濟未來發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。

[關(guān)鍵詞] 電子物流 物流保險 業(yè)務(wù)創(chuàng)新

隨著社會經(jīng)濟和現(xiàn)代科技迅猛發(fā)展，物流業(yè)作為國民經(jīng)濟中的新興服務(wù)部門，成為社會經(jīng)濟新的增長點，中國物流業(yè)的政策環(huán)境已得到巨大改善，各級政府和部門加大現(xiàn)代物流的發(fā)展力度。近年，社會物流需求持續(xù)增加，電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展更是為現(xiàn)代物流的發(fā)展提供了強大內(nèi)在動力和良好的經(jīng)濟環(huán)境。

一、我國物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)國家發(fā)改委、國家統(tǒng)計局、中國物流與采購聯(lián)合會統(tǒng)計，“十五”期間，我國現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)地位得到很大提升，物流公司和物流市場成長迅速。我國社會物流總額達158.7萬億元，比“九五”時期增長近1.4倍，扣除價格因素，年均增長15%左右。物流總費用由2.5萬億元增加到4.23萬億元，年均增長12.53%;物流增加值從7429億元增加到1.2萬億元，年均增長12.1%;物流行業(yè)固定資產(chǎn)投資額從3956億元增加到9293億元，年均增長19.8%。

通常國際物流界將社會物流總費用與GDP的比例作為衡量一個國家物流發(fā)展水平的標(biāo)志。近年我國物流總費用占GDP比例在18％左右，而發(fā)達國家僅為10％左右;我國物流業(yè)與發(fā)達國家間仍存在一定差距。以下是2003年～2008年前3季度我國物流業(yè)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)表明該比例呈逐漸降低的趨勢，社會物流總效益在不斷增加，經(jīng)濟增長對物流的需求越來越大，經(jīng)濟發(fā)展對物流的依賴程度越來越高，物流業(yè)運行質(zhì)量有所提高。

“十五”時期，我國現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展已跨越“起步期”，正邁入理性、務(wù)實、快速發(fā)展階段。“十一五”期間，對大力發(fā)展現(xiàn)代物流提出了規(guī)劃和目標(biāo)。我國物流業(yè)發(fā)展已進入全新階段，現(xiàn)代物流發(fā)展前景廣闊。

二、物流保險為電子物流創(chuàng)新型發(fā)展保駕護航

電子商務(wù)快速發(fā)展，電子物流作為一種新的物流模式應(yīng)運而生；所謂電子物流，是指利用電子化手段，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完成物流全過程協(xié)調(diào)、控制和管理，實現(xiàn)從網(wǎng)絡(luò)前端到最終客戶端所有中間過程服務(wù)，使客戶可運用外部服務(wù)力量來實現(xiàn)內(nèi)部經(jīng)營目標(biāo)增長，全過程由電子物流服務(wù)提供商進行管理。電子物流信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)如下：

電子物流功能十分強大，它能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)之間、企業(yè)之間以及資金流、商流、信息流之間無縫鏈接，利用資源共享及信息快速傳遞，幫助企業(yè)最大限度控制和管理庫存。同時，由于全面應(yīng)用了客戶關(guān)系管理、商業(yè)智能、計算機電話集成、地理信息系統(tǒng)、全球定位系統(tǒng)、Internet、無線互聯(lián)網(wǎng)等先進的信息技術(shù)，為企業(yè)建立敏捷的供應(yīng)鏈系統(tǒng)提供了強大技術(shù)支持。

物流產(chǎn)業(yè)本身是高風(fēng)險的行業(yè)，電子物流以其獨特運營模式，增加了物流業(yè)務(wù)過程的復(fù)雜性；現(xiàn)代物流業(yè)不僅為客戶提供基本物流服務(wù)，還提供增值服務(wù)，從而面臨更多風(fēng)險。

現(xiàn)代物流發(fā)展離不開保險業(yè)支持，一個國家保險業(yè)發(fā)展整體水平對該國物流發(fā)展可起到引導(dǎo)和催化作用，如何規(guī)避風(fēng)險成為現(xiàn)代物流行業(yè)發(fā)展的重要動因。

三、現(xiàn)代物流發(fā)展中保險業(yè)現(xiàn)狀和面臨的問題

現(xiàn)代物流是一個新生事物，目前保險公司尚未能提供足夠多的保險產(chǎn)品供物流企業(yè)選擇。國內(nèi)保險公司為物流業(yè)提供的保險險種主要是貨物運輸保險和倉儲保險，這種相對獨立的保險產(chǎn)品割裂了現(xiàn)代物流各個環(huán)節(jié)，與現(xiàn)代物流功能整合的理念背道而馳。

物流保險在我國尚處于萌芽狀態(tài)，除了人保2004年推出《物流貨物保險》和《物流責(zé)任保險》兩個保險險種外，基本上沒有其它保險公司涉足物流保險領(lǐng)域。即使有，也只是一些保險公司對運輸和倉儲等險種做簡單打包處理，然后捆綁出售，或仍采用傳統(tǒng)財產(chǎn)貨物保險體系，相應(yīng)風(fēng)險并未得到很好整合，各個環(huán)節(jié)保險被肢解，不能提供物流活動全部過程無縫式保險服務(wù)。

理論上對物流保險進行系統(tǒng)化的研究和探討剛起步，有關(guān)物流保險理論研究的相關(guān)文獻資料很少。

現(xiàn)實的情況是，2004年和2005年物流總費用分別為29114億元和33860億元，保險費用同期分別為90億元和110億元，只占物流總費用的0.31%和0.32%。這些保險費用中大部分為貨物運輸保險收入。所以一方面物流業(yè)為轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險而對物流保險產(chǎn)品有強烈需求，另一方面現(xiàn)有的物流保險并未在高風(fēng)險物流業(yè)中起到保駕護航的作用。因此，我國物流保險現(xiàn)狀不容樂觀，物流保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新勢在必行。

四、物流保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新

綜上分析，國內(nèi)物流公司對物流保險需求旺盛，物流險種市場潛力巨大;這就需要保險公司轉(zhuǎn)變觀念，立足物流責(zé)任險的長遠考慮，從社會責(zé)任的全局著想，針對物流功能多樣化趨勢下的風(fēng)險變化特征，進行物流保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改變傳統(tǒng)思維方式下單純的險種推銷，通過風(fēng)險細化，向目標(biāo)市場提供一套完整的物流風(fēng)險解決方案。為此可從以下幾方面著手，實施物流保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1.進行物流保險險種創(chuàng)新

以人保的《物流責(zé)任保險》為例，其承保責(zé)任范圍較小，盡管提供了《附加盜竊責(zé)任保險》、《附加提貨不著責(zé)任保險》、《附加冷藏貨物責(zé)任保險》、《附加錯發(fā)錯運費用損失保險》和《附加流通加工、包裝責(zé)任保險》等附加險種，但對第三方物流而言，還有很多環(huán)節(jié)風(fēng)險并沒轉(zhuǎn)移。因此，可保持物流責(zé)任保險為主險不變情況下，增加其附加險險種。同時，可將傳統(tǒng)貨物財產(chǎn)、雇主責(zé)任險等險種相配套，開發(fā)一系列組合險種。以物流保險為主險，將第三方物流公司所需轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，用保單方式進行承保，簡化手續(xù)，增加保障范圍，解決以往物流險被肢解的問題。

新產(chǎn)品要經(jīng)過實踐檢驗，不斷根據(jù)市場反饋做出調(diào)整，以適應(yīng)市場需求。物流公司和保險公司應(yīng)努力溝通，成立保險產(chǎn)品開發(fā)小組，對現(xiàn)代物流各環(huán)節(jié)風(fēng)險進行定義，借鑒國外經(jīng)驗，結(jié)合實際，共同開發(fā)適應(yīng)現(xiàn)代物流需求的保險產(chǎn)品，將產(chǎn)品加以完善，盡快推廣應(yīng)用，提高市場競爭力。

2.合理確定物流保險險種費率

保險公司應(yīng)合理確定物流保險費率。根據(jù)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險大小及損失率高低來確定。影響因素主要包括:發(fā)生意外損害賠償責(zé)任可能性的大小;法律制度對損害賠償?shù)囊?guī)定;賠償限額的高低;第三方物流公司的信用等級等。

3.提高保險公司和物流公司之間的相互信任程度

物流業(yè)與保險業(yè)彼此之間缺乏信任，在一定程度上制約了物流保險的發(fā)展。因此，保險公司和物流公司之間要不斷加強對話，爭取建立合作伙伴關(guān)系，對推動物流保險市場發(fā)展具有重要的意義。為解決保險公司與物流公司之間信息不對稱問題，保險公司可根據(jù)第三方物流公司資信及經(jīng)營管理情況，進行風(fēng)險評級。評級高的第三方物流公司保險公司承保范圍可適當(dāng)擴大，評級低的保險公司承保范圍可適當(dāng)縮小。物流公司應(yīng)提高物流保險認識水平，要明白自身的風(fēng)險程度有多大，就需要向保險公司支付相應(yīng)的費用。對保險公司在法律范圍內(nèi)應(yīng)取得的信息資料要及時提供，才能達到雙贏的局面。

4.建立物流風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，加快信息化建設(shè)

物流風(fēng)險管理應(yīng)該走向科學(xué)化、規(guī)范化及制度化，有必要建立完善的物流風(fēng)險預(yù)警機制。建立風(fēng)險管理信息傳輸和處理系統(tǒng)，收集風(fēng)險信息及相關(guān)知識，對風(fēng)險進行合理預(yù)測；從而有效地進行險種的設(shè)計和組合。

總之，作為物流增值服務(wù)項目——物流保險已擺在物流企業(yè)、保險公司面前；多業(yè)態(tài)的資源整合，構(gòu)建電子物流創(chuàng)新型發(fā)展模式，對國民經(jīng)濟未來發(fā)展具有重要現(xiàn)實意義。